Trh s decentralizovaným financovaním (DeFi) sa v posledných rokoch teší zvýšenému záujmu kryptonadšencov - priťahuje investorov z celého sveta. Vo svojej najjednoduchšej podobe je DeFi pojem používaný pre finančné aplikácie postavené na technológii blockchain - ktorej cieľom je demokratizácia ekonomického prostredia nahradením centralizovaných inštitúcií.

Platformy DeFi vám dnes môžu poskytnúť celé spektrum finančných služieb - od obchodovania, pôžičiek, pôžičiek, decentralizovaných búrz, správy aktív a ďalších.

Najpopulárnejšie platformy DeFi navrhli svoje vlastné natívne tokeny ako prostriedok na uľahčenie ich fungovania a motiváciu používateľov. Ak máte záujem získať kúsok tohto inovatívneho trhu včas - investovanie do mincí DeFi je jedným z najlepších spôsobov, ako ísť.

Tu na stránkach DefiCoins.io - venujeme sa pohľadu na niektoré z najlepších mincí DeFi na trhu a skúmame ich úlohu v rámci ich príslušných ekosystémov DeFi. Vysvetľujeme tiež postup, ako si môžete kúpiť DeFi coiny z pohodlia domova bez zaplatenia centu v sprostredkovateľských poplatkoch alebo províziách.

10 najlepších mincí DeFi 2021

Vďaka vzrastajúcej popularite a vzniku nových platforiem DeFi - zoznam mincí DeFi neustále rastie. V čase písania tohto článku predstavuje celková trhová kapitalizácia celého odvetvia DeFi viac ako 115 miliárd dolárov. To je obrovské, zvlášť keď si uvedomíte, aký mladý je fenomén DeFi. 

Tu je zoznam 10 najlepších mincí DeFi, ktoré prispeli k rozmachu tohto decentralizovaného trhu.

1. Uniswap (UNI)

Uniswap je popredná decentralizovaná burza, ktorá v súčasnosti dominuje na trhu DeFi. Zamestnáva systém Automated Market Maker (AMM) na zabezpečenie dostatočnej likvidity pre tokeny ERC20 obchodované na jeho webe. Protokol Uniswap prilákal verné pokračovanie podľa svojich riešení kryptomien. Umožňuje vám úplnú kontrolu nad vašimi súkromnými kľúčmi, umožňuje integráciu s externými peňaženkami a umožňuje vám obchodovať za nízke poplatky.

Token UNI spustil protokol Uniswap v septembri 2020 - ako prostriedok odmeny jeho POUŽÍVATEĽOV. Mince DeFi vstúpili na trh za obchodnú cenu 2.94 USD. V priebehu niekoľkých mesiacov - hodnota mince odvtedy vzrástla na 35.80 USD. Mince DeFi možno nepochybne považovať za jeden z najvýkonnejších tokenov v priemysle - s nárastom viac ako 1,100% za pouhých osem mesiacov. 

Je to tiež jeden z najlepších DeFi coinov z hľadiska ocenenia s trhovým stropom nad 18 miliárd dolárov. Pri zakúpení UNI získate tiež stimuly a zľavy na protokol Uniswap. Napríklad v závislosti od veľkosti holdingov UNI - budete môcť hlasovať o rôznych politikách navrhovaných pre ekosystém Uniswap.

Protokol Uniswap už prišiel so štvorročným plánom prideľovania tokenov UNI. Z celkovej 1 miliardy mincí je 60% vyhradených pre členov komunity Uniswap. Mince DeFi je už k dispozícii na obchodovanie na populárnych platformách kryptomien, ako je Capital.com.

2. Chainlink (LINK)

Chainlink je pravdepodobne najpoužívanejšia decentralizovaná sieť Oracle, ktorá je v súčasnosti k dispozícii na trhu DeFi. Napája dáta z reálneho sveta do inteligentných kontraktov na blockchaine - slúži ako spojnica medzi bezprecedentným množstvom informácií, ktoré sa šíria medzi krypto DApps. Poskytovateľ taktiež vydal svoj vlastný natívny token LINK, ktorý má na platforme niekoľko funkčných utilít.

Vďaka rastúcej popularite decentralizovaných platforiem zaznamenala spoločnosť Chainlink od svojho uvedenia v roku 2019 výrazný rast. Vyvinula sa do bodu, v ktorom môže financovať ďalšie krypto iniciatívy, ktoré môžu mať pre ekosystém Chainlink hodnotu.

Pokiaľ ide o trhovú kapitalizáciu, LINK je v súčasnosti jednou z populárnych mincí DeFi - v hodnote viac ako 14 miliárd dolárov. Mince DeFi vstúpila do roku 2021 s cenou 12.15 USD. V čase písania tohto článku, v apríli 2021 - hodnota LINKu odvtedy dosiahla historické maximá na 44.36 USD. Mnohí očakávajú, že táto trajektória vzostupu bude v priebehu času pokračovať. 

V priebehu rokov sa spoločnosť Chainlink ukázala ako jedna z najlepších platforiem DeFi, ktorá si zachovala svoj význam v priemysle. Pretože sa zdá, že rozširuje funkčnosť svojej platformy DeFi, LINK bude môcť poskytnúť ďalším vývojárom DeFi ďalšiu flexibilitu. Ak vezmeme do úvahy tieto aspekty, token LINK je pravdepodobne jednou z najlepších mincí DeFi, ktoré treba v roku 2021 zvážiť.

3. DAI (DAI)

Pre tých, ktorí to nevedia, je alternatívny finančný trh s kryptomenami a mincami DeFi vynikajúco volatilný. Pre tých, ktorí sa snažia vyhnúť výkyvom cien, by mohla byť zaujímavá DAI coin. Stručne povedané, táto kryptomena DeFi je postavená na blockchaine Ethereum a má svoju hodnotu naviazanú na hodnotu amerického dolára.

V skutočnosti je DAI prvým decentralizovaným kryptoaktivom krytým kolaterálom svojho druhu. Túto mincu DeFi vyvinul softvér s otvoreným zdrojovým kódom MakerDAO Protocol - ktorý je jednou z najlepších platforiem DeFi na použitie inteligentných zmlúv na vytváranie rôznych decentralizovaných aplikácií.

V súčasnosti má DAI trhovú kapitalizáciu 4 miliardy dolárov, čo z neho robí jednu z najlepších mincí DeFi v obehu. Má výmenný kurz, ktorý odráža hodnotu amerického dolára voči hodnote ostatných fiat mien. Ako si viete predstaviť, hlavnou výhodou vkladu DAI je obmedzenie rizika vystavenia extrémnej volatilite na širších trhoch s kryptomenami.

Používanie DAI namiesto fiat mien vám navyše môže pomôcť znížiť transakčné náklady a oneskorenia spojené s obchodovaním na finančných trhoch. Nakoniec je DAI najlepším DeFi coinom tohto druhu - preto očakávame, že sa projekt posunie do ďalších rokov. 

4. 0x (ZRX)

0x je protokol DeFi, ktorý umožňuje vývojárom budovať svoje vlastné decentralizované burzy kryptomeny. Slúži tiež ako neväzobné riešenie DEX, ktoré používateľom umožňuje ľahké obchodovanie s tokenmi ERC20. Pozoruhodný rozdiel je však v tom, že výmena 20x spolu s podporou tokenov ERC0 uľahčuje aj kryptomeny ERC-721. Inými slovami, vytvára sa tak priestor pre obchodovanie so širokým spektrom digitálnych mincí bez povolenia.

V roku 2017 otvorený protokol 0x zaviedol mincu 0x (ZRX). Rovnako ako mnoho iných špičkových mincí DeFi, aj minca ZRX beží na blockchaine Ethereum a pôvodne mala pomôcť riadiť jej ekosystém. Avšak v roku 2019 - minci 0x bolo pridelených viac nástrojov, napríklad možnosti vkladu pre poskytovateľov likvidity.

0x si počínal mimoriadne dobre od začiatku roku 2021. V skutočnosti hodnota mince DeFi odvtedy vzrástla o viac ako 500% - v apríli 2.33 dosiahla historické maximum 2021 USD. Token má v súčasnosti trhovú kapitalizáciu viac ako 1.2 miliardy USD . Ak máte záujem o prístup k protokolu 0x, môžete tento token DeFi obchodovať z centralizovaných aj decentralizovaných obchodných platforiem - napríklad od regulovaného brokera Capital.com.

5. Výrobca (MKR)

Maker (MKR) je ďalšia minca DeFi vyvinutá tímom v protokole MakerDAO. Aj keď DAI malo priniesť stabilitu, účelom mince Maker je slúžiť ako úžitkový žetón. V skutočnosti sa token MKR DeFi používa na udržanie hodnoty DAI pevne stanovenej na 1 dolár. Na dosiahnutie tohto cieľa je možné vytvoriť a zničiť mincu Maker, aby sa vyrovnali výkyvy cien zistené na širšom trhu.

Držitelia MKR zodpovedajú za prispôsobenie pokynov týkajúcich sa DAI stablecoinov. Ak chcete investovať do programu Maker, získate hlasovacie práva v ekosystéme MakerDAO.

Okrem toho budete tiež môcť dostávať stimuly na oplátku za vašu účasť na správe protokolu MakerDAO, ako napríklad nižšie poplatky a výhodné úrokové sadzby. Maker s trhovým stropom nad 3 miliardy dolárov patrí medzi jednu z 10 najlepších mincí DeFi na kryptotrhu. Ak má DAI dosahovať dobré výsledky v aréne obchodovania s kryptomenami, mohlo by sa to prejaviť aj na cene mince Maker DeFi.

6. Zlúčenina (COMP)

Spoločnosť Compound je ďalšou poprednou decentralizovanou výpožičkovou a pôžičkovou platformou, ktorá umožňuje používateľom hromadiť úroky z ich kryptomien. Platforma na tento účel navrhla niekoľko zložených združení likvidity. Akonáhle vložíte svoje aktíva do jedného z týchto združení, budete môcť na oplátku vygenerovať cTokeny.

Ak chcete získať prístup k svojim majetkom, môžete tieto cTokeny uplatniť. Je pozoruhodné, že keďže sa kurz cTokens časom zvyšuje, budete môcť zo svojej investície zarobiť aj úroky. V júni 2020 uviedla spoločnosť Compound svoj natívny token - COMP. Držitelia tohto tokenu DeFi môžu získať prístup k hlasovacím právam v zloženom protokole. 

Platforma si na trhu získava veľa pozornosti a jej minca DeFi nedávno prešla trhovou kapitalizáciou viac ako 3 miliardy dolárov. Zlúčenina vstúpila do roku 2021 za cenu 143.90 USD. Odvtedy minca Defi prekonala 638 dolárov. To znamená, že za iba štyri mesiace obchodovania - zlúčenina zvýšila hodnotu o viac ako 350%.

7. Aave (AAVE)

Aave je open-source platforma DeFi, ktorá funguje ako služba požičiavania kryptomien. Protokol likvidity, ktorý nie je uschovaný, vám umožňuje získavať úroky aj pôžičky na svojich kryptomenách. Táto platforma DeFi bola prvýkrát uvedená na trh kryptomien v roku 2017.

Avšak v tom čase - platforma sa volala ETHLend, pričom jej natívnym tokenom bol LEND. Fungovalo to predovšetkým ako systém vytvárania dohôd na prepojenie veriteľov a dlžníkov. V roku 2018 bola platforma DeFi premenovaná na Aave - čím pribudli nové funkcionality požičiavania.

Dnes je možné vkladať mince AAVE prostredníctvom protokolu, aby prispeli k ich bezpečnosti a výkonu. Na platforme Aave si navyše môžete vychutnať stávkové odmeny a zľavnené poplatky. Mince DeFi má niekoľko predajných miest - pretože má nástroje v reálnom svete na čoraz viac preplnenom trhu požičiavania kryptomien.

Je to tiež jedna z najlepších DeFi mincí z hľadiska ocenenia s trhovou kapitalizáciou viac ako 5 miliárd dolárov. Mince AAVE DeFi sa teší vzrastajúcemu trhu od začiatku roku 2021 - v priebehu štyroch mesiacov vzrástla hodnota o viac ako 350%.

8. Synthetix (SNX)

Synthetix je jednou z najrýchlejšie rastúcich platforiem DeFi na dnešnom trhu. Stojí za dobre naolejovanou decentralizovanou burzou, ktorá umožňuje používateľom vymieňať si žetóny na platforme. To, čo robí Synthetix jedinečným, je však to, že umožňuje používateľom raziť ich vlastné syntetické aktíva - zvané „Synths“. Zjednodušene povedané, synthy sú finančné nástroje, ktoré sledujú hodnotu podkladového aktíva.

Na decentralizovanej burze Synthetix môžete Synthy obchodovať za kryptomeny, indexy a ďalšie aktíva z reálneho sveta, ako napríklad zlato. Budete však musieť mať SNX - natívny token Synthetixu, ktorý bude poskytovať kolaterál proti Synthom. Týmto spôsobom budú vaše tokeny SNX uzamknuté v inteligentnej zmluve vždy, keď budete obchodovať so synthmi.

Token SNX navyše distribuuje podiel vyzbieraných poplatkov medzi svojich držiteľov, čo vám umožňuje získať pasívny príjem. Ak vezmeme do úvahy tento legitímny nástroj v rámci platformy, dopyt po tokenoch SNX môže naďalej stúpať. Token sa už ukázal ako jeden z najlepších mincí DeFi s trhovou kapitalizáciou viac ako 2 miliardy dolárov. Za posledné štyri mesiace sa cena mince SNX už zvýšila o viac ako 120%.

9. Ročné financovanie (YFI)

Yearn.finance bola spustená začiatkom roku 2020 s cieľom poskytnúť vysoké výnosy z vkladu ethereum, stablecoinov a ďalších altcoinov. Protokol to umožňuje prostredníctvom svojej funkcie nazvanej „Vaulty“, ktorá pomáha znižovať vysoké náklady na transakcie Etherea.

Yearn.finance dúfa, že zjednoduší koncept DeFi pre nových investorov a umožní im optimalizovať výnosy s minimálnymi zásahmi. Táto platforma DeFi si odvtedy získala ďalšiu pozornosť trhu spustením svojho tokenu YFI. Mince DeFi má vysoký trhový strop viac ako 1.5 miliardy dolárov.

Existuje však obmedzená celková ponuka iba 36,666 42,564 mincí - čo zvyšuje hodnotu projektu Defi. V čase písania tohto článku je cena YFI mince vyššia ako 2020 1,050 dolárov - jedna z najvyšších na trhu. Je to pôsobivý údaj, ak vezmeme do úvahy, že minca bola uvedená na trh až v júli XNUMX - za cenu XNUMX XNUMX dolárov.

10. PancakeSwap (CAKE)

PancakeSwap je decentralizovaná burza, ktorá vám umožňuje zamieňať tokeny BEP20 v inteligentnom reťazci Binance, čo je pohodlná a lacná alternatíva k éteru. Podobne ako Uniswap, aj tento DEX využíva systém Automated Market Maker na generovanie likviditných poolov. Spoločnosť PancakeSwap uviedla na trh svoj natívny token CAKE v septembri 2020. Používatelia môžu vkladať CAKE do jedného z mnohých ponúkaných fondov likvidity, aby na oplátku získali viac tokenov.

Nižšie účtované poplatky odvtedy prilákali na túto platformu veľa nadšencov DeFi. - neustále zvyšovanie ceny mince. Token CAKE preukázal pozoruhodnú cenovú hladinu v prvom štvrťroku 2021. Mince Defi začala rok na hodnote 0.63 USD a 26. apríla 2021 dosiahla historické maximum 33.83 USD.

To znamená zisk nad 5,000 5% za iba štyri mesiace. V čase písania tohto článku token CAKE tiež vytvoril trhovú kapitalizáciu vo výške viac ako XNUMX miliárd dolárov, čo z neho robí jeden z najvýkonnejších kryptomien DeFi roku.

Dôležité poznať

Netreba dodávať, že stúpajúca popularita mincí DeFi naznačuje, že širší sektor DeFi je na ceste k dosiahnutiu širokého finančného trhu. Protokoly, ktoré sme tu uviedli, naďalej ukazujú, že existuje skutočný dopyt a priestor na globálnom trhu s príslušnými produktmi a službami.

To znamená, že k tomuto úspechu prispieva niekoľko trendov. Napríklad tokeny DeFi sú iba jedným aspektom širšieho ekosystému DeFi. V skutočnosti sa vyvíjajú ako prostriedok na podporu decentralizovaných protokolov - ktoré vám ponúkajú niekoľko ďalších príležitostí, ako využiť fenomén DeFi.

S týmto vedomím preskúmajme niektoré z najlepších platforiem DeFi, ktoré dnes dominujú na trhu.

Najlepšie platformy DeFi 2021

Hlavným cieľom platforiem DeFi je decentralizácia procesu investovania a obchodovania. Jednou z hlavných atrakcií je, že tieto riešenia ponúkajú vyššiu transparentnosť v porovnaní s tradičnými finančnými inštitúciami.

Najlepšie platformy DeFi súčasnosti sú poháňané dApps alebo decentralizovanými protokolmi postavenými buď na bitcoine alebo ethereum. Takmer mesačne prichádzajú na trh nové projekty, ktoré poskytujú nové finančné príležitosti pre investorov a obchodníkov všetkých tvarov a veľkostí.

Tu sú niektoré zo spôsobov, ako sa dnes používajú dApps a decentralizované protokoly:

  • Požičiavanie a požičiavanie: Platformy DeFi vám umožňujú vziať si pôžičku na svoje kryptomeny bez toho, aby ste museli absolvovať proces KYC, nechať si skontrolovať kredit alebo dokonca vlastniť bankový účet. Môžete tiež požičať svoje kryptomenové podiely výmenou za úrok, čím prispejete k likvidite príslušnej platformy DeFi.
  • Digitálne peňaženky: Neponechávajúce krypto peňaženky DeFi vám umožňujú mať úplnú kontrolu nad vašimi aktívami a súkromnými kľúčmi v bezpečnom prostredí.
  • Decentralizované výmeny: Najlepšie platformy DeFi vám umožňujú eliminovať potrebu sprostredkovateľa a namiesto toho sa zapojiť do obchodovania prostredníctvom inteligentných zmlúv.
  • Protokoly pre správu majetku: DeFi podporuje rámce, ktoré umožňujú používateľom zhromažďovať prostriedky na investičné produkty, ako sú automatizované investície a agregátory aktív.
  • Nezabezpečené pôžičky: Spoločnosť DeFi vám uľahčila prijímanie nezabezpečených pôžičiek peer-to-peer.
  • Fungovateľné tokeny: Najlepšie platformy DeFi čoraz viac ponúkajú podporu pre NFT. Toto sú tokeny, ktoré vám umožňujú komodifikovať majetok, ktorý sa predtým v blockchaine nedal komodifikovať. Môže to zahŕňať originálne umelecké diela, piesne alebo dokonca Tweet!
  • Úroda poľnohospodárstva: Tento produkt DeFi vám umožňuje získavať úroky na vašich kryptomenách vložením na platformu DeFi.

Ako vidíte, rozsah priemyslu DeFi je dosť rôznorodý. Y0u môže získať jasný a bezhraničný prístup k takmer všetkým dostupným finančným službám - od sporiacich účtov, pôžičiek, obchodovania, poistenia a ďalších.

Kde teda nájdete tie najlepšie platformy DeFi, ktoré vám umožnia prístup k najsľubnejším vlastnostiam tohto odvetvia? Ďalej sme skontrolovali výber najlepšie hodnotených platforiem a to, ako z nich môžete mať úžitok.

YouHodler

YouHodler, ktorý bol uvedený na trh v roku 2018, je jednou z najlepších mnohostranných platforiem na požičiavanie kryptomien na trhu. Je to predovšetkým kryptofiatová finančná služba, ktorá vám poskytuje vysoko výnosné výnosy z vašich vkladov. Platforma DeFi uzavrela partnerstvo s renomovanými bankami v Európe a Švajčiarsku, aby zaistila bezpečné a spoľahlivé uloženie vašich digitálnych aktív.

YouHodler tiež prichádza integrovaný s obchodnou burzou, ktorá ponúka podporu pre mnoho prominentných DeFi coinov - vrátane Compound, DAI, Uniswap, Chainlink, Maker a ďalších. Jednou z najvýznamnejších funkcií YouHodlera je to, že vám umožňuje vkladať bitcoiny alebo iné kryptomeny - aby ste mohli okamžite zarobiť na aktíve.

Každá pôžička a výpožička na tejto platforme je právne záväzný dokument, ktorý sa riadi pokynmi Európskej únie. Na svojich krypto vkladoch môžete zarobiť až 12.7% a všetky dosiahnuté výnosy sa budú každý týždeň priamo vkladať do vašej peňaženky YouHodler. Okrem toho môžete na platforme získať prístup aj ku krypto pôžičkám. YouHodler ponúka pôsobivý pomer pôžičky k hodnote 90% pre najlepších 20 podporovaných kryptomien.

Môžete tiež získať pôžičky v nekrytých menách, ako sú americké doláre, eurá, švajčiarske franky a britské libry. Pôžičky je možné okamžite vybrať na váš individuálny bankový účet alebo na kreditnú kartu. Pre tých, ktorí majú skúsenosti s kryptotrhom DeFi, predstavil YouHodler aj ďalšie dva produkty - MultiHODL a Turbocharge. Vďaka týmto funkciám platforma automaticky investuje vaše aktíva do viacerých pôžičiek, aby vám priniesla maximálnu návratnosť.

Avšak vzhľadom na súvisiace riziko sú tieto funkcie najlepšie vyhradené pre ostrieľaných investorov, ktorí sú oboznámení s prístupmi a výstupmi na finančných trhoch. Na druhej strane, ak hľadáte iba pasívny príjem zo svojich kryptoaktív, môže vám YouHodler dosiahnuť super vysoké výnosy a zároveň vám umožní uložiť aktíva na bezpečnom mieste.

Nexo

Nexo je ďalšie prominentné meno v krypto priestore. Platforma predstavila niekoľko finančných produktov, ktoré môžu nahradiť tradičné bankovníctvo kryptomenami.  Nexo vám umožňuje získať úroky z 18 rôznych kryptomien - vrátane mincí DeFi, ako sú DAI a token Nexo. Pri kryptomenách môžete získať až 8% výnosov a pri stablecoinoch až 12%.

Vaše zárobky vám budú vyplácané každý deň. Okrem toho môžete tiež vložiť fiat meny, ako sú eurá, americké doláre a britské libry, aby ste im priniesli výnos.  Okrem kryptosporiteľského účtu vám Nexo umožňuje prijímať okamžité pôžičky aj kolateralizáciou vašich digitálnych aktív.

Proces je úplne automatizovaný - a svoju žiadosť o pôžičku môžete nechať vybaviť bez toho, aby ste museli absolvovať akékoľvek úverové kontroly.  Úrokové sadzby pre krypto pôžičky Nexo sa začínajú na 5.90% APR. Minimálna výška úveru je stanovená na 50 dolárov a úverové linky môžete získať až do výšky 2 miliónov dolárov.  Nexo tiež založilo vlastnú natívnu kryptomenovú burzu, kde môžete nakupovať a predávať viac ako 100 párov kryptomien.

Platforma navrhla systém Nexo Smart System, aby sa zaistilo získanie najlepšej ceny na trhu pripojením k rôznym ústredniam. Spoločnosť Nexo navyše sľubuje, že pri zadávaní objednávky na trhu dôjde k minimálnym výkyvom cien. Podobne ako iné platformy DeFi, aj Nexo zaviedlo svoju vlastnú mincu riadenia - token NEXO.

Zadržanie tokenu NEXO vás oprávňuje na platforme niekoľko odmien - napríklad vyššiu návratnosť vašich vkladov a nižšie úrokové sadzby z pôžičiek.  Dôležitejšie je, že Nexo je jednou z mála platforiem, ktoré vyplácajú dividendy svojim držiteľom tokenov. V skutočnosti je 30% čistého zisku tejto mince DeFi rozdelených medzi držiteľov tokenov NEXO - v závislosti od veľkosti a trvania investície.

Uniswap

Uniswap je nepopierateľne jednou z najpopulárnejších DeFi platforiem na širšom trhu kryptomien. Platforma vám umožňuje obchodovať s akýmkoľvek tokenom ERC-20 na báze Etherea pomocou súkromných peňaženiek, ako je napríklad Metamask.  V roku 2020 Uniswap podporil objem obchodovania 58 miliárd dolárov, čo z neho urobilo najväčšiu decentralizovanú burzu v kryptosvete. Tieto čísla sa od roku 15,000 zvýšia o 2019 XNUMX% - čo naznačuje, kam až sa platforma DeFi dostala za niečo vyše roka. 

Jednou z hlavných výhod Uniswap je, že nemusíte vkladať svoje aktíva do platformy. Inými slovami, ide o neväzobnú aplikáciu, ktorá namiesto kníh objednávok používa súbory likvidity. Nie je potrebné, aby ste sa prihlasovali do protokolu Uniswap ani dokončovali proces KYC.

Môžete prepínať medzi ľubovoľnými tokenmi ERC20 alebo zarobiť malé percento z vyzbieraných poplatkov jednoduchým pridaním do fondu likvidity.  Ako sme už stručne poznamenali, Uniswap má tiež svoj vlastný token UNI - ktorý vám môže poskytnúť hlasovacie podiely v správe protokolu poskytovateľa. Cena DeFi mincí nedávno prudko stúpla, čím pritiahla väčšiu pozornosť k protokolu UNI. 

Nedávno Uniswap predstavil aj svoju najnovšiu verziu svojej burzy - s názvom Uniswap V3. Dodáva sa s koncentrovanou úrovňou likvidity a poplatkov. To umožňuje poskytovateľom likvidity odmeňovať podľa úrovne rizika, ktoré podstupujú. Vďaka takýmto vlastnostiam je Uniswap V3 jedným z najpružnejších navrhnutých AMM.

Protokol Uniswap si tiež kladie za cieľ zabezpečiť vykonávanie obchodov s nízkym sklzom, ktoré môžu prekonať výkon centralizovaných búrz.  Tieto nové aktualizácie môžu zvýšiť cenu tokenu UNI DeFi smerom nahor. Ako vidíte, platforma DeFi sa neustále vyvíja a do svojho decentralizovaného ekosystému môže čoskoro pridať ďalšie produkty, ako sú kryptomeny a pôžičky. 

BlockFi

Spoločnosť BlockFi, ktorá bola uvedená na trh v roku 2018, sa vyvinula tak, aby sa stala miestom, kde môžete rozvíjať svoje digitálne aktíva. Za tie roky sa platforme DeFi podarilo získať viac ako 150 miliónov dolárov od významných osobností komunity a získať si verného zákazníka. BlockFi poskytuje rôzne finančné produkty zamerané na individuálnych aj inštitucionálnych obchodníkov s kryptomenami. BlockFi úrokové účty, v skratke BIAS - umožňuje vám dosiahnuť na kryptomenách úrokovú sadzbu až 8.6% ročne.

Rovnako ako u ostatných platforiem DeFi. BlockFi požičiava tieto užívateľské vklady iným jednotlivcom a inštitucionálnym sprostredkovateľom a účtuje z nich úroky - čo je zase platba ich používateľom. Je však potrebné poznamenať, že pri poskytovaní úverov majú vklady používateľov prednosť v porovnaní s vlastným imaním spoločnosti.

BlockFi tiež umožňuje používateľom použiť ich digitálne aktíva ako kolaterál a požičať si až 50% hodnoty kolaterálu v amerických dolároch. Ako vidíte, je to podstatne menej ako LTV ponúkané inými platformami, ako napríklad YouHodler. Na druhej strane sú pôžičky spracované takmer okamžite. A konečne ďalšou výhodou BlockFi je, že ponúka bezplatné výmeny na svojej platforme.

Výmenné kurzy sú však menej optimálne v porovnaní s kurzami, ktoré by ste dostali na iných platformách. Celkovo si BlockFi drží pozíciu jednej z popredných alternatívnych finančných služieb - umožňuje vám využívať vaše digitálne aktíva na pasívny príjem a zaisťuje proti nim rýchle pôžičky.

AAVE

Spoločnosť Aave, ktorá bola pôvodne uvedená na trh ako ETHLend, začala ako trh, na ktorom môžu veritelia a dlžníci kryptomeny vyjednávať svoje podmienky bez toho, aby museli prechádzať cez tretiu stranu. Odvtedy sa platforma DeFi rozrástla do zavedeného protokolu DeFi, ktorý ponúka množstvo finančných produktov.  Bazény likvidity spoločnosti Aave v súčasnosti ponúkajú podporu pre viac ako 25 krypto, stabilných a DeFi coinov.

Patria sem DAI, Chainlink, yearn.finance, Uniswap, SNX, Maker a ďalšie. Okrem toho spoločnosť Aave vydala aj svoj vlastný token riadenia - AAVE. To umožňuje držiteľom tokenov prispievať k riadeniu protokolu Aave.  Token AAVE je možné vsadiť aj na platformu, aby ste získali úrok a ďalšie odmeny. 

Aave slúži predovšetkým ako platforma na požičiavanie kryptomien. Môžete si požičať a požičať digitálne aktíva na serveri Aave decentralizovaným spôsobom bez toho, aby ste museli predkladať dokumentáciu AML alebo KYC.  Ako veriteľ budete skutočne ukladať svoje aktíva do likviditnej banky. Časť fondu bude vyčlenená ako rezerva proti volatilite v rámci platformy DeFi. To tiež uľahčuje používateľom výber ich finančných prostriedkov bez ovplyvnenia likvidity. 

Okrem toho budete môcť prijímať úroky z likvidity, ktorú platforme poskytujete.  Ak si chcete zobrať pôžičku, Aave vám umožní požičať si prostredníctvom kolateralizácie svojho majetku. LTV pôžičky, ktorú dostanete, sa zvyčajne pohybuje od 50 do 75%. 

Okrem toho sa však Aave odlišuje aj tým, že ponúka ďalšie jedinečné produkty - napríklad nezabezpečené krypto pôžičky a zmenu kurzu. Podrobnejšie o tom budeme diskutovať v tejto príručke v časti „Kryptoúvery na platformách DeFi“.  Napriek tomu sUnikátne typy kolaterálov umožnili spoločnosti Aave získať trakciu v sektore DeFi. V skutočnosti v porovnaní s ostatnými protokolmi DeFi v tomto priestore ponúka Aave jedinečný arzenál funkcií. 

Celzia

Celsius je ďalšia platforma založená na blockchaine, ktorá vyvinula svoj vlastný natívny token. Token CEL je chrbticou ekosystému Celzia. Tento token ERC-20 je možné použiť v rámci protokolu Celzia na maximalizáciu výhod z jeho finančných produktov.

Pokiaľ ide o užitočnosť, spoločnosť Celsius vám umožňuje zarobiť na svojich kryptoaktívach s úrokovou sadzbou až 17.78%. To je vysoko nad priemerom odvetvia - na to, aby ste dosiahli tak vysoké výnosy, však budete musieť držať CEL tokeny. Celsius tiež umožňuje používať kryptomenu ako kolaterál na vypožičanie fiat meny alebo iných digitálnych aktív.

Úroková sadzba je tu opäť neuveriteľne konkurenčná - je stanovená iba na 1% APR. Je to pod podmienkou, že na platforme máte vložených dostatočné množstvo žetónov CEL. Jednoducho povedané, výhody, ktoré získate na platforme, závisia do veľkej miery od výšky CEL, ktorú držíte. Preto, ak máte záujem o použitie Celzia, bolo by dobré pridať CEL do svojho portfólia kryptomien.

Predsa tie, ktoré držia a žetóny CEL vkladu môžu dosiahnuť najvyššiu návratnosť svojich vkladov, ako aj znížené úrokové sadzby pôžičiek. Pokiaľ ide o kapitálové zisky, hodnota tokenu CEL sa od začiatku roku 20 zvýšila o 2021%. Je však dôležité poznamenať, že užitočnosť tokenu CEL je mimo ekosystému Celzia obmedzená.

Zlúčenina

Zložené financovanie možno ľahko považovať za jeden z najväčších úverových protokolov v sektore DeFi. Rovnako ako u väčšiny ďalších platforiem DeFi, o ktorých sa dnes diskutuje, je protokol Compound založený na blockchaine Ethereum. Aj keď bola pôvodne centralizovaná, spustením tokenu riadenia podniká spoločnosť Compound prvých pár krokov k tomu, aby sa stala decentralizovanou organizáciou riadenou komunitou.

V čase písania tohto článku spoločnosť Compound podporuje 12 kryptomien a stabilných coinov - čo zahŕňa aj množstvo prominentných tokenov DeFi. Nástroj na požičiavanie kryptomien na zlúčenine funguje podobne ako iné platformy DeFi. Ako poskytovateľ pôžičiek môžete zarobiť úrok z vašich prostriedkov pridaním likvidity na platformu. Zatiaľ čo ste ako dlžník - k úverom môžete získať okamžitý prístup platobné záujem. 

Celú princeznú však uľahčuje nový produkt s názvom cToken contract. Toto sú reprezentácie podkladových aktív EIP-20, ktoré sledujú hodnotu aktíva, ktoré ste vložili alebo vybrali. Akákoľvek transakcia zloženého protokolu sa deje prostredníctvom zmlúv cToken. Môžete ich použiť na úročenie a ako zábezpeku na získanie pôžičky. Môžete buď „mincovňu“ dostať do rúk cTokens, alebo si ich požičať prostredníctvom protokolu Compound. 

Spoločnosť Compound tiež využíva komplexný algoritmus, ktorý definuje úrokové sadzby na platforme. Na rozdiel od iných platforiem DeFi je úroková miera variabilná - v závislosti od ponuky a dopytu v rámci protokolu. Prostredníctvom svojho riadiaceho tokenu COMP - Compound plánuje dosiahnuť úplnú decentralizáciu. Toto sa uskutoční poskytnutím hlasovacích práv a ponúknutím stimulov pre majiteľov COMP na jeho platforme DeFi.

MakerDAO

MakerDAO je jednou z prvých platforiem DeFi, ktoré upútali pozornosť kryptoinvestorov. Projekt bol zahájený v roku 2017 a slúži ako decentralizovaný systém digitálneho trezoru. Môžete vložiť niekoľko kryptomien založených na ethereu a použiť ich na razenie natívneho tokenu platformy - DAI.  Ako sme už spomínali, hodnota DAI odráža hodnotu amerického dolára.  DAI, ktoré vygenerujete na MakerDAO, môžete použiť ako zábezpeku na účely čerpania pôžičiek.

Pamätajte však, že výmena tokenu ERC-20 za DAI nie je na platforme zadarmo. Pri otváraní trezoru vám bude účtovaný poplatok od výrobcu. Tento poplatok môže byť z času na čas opatrný a bude sa automaticky aktualizovať na platforme. Z tohto dôvodu, ak používate Maker Vaults, je najlepšie udržiavať mieru zabezpečenia čo najvyššiu - aby ste sa vyhli likvidácii. 

Mimo ekosystému MakerDAO funguje DAI ako každá iná minca DeFi. Môžete ich požičať alebo použiť na získanie pasívneho príjmu. V poslednej dobe spoločnosť DAI odvtedy rozšírila svoje funkcie tak, aby zahŕňala nákupy NFT, integráciu do herných platforiem a obchody v elektronickom obchode.  Okrem DAI má MakerDAO ďalšiu menu riadenia - Maker. Rovnako ako u iných mincí DeFi, aj držanie Makeru vám umožní prístup k hlasovacím právam a nižším poplatkom na platforme. 

Dôležité poznať

Vyššie uvedené platformy ponúkajú pohľad na rozsiahlu sieť DeFi, ktorá sa dnes buduje. Ako bude ďalej, budúcnosť sektoru DeFi bude určovaná komunitou, ktorá za ním stojí. Ak bude odvetvie naďalej priťahovať viac pozornosti, malo by sa to premietnuť do ceny príslušnej mince DeFi. 

Ako vidíte, svet DeFi spôsobil revolúciu vo finančnom sektore. Tieto špičkové platformy DeFi majú za cieľ transformovať priemysel využitím technológie Blockchain. Na oplátku získate prístup k transparentnosti a lepšiu kontrolu nad svojimi prostriedkami. 

Ak si myslíte, že DeFi má obrovský potenciál dominovať v budúcnosti, jedným z najlepších krokov, ktoré môžete urobiť, by bolo investovať do mince DeFi.  Pre tých, ktorí sú v oblasti kryptomien nováčikom, budete mať úžitok z trochu vedenia v tejto oblasti. Preto sme v nasledujúcej časti zostavili sprievodcu, ako nakupovať najlepšie mince DeFi. 

Ako nakupovať DeFi mince 

Dúfame, že už máte pevnú predstavu o tom, čo sú platformy DeFi a ktoré mince DeFi v súčasnosti dominujú na trhu.  Aby sme zaistili, že vami vybrané mince DeFi bude možné kúpiť najbezpečnejším a najhospodárnejším spôsobom - nižšie vás prevedieme procesom krok za krokom. 

Krok 1: Vyberte si regulovaného online sprostredkovateľa

Decentralizované platformy vám poskytujú neobmedzený prístup k digitálnym aktívam. Avšak pre tých, ktorí chcú byť pri investovaní opatrnejší, odporúčame vám preskúmať regulované platformy. Existujú napríklad dva spôsoby, ako kúpiť mincu DeFi - jeden prostredníctvom kryptomeny výmena, alebo prostredníctvom online maklér.

Ak sa rozhodnete pre centralizovanú alebo decentralizovanú burzu kryptomien, nebudete mať také výhody, že si budete môcť kúpiť mince DeFi výmenou za fiat menu. Namiesto toho sa budete musieť uspokojiť so stabilnými mincami, ako je USDT.

  • Na druhej strane, ak si vyberiete regulovaného online brokera, ako je Capital.com, budete môcť obchodovať s mincami Defi a ľahko financovať svoj účet v amerických dolároch, eurách, britských librách a ďalších.
  • V skutočnosti môžete okamžite vložiť prostriedky debetnou / kreditnou kartou a dokonca aj elektronickou peňaženkou, ako je Paypal. 
  • Pre tých, ktorí to nevedia, je Capital.com veľmi populárnou obchodnou platformou CFD, ktorú regulujú FCA vo Veľkej Británii a CySEC na Cypre.
  • Platforma podporuje dlhú škálu mincových trhov DeFi - napríklad LINK, UNI, DAI, 0x a ďalšie.

Ak však váš vybraný online sprostredkovateľ neponúka služby zabudovanej peňaženky, budete tiež chcieť nájsť externú digitálnu peňaženku na uloženie vašich tokenov DeFi. To je samozrejme, ak ich nekladiete na žiadnu platformu DeFi, aby ste dosiahli pasívny príjem.

Krok 2: Zaregistrujte sa na svojej vybranej stránke obchodovania s DeFi

Otvorenie účtu na platforme na obchodovanie s mincami DeFi je jednoduchšie ako kedykoľvek predtým. Musíte len vyplniť rýchly registračný formulár. Patrí sem vaše celé meno, dátum narodenia, adresa bydliska a kontaktné údaje. To znamená, že ak využívate regulovanú platformu, ako je Capital.com, budete musieť v rámci procesu KYC overiť svoju totožnosť.

Tento krok môžete dokončiť takmer okamžite tým, že nahráte doklad totožnosti - napríklad kópiu pasu alebo vodičského preukazu. Na Capital.com budete mať na dokončenie tohto kroku 15 dní. Ak to neurobíte, váš účet bude automaticky pozastavený. Po nahraní a overení dokumentov sa dostanete neobmedzene na desiatky trhov DeFi - všetko bez provízie!

Krok 3: Financujte svoj online účet

Predtým, ako budete môcť obchodovať s mincami DeFi na Capital.com, budete musieť financovať svoj účet. 

Na Capital.com to môžete urobiť pomocou kreditnej karty, debetnej karty, bankového prevodu alebo elektronických peňaženiek, ako sú ApplePay, PayPal a Trustly. 

Najlepšie zo všetkého je, že Capital.com neúčtuje žiadne poplatky za vklad a svoj účet môžete financovať iba za 20 USD / £. Ak teda vložíte prostriedky bankovým prevodom, budete musieť pridať minimálne $ / £. 250.

Krok 4: Nájdite svoj vybraný trh mincí DeFi

Po nastavení účtu ste pripravení začať obchodovať s mincami DeFi. Na Capital.com - postup je jednoduchý. Všetko, čo musíte urobiť, je vyhľadať zvolenú mincu DeFi a potom kliknúť na výsledok, ktorý sa načíta. 

Napríklad, ak chcete obchodovať s Uniswapom, môžete do vyhľadávacieho panela jednoducho zadať 'UNI'.

Krok 5: Obchodujte s mincami DeFi

Všetko, čo musíte urobiť, je určiť množstvo DeFi tokenov, s ktorými chcete obchodovať. Prípadne môžete tiež zadať množstvo peňazí, ktoré chcete riskovať, na príslušnú mincu Defi.

Tak či onak, po potvrdení objednávky na Capital.com - bude vykonaná okamžite. To najlepšie - Capital.com vám nebude účtovať ani cent za províziu ani poplatky za obchodovanie s mincami Defi!

Dôležité poznať

Len čo si pre svoje finančné ciele kúpite najlepšie mince DeFi, máte na stole množstvo možností. Môžete ich napríklad zadržať, vymeniť alebo reinvestovať do príslušného protokolu DeFi. Ako sme už hovorili v tejto príručke, môžete tiež nastaviť vkladové DeFi mince alebo si vziať pôžičky tak, že ich použijete ako zábezpeku.

Rozhodujúce je, že platformy DeFi už dokázali na trhu vyvolať značné vzrušenie. Decentralizovaný priestor prilákal pôsobivé množstvo investičného kapitálu len za posledných 12 mesiacov - v priebehu roka exponenciálne narastal.  Ako môžete jasne vidieť, existuje niekoľko platforiem, ktorým sa podarilo spomenuté výhody DeFi priniesť širokej verejnosti.

Z mnohých prípadov použitia existujú najmä dva aspekty, ktoré si získali pozornosť medzi kryptoinvestormi aj obchodníkmi. Jedná sa o krypto sporiace účty a krypto pôžičky ponúkané platformami DeFi. 

V ďalších častiach tejto príručky sa preto pozrieme na tieto aplikácie a na to, ako ich môžete využiť na rozvoj svojich kryptomien.

Krypto sporiace účty na platformách DeFi

Ako sme už diskutovali, najlepšie platformy DeFi majú množstvo finančných produktov zoradených pre nadšencov kryptomien. Zdá sa, že zo všetkých rôznych možností si najväčšiu pozornosť získava myšlienka krypto sporiaceho účtu. Kryptokonferenčný účet je presne taký, aký znie - umožňuje vám získať pasívne výnosy z vašich investícií.

V porovnaní s tradičnými finančnými systémami vám však najlepšie platformy DeFi ponúkajú oveľa vyššiu úrokovú mieru vašich vkladov. Predtým, ako sa rozhodnete investovať do krypto sporiaceho účtu, je nevyhnutné pochopiť, ako toto odvetvie funguje.

Čo sú krypto sporiace účty?

Krypto sporiace účty sú presne to, čo hovorí na plechovke - sporiaci účet pre vaše kryptomeny. Namiesto vkladania fiat mien do tradičnej banky budete pridávať svoje kryptomeny do platformy na požičiavanie DeFi. Na druhej strane budete môcť úročiť svoje vklady.

V zásade to, čo robíte, je požičiavanie vašich aktív krypto dlžníkom na tej istej platforme. Na oplátku platia úroky za požičanie vašich kryptoaktív. Kryptokonferenčné účty ako také pomáhajú financovať pôžičky typu peer-to-peer, ktoré ponúkajú najlepšie platformy Defi.

Platformy na požičiavanie DeFi

Spravidla na centralizovanej pôžičkovej platforme - aby ste mohli využívať výhody sporiaceho účtu, budete musieť prejsť ťažkopádnym procesom KYC. Okrem toho ponúkané úrokové sadzby bude určovať samotná spoločnosť. Na druhej strane platformy DeFi fungujú ako protokoly - to znamená, že sú prístupné všetkým bez toho, aby museli dodržiavať všetky postupy KYC.

Nielen to, ale účty nie sú správcovské, čo znamená, že nebudete musieť odovzdať svoje prostriedky samotnej platforme. Decentralizované pôžičkové platformy a sporiace účty, ktoré ponúkajú, sú automatizované. To znamená, že systém riadenia bude určovať úrokové sadzby.

Vo väčšine prípadov budú mať najlepšie platformy na požičiavanie DeFi variabilné úrokové sadzby, ktoré sú založené na ponuke a dopyte po aktíve v príslušnom protokole. Dlžník si ďalej môže priamo vziať pôžičku prostredníctvom platformy DeFi - bez toho, aby musel absolvovať proces overenia alebo kontroly kreditu.

Téme krypto pôžičiek z pohľadu dlžníka sa podrobnejšie venujeme v ďalšej časti tejto príručky. Napriek tomu za posledných pár rokov myšlienka pôžičiek DeFi výrazne vzrástla. Aj keď potenciálne prichádza s vyššími úrokovými sadzbami pre dlžníkov, pohodlie bez overenia zvyšuje atraktivitu platforiem DeFi - najmä pre tých, ktorí majú zlý úverový rating.  

Ako funguje požičiavanie DeFi?

Na najlepších platformách DeFi sa stretnete aj s pojmom „výnosové hospodárenie“ - ktorý sa týka vkladu tokenov ERC-20, aby ste získali úrok. V mnohých prípadoch sa krypto sporiace účty a výnosové farmy až tak nelíšia. Z uvedeného vyplýva, že keď prechádzate cez platformu DeFi, budete pôsobiť ako poskytovateľ likvidity. To znamená, že keď vložíte svoje prostriedky, pridajú sa do fondu likvidity.

  • Na oplátku za poskytnutie tejto likvidity získate úrokovú odmenu.
  • Platformy decentralizovaného poskytovania pôžičiek fungujú na automatizovanej sade protokolov.
  • Napríklad najlepšie platformy DeFi, ako sú Compound a Aave, vyvinuli svoju vlastnú dokumentáciu, ku ktorej má prístup ktokoľvek.
  • Všetky transakcie na týchto platformách DeFi sa uskutočňujú prostredníctvom inteligentných zmlúv (Liquidity Pools).

To zaisťuje, že proces požičiavania a požičiavania sa postupuje správne. Inteligentné zmluvy vykonajú transakciu iba v prípade, že sú splnené vopred určené podmienky určené platformou. Preto pri zakladaní sporiaceho účtu DeFi v podstate posielate kapitál na inteligentnú zmluvu.

Na oplátku získate výnosy vo forme digitálnych žetónov alebo dlhopisov, ktoré preukazujú, že ste vlastníkom príslušného majetku. Na najlepších platformách DeFi sú tieto inteligentné zmluvy dobre skontrolované a prístupné verejnosti. Ako si však viete predstaviť - na overenie údajov môžete potrebovať trochu znalostí kódovania.

Dnes si môžete otvoriť nielen krypto sporiaci účet, ale môžete zarobiť aj úroky z mnohých tokenov ERC-20 a stablecoinov.

Mali by ste si teda otvoriť krypto sporiaci účet na platforme DeFi? No, ako si viete predstaviť, hlavnou výhodou otvorenia krypto sporiaceho účtu je získavanie úrokov. Namiesto toho, aby ste svoje digitálne aktíva uložili do peňaženky, budete môcť prijímať viac kryptomien, ako ste požičali. Dôležité je, že nebudete musieť zdvihnúť prst - pretože vaše výnosy vám budú vyplatené pasívne.

V dnešnej dobe sa však veľa investorov rozhodne požičať stablecoiny ako napríklad DAI. To vám umožní rásť kapitál bez rizika volatility spojeného s konvenčnými kryptomenami. Mnoho platforiem DeFi vám navyše umožňuje vkladať svoje vlastné tokeny riadenia.

Aby sme vám pomohli pochopiť, ako krypto sporiace účty fungujú v praxi, vytvorili sme nižšie uvedený príklad, ktorý pokrýva všetky dôležité aspekty.

  • Predpokladajme, že hľadáte otvorenie kryptosporiaceho účtu pre vaše podiely na Ethereum.
  • Prejdete na vybranú platformu DeFi a nastavíte si svoj kryptokonferenčný účet.
  • Pripojte svoju platformu DeFi k svojej peňaženke s kryptomenami.
  • Vyberte Ethereum zo zoznamu podporovaných mincí, ktoré sú k dispozícii na požičanie.
  • Platforma vám ukáže, aký veľký záujem získate zo svojej stávky.
  • Vyberte, o koľko chcete vložiť éter.
  • Keď budete pripravení - potvrďte investíciu.

Pamätajte, že na mnohých platformách vás takéto transakcie budú stáť poplatky za plyn. Uistite sa preto, že ste si skontrolovali príslušné náklady predtým, ako si založíte svoj krypto sporiaci účet. Teraz, ako sme sa zmienili už skôr - keď vkladáte kryptomeny, v podstate konáte ako poskytovateľ kryptomeny.

Mnoho z týchto platforiem DeFi ponúka aj krypto pôžičky - čo umožňuje iným požičať si vaše aktíva. V tejto situácii budete svoje digitálne aktíva používať ako zábezpeku namiesto toho, aby ste ich vkladali na sporiaci účet.

V nasledujúcej časti vysvetľujeme, ako môžete ťažiť z krypto pôžičiek na najlepších platformách DeFi.

Krypto pôžičky na platformách DeFi

Ak ste nadšencom kryptomien, možno by ste už boli oboznámení s konceptom stratégie „kúpiť a podržať“. Zjednodušene povedané, keď „hODujete“ svoje digitálne aktíva, uchováte ich v bezpečnej peňaženke - až kým nebudete pripravení na vyplatenie.  Ako to však chodí, svoje mince jednoducho nechávate sedieť v peňaženke.

Kryptomeny a pôžičkové platformy ponúkajú alternatívne riešenie - kde môžete svoje kryptomeny zaistiť kolaterálom a získať na oplátku pôžičku.  Zjednodušene povedané, kryptoúvery fungujú ako opačná strana ako sporiace účty. Namiesto toho, aby ste boli veriteľom a zarábali na svojich aktívach, budete používať svoje kryptomeny ako kolaterál na získanie pôžičky.

Čo sú krypto pôžičky?

Pri akejkoľvek investícii je prístup k likvidite jedným z hlavných hľadísk. Inými slovami, najlepšie je mať možnosť vyplatiť svoje aktíva v danom okamihu. Na rozdiel od tradičných cenných papierov je však trh s kryptomenami mierne odlišný. 

Napríklad: 

  • Predstavme si, že vlastníte 10 BTC, ale hľadáte likviditu.
  • Na súčasnom trhu nechcete predať svoje podiely, pretože očakávate, že cena BTC sa z dlhodobého hľadiska podstatne zvýši. 
  • Z tohto dôvodu nechcete svoju kryptomenu odložiť, pretože pri neskoršom spätnom odkúpení by ste mohli skončiť s menším počtom bitcoinov.

Tu vstupujú do hry platformy na požičiavanie kryptomien.  V takejto situácii môžete použiť svoj bitcoin ako zábezpeku na získanie pôžičky, ktorá je splácaná v krypto alebo fiat mene.  Ak však vezmeme do úvahy volatilitu mincí kryptomeny, budete musieť kolateralizovať viac BTC, ako je hodnota úveru, ktorý dostávate. 

TTakéto krypto pôžičky ypicky tiež vyžadujú, aby ste zaplatili marginálny poplatok. To sa bude líšiť od jednej platformy DeFi k druhej. Napríklad na Nexo môžete získať kryptomenu už od 5.9% APR. Zatiaľ čo na BlockFi môžete dosiahnuť úrokové sadzby už od 4.5%. 

Po splácaní pôžičky spolu s úrokmi sa vám kryptomena vráti. Vaše krypto vklady budú vystavené riziku iba v prípade, že nesplatíte pôžičku alebo hodnota vašich kolaterálov klesne. V takom prípade budete musieť pridať ďalší kolaterál. 

Jednou z hlavných výhod krypto pôžičiek je, že nepodliehate overovaniu ani úverovým kontrolám. Zjednodušene povedané, v porovnaní s tradičným bankovníctvom je požičiavanie kryptomien oveľa dostupnejšie. Preto nemusíte podliehať kontrolám na základe vašej kreditnej histórie alebo zárobkov. Najlepšie platformy DeFi vám tiež umožňujú rozhodnúť sa o podmienkach pôžičky, čo vám dáva oveľa väčšiu flexibilitu. 

Krypto pôžičky DeFi bez kolaterálu 

Zatiaľ čo väčšina centralizovaných krypto platforiem vyžaduje zloženie záruky, môžete nájsť aj platformy DeFi, ktoré vám poskytujú pôžičky bez vkladov. akékoľvek aktív.  V prvom rade sa im hovorí nezabezpečené krypto pôžičky, ktoré ponúkajú krátkodobú likviditu.

 

Napríklad jedna z najlepších platforiem DeFi - Aave, vám poskytuje prístup k pôžičkám typu Flash - kde od vás nebude vyžadovať nijaké zabezpečenie.  Namiesto toho si budete môcť požičať aktíva, pokiaľ pôžičku splatíte v rámci jednej blockchainovej transakcie. 

Takéto nezabezpečené krypto pôžičky sú však primárne určené pre vývojárov. Je to preto, že budete musieť vytvoriť inteligentnú zmluvu, aby ste mohli požiadať o pôžičku, a splácať ju v rámci rovnakej transakcie.  Ako taký, ak hľadáte využiť krypto pôžičky bez akejkoľvek zárukyvšeobecne, uistite sa, že ste si istí, ako tento proces funguje. 

Platformy na požičiavanie kryptomien DeFi 

Ako pravdepodobne viete, najlepšie platformy DeFi sú decentralizované, pričom prechody sú skôr automatizované, než aby ich obsluhovali ľudia. Napríklad poskytovatelia DeFi ako Aave a Compound využívajú inteligentné zmluvy, ktoré na vytváranie automatických výplat pôžičiek používajú algoritmy, ktoré bežia na jej protokoloch. 

Tieto protokoly sú navyše úplne transparentné, pretože sú postavené na blockchaine. Na rozdiel od centralizovaných platforiem neexistujú žiadne regulačné orgány - preto získate prístup k krypto pôžičkám bez toho, aby ste museli dokončiť proces overenia.  Okrem toho môžete získať krypto pôžičky vo fiat menách, DeFi coinoch alebo stablecoinoch ako USDT. 

Ako fungujú krypto pôžičky DeFi

S cieľom vyčistiť hmlu sme vytvorili príklad toho, ako kryptomena funguje v praxi.

  • Predpokladajme, že si chcete vziať kryptomenu pomocou svojich BTC coinov ako kolaterálu.
  • Chceš pôžičku v UNI.
  • To znamená, že budete musieť vložiť aktuálnu cenu jedného UNI na BTC.
  • Podľa súčasnej trhovej ceny sa jeden UNI rovná približne 0.00071284 BTC.
  • Vybraný poskytovateľ kryptomeny vám účtuje úrokovú sadzbu 5%.
  • Po dvoch mesiacoch ste pripravení splatiť pôžičku a vyplatiť svoje bitcoiny.
  • To znamená, že budete musieť vložiť sumu pôžičky v UNI plus 5% úrok.
  • Po splatení pôžičky dostanete späť svoj bitcoinový vklad.

Ako vidíte, v tomto príklade - pôžičku ste dostali v UNI bez toho, aby ste museli predávať svoje bitcoiny. Na druhej strane transakcie dostal kryptoveriteľ svoje pôvodné UNI, ako aj úrokovú splátku vo výške 5%. To znamená, že je dôležité vziať do úvahy volatilitu samotného trhu s kryptomenami.

Možno bude preto potrebné nadmerné zabezpečenie. Napríklad na MakeDAO - budete musieť zložiť vklad v hodnote minimálne 150% hodnoty vašej pôžičky. Povedzme, že si chcete požičať UNI v hodnote 100 dolárov. Na MakerDAO - ako pôžička budete musieť zložiť BTC ako zábezpeku v hodnote 150 dolárov.

Ak hodnota vkladu BTC klesne pod 150 dolárov, možno budete musieť zaplatiť likvidačnú pokutu. Napriek tomu môžu byť krypto pôžičky jedným z najefektívnejších spôsobov, ako využiť priestor DeFi. Poskytne vám nielen okamžitý prístup k likvidite, ale ušetrí vás to od ťažkostí s tradičnými finančnými službami.

Najlepšie DeFi mince - Zrátané a podčiarknuté

V konečnom dôsledku sa priemysel DeFi neustále vyvíja. Len za krátky čas sa platformám DeFi podarilo prerásť z experimentálnej časti finančného sveta do obrovského ekosystému, ktorým je dnes. Aj keď sa to v súčasnosti môže javiť ako špecializované odvetvie, je možné, že si aplikácie DeFi čoskoro osvojí širší trh. 

Len čo sa fenomén stane mainstreamovým, rôzne aspekty DeFi preniknú do každodenného života a financií. Inými slovami, DeFi má potenciál zmeniť finančný svet, ako ho poznáme. 

Je však potrebné mať na pamäti, že trh decentralizovaného financovania je stále pomerne nový. Rovnako ako v prípade akýchkoľvek iných investícií, aj tu existujú potenciálne riziká. Ako také zistíte, že stojí za to venovať sa svojej náležitej starostlivosti a získať prehľad o tom, ako sa tento mladý finančný systém vyvíja. 

Najčastejšie otázky

Čo je to DeFi?

DeFi znamená decentralizované financovanie - čo je pojem pre finančné služby, ktoré nemajú ústredný orgán. Pre lepšiu predstavu, dnes je veľká väčšina finančných platforiem riadená jedinou spoločnosťou. V porovnaní s tým je platforma DeFi prevádzkovaná protokolom riadenia postaveným na blockchaine a beží pomocou decentralizovaných prostriedkov, ako sú kryptomeny.

Aké je použitie DeFi?

DeFi je rýchlo sa rozvíjajúci sektor. Dnes nájdete niekoľko platforiem DeFi ponúkajúcich automatizované služby. Patria sem burzy, pôžičky, pôžičky, poistenie, správa aktív a ďalšie organizácie, ktoré nie sú kontrolované žiadnym jediným subjektom.

Čo sú tokeny DeFi?

Mnoho platforiem DeFi spustilo svoj vlastný natívny token DeFi, ktorý pomôže pri správe jeho protokolu. Držitelia týchto natívnych tokenov môžu získať hlasovacie práva v príslušnom ekosystéme DeFi.

Aké sú najlepšie mince DeFi?

Najlepšie DeFi tokeny stúpajú na popularite od začiatku roku 2021. V čase písania tohto článku medzi najlepšie tokeny DeFi z hľadiska trhovej kapitalizácie patria UNI, LINK, DAI, ZRX, MKR, COMP a CAKE.

Ako si vybrať najlepšiu minicu DeFi, do ktorej investujete?

Rovnako ako u každého obchodovateľného majetku, je takmer nemožné predpovedať, ktorá minca DeFi vám prinesie najvyššie výnosy. Môžete však lepšie porozumieť trhu DeFi, keď sa dozviete o rôznych protokoloch DeFi a ich prípadoch použitia.