Decentralizirani finančni trg (DeFi) je v zadnjih letih deležen povečanega zanimanja kripto navdušencev - privabljal je vlagatelje z vsega sveta. V svoji najpreprostejši obliki je DeFi izraz, ki se uporablja za finančne aplikacije, zgrajene na tehnologiji veriženja blokov - s ciljem demokratizirati gospodarsko krajino z zamenjavo centraliziranih institucij.

Danes vam platforme DeFi omogočajo celoten spekter finančnih storitev - od trgovanja, najemanja posojil, posojil, decentraliziranih menjalnic, upravljanja premoženja in še več.

Najbolj priljubljene platforme DeFi so oblikovale lastne izvorne žetone kot sredstvo za olajšanje njihovega delovanja in spodbujanje uporabnikov. Če vas zanima, kako zgodaj pridobiti delček tega inovativnega trga, je vlaganje v kovance DeFi eden najboljših načinov.

Tukaj na DefiCoins.io - si oglejmo nekaj najboljših kovancev DeFi na trgu in preučimo njihovo vlogo v njihovih ekosistemih DeFi. Pojasnjujemo tudi postopek, kako lahko kovance DeFi kupite v svojem domu, ne da bi plačali niti cent posredniških provizij ali provizij.

10 najboljših kovancev DeFi 2021

Zaradi naraščajoče priljubljenosti in pojava novih platform DeFi - seznam kovancev DeFi nenehno narašča. V času pisanja tega prispevka celotna tržna kapitalizacija celotne industrije DeFi znaša več kot 115 milijard USD. To je ogromno, še posebej, če pomislite, kako mlad je pojav DeFi. 

Tu je seznam 10 najboljših kovancev DeFi, ki so prispevali k vzponu tega decentraliziranega trga.

1. Uniswap (UNI)

Uniswap je vodilna decentralizirana borza, ki trenutno prevladuje na trgu DeFi. Uporablja sistem avtomatiziranega tržnega ustvarjalca (AMM), ki zagotavlja zadostno likvidnost za žetone ERC20, s katerimi se trguje na njegovi spletni strani. Protokol Uniswap je po svojih rešitvah za kripto-sredstva pritegnil zveste privržence. Omogoča vam popoln nadzor nad zasebnimi ključi, integrira se z zunanjimi denarnicami in omogoča trgovanje po nizkih cenah.

Žeton UNI je protokol Uniswap sprožil septembra 2020 - kot način nagrajevanja svojih UPORABNIKOV. Kovanec DeFi je na trg vstopil po trgovalni ceni 2.94 USD. V nekaj mesecih se je vrednost kovanca od takrat povzpela na 35.80 USD. Kovanec DeFi lahko nedvomno štejemo za enega najuspešnejših žetonov v tej panogi - v zgolj osmih mesecih je ta val narasel za več kot 1,100%. 

To je tudi eden najboljših kovancev DeFi glede vrednotenja s tržno kapitalizacijo nad 18 milijard dolarjev. Ob nakupu UNI boste prejeli tudi spodbude in popuste za protokol Uniswap. Na primer, odvisno od velikosti kmetijskih gospodarstev UNI - lahko boste glasovali o različnih politikah, predlaganih za ekosistem Uniswap.

Protokol Uniswap je že pripravil štiriletni načrt za dodelitev žetonov UNI. Od skupno milijarde kovancev je 1% rezerviranih za člane skupnosti Uniswap. Kovanec DeFi je že na voljo za trgovanje na priljubljenih kriptovalutnih platformah, kot je Capital.com.

2. Verižna povezava (POVEZAVA)

Chainlink je verjetno najbolj razširjena decentralizirana mreža oracle, ki je trenutno na voljo na trgu DeFi. Podatke iz resničnega sveta napaja s pametnimi pogodbami na verigi blokov - ki služijo kot povezava med količino informacij brez primere, ki se gibljejo naprej in nazaj med kripto DApps. Ponudnik je izdal tudi lasten žeton LINK, ki ima na platformi več funkcionalnih pripomočkov.

Zahvaljujoč naraščajoči priljubljenosti decentraliziranih platform je Chainlink od svoje uvedbe leta 2019 doživel znatno rast. Razvil se je do točke, ko je lahko financiral druge kripto pobude, ki so lahko koristne za ekosistem Chainlink.

Kar zadeva tržno kapitalizacijo, je LINK eden izmed priljubljenih kovancev DeFi v tem trenutku - z oceno več kot 14 milijard dolarjev. Kovanec DeFi je vstopil v leto 2021 s ceno 12.15 USD. V času pisanja, aprila 2021 - je vrednost LINK od takrat dosegla najvišjo vrednost 44.36 USD. Mnogi pričakujejo, da se bo ta vzpenjajoča se pot sčasoma nadaljevala. 

Z leti se je Chainlink izkazal za eno najboljših platform DeFi, ki je ohranila svoj pomen v industriji. Ker si želi razširiti funkcionalnost svoje platforme DeFi, bo LINK drugim razvijalcem DeFi omogočil dodatno prilagodljivost. Glede na te vidike je žeton LINK nedvomno eden najboljših kovancev DeFi v letu 2021.

3. DAI (DAI)

Za tiste, ki se ne zavedajo, je nadomestni finančni trg kriptovalut in kovancev DeFi zelo spremenljiv. Za tiste, ki se želijo izogniti nihanju cen, je morda zanimiv kovanec DAI. Na kratko je kriptokovanec DeFi zgrajen na verigi Ethereum in ima svojo vrednost vezano na vrednost ameriškega dolarja.

Pravzaprav je DAI prvo tovrstno decentralizirano kripto sredstvo s premoženjem. Ta kovanec DeFi je razvila odprtokodna programska oprema MakerDAO Protocol - ena najboljših platform DeFi za uporabo pametnih pogodb za izdelavo različnih decentraliziranih aplikacij.

Trenutno ima DAI tržno kapitalizacijo 4 milijarde dolarjev, kar ga uvršča med najboljše kovance DeFi v obtoku. Ima menjalni tečaj, ki odraža vrednost ameriškega dolarja v primerjavi z vrednostjo drugih fiat valut. Kot si lahko predstavljate, je glavna prednost vlaganja DAI v omejevanje tveganja izpostavljenosti izredni nestanovitnosti širših trgov kriptovalut.

Poleg tega vam lahko uporaba DAI namesto fiatnih valut pomaga tudi pri zmanjševanju transakcijskih stroškov in zamud pri trgovanju na finančnih trgih. Na koncu je DAI eden najboljših tovrstnih kovancev DeFi - zato pričakujemo velike stvari za projekt, ki se premika v prihodnja leta. 

4. 0x (ZRX)

0x je protokol DeFi, ki razvijalcem omogoča, da zgradijo svoje decentralizirane borze kriptovalut. Služi tudi kot skrbniška rešitev DEX, ki uporabnikom omogoča enostavno trgovanje z žetoni ERC20. Vendar je opazna razlika v tem, da izmenjava 20x skupaj s podporo žetonom ERC0 olajša tudi kripto sredstva ERC-721. Z drugimi besedami, to omogoča prostor za nedovoljeno trgovanje s širokim spektrom digitalnih kovancev.

Leta 2017 je odprtokodni protokol 0x predstavil kovanec 0x (ZRX). Kot mnogi drugi vrhunski kovanci DeFi, tudi kovanec ZRX deluje na verigi Ethereum in je bil prvotno namenjen kot pomoč pri upravljanju njegovega ekosistema. Vendar pa je bilo leta 2019 - kovancu 0x dodeljenih več pripomočkov, na primer zmogljivosti stakingov za ponudnike likvidnosti.

Od začetka leta 0 se je 2021x izkazal izjemno dobro. Dejansko se je vrednost kovanca DeFi od takrat povečala za več kot 500% - aprila 2.33 je dosegla rekordnih 2021 ameriških dolarjev. Žeton trenutno tržno kapitalizira več kot 1.2 milijarde ameriških dolarjev. . Če vas zanima dostop do protokola 0x, lahko s tem žetonom DeFi trgujete tako na centraliziranih kot na decentraliziranih trgovalnih platformah - kot je regulirani posrednik Capital.com.

5. Izdelovalec (MKR)

Maker (MKR) je še en kovanec DeFi, ki ga je razvila ekipa pri protokolu MakerDAO. Medtem ko je bil DAI namenjen zagotavljanju stabilnosti, je namen kovanca Maker služiti kot uporabni žeton. Dejansko se žeton MKR DeFi uporablja za ohranjanje vrednosti DAI na 1 USD. Da bi to dosegli, lahko kovanec Maker ustvarite in uničite, da uravnotežite nihanja cen na širšem trgu.

Imetniki MKR so odgovorni za prilagajanje smernic v zvezi z DAI stablecoin. Če želite vlagati v Maker, boste pridobili glasovalne pravice znotraj ekosistema MakerDAO.

Poleg tega boste lahko v zameno za sodelovanje pri upravljanju protokola MakerDAO prejeli tudi spodbude, kot so znižane pristojbine in ugodne obrestne mere. S tržno kapitalizacijo več kot 3 milijarde dolarjev je Maker eden najboljših 10 kovancev DeFi na kripto trgu. Če želi DAI dobro poslovati na trgu trgovanja s kriptovalutami, se to lahko odraža tudi na ceni kovanca Maker DeFi.

6. Spojina (COMP)

Compound je še ena vodilna decentralizirana platforma za izposojanje in posojanje, ki uporabnikom omogoča ustvarjanje obresti na njihova kripto sredstva. Platforma je v ta namen oblikovala več skupin likvidnostnih skladov. Ko sredstva položite v enega od takih skladov, boste lahko v zameno ustvarili cTokens.

Ko želite pridobiti dostop do svojih sredstev, lahko unovčite te cTokene. Ker se menjalni tečaj cTokenov sčasoma povečuje, boste lahko tudi zaslužili obresti za svojo naložbo. Junija 2020 je Compound predstavil svoj izvorni žeton - COMP. Imetniki tega žetona DeFi lahko dobijo dostop do glasovalnih pravic na protokolu Compound. 

Platforma je na trgu pridobila veliko vleke, njen kovanec DeFi pa je pred kratkim dosegel tržno kapitalizacijo več kot 3 milijarde dolarjev. Compound je vstopil v leto 2021 po ceni 143.90 USD. Od takrat je kovanec Defi presegel 638 dolarjev. To pomeni, da se je v samo štirih mesecih trgovanja - Compound povečal za več kot 350%.

7. Aave (AAVE)

Aave je odprtokodna platforma DeFi, ki deluje kot storitev kriptoposojanja. Njen likvidnostni protokol, ki ni skrbniški, vam omogoča, da zaslužite tako obresti kot tudi posojila za svoja kripto sredstva. Ta platforma DeFi je bila prvič predstavljena na trgu kriptovalut leta 2017.

Vendar se je takrat platforma imenovala ETHLend, LEND pa je bil njen izvorni žeton. Deloval je predvsem kot sistem ujemanja za povezovanje posojilodajalcev in posojilojemalcev. Leta 2018 se je platforma DeFi preimenovala v Aave - dodala je nove funkcije posojanja.

Danes lahko kovanec AAVE prek protokola vložite, da prispevate k njegovi varnosti in zmogljivosti. Poleg tega lahko na platformi Aave uživate v nagrajevanju in popustih. Kovanec DeFi ima več prodajnih mest - saj ima na resničnih javnih službah vse bolj obljuden trg kriptoposojanja.

Po oceni je tudi eden najboljših kovancev DeFi s tržno kapitalizacijo več kot 5 milijard dolarjev. Kovanec AAVE DeFi uživa bikovski trg od začetka leta 2021 - vrednost se je v štirih mesecih povečala za več kot 350%.

8. Synthetix (SNX)

Synthetix je ena najhitreje rastočih platform DeFi na današnjem trgu. Zaostaja za dobro naoljeno decentralizirano borzo, ki uporabnikom omogoča zamenjavo žetonov na platformi. Synthetix pa je edinstven v tem, da uporabnikom omogoča kovanje lastnih sintetičnih sredstev - imenovanih „sintetiki“. Preprosto povedano, Synths so finančni instrumenti, ki sledijo vrednosti osnovnega sredstva.

Na decentralizirani borzi Synthetix lahko Synthe trgujete s kriptovalutami, indeksi in drugimi stvarnimi sredstvi, kot je zlato. Vendar pa boste morali imeti SNX - izvorni žeton Synthetixa, da zagotovite zavarovanje pred sintetizatorji. Na ta način bodo vaši žetoni SNX vsakič, ko sinhronizirate trgovino, zaklenjeni v pametno pogodbo.

Poleg tega žeton SNX svojim imetnikom razdeli tudi del zbranih provizij, kar vam omogoča, da zaslužite pasivni dohodek. Glede na to zakonito uporabnost znotraj platforme bi lahko povpraševanje po žetonih SNX še naprej naraščalo. Žeton se je že pojavil kot eden najboljših kovancev DeFi s tržno kapitalizacijo več kot 2 milijardi USD. V zadnjih štirih mesecih se je cena kovanca SNX že zvišala za več kot 120%.

9. Letno financiranje (YFI)

Letno financiranje se je začelo v začetku leta 2020 s ciljem zagotavljanja visokih donosov za vložke Ethereuma, stablecoinov in drugih altcoinov. Protokol to omogoča s svojo funkcijo, imenovano "Trezorji", ki pomaga ublažiti visoke stroške transakcij Ethereum.

Yearn.finance upa, da bo poenostavil koncept DeFi za nove vlagatelje in jim omogočil optimizacijo donosa z minimalnim posredovanjem. Od takrat je ta platforma DeFi s trženjem pritegnila dodatno pozornost s predstavitvijo svojega žetona YFI. Kovanec DeFi ima visoko tržno kapitalizacijo nad 1.5 milijarde dolarjev.

Vendar je na voljo le 36,666 kovancev, kar povečuje vrednost projekta Defi. V času pisanja kovanca YFI znaša več kot 42,564 USD - eden najvišjih na trgu. To je impresivna številka, glede na to, da je bil kovanec predstavljen šele julija 2020 - po ceni 1,050 ameriških dolarjev.

10. Zamenjava palačink (TORTA)

PancakeSwap je decentralizirana borza, ki vam omogoča zamenjavo žetonov BEP20 na pametni verigi Binance, ki je priročna in poceni alternativa Ethereumu. Podobno kot Uniswap tudi ta DEX uporablja sistem Automated Market Maker za ustvarjanje likvidnostnih bazenov. PancakeSwap je svoj izvorni žeton CAKE predstavil septembra 2020. Uporabniki lahko vložijo CAKE v enega izmed številnih ponujenih likvidnostnih skladov, da bi v zameno zaslužili več žetonov.

Nižje zaračunane pristojbine so od takrat privabile veliko navdušencev DeFi na to platformo. - vztrajno dvigovanje cene kovanca. Žeton CAKE je v prvem četrtletju leta 2021 pokazal izjemen cenovni skok. Kovanec Defi je leto začel s 0.63 ameriških dolarjev, 26. aprila 2021 pa je dosegel rekordnih 33.83 ameriških dolarjev.

To pomeni več kot 5,000% dobička v samo štirih mesecih. V času pisanja je žeton CAKE vzpostavil tudi tržno kapitalizacijo v višini več kot 5 milijard dolarjev, s čimer je eden najuspešnejših kriptožetonov DeFi leta.

Pomembno je vedeti

Ni treba posebej poudarjati, da naraščajoča priljubljenost kovancev DeFi kaže, da je širši sektor DeFi na poti k širšemu finančnemu trgu. Protokoli, ki smo jih tukaj naštevali, še naprej kažejo, da obstaja resnično povpraševanje in da je na svetovnem trgu prostora za ustrezne izdelke in storitve.

Kljub temu obstaja več trendov, ki prispevajo k temu uspehu. Na primer, žetoni DeFi so le en vidik širšega ekosistema DeFi. Pravzaprav se ti razvijajo kot sredstvo za podporo decentraliziranim protokolom - ki ponujajo številne druge možnosti, da izkoristite fenomen DeFi.

S tem v mislih raziščimo nekaj najboljših platform DeFi, ki danes prevladujejo na trgu.

Najboljše platforme DeFi 2021

Glavni cilj platform DeFi je decentralizirati postopek naložb in trgovanja. Ena glavnih osrednjih zanimivosti je ta, da te rešitve ponujajo večjo preglednost v primerjavi s tradicionalnimi finančnimi institucijami.

Najboljše platforme DeFi danes poganjajo dApps ali decentralizirani protokoli - zgrajeni bodisi na Bitcoinu ali Ethereumu. Skoraj mesečno na trg prihajajo novi projekti, ki vlagateljem in trgovcem vseh oblik in velikosti nudijo nove finančne priložnosti.

Tu je nekaj načinov, kako se danes uporabljajo dApps in decentralizirani protokoli:

  • Izposoja in posojanje: Platforme DeFi vam omogočajo, da najamete posojilo za svoja kripto sredstva, ne da bi vam bilo treba dokončati postopek KYC, preveriti kreditno sposobnost ali celo imeti bančni račun. Prav tako lahko posojate svoja imetja kriptovalut v zameno za obresti, kar prispeva k likvidnosti zadevne platforme DeFi.
  • Digitalne denarnice: Kripto denarnice DeFi, ki niso skrbniške, vam omogočajo popoln nadzor nad vašim premoženjem in zasebnimi ključi v varnem okolju.
  • Decentralizirane borze: Najboljše platforme DeFi vam omogočajo, da odpravite potrebo po posredniku in se namesto tega ukvarjate s trgovanjem s pametnimi pogodbami.
  • Protokoli upravljanja premoženja: DeFi podpira okvire, ki uporabnikom omogočajo, da združijo sredstva za naložbene produkte, kot so avtomatizirane naložbe in združevalci sredstev.
  • Posojila brez zavarovanja: DeFi vam je olajšal prejemanje nezavarovanih posojil na ravni peer-to-peer.
  • Nefungibilni žetoni: Najboljše platforme DeFi vedno bolj ponujajo podporo za NFT-je. To so žetoni, ki vam omogočajo, da spremenite sredstvo, ki ga prej ni bilo mogoče zamenjati v verigi blokov. To lahko vključuje izvirno umetniško delo, pesem ali celo tvit!
  • Donosno kmetovanje: Ta izdelek DeFi vam omogoča, da zaslužite obresti za svoja kripto sredstva tako, da jih naložite na platformo DeFi.

Kot lahko vidite, je obseg industrije DeFi precej raznolik. Y0u lahko dobi jasen dostop brez meja do skoraj vseh finančnih storitev, ki si jih lahko zamislimo - od varčevalnih računov, posojil, trgovanja, zavarovanja in še več.

Kje lahko torej najdete najboljše platforme DeFi, ki vam bodo omogočile dostop do najbolj obetavnih lastnosti tega sektorja? Spodaj smo pregledali izbor najbolje ocenjenih platform in kako lahko od njih izkoristite.

YouHodler

YouHodler, ki je bil predstavljen leta 2018, je ena najboljših večplastnih platform za kriptoposojanje na trgu. Gre predvsem za finančno storitev kripto-fiat, ki vam zagotavlja donosnost vaših vlog. Platforma DeFi je sodelovala z uglednimi bankami v Evropi in Švici, da bi zagotovila varno in varno shranjevanje vaših digitalnih sredstev.

YouHodler ima tudi integrirano trgovalno borzo, ki ponuja podporo številnim uglednim kovancem DeFi - vključno s Compound, DAI, Uniswap, Chainlink, Maker in drugimi. Ena najpomembnejših lastnosti YouHodlerja je ta, da vam omogoča, da položite Bitcoin ali druge kriptovalute, da lahko takoj začnete zaslužiti obresti za sredstvo.

Vsak dogovor o posojanju in izposoji na tej platformi je pravno zavezujoč dokument, ki sledi smernicam Evropske unije. Na svojih kripto vlogah lahko zaslužite do 12.7%, vsi donosov pa bo vsak teden neposredno nakazan v vašo denarnico YouHodler. Poleg tega lahko na platformi dobite tudi dostop do kripto posojil. YouHodler ponuja impresivno razmerje med posojilom in vrednostjo 90% za 20 najboljših podprtih kriptovalut.

Posojila lahko dobite tudi v fiat valutah, kot so ameriški dolar, evro, švicarski frank in britanski funt. Posojila lahko takoj dvignete na svoj bančni račun ali na kreditno kartico. Za tiste, ki so bolj izkušeni s kripto trgom DeFi, je YouHodler predstavil tudi dva druga izdelka - MultiHODL in Turbocharge. S temi funkcijami bo platforma samodejno vložila vaše premoženje v več posojil, da boste dosegli največji donos.

Vendar pa so te funkcije glede na tveganje najbolje rezervirane za izkušene vlagatelje, ki poznajo vtise in slabosti finančnih trgov. Po drugi strani pa, če želite samo zaslužiti pasivni dohodek od svojih kripto sredstev, vam lahko YouHodler prinese super visoke donose, hkrati pa vam omogoči, da svoja sredstva shranite na varen prostor.

Nexo

Nexo je še eno ugledno ime v kripto prostoru. Platforma je predstavila več finančnih produktov, ki lahko tradicionalno bančništvo nadomestijo s kripto sredstvi.  Nexo vam omogoča, da zaslužite obresti za 18 različnih kripto sredstev, vključno z kovanci DeFi, kot sta DAI in žeton Nexo. Na kriptovalutah lahko prejmete do 8% donosov, na stabilcoin pa do 12%.

Vaš zaslužek vam bodo izplačevali vsak dan. Poleg tega lahko položite tudi fiatne valute, kot so evri, ameriški dolarji in britanski funt, da dobite donos od njih.  Nexo vam poleg kripto varčevalnega računa omogoča tudi takojšnje prejemanje posojil z zavarovanjem vaših digitalnih sredstev.

Postopek je popolnoma avtomatiziran - in zahtevo za posojilo lahko obdelate, ne da bi morali preverjati kreditno sposobnost.  Obrestne mere za kriptoposojila Nexo se začnejo pri 5.90% APR. Najnižji znesek posojila je določen na 50 USD, kreditne linije pa lahko dobite do 2 milijona USD.  Nexo je ustanovil tudi lastno borzo kriptovalut, kjer lahko kupite in prodate več kot 100 parov kriptovalut.

Platforma je zasnovala pametni sistem Nexo, s katerim boste s povezovanjem na različne borze dosegli najboljšo ceno na trgu. Poleg tega Nexo tudi obljublja, da bodo pri oddaji tržnega naročila minimalna nihanja cen. Podobno kot druge platforme DeFi je tudi Nexo lansiral svoj kovanec za upravljanje - žeton NEXO.

Držanje žetona NEXO vam omogoča več nagrad na platformi - na primer višje donose na vaše vloge in nižje obrestne mere za posojila.  Še pomembneje je, da je Nexo ena redkih platform, ki imetnikom žetonov izplačuje dividende. Dejansko se 30% čistega dobička tega kovanca DeFi porazdeli med imetnike žetonov NEXO - odvisno od velikosti in trajanja naložbe.

Odklopite

Uniswap je nedvomno ena izmed najbolj priljubljenih platform DeFi na širšem trgu kriptovalut. Platforma vam omogoča trgovanje s katerim koli žetonom ERC-20, ki temelji na Ethereumu, z uporabo zasebnih denarnic, kot je Metamask.  Leta 2020 je Uniswap podprl 58 milijard dolarjev obsega trgovanja, kar je največja decentralizirana borza v kripto svetu. Te številke so se od leta 15,000 povečale za 2019% - kar kaže, kako daleč je platforma DeFi dosegla v dobrem letu dni. 

Ena glavnih prednosti Uniswap-a je ta, da svojega premoženja ni treba deponirati na platformo. Z drugimi besedami, to je aplikacija, ki ni skrbniška in uporablja zbirke likvidnosti namesto knjig naročil. Ni vam treba, da se prijavite na protokol Uniswap in ne dokončate postopka KYC.

Lahko zamenjate kateri koli žeton ERC20 ali zaslužite majhen odstotek zbranih provizij preprosto z dodajanjem likvidnostnega sklada.  Kot smo na kratko že omenili, ima Uniswap tudi svoj žeton UNI - s katerim lahko dobite glasovalne deleže pri upravljanju protokola ponudnika. Kovanec DeFi se je v zadnjem času močno dvignil in pritegnil več pozornosti k protokolu UNI. 

Pred kratkim je Uniswap predstavil tudi svojo najnovejšo različico svoje borze z imenom Uniswap V3. Ponuja koncentrirano likvidnost in provizije. To omogoča ponudnikom likvidnosti plačilo glede na stopnjo tveganja, ki ga prevzemajo. Zaradi takšnih funkcij je Uniswap V3 eden najbolj prilagodljivih zasnovanih AMM-jev.

Cilj protokola Uniswap je tudi zagotoviti izvajanje trgovine z nizkim zdrsom, ki lahko preseže centralizirane borze.  Te nove posodobitve bodo morda zvišale ceno žetona UNI DeFi. Kot lahko vidite, se platforma DeFi nenehno razvija in bi lahko svojemu decentraliziranemu ekosistemu kmalu dodala še druge izdelke, kot so kripto posojila in posojila. 

BlockFi

BlockFi, ki se je začel leta 2018, se je razvil in postal mesto za rast vaših digitalnih sredstev. V preteklih letih je platformi DeFi uspelo prejeti več kot 150 milijonov dolarjev od pomembnih predstavnikov skupnosti in pridobiti zveste stranke. BlockFi ponuja različne finančne produkte, namenjene tako posameznikom kot institucionalnim trgovcem s kriptovalutami. BlockFi obrestni računi, na kratko BIAS - vam omogoča, da zaslužite obrestno mero do 8.6% letno za kriptovalute.

Kot pri drugih platformah DeFi. BlockFi te uporabniške vloge posoja drugim posameznikom in institucionalnim posrednikom ter zanje zaračuna obresti, ki pa uporabnikom plačajo. Kljub temu je pomembno opozoriti, da imajo depoziti uporabnikov pri posojanju večjo prednost kot lastniški kapital podjetja.

BlockFi uporabnikom omogoča tudi uporabo digitalnih sredstev kot zavarovanja in izposojo do 50% vrednosti zavarovanja v ameriških dolarjih. Kot lahko vidite, je to bistveno manj kot LTV, ki ga ponujajo druge platforme, kot je YouHodler. Po drugi strani se posojila obdelujejo skoraj v trenutku. Nazadnje je še ena prednost BlockFi-ja ta, da na svoji platformi ponuja brezplačno izmenjavo.

Vendar so menjalni tečaji manj optimalni v primerjavi s tistimi, ki jih lahko prejmete na drugih platformah. Na splošno je BlockFi ena izmed vodilnih alternativnih finančnih storitev, ki vam omogoča, da s svojimi digitalnimi sredstvi zaslužite pasivni dohodek in si zagotovite hitra posojila.

AAVE

Prvotno predstavljen kot ETHLend, je Aave začel kot tržnica, kjer se lahko kriptoposojilodajalci in posojilojemalci pogajajo o svojih pogojih, ne da bi morali iti prek tretje osebe. Od takrat je platforma DeFi prerasla v uveljavljeni protokol DeFi, ki ponuja številne finančne produkte.  Aaveovi likvidnostni skladi trenutno ponujajo podporo za več kot 25 kripto, stabilnih kovancev in kovancev DeFi.

To vključuje DAI, Chainlink, yearn.finance, Uniswap, SNX, Maker in druge. Poleg tega je Aave izdal tudi lasten žeton za upravljanje - AAVE. To imetnikom žetonov omogoča, da prispevajo k upravljanju protokola Aave.  Žeton AAVE lahko vložite tudi na platformo, da si prislužite obresti in druge nagrade. 

Aave služi predvsem kot platforma za kriptoposojanje. Digitalna sredstva si lahko na Aave izposojate in posojate na decentraliziran način, ne da bi vam bilo treba predložiti kakršno koli dokumentacijo AML ali KYC.  Kot posojilodajalec boste svoja sredstva učinkovito deponirali v likvidnostni sklad. Del bazena bo rezerviran za rezervo pred volatilnostjo na platformi DeFi. Tako tudi uporabniki lažje dvignejo sredstva, ne da bi to vplivalo na likvidnost. 

Poleg tega boste lahko prejemali obresti za likvidnost, ki jo zagotavljate platformi.  Če želite najeti posojilo, vam Aave omogoča zadolževanje s prekomernim zavarovanjem premoženja. LTV posojila, ki ga prejmete, je običajno od 50 do 75%. 

Aave pa se poleg tega odlikuje tudi s ponudbo drugih edinstvenih izdelkov - na primer nezavarovanih kripto posojil in zamenjave obrestnih mer. O tem bomo podrobneje razpravljali v razdelku "Posojila za kripto na platformah DeFi" v tem priročniku.  Kljub temu sUch edinstvene vrste zavarovanja so Aaveu omogočile, da pridobi oprijem v sektorju DeFi. Pravzaprav Aave v primerjavi z drugimi protokoli DeFi v tem prostoru ponuja edinstven arzenal funkcij. 

Celzija

Celsius je še ena platforma, ki temelji na blockchainu in je razvila svoj izvorni žeton. Žeton CEL je hrbtenica ekosistema Celzija. Ta žeton ERC-20 se lahko uporablja v protokolu Celzija, da povečate svoje koristi od svojih finančnih produktov.

Kar zadeva uporabnost, vam Celzij omogoča, da zaslužite obresti za svoja kripto sredstva z obrestno mero do 17.78%. To je precej nad povprečjem v panogi - vendar boste morali imeti žetone CEL, da boste prejeli tako visoke donose. Celzij vam omogoča tudi uporabo kriptovalute kot zavarovanja za izposojo fiat valute ali drugih digitalnih sredstev.

Tudi tu je obrestna mera neverjetno konkurenčna - le 1% APR. To je pod pogojem, da imate na platformi dovolj žetonov CEL. Preprosto povedano, ugodnosti, ki jih prejmete na platformi, so močno odvisne od zneska CEL, ki ga imate. Če vas zanima uporaba Celzija, bi bilo dobro dodati CEL v svoj portfelj kriptovalut.

Navsezadnje tisti, ki držijo in vložki CEL žetoni lahko dosežejo najvišjo donosnost svojih vlog, pa tudi znižane obrestne mere za posojila. Kar zadeva kapitalske dobičke, se je žeton CEL od začetka leta 20 povečal za 2021%. Vendar je pomembno opozoriti, da je uporabnost žetona CEL zunaj ekosistema Celzija omejena.

Sestavljeni

Compound Finance lahko zlahka obravnavamo kot enega največjih posojilnih protokolov v sektorju DeFi. Kot pri večini drugih platform DeFi, o katerih smo danes razpravljali, je protokol Compound zgrajen na verigi Ethereum. Čeprav je bil sprva centraliziran, z uvedbo svojega upravljavskega žetona Compound naredi prvih nekaj korakov, da postane decentralizirana organizacija, ki jo vodi skupnost.

V času pisanja Compound podpira 12 kripto in stabilnih kovancev - kar vključuje tudi številne ugledne žetone DeFi. Možnost izposoje kripto na Compound deluje podobno kot druge platforme DeFi. Kot posojilodajalec lahko zaslužiti obresti na svoja sredstva z dodajanjem likvidnosti platformi. Medtem ko ste posojilojemalec - lahko do posojil takoj pridobite plačilna interes. 

Vendar pa je celotna princesa olajšana z novim izdelkom, imenovanim pogodba cToken. To so EIP-20 prikazi osnovnih sredstev - ki sledijo vrednosti sredstva, ki ste ga položili ali dvignili. Vsaka transakcija protokola Compound se zgodi s pogodbami cToken. Uporabite jih lahko za zaslužek obresti in za zavarovanje posojil. Lahko »kovate«, da si priskrbite cTokens, ali pa si jih sposodite prek protokola Compound. 

Compound uporablja tudi zapleten algoritem, ki določa obrestne mere na platformi. Kot taka je za razliko od drugih platform DeFi obrestna mera spremenljiva - odvisno od ponudbe in povpraševanja znotraj protokola. Z žetonom upravljanja COMP - Compound načrtuje doseči popolno decentralizacijo. To bo doseženo z zagotavljanjem glasovalnih pravic in ponujanjem spodbud imetnikom COMP na njegovi platformi DeFi.

MakerDAO

MakerDAO je ena prvih platform DeFi, ki je pritegnila pozornost kripto vlagateljev. Projekt se je začel leta 2017 in služi kot decentraliziran sistem digitalnega trezorja. Lahko položite številne kriptovalute na osnovi Ethereuma in jih uporabite za kovanje matičnega žetona platforme - DAI.  Kot smo že omenili, vrednost DAI odraža vrednost ameriškega dolarja.  DAI, ki ga ustvarite na MakerDAO, lahko uporabite kot zavarovanje za najem posojil.

Vendar ne pozabite, da zamenjava vašega žetona ERC-20 v zameno za DAI na platformi ni brezplačna. Ko odprete trezor, vam bomo zaračunali plačilo proizvajalca. Ta provizija je lahko občasno previdna in se samodejno posodablja na platformi. Iz tega razloga, če uporabljate Maker Vault, je najbolje, da je stopnja zavarovanja čim višja - da se izognete likvidaciji. 

Zunaj ekosistema MakerDAO DAI deluje kot kateri koli drug kovanec DeFi. Lahko ga posodite ali uporabite za zaslužek pasivnega dohodka. V zadnjem času je DAI od takrat razširil svoje funkcije tako, da vključuje nakupe NFT, integracijo v igralne platforme in podjetja za e-trgovino.  Poleg DAI ima MakerDAO dodatno valuto upravljanja - Maker. Kot pri drugih kovancih DeFi boste tudi z Maker Hold-om dobili dostop do glasovalnih pravic in znižali pristojbine na platformi. 

Pomembno je vedeti

Zgoraj obravnavane platforme ponujajo vpogled v danes razširjeno omrežje DeFi. V prihodnosti bo prihodnost sektorja DeFi določala skupnost, ki stoji za njim. Če bo industrija še naprej pritegnila več pozornosti, bi se to moralo odražati v ceni ustreznega kovanca DeFi. 

Kot lahko vidite, je svet DeFi revolucioniral finančni sektor. Namen teh vrhunskih platform DeFi je spremeniti industrijo z izkoriščanjem tehnologije Blockchain. V zameno boste dobili dostop do preglednosti in boljši nadzor nad svojim premoženjem. 

Če verjamete, da ima DeFi velik potencial za prevlado v prihodnosti, bi bila ena najboljših potez vlaganje v kovanec DeFi.  Za tiste, ki so novi v kriptovalutnem prostoru, boste deležni nekaj napotkov na tem področju. Zato smo v spodnjem odseku pripravili vodnik o tem, kako kupiti najboljše kovance DeFi. 

Kako kupiti kovance DeFi 

Zdaj upamo, da imate trdno predstavo o tem, kaj so platforme DeFi in kateri kovanci DeFi trenutno prevladujejo na trgu.  Da zagotovite, da je mogoče izbrane kovance DeFi kupiti na najvarnejši in stroškovno najučinkovitejši način - spodaj vas po korakih vodimo skozi postopek. 

1. korak: izberite reguliranega spletnega posrednika

Decentralizirane platforme vam omogočajo neoviran dostop do digitalnih sredstev. Za tiste, ki želijo biti previdnejši pri naložbah, predlagamo, da si ogledate urejeno platforme. Na primer, kovanca DeFi lahko kupite na dva načina - enega prek kriptovalute Izmenjavaali prek spleta posrednik.

Če se odločite za centralizirano ali decentralizirano borzo kriptovalut, vam ne bo všeč, da bi lahko kupili kovance DeFi v zameno za fiat valuto. Namesto tega se boste morali zadovoljiti s stabilnimi kovanci, kot je USDT.

  • Po drugi strani pa, če izberete reguliranega spletnega posrednika, kot je Capital.com, boste lahko trgovali s kovanci Defi in svoj račun zlahka financirali z ameriškimi dolarji, evri, britanskimi funti in še več.
  • Dejansko lahko sredstva takoj položite z debetno / kreditno kartico in celo z e-denarnico, kot je Paypal. 
  • Za tiste, ki se ne zavedajo, je Capital.com izjemno priljubljena platforma za trgovanje s CFD-ji, ki jo urejata FCA v Veliki Britaniji in CySEC na Cipru.
  • Platforma podpira dolgo vrsto trgov kovancev DeFi - kot so LINK, UNI, DAI, 0x in še več.

Kljub temu, če izbrani spletni posrednik ne ponuja storitev vgrajene denarnice, boste želeli najti tudi zunanjo digitalno denarnico za shranjevanje vaših žetonov DeFi. To je seveda, če jih ne vstavljate na nobeni platformi DeFi, da bi zaslužili pasivni dohodek.

2. korak: Prijavite se na izbrano spletno mesto za trgovanje z DeFi

Odpiranje računa s platformo za trgovanje s kovanci DeFi je lažje kot kdaj koli prej. Vse, kar morate storiti, je izpolniti obrazec za hitro registracijo. Sem spadajo vaše polno ime, datum rojstva, naslov prebivališča in kontaktni podatki. Če pa uporabljate regulirano platformo, kot je Capital.com, boste morali tudi preveriti svojo identiteto kot del postopka KYC.

Ta korak lahko dokončate takoj, ko naložite dokazilo o identiteti - na primer kopijo potnega lista ali vozniškega dovoljenja. Na Capital.com boste imeli na voljo 15 dni, da dokončate ta korak. Če tega ne storite, bo vaš račun samodejno onemogočen. Ko bodo dokumenti naloženi in preverjeni, boste neovirani na desetine trgov DeFi - vse brez provizije!

3. korak: financirajte svoj spletni račun

Preden lahko trgujete s kovanci DeFi na spletnem mestu Capital.com, boste morali financirati svoj račun. 

Na Capital.com lahko to storite s kreditno kartico, debetno kartico, bančnim nakazilom ali elektronskimi denarnicami, kot so ApplePay, PayPal in Trustly. 

Najboljše od vsega je, da Capital.com ne zaračunava nobenih provizij za polog in svoj račun lahko financirate s samo 20 GBP / 250 GBP. Če deponirate sredstva prek bančnega nakazila, boste morali dodati najmanj USD / £ XNUMX.

4. korak: Poiščite izbrani trg kovancev DeFi

Ko nastavite svoj račun, ste pripravljeni na trgovanje s kovanci DeFi. Na Capital.com - postopek je preprost. Vse, kar morate storiti, je poiskati izbrani kovanec DeFi in nato klikniti rezultat, ki se naloži. 

Če želite na primer zamenjati Uniswap, lahko v iskalno vrstico preprosto vnesete 'UNI'.

5. korak: Trgovanje s kovanci DeFi

Zdaj morate samo določiti količino žetonov DeFi, s katerimi želite trgovati. Lahko pa tudi na zadevni kovanec Defi vnesete znesek, ki ga želite tvegati.

Kakor koli že, ko potrdite naročilo na Capital.com - bo izvedeno takoj. Najboljše od vsega - Capital.com vam za trgovanje z kovanci Defi ne bo zaračunal niti centa provizije ali provizije!

Pomembno je vedeti

Ko kupite najboljše kovance DeFi za svoje finančne cilje, je na mizi na voljo veliko možnosti. Lahko jih na primer držite, trgujete z njimi ali jih znova naložite v ustrezni protokol DeFi. Kot smo že razpravljali v tem priročniku - lahko postavite tudi kovance DeFi ali naložite posojila, tako da jih uporabite kot zavarovanje.

Bistveno je, da so platforme DeFi že uspele ustvariti precejšnje razburjenje na trgu. Decentraliziran prostor je samo v zadnjih 12 mesecih pritegnil impresivno investicijski kapital - tekom leta je eksponentno naraščal.  Kot lahko jasno vidite, obstaja več platform, ki jim je zgoraj omenjene prednosti DeFi uspelo predstaviti širši javnosti.

Od številnih primerov uporabe sta zlasti dva vidika, ki sta se vlekla med kripto vlagatelje in trgovce. To so kripto varčevalni računi in kripto posojila, ki jih ponujajo platforme DeFi. 

Kot taki bomo v naslednjih oddelkih tega vodnika preučili te aplikacije in kako jih lahko izkoristite za rast svojih kripto sredstev.

Kripto varčevalni računi na platformah DeFi

Kot smo že omenili, imajo najboljše platforme DeFi številne finančne produkte, ki so postavljeni za kripto navdušence. Zdi se, da med vsemi različnimi možnostmi največ pozornosti dobiva ideja o kripto varčevalnem računu. Kripto varčevalni račun je točno tak, kot se sliši - omogoča vam pasivne donose od vaših naložb.

Vendar pa vam v primerjavi s tradicionalnimi finančnimi sistemi najboljše platforme DeFi ponujajo veliko višjo obrestno mero za vaše vloge. Preden se odločite za naložbo na kripto varčevalni račun, je ključnega pomena, da razumete, kako deluje industrija.

Kaj so kripto varčevalni računi?

Kriptovarčevalni računi so ravno tisto, kar piše na pločevinki - varčevalni račun za vaše kriptovalute. Namesto da depozitne valute deponirate v tradicionalno banko, boste svoja kripto sredstva dodali v posojilno platformo DeFi. Po drugi strani pa boste lahko zaslužili obresti za svoje vloge.

V bistvu to, kar počnete, je posojanje svojih sredstev kripto posojilojemalcem iste platforme. V zameno plačajo obresti za izposojo vaših kripto sredstev. Kripto varčevalni računi kot taki pomagajo financirati medsebojna posojila, ki jih ponujajo najboljše platforme Defi.

Platforme za posojanje DeFi

Običajno boste na centralizirani platformi za posojilo morali izkoristiti okoren postopek KYC, da izkoristite varčevalni račun. Poleg tega bo ponujene obrestne mere določalo podjetje samo. Po drugi strani platforme DeFi delujejo kot protokoli - kar pomeni, da so dostopne vsem, ne da bi morali biti v skladu s postopki KYC.

Ne samo to, ampak računi so nenavadni, kar pomeni, da vam sredstev ne bo treba predati sami platformi. Kot take so decentralizirane posojilne platforme in varčevalni računi, ki jih ponujajo, avtomatizirani. To pomeni, da bo sistem upravljanja določal obrestne mere.

V večini primerov bodo najboljše posojilne platforme DeFi imele spremenljive obrestne mere, ki temeljijo na ponudbi in povpraševanju po sredstvu v ustreznem protokolu. Poleg tega lahko posojilojemalec posodi posojilo neposredno prek platforme DeFi - ne da bi mu bilo treba opraviti postopek preverjanja ali preverjanja kreditne sposobnosti.

V naslednjem poglavju tega vodiča podrobneje pokrivamo temo kripto posojil z vidika posojilojemalca. Kljub temu se je v zadnjih nekaj letih ideja o posojanju DeFi znatno povečala. Čeprav potencialno prihaja z višjimi obrestnimi merami za posojilojemalce, priročnost nobenega preverjanja naredi platforme DeFi bolj privlačne - zlasti za tiste, za katere velja, da imajo slabo bonitetno oceno.  

Kako deluje posojanje DeFi?

Na najboljših platformah DeFi boste naleteli tudi na izraz 'pridelovanje pridelka' - ki se nanaša na vložitev žetonov ERC-20 za zaslužek obresti. V mnogih primerih se kripto varčevalni računi in pridelava donosa ne razlikujejo tako zelo. S tem boste, ko greste skozi platformo DeFi, delovali kot ponudnik likvidnosti. Se pravi, ko boste sredstva položili, bodo dodana v likvidnostni sklad.

  • V zameno za zagotavljanje te likvidnosti boste prejeli nagrado v obliki obresti.
  • Platforme za decentralizirano posojanje delujejo na avtomatiziranem naboru protokolov.
  • Na primer, najboljši platformi DeFi, kot sta Compound in Aave, so zasnovali svojo dokumentacijo - ki je dostopna vsem.
  • Vse transakcije na takšnih platformah DeFi se izvajajo s pametnimi pogodbami (Liquidity Pools).

To zagotavlja pravilno vodenje postopka izposoje in izposoje. Pametne pogodbe bodo izvedle transakcijo le, če so izpolnjeni vnaprej določeni pogoji, ki jih določa platforma. Kot tak, ko odpirate varčevalni račun DeFi, v bistvu pošljete kapital pametni pogodbi.

V zameno boste zaslužili donose v obliki digitalnih žetonov ali obveznic, ki dokazujejo, da ste lastnik zadevnega sredstva. Na najboljših platformah DeFi so te pametne pogodbe dobro revidirane in na voljo javnosti. Kot pa si lahko predstavljate - za preverjanje podatkov boste morda potrebovali malo znanja o kodiranju.

Danes lahko ne samo odprete kripto varčevalni račun, temveč lahko zaslužite tudi obresti za številne žetone ERC-20 in stabilcoin.

Torej, ali bi morali odpreti račun za varčevanje s kripto na platformi DeFi? No, kot si lahko predstavljate, je glavna prednost odprtja kripto varčevalnega računa prejemanje obresti. Namesto da zgolj shranite digitalna sredstva v denarnico, boste lahko prejeli več kripto podatkov, kot ste jih posodili. Pomembno je, da vam ne bo treba premikati s prstom, saj vam bodo vrnili pasivno.

Vendar se dandanes mnogi vlagatelji odločajo za posojanje stabilcoinov, kot je DAI. Tako boste lahko povečali svoj kapital brez tveganja nestanovitnosti, ki je povezano s konvencionalnimi kriptovalutami. Poleg tega vam številne platforme DeFi omogočajo, da uporabite lastne žetone upravljanja.

Da bi vam pomagali razumeti, kako kriptovarčevalni računi delujejo v praksi, smo spodaj ustvarili primer, ki zajema vse pomembne vidike.

  • Predpostavimo, da želite odpreti račun za varčevanje s kripto za svoja imetja Ethereum.
  • Odprete se na izbrano platformo DeFi, da nastavite svoj račun za kripto varčevanje.
  • Povežite svojo platformo DeFi s svojo denarnico za kriptovalute.
  • Na seznamu podprtih kovancev, ki so na voljo za izposojo, izberite Ethereum.
  • Platforma vam bo pokazala, koliko obresti boste prejeli za svoj vložek.
  • Izberite, koliko Ethereuma želite vložiti.
  • Ko ste pripravljeni - potrdite naložbo.

Ne pozabite, da vas bodo na številnih platformah takšne transakcije stale pristojbine za plin. Kot tak obvezno preverite nastale stroške, preden nastavite svoj račun za kripto varčevanje. Kot smo se dotaknili že prej - ko vlagate kriptovalute, v bistvu delate kot posojilodajalec kripto valut.

Mnoge od teh platform DeFi ponujajo tudi kripto posojila - kar drugim omogoča, da si izposodijo vaše premoženje. V tem primeru boste digitalna sredstva uporabili kot zavarovanje, namesto da jih deponirate na varčevalni račun.

V spodnjem razdelku pojasnjujemo, kako lahko izkoristite kriptoposojila na najboljših platformah DeFi.

Kripto posojila na platformah DeFi

Če ste navdušenec nad kripto, boste morda že poznali koncept strategije »kupi in zadrži«. Preprosto povedano, ko digitalno premoženje 'HODLingate', ga hranite v varni denarnici - dokler niste pripravljeni na izplačilo.  Vendar v resnici preprosto puščate svoje kovance v denarnici.

Kriptoposojila in posojilne platforme ponujajo nadomestno rešitev za to - kjer lahko zavarovate svoja kripto sredstva, da boste v zameno prejeli posojilo.  Preprosto povedano, kripto posojila delujejo kot obratna stran varčevalnih računov. Namesto da bi bili posojilodajalec in zaslužili obresti za svoja sredstva, boste svoje kriptovalute uporabljali kot zavarovanje za pridobitev posojila.

Kaj so kripto posojila?

Pri vseh vrstah naložb je dostop do likvidnosti eden glavnih vidikov. Z drugimi besedami, najbolje je, da lahko kadar koli unovčite svoje premoženje. Vendar je trg kriptovalut v nasprotju s tradicionalnimi vrednostnimi papirji nekoliko drugačen. 

Na primer: 

  • Predstavljajmo si, da imate 10 BTC, vendar iščete likvidnost.
  • Glede na trenutni trg ne želite prodati svojih deležev, ker pričakujete, da se bo cena BTC dolgoročno znatno povečala. 
  • Kot tak ne želite razbremeniti svoje kripto, ker boste lahko, ko jo boste pozneje odkupili, na koncu dobili manj Bitcoinov.

Tu nastopajo platforme za posojanje kripto.  V takem primeru lahko svoj Bitcoin uporabite kot zavarovanje, da prejmete posojilo, plačano v kripto ali fiat valuti.  Glede na spremenljivo naravo kovancev za kriptovalute pa boste morali zavarovati več BTC kot vrednost posojila, ki ga prejmete. 

TObičajno takšna kriptoposojila zahtevajo tudi plačilo mejne pristojbine. To se razlikuje od ene platforme DeFi do druge. Na primer, na Nexo lahko dobite kripto posojilo s samo 5.9% APR. Medtem ko lahko na BlockFi dobite obrestne mere že do 4.5%. 

Ko odplačate posojilo skupaj z obrestmi, vam bodo vrnili kripto premoženje. Vaše kripto vloge bodo ogrožene le, če posojila ne boste vrnili ali pa bo vrednost vašega zavarovanja padla. V tem primeru boste morali dodati več zavarovanja. 

Ena glavnih prednosti kripto posojil je, da niste predmet preverjanja ali preverjanja kreditne sposobnosti. Preprosto povedano, v primerjavi s tradicionalnim bančništvom je kriptoposojanje veliko bolj dostopno. Kot taki vam ni treba preverjati na podlagi vaše kreditne zgodovine ali zaslužka. Najboljše platforme DeFi vam omogočajo tudi, da določite pogoje posojila, kar vam daje veliko večjo prilagodljivost. 

Kriptoposojila DeFi brez zavarovanja 

Medtem ko večina centraliziranih kripto platform zahteva, da predložite zavarovanje, lahko najdete tudi platforme DeFi, ki vam zagotavljajo posojila brez depozita kaj sredstvo.  To so predvsem nezavarovana kripto posojila, ki ponujajo kratkoročno likvidnost.

 

Na primer, ena najboljših platform DeFi - Aave, vam omogoča dostop do posojil Flash - pri čemer vam ne bo treba ponuditi nobenega zavarovanja.  Namesto tega si boste sredstva lahko izposodili, dokler boste posojilo vrnili v eni transakciji z verigo blokov. 

Vendar so takšna nezavarovana kripto posojila namenjena predvsem razvijalcem. To je zato, ker boste morali sestaviti pametno pogodbo, da boste lahko zahtevali posojilo in ga vrnili v isti transakciji.  Kot tak, če želite izkoristiti kriptoposojila brez kakršne koli garancijePrepričajte se, da ste prepričani, kako deluje postopek. 

DeFi platforme za posojanje kripto 

Kot verjetno veste, so najboljše platforme DeFi decentralizirane, pri čemer so prehodi avtomatizirani, namesto da bi jih obravnavali ljudje. Ponudniki DeFi, kot sta Aave in Compound, na primer uporabljajo pametne pogodbe, ki uporabljajo algoritme, ki se izvajajo na njegovih protokolih, za ustvarjanje avtomatiziranih izplačil posojil. 

Poleg tega so ti protokoli popolnoma pregledni, saj so zgrajeni na verigi blokov. Za razliko od centraliziranih platform ni regulativnih organov - zato imate dostop do kripto posojil, ne da bi morali dokončati postopek preverjanja.  Poleg tega lahko dobite kripto posojila v fiat valutah, kovancih DeFi ali stabilkovancih, kot je USDT. 

Kako delujejo posojila DeFi Crypto

Da bi odpravili meglo, smo ustvarili primer, kako kripto posojilo deluje v praksi.

  • Recimo, da želite najeti kripto posojilo z uporabo svojih kovancev BTC kot zavarovanje.
  • Želite posojilo v UNI.
  • To pomeni, da boste morali pri BTC položiti trenutno ceno ene UNI.
  • Glede na trenutno tržno ceno je ena UNI približno enaka 0.00071284 BTC.
  • Izbrani ponudnik kripto storitev vam zaračuna 5-odstotno obrestno mero.
  • Po dveh mesecih ste pripravljeni vrniti posojilo in unovčiti svoj Bitcoin.
  • To pomeni, da boste morali znesek posojila položiti v UNI plus 5% obresti.
  • Ko odplačate posojilo, boste prejeli svoj Bitcoin depozit nazaj.

Kot lahko vidite, ste v tem primeru posojilo prejeli v UNI, ne da bi morali prodati svoj Bitcoin. Na drugi strani transakcije je kripto posojilodajalec prejel prvotni UNI in plačilo obresti v višini 5%. Kljub temu je pomembno upoštevati nestanovitnost samega trga kriptovalut.

Kot tak boste morda morali preveč zavarovati. Na primer na MakeDAO - morali boste vplačati varščino v vrednosti najmanj 150% vrednosti vašega posojila. Recimo, da si želite izposoditi UNI za 100 USD. Na MakerDAO - za plačilo posojila boste morali položiti BTC v vrednosti 150 USD.

Če vrednost depozita BTC pade pod 150 USD, boste morda morali plačati likvidacijsko kazen. Kljub temu so kriptoposojila lahko eden najučinkovitejših načinov, kako izkoristiti prostor DeFi. Ne samo, da vam bo omogočil takojšen dostop do likvidnosti, temveč vam bo prihranil težave s tradicionalnimi finančnimi storitvami.

Najboljši kovanci DeFi - Bottom Line

Na koncu se industrija DeFi nenehno razvija. V kratkem času so platforme DeFi uspele iz eksperimentalnega dela finančnega sveta prerasti v ogromen ekosistem, kakršen je danes. Čeprav se morda zdaj zdi kot nišni sektor, je verjetno, da bodo aplikacije DeFi kmalu sprejete na širšem trgu. 

Ko se pojav pojavi v glavnem toku, se različni vidiki DeFi pretakajo v vsakdanje življenje in finance. Z drugimi besedami, DeFi lahko spremeni finančni svet, kakršnega poznamo. 

Vendar je treba upoštevati, da je decentraliziran finančni trg še vedno dokaj nov. Kot pri vsaki drugi naložbi tudi tu obstajajo potencialna tveganja. Kot tak se vam bo splačalo skrbno pregledati in pridobiti vpogled v to, kako se razvija ta mladi finančni sistem. 

Pogosta vprašanja

Kaj je DeFi?

DeFi pomeni decentralizirano financiranje - to je izraz za finančne storitve, ki nimajo centralne oblasti. Za boljšo predstavo danes veliko večino finančnih platform upravlja eno samo podjetje. Za primerjavo, platformo DeFi vodi protokol upravljanja, zgrajen na verigi blokov, in deluje z uporabo decentraliziranih sredstev, kot so kriptovalute.

Kakšna je uporaba DeFi-ja?

DeFi je hitro rastoč sektor. Danes lahko najdete več platform DeFi, ki ponujajo avtomatizirane storitve. To vključuje izmenjave, posojanje, izposojo, zavarovanje, upravljanje premoženja in druge organizacije, ki jih ne obvladuje noben subjekt.

Kaj so žetoni DeFi?

Številne platforme DeFi so uvedle svoj lastni žeton DeFi, ki bo pomagal pri upravljanju protokola. Imetniki teh izvornih žetonov lahko prejmejo glasovalne pravice v ustreznem ekosistemu DeFi.

Kateri so najboljši kovanci DeFi?

Najboljši žetoni DeFi naraščajo v priljubljenosti že od začetka leta 2021. V času pisanja tega članka - nekateri najboljši žetoni DeFi glede tržne kapitalizacije vključujejo UNI, LINK, DAI, ZRX, MKR, COMP in CAKE.

Kako izbrati najboljši kovanec DeFi za vlaganje?

Kot pri katerem koli drugem trgovalnem sredstvu je skoraj nemogoče napovedati, kateri kovanec DeFi vam bo prinesel največ donosov. Vendar pa lahko bolje razumete trg DeFi, če spoznate različne protokole DeFi in primere njihove uporabe.