Si të investoni në DeFi? Udhëzues fillestar për të fituar para nga DeFi

Financat e decentralizuara (DeFi) po rriten me një ritëm eksponencial. Ky sektor inovativ i lejon investitorët të fitojnë para përmes një sërë produktesh dhe shërbimesh – duke përfshirë, por pa u kufizuar në bujqësinë e rendimentit, aksionet, llogaritë e interesit dhe më shumë.

Në këtë udhëzues fillestar, ne shpjegojmë se si të investoni në DeFi sot, në mënyrë që të filloni të gjeneroni një rendiment tërheqës për kapitalin tuaj.

Lista e mënyrave më të mira për të investuar në DeFi 

Më poshtë, do të gjeni një listë të mënyrave më të mira për të investuar në DeFi sot:

1. Investoni në DeFi Tokens – Mënyra më e mirë në përgjithësi për të investuar në DeFi
2. Staking DeFi – Fitoni një APY tërheqëse për mbylljen e shenjave tuaja kripto
3. Bujqësia e Rendimentit DeFi – Gjeneroni një rendiment duke i siguruar likuiditet një shkëmbimi DeFi
4. Llogaritë e interesit DeFi – Depozoni argumentet kripto në një llogari kursimi për të fituar interes
5. Kredi DeFi – Maksimizoni ekspozimin tuaj ndaj DeFi me një hua të siguruar kripto

Ne i diskutojmë investimet e mësipërme DeFi me shumë detaje përgjatë këtij udhëzuesi.

Shikim i detajuar në mënyrat më të mira për të investuar në DeFi në 2022

Ka shumë mënyra se si mund të investoni në DeFi nga komoditeti i shtëpisë.

Çdo produkt dhe/ose shërbim investimi DeFi do të vijë me rreziqet e veta dhe shpërblimet e mundshme. Si e tillë, është e rëndësishme të keni një kuptim të fortë të investimit përkatës të DeFi përpara se të rrezikoni ndonjë fond.

Në seksionet më poshtë, ne hedhim një vështrim të detajuar në mënyrat e përgjithshme më të mira për të investuar në DeFi në 2022.

1. Investoni në DeFi Tokens – Në përgjithësi, mënyra më e mirë për të investuar në DeFi

Ne do të argumentonim se në përgjithësi mënyra më e mirë për të investuar në DeFi në 2022 është duke shtuar në portofolin tuaj disa argumente DeFi të vlerësuarat më të lartë. E thënë thjesht, këto janë projekte të kriptomonedhave që janë të përfshira drejtpërdrejt në sektorin e financave të decentralizuar. Kjo mund të jetë nga një sërë këndvështrimesh të ndryshme.

Për shembull, disa argumente DeFi janë të përfshirë në ofrimin e shërbimeve të kredisë, ndërsa të tjerët ofrojnë një shkëmbim të decentralizuar. Më pas ju keni argumentet DeFi që ofrojnë teknologji algoritmike stablecoin dhe ato që po ndërtojnë akses të decentralizuar në Metaverse. Sido që të jetë, duke investuar në një shenjë DeFi sipas zgjedhjes suaj, ju po fitoni ekspozim të drejtpërdrejtë në këtë sektor.

Një shembull i tillë i një projekti në rritje nga kjo hapësirë ​​është DeFi Coin (DEFC). Kjo monedhë dixhitale mbështet shkëmbimin DeFi Swap – i cili ofron një spektër të gjerë shërbimesh financiare të decentralizuara. Kjo përfshin gjithçka, nga shkëmbimet e shenjave dhe prodhimi i prodhimit deri te aksionet dhe NFT-të. Vetë DeFi Coin vjen me një numër metrikash interesante.

Para së gjithash, kur dikush shet DeFi Coin – pavarësisht nëse është në një shkëmbim të centralizuar apo të decentralizuar, 10% do të merret automatikisht nga transaksioni. Për shembull, nëse tregtari shet DeFi Coin me vlerë 1,000 dollarë, 100 dollarë do të tatohen. Nga këto 100 dollarë, 50 dollarë do t'u shpërndahen mbajtësve ekzistues të DeFi Coin nëpërmjet një programi dividenti.

50 dollarët e tjerë do t'i shtohen grupit të likuiditetit të DeFi Coin. Në mënyrë thelbësore, duke blerë dhe mbajtur DeFi Coin në afat të gjatë, ju do të përfitoni nga rritja e shkëmbimit DeFi Swap. Dhe për sa kohë që mbani, do të keni të drejtë në pjesën tuaj të pagesave të vazhdueshme të dividentit.

Si të investoni në monedhën DeFi

Nëse ju pëlqen tingulli i DeFi Coin dhe dëshironi të shtoni këtë monedhë dixhitale inovative në portofolin tuaj sot, mund ta bëni këtë duke ndjekur hapat e thjeshtë të përshkruar më poshtë:

Hapi 1: Merrni një portofol që mbështet argumentet BSc

DeFi Coin është një kripto token që funksionon në krye të Zinxhirit Smart Binance (BSc). Prandaj, për të investuar në DeFi Coin sot, hapi i parë është të siguroheni që të keni një portofol që mund të lidhet me rrjetin BSc.

Opsionet më të njohura në tregun BSc janë Trust Wallet dhe MetaMask. Ndërsa të dyja këto kuleta vijnë në një aplikacion iOS dhe Android, MetaMask është gjithashtu i disponueshëm si një shtesë e shfletuesit.

Mund të lexoni më shumë në:

• Si të blini monedhë DeFi me Portofolin e Besimit
• Si të blini monedhë DeFi me MetaMask

Hapi 2: Transferoni BNB në portofolin BSc 

Pasi të keni zgjedhur dhe instaluar një portofol të përshtatshëm, atëherë do t'ju duhet të depozitoni disa argumente BNB. Kjo është për shkak se DeFi Coin është çiftuar drejtpërdrejt me BNB në Zinxhirin Smart Binance.

Të dy Trust Wallet dhe MetaMask ju lejojnë të blini BNB me një kartë krediti/debiti direkt nga brenda portofolit. Kjo është një mënyrë e përshtatshme për të shtuar BNB në portofolin tuaj, megjithëse të dy këta ofrues përdorin procesorë pagesash të palëve të treta – që do të thotë se tarifat mund të jenë të larta.

Një alternativë e shkëlqyer këtu është blerja e BNB në Binance. Duke vepruar kështu, ju do të paguani një tarifë mesatare prej 2% kur përdorni një kartë krediti/debiti – megjithëse tarifa specifike do të varet nga vendndodhja juaj.

Sido që të jetë, nëse përdorni një shkëmbim të jashtëm për të blerë BNB, atëherë do t'ju duhet të transferoni argumentet në portofolin tuaj të zgjedhur BSc.

Hapi 3: Lidhni portofolin BSc me DeFi Swap

Nëse në këtë fazë keni BNB në portofolin tuaj, atëherë vazhdoni të investoni në DeFi Coin përmes shkëmbimit DeFi Swap. Kur zgjidhni DeFi Swap për të përfunduar blerjen, nuk do t'ju duhet të hapni një llogari ose të jepni ndonjë informacion personal.

Në vend të kësaj, ju mund të investoni në DeFi Coin në shkëmbimin DeFi Swap thjesht duke lidhur portofolin tuaj.

Pasi të jeni në Shkëmbimi DeFi Swap, klikoni në butonin 'Lidhu me një portofol'.

• Nëse jeni duke përdorur MetaMask, klikoni në opsionin përkatës
• Nëse përdorni Trust Wallet, ose ndonjë portofol tjetër BSc për këtë çështje, klikoni në 'WalletConnect' dhe skanoni kodin QR që shfaqet në ekranin tuaj

Pavarësisht se cilin portofol po përdorni, do t'ju duhet të konfirmoni autorizimin për shkëmbimin DeFi Swap. Ky është një proces shumë i sigurt dhe më i rëndësishmi – DeFi Swap nuk do të ketë kurrë akses në çelësat tuaj privatë.

Hapi 4: Vendosni porosinë dhe investoni në DeFi Coin

Më në fund, tani mund të vendosni një porosi për të investuar në DeFi Coin. Së pari, sigurohuni që 'BNB' dhe 'DEFC' të vendosen si monedha 'Swap From' dhe 'Swap to', përkatësisht.

Në thelb, porosia juaj e shkëmbimit duhet të duket si imazhi i mësipërm. Më pas, pranë vendit ku thotë 'BNB', do t'ju duhet të vendosni numrin e argumenteve që dëshironi të ndërroni me DeFi Coin.

Kur shkruani një figurë, numri përkatës i argumenteve DeFi Coin do të përditësohet bazuar në kursin aktual të këmbimit të BNB/DEFC.

Pas konfirmimit të shkëmbimit, një njoftim pop-up do të shfaqet në portofolin që është aktualisht i lidhur me DeFi Swap. Pasi të konfirmoni autorizimin, kontrata inteligjente e DeFi Swap do të përfundojë konvertimin dhe më pas do të shtojë argumentet DeFi Coin në portofolin tuaj.

Nuk ka asnjë garanci që do të fitoni para kur investoni në këtë ose në ndonjë produkt ose shërbim DeFi. Vazhdoni në rrezikun tuaj. 

2. DeFi Staking – Fitoni një APY tërheqëse për mbylljen e argumenteve tuaja kripto

Produkti i radhës që ju lejon të investoni në DeFi nga komoditeti i shtëpisë është aksioni. Me pak fjalë, aksioni kërkon që ju të kyçni argumentet tuaja në rrjetin e blockchain për një numër të caktuar ditësh. Kjo lejon blockchain të mbajë rrjetin të decentralizuar dhe më pas të konfirmojë dhe vërtetojë transaksionet pa kërkuar shërbimin e një pale të tretë.

Staking ofrohet gjithashtu nga projekte për të nxitur njerëzit që të mbajnë tokenat e tyre në afat të gjatë, gjë që ndihmon në uljen e niveleve të paqëndrueshmërisë për ekosistemin përkatës. Sido që të jetë, duke vendosur argumentet tuaja, ju do të fitoni një normë tërheqëse interesi. Megjithatë, norma specifike mund të ndryshojë në mënyrë të konsiderueshme në varësi të shenjës që po vendosni.

Për shembull, DeFi Coin lejon mbajtësit të vendosin argumentet e tyre në një APY deri në 75%. Kjo për shkak se DeFi Coin është ende në fazën e saj të rritjes, kështu që kërkohet të ofrojë një rendiment më të lartë. Nga ana tjetër, projektet e krijuara dhe me kapital të madh si BNB do të ofrojnë një APY shumë më të ulët për marrëveshjet e aksioneve.

Megjithatë, shpesh do të keni një sërë opsionesh kur bëhet fjalë për termin e basteve. Për shembull, kur vendosni token në DeFi Swap, mund të zgjidhni nga një afat prej 1, 3, 6 ose 12 muajsh. Është e rëndësishme të mbani mend se kur argumentet tuaja janë të kyçura në një afat të caktuar, ju nuk do të jeni në gjendje t'i aksesoni ato.

Kjo për shkak se argumentet janë të kyçur në një kontratë inteligjente – e cila nuk mund të rregullohet ose të kthehet. Prandaj, sigurohuni që të jeni të qetë duke mbyllur argumentet tuaja për të gjithë mandatin. Një tjetër gjë për t'u theksuar është se në shumicën e rasteve, sa më i gjatë të jetë afati që zgjidhni, aq më i lartë është APY që do të paguheni.

Shembull i basteve

Për t'u siguruar që investimi në aksionet DeFi është i duhuri për ju, merrni parasysh shembullin e mëposhtëm:

• Le të themi se ju vendosni të vendosni 10,000 tokena DeFi Coin
• Ju zgjidhni një afat 6-mujor në shkëmbimin DeFi Swap – i cili jep një APY prej 60%
• Pasi të kenë kaluar gjashtë muaj, 10,000 argumentet tuaja DeFi Coin depozitohen përsëri në portofolin tuaj
• Ju gjithashtu merrni shpërblimet tuaja të aksioneve, të cilat arrijnë në 3,000 argumente DeFi Coin
• Si i tillë, bilanci juaj total është tani 13,000 DEFC

Nëse po pyesni se si të llogaritni shpërblimet tuaja nga APY e deklaruar, kjo është relativisht e thjeshtë.

Në shembullin e mësipërm, ne zgjodhëm një APY prej 60%, që do të thotë se nëse do të kishim vendosur tokenat për një vit, do të kishim marrë 6,000 DEFC depozitën tonë origjinale prej 10,000 DEFC. Megjithatë, ne zgjodhëm një afat gjashtëmujor dhe marrim vetëm 3,000 DEFC.

Efekti i paqëndrueshmërisë 

Përpara se të investoni në aksionet e DeFi, duhet gjithashtu të merrni parasysh të mirat dhe të këqijat e rrezikut të paqëndrueshmërisë. Kjo ndodh sepse kur argumentet tuaja lirohen nga kontrata inteligjente e aksioneve, mund të jeni plotësisht të sigurt se vlera e tyre e tregut do të ketë ndryshuar. Sigurisht, kjo mund të shkojë ose në favorin tuaj ose kundër jush.

• Duke u nisur nga shembulli i mëparshëm, ne do të themi se kur depozituat 10,000 argumentet DeFi Coin, 1 DEFC vlente 1$.
• Kjo do të thotë që investimi juaj total në momentin e depozitimit arriti në 10,000 dollarë.
• Pas gjashtë muajsh, do të themi se DEFC po tregtohej me 2 dollarë për shenjë.
• Ju morët 13,000 DEFC të mbështetura pasi kishin kaluar gjashtë muajt, pra kjo është një vlerë totale prej 26,000 dollarë.
• Kjo përkthehet në një fitim prej 16,000 dollarësh nga investimi juaj origjinal prej 10,000 dollarësh.

Megjithatë, DEFC mund të kishte tregtuar me një çmim nën 1 dollarë pasi të kishte kaluar afati gjashtëmujor i aksioneve.

• Për shembull, le të themi se DeFi Coin po tregtohej me 0.50 dollarë në kohën kur ju morët 13,000 tokenët tuaj.
• Në këtë skenar, investimi juaj total do të kishte qenë me vlerë 6,500 dollarë - që do të thotë se nga shpenzimi fillestar prej 10,000 dollarësh - ju keni bërë një humbje prej 3,500 dollarë.

Në fund të fundit, thjesht mbani mend se ndërsa do të rrisni numrin e argumenteve që zotëroni kur investoni në aksionet DeFi, duhet gjithashtu të keni parasysh që deri në përfundimin e afatit, ato mund të tregtohen me një çmim më të ulët.

Si të investoni në DeFi Staking 

Për një përmbledhje të shpejtë se si të investoni në aksionet DeFi, shikoni udhëzimin më poshtë:

• Hapi 1: Vizitoni DeFi Swap - Së pari, vizitoni shkëmbimin DeFi Swap dhe klikoni në 'Fermë'.
• Hapi 2: Lidhni portofolin me DeFi Swap – Më pas, klikoni në 'Lidhni portofolin'. Zgjidhni portofolin tuaj të preferuar dhe autorizoni lidhjen me DeFi Swap.
• Hapi 3: Zgjidhni Token Staking – Tani që portofoli juaj është i lidhur me DeFi Swap, ju mund të zgjidhni tokenin që dëshironi të vendosni.
• Hapi 4: Zgjidhni Afatin e Aksionit – Zgjidhni afatin tuaj të preferuar të basteve nga 30, 90, 180 ose 365 ditë.
• Hapi 5: Konfirmo marrëveshjen e aksioneve – Hapi i fundit është të konfirmoni marrëveshjen e basteve përmes portofolit tuaj të lidhur.

Pasi të keni konfirmuar gjithçka, argumentet tuaja do të depozitohen në kontaktin inteligjent DeFi Swap. Pasi të ketë kaluar afati i zgjedhur, ju do të merrni mbrapsht depozitën tuaj fillestare së bashku me çdo shpërblim të aksioneve që keni krijuar.

Lexo më shumë: Ju mund të lexoni udhëzuesin tonë të plotë në Staking këtu.

Nuk ka asnjë garanci që do të fitoni para kur investoni në këtë ose në ndonjë produkt ose shërbim DeFi. Vazhdoni në rrezikun tuaj. 

3. Bujqësia e Rendimentit DeFi – Gjeni një rendiment duke siguruar likuiditet në një shkëmbim DeFi

Një mënyrë tjetër e njohur për të investuar në DeFi është nëpërmjet bujqësisë së rendimentit. Kjo është disi e ngjashme me aksionet, për aq sa ju do t'i huazoni argumentet tuaja në një kontratë inteligjente DeFi me qëllim të gjenerimit të interesit. Sidoqoftë, bujqësia e rendimentit është e ndryshme në kuptimin që ju do të depozitoni argumentet tuaja në një grup likuiditeti.

Pishina e likuiditetit në fjalë do t'i lejojë blerësit dhe shitësit të tregtojnë token në një grup të decentralizuar. Prandaj, çdo grup likuiditeti përbëhet nga një palë tregtare – si DEFC/BNB ose BTC/BUSD. Si investitor, do t'ju kërkohet të depozitoni të dy argumentet e çiftit përkatës.

Jo vetëm kaq, por ju duhet të siguroni sasi të barabarta të secilit token sipas vlerës aktuale të tregut të të dy projekteve. Për shembull, le të supozojmë se po kërkoni të shtoni likuiditet në çiftin BNB/DEFC. Ne do të themi se në atë kohë, BNB ka një vlerë tregu prej $300 dhe DEFC në $1.

Kjo do të thotë që për çdo 1 BNB që depozitoni (300 dollarë), do t'ju duhet gjithashtu të transferoni 300 DEFC (300 dollarë). Në depozitimin e 300 dollarëve për çdo shenjë, shpenzimi juaj total është 600 dollarë. Për sa i përket përfitimeve të investimit në bujqësinë e rendimentit DeFi, ju do të fitoni të ardhura pasive për sa kohë që argumentet mbahen nga çifti tregtar përkatës.

Kjo është për shkak se sa herë që dikush blen dhe shet një shenjë nga çifti, ata do të paguajnë një tarifë tregtimi. Dhe si palë e interesuar e grupit përkatës të likuiditetit, ju do të fitoni një përqindje të fondeve të mbledhura nga kontrata smart. Shuma specifike që do të merrni do të varet nga një sërë faktorësh – të cilët i diskutojmë më në detaje në seksionin më poshtë.

Shembull i Bujqësisë së Rendimentit  

Ka mjaft variabla për t'u marrë parasysh kur vlerësoni përfitimet e mundshme nga përpjekjet tuaja bujqësore. Së pari, kur depozitoni argumente në një çift fermash prodhimi, ju do të zotëroni një përqindje të grupit. Kjo përqindje bazohet në numrin e argumenteve që keni depozituar në krahasim me të tjerët.

Për shembull:

• E përmendëm më lart se keni depozituar 1 BNB me vlerë 300 dollarë dhe 300 monedhë DeFi gjithashtu në 300 dollarë.
• Tani do të themi se në total, ka 5 BNB dhe 1,500 DeFi Coin në grupin përkatës.
• Kjo do të thotë që ju zotëroni 20% të grupit BNB/DEFC

Pra, tani që e dimë se cila është përqindja juaj e grupit të prodhimit bujqësor, atëherë duhet të vlerësojmë se sa do të bëni. Ç'është më e rëndësishmja, ndryshe nga stakimi, nuk ka APY fikse në rastin e bujqësisë së rendimentit.

Kjo sepse gjithçka varet nga sa grumbullon grupi në tarifat e tregtimit, cila është përqindja juaj dhe nëse vlera e argumenteve rritet apo bie.

• Sidoqoftë, le të themi se platforma juaj e zgjedhur e fermës së rendimentit ofron 2% të të gjitha tarifave të grumbulluara të tregtimit.
• Ju zotëroni 20% të pishinës
• Pas 30 ditësh, çifti tregtar ka mbledhur 4 BNB dhe 1,200 monedhë DeFi
• Pjesa juaj e këtij grupi do të jetë 0.8 BNB (20% e 4 BNB) dhe 240 DeFi Coin (20% e 1,200 DeFi Coin)

Një tjetër gjë për t'u theksuar në lidhje me bujqësinë e rendimentit është se pjesa juaj e çiftit tregtar përkatës përfaqësohet zakonisht nga LP (pool likuiditeti).

Për të tërhequr investimin tuaj nga grupi, do t'ju duhet të ndërroni argumentet tuaja LP në monedhat origjinale që keni depozituar. Lajmi i mirë është se, ndryshe nga bastisja, rrallëherë ka nevojë të mbyllni argumentet tuaja kur angazhoheni me një pishinë bujqësore të prodhimit. Si e tillë, kjo ofron shumë më tepër fleksibilitet kur bëhet fjalë për aksesin në fondet tuaja.

Humbje nga dëmtimi 

Një nga rreziqet kryesore që duhet të keni parasysh përpara se të investoni në bujqësinë e rendimentit DeFi është ai i humbjes nga zhvlerësimi.

Koncepti kryesor me humbjen nga zhvlerësimi është se ju mund të humbni para kur vlera e argumenteve që depozitohen në pishinën bujqësore të rendimentit bie.

Më konkretisht, humbja nga zhvlerësimi ndodh nëse fitoni më pak para nga bujqësia e prodhimit sesa do të kishit bërë thjesht duke i mbajtur argumentet në një portofol ose shkëmbim privat.

• Për shembull, le të themi se ju i mbani argumentet tuaja në një pishinë DEFC/BNB për tre muaj.
• Nga ana tjetër, ju bëtë një APY prej 100% - kështu që ky është një rendiment efektiv prej 25% për mandatin tuaj tre mujor.
• Megjithatë, gjatë së njëjtës periudhë, dy tokenat u rritën në vlerë me 45% në tregun e hapur.

Si i tillë, ky është një shembull kryesor i humbjes nga zhvlerësimi, pasi procesi i kultivimit të rendimentit në fakt rezultoi që ju të fitoni më pak.

Si të investoni në Bujqësinë e Rendimentit DeFi 

DeFi Swap mbështet një numër të konsiderueshëm të pishinave bujqësore që mund të aktivizohen me klikimin e një butoni.

Kur përdorni DeFi Swap për këtë qëllim, ju do të fitoni 0.25% të të gjitha tarifave të tregtimit të mbledhura nga çifti juaj i zgjedhur - në proporcion me pjesën tuaj të grupit.

Ndërsa DeFi Swap vazhdon të rrisë vëllimet e tij të tregtimit, kjo mund të paraqesë një mënyrë fitimprurëse për të gjeneruar të ardhura pasive në argumentet tuaja.

Për të investuar në një pishinë bujqësore të rendimentit sot nëpërmjet DeFi Swap – ndiqni udhëzuesin Quickfire më poshtë:

• Hapi 1: Vizitoni DeFi Swap - Së pari, vizitoni shkëmbimin DeFi Swap dhe klikoni në 'Pool'.
• Hapi 2: Lidhni portofolin me DeFi Swap – Më pas, klikoni në 'Lidhni portofolin'. Zgjidhni portofolin tuaj të preferuar dhe autorizoni lidhjen me DeFi Swap.
• Hapi 3: Zgjidhni Çiftin e Bujqësisë së Rendimentit – Tani që portofoli juaj është i lidhur me DeFi Swap, ju mund të zgjidhni çiftin e prodhimit për të cilin dëshironi të siguroni likuiditet.
• Hapi 4: Shkruani Sasinë e Rendimentit Bujqësor – Kur shkruani numrin e argumenteve që dëshironi të depozitoni, shuma përkatëse do të përditësohet për monedhën tjetër. Për shembull, mund të shkruani 2 BNB dhe do të përditësohet me 1,200 DEFC.
• Hapi 5: Konfirmo Marrëveshjen e Bujqësisë së Rendimentit – Më në fund, do t'ju duhet të konfirmoni marrëveshjen e prodhimit të prodhimit nëpërmjet portofolit që është i lidhur me DeFi Swap.

Pas konfirmimit të investimit nëpërmjet portofolit tuaj, tokenat do të depozitohen në grupin përkatës të likuiditetit. Për sa kohë që argumentet mbeten në pishinë, ju do të gjeneroni të ardhura pasive nga çdo tarifë tregtare që mblidhet.

Nuk ka asnjë garanci që do të fitoni para kur investoni në këtë ose në ndonjë produkt ose shërbim DeFi. Vazhdoni në rrezikun tuaj. 

4. Llogaritë e interesit DeFi – Depozitoni argumentet kripto në një llogari kursimi për të fituar interes

Tjetra në listën tonë të mënyrave më të mira për të investuar në DeFi është ajo e llogarive me interes kripto. Ky është një koncept relativisht i ri që ndjek të njëjtat parime të një llogarie bankare konvencionale që paguan interes. Kjo do të thotë, ky produkt DeFi thjesht kërkon që ju të depozitoni argumentet tuaja në portofolin e ofruesit, dhe nga ana tjetër - do t'ju paguhet një normë interesi.

Në disa raste, norma e interesit do të jetë fikse. Kjo do të thotë që ju e dini saktësisht se sa do të fitoni nga depozitat e llogarisë suaj të interesit. Me këtë u tha, disa platforma ofrojnë norma të ndryshueshme që do të ndryshojnë bazuar në kushtet më të gjera të tregut. Për sa i përket periudhave të bllokimit, kjo do të varet nga ofruesi juaj i zgjedhur.

Disa platforma ofrojnë një sërë kushtesh të ndryshme që mund të variojnë nga një marrëveshje tërheqjeje fleksibël deri në 12 muaj. Në shumicën e rasteve – dhe ashtu si vendosja e basteve, sa më gjatë të jetë afati, aq më shumë do të paguheni. Interesi që fitoni gjenerohet zakonisht nga kreditë e palëve të treta.

Kjo do të thotë që argumentet tuaja të kriptos do t'u jepen hua njerëzve të tjerë, të cilët nga ana tjetër do të paguajnë interes për fondet e huazuara. Vetëkuptohet se rreziku me të cilin përballeni kur zgjidhni këtë produkt DeFi është që një përqindje e madhe e huamarrësve të mos paguajnë kredinë e tyre. Me këtë tha, ofruesit e kredisë DeFi zakonisht do të kërkojnë kolateral nga huamarrësi.

Kjo do të thotë që nëse vlera e kredisë mbetet e papaguar, ofruesi thjesht mund të shesë kolateralin që është depozituar. Për më tepër, nëse kolaterali bie në vlerë me një përqindje të caktuar, kjo gjithashtu do të rezultojë që ofruesi të shesë argumentet nëse huamarrësi nuk shton më shumë fonde.

Kur bëhet fjalë për rendimentet, shuma e interesit që mund të fitoni është shpesh shumë më e ulët në krahasim me bujqësinë e aksioneve dhe të prodhimit. Sidoqoftë, mund të jeni i sigurt se APY-të janë dukshëm më konkurrues sesa ato që do të fitoni nga një llogari bankare konvencionale. Në fakt, është madje e mundur të fitoni APY me dy shifra në monedha të qëndrueshme si USDT dhe BUSD në këtë treg.

Shembull i llogarive të interesit DeFi 

Nëse jeni krejtësisht i ri në llogaritë e interesit të kriptove, shikoni shembullin e mëposhtëm për të vlerësuar nëse ky produkt investimi DeFi është apo jo i duhuri për ju:

• Le të themi se vendosni të investoni argumentet Frax në një llogari me interes kripto
• Frax është një monedhë stabile, kështu që në teori, duhet të mbetet në një vlerë afërsisht 1 $ në çdo kohë
• Ofruesi juaj i zgjedhur ofron një APY prej 12% në Frax nëpërmjet një mbylljeje tre mujore
• Ju depozitoni 10,000 argumente
• Pasi të ketë kaluar afati tre mujor, ju merrni 10,000 Frax plus 300 argumente me vlerë interesi
• Edhe pse keni siguruar një APY prej 12%, interesi juaj arrin në 300 Frax sepse keni zgjedhur një afat tre mujor (12% / 4).

Sipas shembullit të mësipërm, llogaritë e interesit të kriptove ofrojnë një mënyrë të thjeshtë për të gjeneruar të ardhura nga fondet tuaja. Megjithatë, siç e shpjegojmë në pjesën tjetër, llogaritë e interesit në këtë treg zakonisht ofrohen nga platforma të centralizuara.

Rreziku i centralizimit  

Pjesa më e rëndësishme e hapësirës DeFi është se ju do të investoni në produkte dhe shërbime që gjenerojnë rendiment përmes një operatori të decentralizuar. Megjithatë, është thelbësore të theksohet se shumë platforma që ofrojnë llogari interesi janë të centralizuara.

Kjo do të thotë që kur depozitoni fonde në një llogari të interesit kripto, ofruesi do të ketë kontroll të plotë mbi argumentet tuaja. Prandaj, do t'ju duhet të besoni se ofruesi në fjalë është legjitim dhe se do të paguajë atë që ju detyrohet kur të vendosni të bëni një tërheqje.

Ky rrezik mund të shmanget duke iu përmbajtur një platforme vërtet të decentralizuar DeFi. Për shembull, kur përdorni shërbimet e ofruara nga DeFi Swap, nuk do t'ju kërkohet kurrë t'i besoni platformës. Në vend të kësaj, argumentet depozitohen në një kontratë të sigurt inteligjente që nuk mund të manipulohet ose të kthehet.

Kjo do të thotë që sapo dëshironi të bëni një tërheqje, kontrata inteligjente mund t'i depozitojë vetëm argumentet përsëri në portofolin që keni përdorur fillimisht për të përfunduar investimin.

Në DeFi Swap – Shkëmbimi Kryesor i Decentralizuar për Aksionet dhe Bujqësinë e Rendimentit 

Nuk ka asnjë garanci që do të fitoni para kur investoni në këtë ose në ndonjë produkt ose shërbim DeFi. Vazhdoni në rrezikun tuaj. 

5. Kredi DeFi – Maksimizoni ekspozimin tuaj ndaj DeFi me një hua të siguruar kripto

Një fushë tjetër e sektorit të financave të decentralizuar që ia vlen të shqyrtohet është ajo e kredive DeFi. Ky produkt ju lejon të huazoni fonde në kohë reale kundrejt kodeve të kriptove që zotëroni aktualisht. Si i tillë, ju do të merrni një hua të sigurt. Megjithatë, ndryshe nga kreditë tradicionale të ofruara nga bankat, nuk ka asnjë kërkesë për të kaluar një proces kontrolli kredie.

Për më tepër, nuk do t'ju duhet të siguroni asnjë dokument për të vërtetuar përballueshmërinë dhe gjendjen tuaj financiare. Në fakt, platformat e huasë DeFi as nuk kërkojnë që ju të jepni ndonjë informacion personal ose detaje kontakti. Përkundrazi, kredia juaj do të miratohet menjëherë me klikimin e një butoni.

Për sa i përket sasisë që mund të huazoni, kjo do të varet nga një sërë faktorësh. Së pari, çdo platformë DeFi do të ketë kufijtë e saj LTV (Kredi-në-Vlera). Kjo është përqindja që mund të huazoni kundrejt vlerës së kolateralit tuaj. Për shembull, le të themi se platforma juaj e zgjedhur ofron kredi DeFi me një LTV prej 80%.

Kjo do të thotë që nëse do të depozitonit kripto me vlerë 5,000 dollarë, mund të huazoni deri në 4,000 dollarë. Kjo do të paguhet në tokena kripto, pasi platformat e vërteta të huasë DeFi nuk përfshihen në paratë e fiatit. Sidoqoftë, mund të jeni në gjendje të huazoni një monedhë të qëndrueshme si USDT – të cilën mund ta konvertoni lehtësisht në para nëse dëshironi.

Një tjetër gjë që duhet mbajtur parasysh është se do t'ju duhet të paguani interes për kreditë tuaja DeFi. Tarifat do të ndryshojnë në varësi të platformës suaj të zgjedhur dhe termit përkatës me të cilin jeni dakord. Me këtë u tha, shpesh faqet e huasë DeFi nuk instalojnë kushte konvencionale, që do të thotë se ju mund t'i shlyeni fondet në kohën e lirë.

Sidoqoftë, nëse vlera e kolateralit tuaj bie me një përqindje të caktuar, do t'ju kërkohet të shtoni më shumë argumente. Nëse nuk e bëni këtë, atëherë platforma e kredisë DeFi do të detyrohet të shesë disa nga kolateralet tuaja.

Rritni ekspozimin tuaj ndaj kriptove  

Huatë DeFi mund të jenë një mjet i shkëlqyeshëm për t'u marrë parasysh nëse po kërkoni të rrisni vlerën e ekspozimit tuaj ndaj sektorit të aseteve dixhitale pa arkëtuar argumentet tuaja. Kjo për shkak se ju do të kontrolloni akoma kolateralin që depozitoni për sa kohë që kredia mbetet e papaguar. Si i tillë, nëse vlera e kolateralit rritet, ju do të përfitoni nga kjo.

Për më tepër, fondet që merrni nga një kredi DeFi më pas mund të riinvestohen përsëri në hapësirën e kriptove. Kjo do t'ju lejojë të kontrolloni një sasi të madhe të kriptove - pa pasur nevojë të keni kapital në dispozicion.

Për shembull:

• Le të themi se ju keni 3,000 dollarë AAVE
• Në momentin e investimit, AAVE tregtohet me 100 dollarë
• Ju e depozitoni këtë AAVE në një platformë DeFi dhe merrni një kredi me 50% LTV
• Ju vendosni të merrni kredinë tuaj në AAVE
• Kjo do të thotë që ju merrni AAVE me vlerë 1,500 dollarë
• Pas dy muajsh, AAVE tregtohet me 140 dollarë – pra kjo është një rritje prej 40%

Ju vendosni të arkëtoni investimin tuaj për të përfituar nga rritja e vlerës së AAVE.

Fitimi juaj është si më poshtë:

• Në depozitën tuaj origjinale prej $3,000 – kjo është rritur me 40%. Si i tillë, investimi juaj origjinal tani vlen 4,200 dollarë – pra ky është një fitim prej 1,200 dollarë
• Në AAVE prej 1,500 dollarësh që keni marrë hua, kjo gjithashtu është rritur me 40%. Kjo arrin në një vlerë të re prej 2,100 dollarë - pra një fitim 600 dollarë
• Në total, ju keni bërë një fitim prej 1,800 dollarësh në këtë sipërmarrje kredie DeFi

Sigurisht, do të keni paguar edhe një interes për tre muajt që kredia juaj mbeti e papaguar. Sidoqoftë, APR-të e huasë DeFi mund të jenë shumë konkurruese – kështu që në këtë shembull, ju keni bërë një shumë të mirë fitimi.

Ju duhet të merrni parasysh rreziqet e marrjes së një kredie DeFi me qëllim të rritjes së ekspozimit tuaj ndaj sektorit të kriptove. Në fund të fundit, nëse vlera e kolateralit tuaj bie, atëherë platforma e kredisë DeFi mund të detyrohet të likuidojë argumentet.

Për më tepër, nëse vlera e argumenteve që keni marrë hua bie, ka të ngjarë të jeni në kapital negativ.

Në DeFi Swap – Shkëmbimi Kryesor i Decentralizuar për Aksionet dhe Bujqësinë e Rendimentit 

Nuk ka asnjë garanci që do të fitoni para kur investoni në këtë ose në ndonjë produkt ose shërbim DeFi. Vazhdoni në rrezikun tuaj.

A është DeFi një investim i mirë?

Megjithëse DeFi tani është një sektor shumë miliardë dollarësh, kjo skenë investimi është ende në fillimet e saj. Si i tillë, ka shumë rritje të mbetur në tryezë nëse jeni në gjendje të investoni ndërsa sektori është i ri.

Koncepti kryesor i DeFi është se ai ofron një rrugë për njerëzit që të investojnë fonde pa pasur nevojë të kalojnë përmes një ofruesi të centralizuar – si një bankë ose institucion financiar. Në vend të kësaj, investitorët mund të lidhen drejtpërdrejt me pjesëmarrësit e tjerë të tregut.

Nëse nuk jeni ende të sigurt nëse DeFi është hapësira e duhur investuese për ju – merrni parasysh disa nga përfitimet kryesore që diskutojmë në seksionet më poshtë.

Rendimentet mbi mesataren  

Produktet tradicionale të investimeve po bëhen gjithnjë e më pak tërheqëse me kalimin e viteve. Për shembull, në SHBA dhe Evropë, rrallëherë kursimtarët do të jenë në gjendje të gjenerojnë një yield prej mbi 1% në depozitat konvencionale të llogarive bankare.

Kjo do të thotë që duke depozituar fonde në një llogari kursimi, nuk do të jeni në gjendje të mbuloni as normën e inflacionit. Duke marrë parasysh që inflacioni ka tejkaluar 7% në SHBA që nga fundi i vitit 2022, kjo do të thotë se vlera e parave tuaja do të vazhdojë të bjerë.

Në krahasim, kur investoni në DeFi, keni potencialin për të gjeneruar rendimente shumë tërheqëse në fondet tuaja. Në fakt, është e thjeshtë të tejkalosh normën e inflacionit me një sasi të konsiderueshme.

Si shembull kryesor, ju mund të depozitoni DeFi Coin në një marrëveshje për këmbimin e DeFi Swap për 12 muaj dhe nga ana tjetër, të fitoni një APY prej 75%. Siç u përmend më herët, ju mund të fitoni edhe kthime treshifrore në monedhat stabile që janë të lidhura me dollarin.

Nuk ka kontrolle të historikut financiar  

Një nga shtyllat kryesore të DeFi është se shërbimet financiare duhet të jenë të aksesueshme nga të gjithë – pavarësisht vendndodhjes ose prejardhjes së individit.

Prandaj, pavarësisht se si duket gjendja juaj financiare, platformat si DeFi Swap do të plotësojnë me kënaqësi nevojat tuaja për investime.

Më e rëndësishmja, kur investoni përmes një platforme DeFi, nuk do t'ju kërkohet të kaloni një kontroll të sfondit financiar të çdo lloji. Nuk do t'ju kërkohet as të jepni ndonjë informacion personal ose detaje kontakti.

Në vend të kësaj, gjithçka që duhet të bëni është të lidhni portofolin tuaj me platformën përkatëse dhe të zgjidhni produktin e investimit DeFi që dëshironi të përdorni.

Asnjë palë e tretë   

Kur investoni para në sektorin financiar tradicional – qofshin këto aksione, fonde apo ar – ju duhet të kaloni përmes një ndërmjetësi të palës së tretë.

Kjo do të thotë që ndërmjetësi do të jetë përgjegjës për ruajtjen e investimeve tuaja në emrin tuaj. Nga ana tjetër, jo vetëm që duhet t'i besoni ndërmjetësit në fjalë, por do t'ju ngarkohet një shumëllojshmëri tarifash dhe komisionesh.

• Kjo është në kontrast të plotë me mënyrën se si funksionon DeFi.
• Në fund të fundit, platformat si DeFi Swap janë të decentralizuara, që do të thotë se ju mund të përdorni shërbimet financiare pa kaluar përmes një ndërmjetësi.
• Për më tepër, dhe ndoshta më e rëndësishmja, nuk do t'ju kërkohet të depozitoni argumentet tuaja në vetë platformën.
• Në vend të kësaj, fondet do të transferohen në kontratën inteligjente themelore – të cilën ofruesi DeFi nuk do të jetë në gjendje ta manipulojë.

Në përgjithësi, duke investuar në DeFi, ju mund të përdorni shërbimet e investimeve drejtpërdrejt pa pasur nevojë të përdorni shërbimet e një pale të tretë.

Kapitalizimi i Tregut të Vogël    

Sipas faqes kryesore të grumbullimit të të dhënave CoinGecko, që nga momenti i shkrimit, i gjithë sektori DeFi vlerësohet ende në më pak se 50 miliardë dollarë.

Në skemën e madhe të gjërave, kjo është minutë. Prandaj, nuk ka pasur kurrë një kohë më të mirë për të investuar në DeFi – pasi kjo industri është ende shumë e nënvlerësuar.

CoinGecko gjithashtu vë në dukje se në fund të vitit 2020, sektori DeFi kishte një kapitalizim tregu prej vetëm 1.7 miliardë dollarësh. Kjo do të thotë se në pak më shumë se dy vjet, hapësira DeFi është rritur në vlerë me mbi 2,700%.

Përfundim

Në përmbledhje, ky udhëzues ka shpjeguar mënyrat më të mira për të investuar në DeFi tani. Ne kemi mbuluar gjithçka, nga aksionet dhe blegtoria deri te llogaritë e interesit dhe huatë.

Sidoqoftë, ndoshta mënyra më e mirë për të investuar në financat e decentralizuara është përmes një tokeni DeFi të vlerësuar më të lartë.

DeFi Coin, për shembull, mbështet shkëmbimin DeFi Swap – i cili ofron APY tërheqëse përmes pishinave bujqësore të aksioneve dhe të prodhimit. Për më tepër, DeFi Coin i takson shitësit me 10% - gjysma e së cilës u shpërndahet mbajtësve ekzistues të tokenit nëpërmjet një kontrate inteligjente të pandryshueshme.

Prandaj, mbajtësit afatgjatë të DeFi Coin shpërblehen me pagesa të vazhdueshme të dividentëve.

Nuk ka asnjë garanci që do të fitoni para kur investoni në këtë ose në ndonjë produkt ose shërbim DeFi. Vazhdoni në rrezikun tuaj. 

FAQs