איך להשקיע ב-DeFi? מדריך למתחילים להרוויח כסף מ-DeFi

מימון מבוזר (DeFi) צומח בקצב אקספוננציאלי. מגזר חדשני זה מאפשר למשקיעים להרוויח כסף באמצעות מגוון מוצרים ושירותים - כולל אך לא רק חקלאות תשואות, החזקה, חשבונות ריבית ועוד.

במדריך זה למתחילים, אנו מסבירים כיצד להשקיע ב-DeFi היום כדי שתוכל להתחיל לייצר תשואה אטרקטיבית על ההון שלך.

רשימת הדרכים הטובות ביותר להשקיע ב-DeFi 

להלן, תמצא רשימה של הדרכים הטובות ביותר להשקיע ב-DeFi היום:

1. השקיעו ב-DeFi Tokens - בסך הכל הדרך הטובה ביותר להשקיע ב-DeFi
2. DeFi Staking - הרווח APY אטרקטיבי עבור נעילת אסימוני הקריפטו שלך
3. חקלאות תשואת DeFi - הפק תשואה על ידי מתן נזילות לבורסת DeFi
4. חשבונות ריבית DeFi - הפקד אסימוני קריפטו לחשבון חיסכון כדי להרוויח ריבית
5. הלוואות DeFi - הגדל את החשיפה שלך ל-DeFi עם הלוואת קריפטו מאובטחת

אנו דנים בהשקעות DeFi לעיל בפירוט רב לאורך מדריך זה.

מבט מפורט על הדרכים הטובות ביותר להשקיע ב-DeFi בשנת 2022

ישנן דרכים רבות בהן תוכל להשקיע ב-DeFi מהנוחות של הבית.

כל מוצר ו/או שירות השקעה של DeFi יגיע עם סיכונים ותגמולים פוטנציאליים משלו. ככזה, חשוב שתהיה הבנה מוצקה של ההשקעה ב-DeFi המתאימה לפני סיכון כספים כלשהם.

בסעיפים שלהלן, אנו בודקים את הדרכים הטובות ביותר להשקיע ב-DeFi בשנת 2022.

1. השקיעו באסימוני DeFi - בסך הכל הדרך הטובה ביותר להשקיע ב-DeFi

אנו טוענים שהדרך הטובה ביותר להשקיע ב-DeFi בשנת 2022 היא על ידי הוספת כמה אסימוני DeFi בדירוג הגבוה ביותר לתיק ההשקעות שלך. במילים פשוטות, מדובר בפרויקטים של מטבעות קריפטוגרפיים המעורבים ישירות במגזר הפיננסים המבוזר. זה יכול להיות ממספר זוויות שונות.

לדוגמה, כמה אסימוני DeFi מעורבים במתן שירותי הלוואות, בעוד שאחרים מציעים החלפה מבוזרת. אז יש לך אסימוני DeFi שמציעים טכנולוגיית stablecoin אלגוריתמית וכאלה שבונים גישה מבוזרת ל- Metaverse. כך או כך, על ידי השקעה באסימון DeFi לבחירתך, אתה זוכה לחשיפה ישירה למגזר הזה.

דוגמה אחת כזו לפרויקט צומח מהמרחב הזה היא DeFi Coin (DEFC). מטבע דיגיטלי זה מגבה את בורסת DeFi Swap - המציעה קשת רחבה של שירותים פיננסיים מבוזרים. זה כולל הכל, החל מהחלפת אסימונים וחקלאות תשואות וכלה ב-NFTs. DeFi Coin עצמו מגיע עם מספר מדדים מעניינים.

בראש ובראשונה, כאשר מישהו מוכר DeFi Coin - בין אם זה בבורסה ריכוזית או מבוזרת, 10% יילקחו מהעסקה באופן אוטומטי. לדוגמה, אם הסוחר ימכור מטבע DeFi בשווי 1,000$, יחויבו במס 100$. מתוך 100 $ אלה, 50 $ יחולקו למחזיקי מטבעות DeFi הקיימים באמצעות תוכנית דיבידנד.

שאר ה-50$ יתווספו למאגר הנזילות של DeFi Coin. באופן מכריע, על ידי רכישה והחזקה של DeFi Coin בטווח הארוך, תוכל ליהנות מהצמיחה של בורסת DeFi Swap. וכל עוד אתה מחזיק, אתה תהיה זכאי לחלקך בתשלומי הדיבידנד המתגלגלים.

איך להשקיע ב-DeFi Coin

אם אתה אוהב את הצליל של DeFi Coin וברצונך להוסיף את המטבע הדיגיטלי החדשני הזה לתיק ההשקעות שלך היום, אתה יכול לעשות זאת על ידי ביצוע השלבים הפשוטים המפורטים להלן:

שלב 1: קבל ארנק התומך באסימוני BSc

DeFi Coin הוא אסימון קריפטו הפועל על גבי שרשרת Binance Smart (BSc). לכן, על מנת להשקיע היום ב-DeFi Coin, הצעד הראשון הוא לוודא שיש לכם ארנק שיכול להתחבר לרשת BSc.

האפשרויות הפופולריות ביותר בשוק BSc הן Trust Wallet ו- MetaMask. בעוד ששני הארנקים הללו מגיעים באפליקציית iOS ואנדרואיד, MetaMask זמינה גם בתור הרחבה לדפדפן.

אתה יכול לקרוא עוד ב:

• כיצד לקנות מטבע DeFi עם ארנק אמין
• כיצד לקנות DeFi Coin עם MetaMask

שלב 2: העבר את BNB לארנק BSc 

לאחר שבחרתם והתקנתם ארנק מתאים, תצטרכו להפקיד כמה אסימוני BNB. הסיבה לכך היא שה-DeFi Coin משויך ישירות ל-BNB בשרשרת החכמה של Binance.

גם Trust Wallet וגם MetaMask מאפשרים לך לקנות BNB עם כרטיס אשראי/חיוב ישירות מתוך הארנק. זוהי דרך נוחה להוסיף BNB לארנק שלך, אם כי, שני הספקים הללו משתמשים במעבדי תשלומים של צד שלישי - מה שאומר שהעמלות יכולות להיות גבוהות.

אלטרנטיבה מצוינת כאן היא לקנות BNB ב-Binance. בכך, תשלמו עמלה ממוצעת של 2% בעת שימוש בכרטיס אשראי/חיוב - אם כי העמלה הספציפית תהיה תלויה במיקומכם.

כך או כך, אם אתה משתמש בבורסה חיצונית כדי לקנות BNB, אז תצטרך להעביר את האסימונים לארנק ה-BSc שבחרת.

שלב 3: חבר את ארנק BSc ל-DeFi Swap

אם בשלב זה יש לך BNB בארנק, אז תמשיך להשקיע ב-DeFi Coin דרך בורסת DeFi Swap. בבחירת DeFi Swap להשלמת הרכישה, לא תצטרך לפתוח חשבון או לספק מידע אישי.

במקום זאת, אתה יכול להשקיע ב-DeFi Coin בבורסת DeFi Swap פשוט על ידי חיבור הארנק שלך.

ברגע שאתה על החלפת DeFi Swap, לחץ על הלחצן 'התחבר לארנק'.

• אם אתה משתמש ב-MetaMask, לחץ על האפשרות הרלוונטית
• אם אתה משתמש בארנק Trust, או בכל ארנק BSc אחר לצורך העניין, לחץ על 'WalletConnect' וסרוק את קוד ה-QR שמופיע על המסך שלך

לא משנה באיזה ארנק אתה משתמש, תצטרך לאשר הרשאה לבורסת DeFi Swap. זהו תהליך מאובטח ביותר ובאופן מכריע - ל-DeFi Swap לעולם לא תהיה גישה למפתחות הפרטיים שלך.

שלב 4: הגדר הזמנה והשקיע ב-DeFi Coin

לבסוף, כעת תוכל להגדיר הזמנה להשקעה ב-DeFi Coin. ראשית, ודא ש'BNB' ו-'DEFC' מוגדרים כמטבע 'החלפה מאת' ו'החלפה אל', בהתאמה.

בעיקרו של דבר, הזמנת ההחלפה שלך צריכה להיראות כמו בתמונה למעלה. לאחר מכן, ליד המקום שבו כתוב 'BNB', תצטרך להזין את מספר האסימונים שברצונך להחליף עבור DeFi Coin.

כאשר אתה מקליד נתון, המספר התואם של אסימוני DeFi Coin יתעדכן בהתבסס על שער החליפין הנוכחי של BNB/DEFC.

לאחר אישור ההחלפה, תופיע התראה קופצת על הארנק המחובר כעת ל-DeFi Swap. לאחר שתאשר את ההרשאה, החוזה החכם של DeFi Swap ישלים את ההמרה ובהמשך יוסיף את אסימוני ה-DeFi Coin לארנק שלך.

אין ערובה שתרוויח כסף כשאתה משקיע במוצר או בשירות של DeFi זה או אחר. המשך על אחריותך בלבד. 

2. DeFi Staking - הרוויח APY אטרקטיבי עבור נעילת אסימוני הקריפטו שלך

המוצר הבא שמאפשר לך להשקיע ב-DeFi מהנוחות של הבית הוא הימור. בקצרה, ההימור מחייב אותך לנעול את האסימונים שלך ברשת הבלוקצ'יין למספר מסוים של ימים. זה מאפשר לבלוקצ'יין לשמור על הרשת מבוזרת ובהמשך לאשר ולאמת עסקאות מבלי להידרש לשירות של צד שלישי.

הימור מוצע גם על ידי פרויקטים לתמריץ אנשים להחזיק את האסימונים שלהם בטווח הארוך, מה שעוזר להפחית את רמות התנודתיות של המערכת האקולוגית המתאימה. כך או כך, על ידי הצמדת האסימונים שלך, תרוויח ריבית אטרקטיבית. עם זאת, התעריף הספציפי יכול להשתנות במידה ניכרת בהתאם לאסימון שאתה מציב.

לדוגמה, DeFi Coin מאפשר למחזיקים להטמיע את האסימונים שלהם ב-APY של עד 75%. הסיבה לכך היא שה-DeFi Coin עדיין בשלב הצמיחה שלו, ולכן הוא נדרש להציע תשואה גבוהה יותר. מצד שני, פרויקטים מבוססים וגדולים כמו BNB יציעו APY נמוך בהרבה בהסכמי הימור.

עם זאת, לעתים קרובות יהיו לך מספר אפשרויות בכל הנוגע לטווח ההימור. לדוגמה, כאשר מעמידים אסימונים ב-DeFi Swap, אתה יכול לבחור מתוך טווח של 1, 3, 6 או 12 חודשים. חשוב לזכור שכאשר האסימונים שלך נעולים בטווח הימור, לא תוכל לגשת אליהם.

הסיבה לכך היא שהאסימונים נעולים בחוזה חכם - שלא ניתן להתאים או להפוך אותו. לכן, ודא שנוח לך לנעול את האסימונים שלך למשך כל הקדנציה. דבר נוסף שיש לציין שברוב המקרים, ככל שהטווח ארוך יותר שתבחר, כך ה-APY שישולם לך גבוה יותר.

דוגמה להמרה

כדי להבטיח שהשקעה בהימור DeFi מתאימה לך, שקול את הדוגמה שלהלן:

• נניח שאתה מחליט להמר על 10,000 אסימוני DeFi Coin
• אתה בוחר טווח של 6 חודשים בבורסת DeFi Swap - מה שמניב APY של 60%
• לאחר שחלפו שישה חודשים, 10,000 אסימוני DeFi Coin שלך מופקדים בחזרה לארנק שלך
• אתה גם מקבל את פרסי ההימור שלך, המסתכמים ב-3,000 אסימוני DeFi Coin
• לפיכך, היתרה הכוללת שלך היא כעת 13,000 DEFC

אם אתה תוהה כיצד לחשב את התגמולים שלך מה-APY המוצהר, זה פשוט יחסית.

בדוגמה שלמעלה, בחרנו ב-APY של 60%, מה שאומר שאם היינו מחזיקים את האסימונים למשך שנה אחת, היינו מקבלים 6,000 DEFC ההפקדה המקורית שלנו בסך 10,000 DEFC. עם זאת, בחרנו טווח של שישה חודשים, וקיבלנו רק 3,000 DEFC.

השפעת התנודתיות 

לפני שאתה משקיע בהימורים ב-DeFi, עליך לשקול גם את היתרונות והחסרונות של סיכון התנודתיות. הסיבה לכך היא שכאשר האסימונים שלך משתחררים מהחוזה החכם, אתה יכול להיות כמעט בטוח ששווי השוק שלהם ישתנה. כמובן, זה יכול ללכת לטובתך או נגדך.

• בהמשך לדוגמה הקודמת, נגיד שכאשר הפקדת את 10,000 אסימוני DeFi Coin, DEFC 1 היה שווה $1.
• המשמעות היא שההשקעה הכוללת שלך בזמן ההפקדה הסתכמה ב-$10,000.
• לאחר שישה חודשים, נגיד ש-DEFC נסחר ב-$2 לכל אסימון.
• קיבלת 13,000 DEFC בגיבוי לאחר ששת החודשים חלפו, כך שזה ערך כולל של $26,000.
• זה מתורגם לרווח של $16,000 מההשקעה המקורית שלך $10,000.

עם זאת, DEFC יכול היה להיסחר במחיר נמוך מ-$1 לאחר חלוף תקופת ההימור של שישה חודשים.

• לדוגמה, נניח שמטבע DeFi נסחר ב-$0.50 בזמן שקיבלת בחזרה את 13,000 האסימונים שלך.
• בתרחיש זה, סך ההשקעה שלך היה שווה $6,500 - כלומר מההוצאה המקורית שלך בסך $10,000 - הרווחת הפסד של $3,500.

בסופו של דבר, רק זכור שבעוד שתגדיל את מספר האסימונים שבבעלותך כשאתה משקיע בהימורים ב-DeFi, אתה גם צריך לקחת בחשבון שעד שהמונח מסתיים, הם עשויים להיסחר במחיר נמוך יותר.

כיצד להשקיע ב-DeFi Staking 

לסקירה מהירה של איך להשקיע בהימורים ב-DeFi, בדוק את ההדרכה שלהלן:

• שלב 1: בקר ב-DeFi Swap - ראשון, בקר בבורסת DeFi Swap ולחץ על 'חווה'.
• שלב 2: חבר את ארנק ל-DeFi Swap – לאחר מכן, לחץ על 'התחבר ארנק'. בחר את הארנק המועדף עליך ואשר את החיבור ל-DeFi Swap.
• שלב 3: בחר Staking Token - כעת כשהארנק שלך מחובר ל-DeFi Swap, אתה יכול לבחור את האסימון שברצונך להמר.
• שלב 4: בחר תקופת הימור - בחר את תקופת ההימור המועדפת עליך בין 30, 90, 180 או 365 ימים.
• שלב 5: אשר את הסכם ההימור - השלב האחרון הוא לאשר את הסכם ההימור באמצעות הארנק המחובר שלך.

לאחר שאישרת הכל, האסימונים שלך יופקדו לאיש הקשר החכם של DeFi Swap. לאחר שהקדנציה שבחרת תעבור, תקבל בחזרה את ההפקדה הראשונית שלך לצד כל תגמולי ההימור שהפקת.

למידע נוסף : אתה יכול לקרוא את המדריך המלא שלנו על עומס כבד כאן.

אין ערובה שתרוויח כסף כשאתה משקיע במוצר או בשירות של DeFi זה או אחר. המשך על אחריותך בלבד. 

3. חקלאות DeFi Yield - הפק תשואה על ידי מתן נזילות לבורסת DeFi

דרך פופולרית נוספת להשקיע ב-DeFi היא באמצעות חקלאות תשואה. זה דומה במקצת להימור, במידה שתשאיל את האסימונים שלך לחוזה חכם של DeFi במטרה לייצר ריבית. עם זאת, חקלאות התשואה שונה במובן זה שאתה מפקיד את האסימונים שלך למאגר נזילות.

מאגר הנזילות המדובר יאפשר לקונים ולמוכרים לסחור באסימונים במאגר מבוזר. כל מאגר נזילות מורכב, אם כן, מצמד מסחר - כגון DEFC/BNB או BTC/BUSD. כמשקיע, תידרש להפקיד את שני האסימונים של הצמד המתאים.

לא רק זה, אלא שאתה צריך לספק כמויות שוות של כל אסימון לפי שווי השוק הנוכחי של שני הפרויקטים. לדוגמה, נניח שאתה מחפש להוסיף נזילות לצמד BNB/DEFC. נגיד שבאותה עת, ל-BNB יש שווי שוק של $300 ו-DEFC ב-$1.

המשמעות היא שעל כל 1 BNB שתפקידו ($300), תצטרכו גם להעביר 300 DEFC ($300). בהפקדת $300 מכל אסימון, ההוצאה הכוללת שלך היא $600. מבחינת היתרונות של השקעה בחקלאות DeFi Yield, תרוויח הכנסה פסיבית כל עוד האסימונים מוחזקים על ידי צמד המסחר המתאים.

הסיבה לכך היא שבכל פעם שמישהו קונה ומוכר אסימון מהצמד, הוא ישלם עמלת מסחר. וכבעל עניין במאגר הנזילות המתאים, תרוויח אחוז מהכספים שנגבו על ידי החוזה החכם. הסכום הספציפי שתקבל יהיה תלוי במספר גורמים - עליהם נדון ביתר פירוט בסעיף שלהלן.

דוגמה לחקלאות יבול  

ישנם לא מעט משתנים שיש לקחת בחשבון כאשר מעריכים את הרווחים הפוטנציאליים ממאמצי החקלאות שלך בתשואה. ראשית, כאשר אתה מפקיד אסימונים לזוג חקלאי תשואה, תהיה הבעלים של אחוז מהמאגר. אחוז זה מבוסס על כמה אסימונים הפקדת בהשוואה לאחרים.

לדוגמה:

• הזכרנו למעלה שהפקדת 1 BNB בשווי של $300 ו-300 DeFi Coin גם ב-$300.
• כעת נגיד שבסך הכל, יש 5 BNB ו-1,500 DeFi Coin במאגר המתאים
• זה אומר שאתה הבעלים של 20% ממאגר BNB/DEFC

אז עכשיו, כשאנחנו יודעים מה האחוז שלכם ממאגר התשואה החקלאי, אנחנו צריכים להעריך כמה תרוויחו. באופן מכריע, בניגוד להימור, אין APY קבוע במקרה של חקלאות תשואה.

הסיבה לכך היא שהכל תלוי בכמה הפול גובה בעמלות מסחר, מה האחוז שלכם והאם ערך האסימונים עולה או יורד.

• עם זאת, נניח שפלטפורמת חקלאות התשואה שבחרת מציעה 2% מכל עמלות המסחר שנגבו.
• אתה הבעלים של 20% מהבריכה
• לאחר 30 יום, צמד המסחר אסף את 4 BNB ו-1,200 DeFi Coin
• החלק שלך במאגר זה יסתכם ב-0.8 BNB (20% מ-4 BNB) ו-240 DeFi Coin (20% מ-1,200 DeFi Coin)

דבר נוסף שיש לשים לב אליו לגבי חקלאות תשואות הוא שהחלק שלך בצמד המסחר המתאים מיוצג בדרך כלל על ידי LP (מאגר נזילות).

כדי למשוך את ההשקעה שלך מהבריכה, תצטרך להחליף את אסימוני ה-LP שלך בחזרה למטבעות המקוריים שהפקדת. החדשות הטובות הן שבניגוד להימור, לעתים רחוקות יש צורך לנעול את האסימונים שלך בעת עיסוק במאגר חקלאי תשואה. ככזה, זה מציע הרבה יותר גמישות בכל הנוגע לגישה לכספים שלך.

אובדן ירידת ערך 

אחד הסיכונים העיקריים שאתה צריך לשקול לפני שאתה משקיע בחקלאות DeFi Yield הוא זה של אובדן ירידת ערך.

הרעיון העיקרי עם אובדן ירידת ערך הוא שאתה יכול להפסיד כסף כאשר ערך האסימונים המופקדים למאגר החקלאות יורד.

ליתר דיוק, אובדן ירידת ערך מתרחש אם אתה מרוויח פחות כסף מחקלאות תשואה ממה שהיית עושה פשוט על ידי שמירת האסימונים בארנק פרטי או בבורסה.

• לדוגמה, נניח שאתה שומר את האסימונים שלך במאגר DEFC/BNB למשך שלושה חודשים.
• בתורו, עשית APY של 100% - אז זו תשואה אפקטיבית של 25% לתקופת שלושת החודשים שלך.
• עם זאת, במהלך אותה תקופה, שני האסימונים עלו בערכם ב-45% בשוק הפתוח.

ככזה, זוהי דוגמה מצוינת לאובדן ירידת ערך, שכן תהליך חקלאות התשואה הביא למעשה להרוויח פחות.

כיצד להשקיע בחקלאות DeFi Yield 

DeFi Swap תומך במספר לא מבוטל של בריכות חקלאות תפוקה שניתן להפעיל בלחיצת כפתור.

בעת שימוש ב-DeFi Swap למטרה זו, תרוויח 0.25% מכל עמלות המסחר שנגבו מהזוג שבחרת - פרופורציונלי לחלקך במאגר.

כאשר DeFi Swap ממשיכה להגדיל את נפחי המסחר שלה, זה יכול להציג דרך משתלמת לייצר הכנסה פסיבית על האסימונים שלך.

כדי להשקיע במאגר חקלאות תשואה היום באמצעות DeFi Swap - עקוב אחר מדריך ה-quickfire שלהלן:

• שלב 1: בקר ב-DeFi Swap - ראשון, בקר בבורסת DeFi Swap ולחץ על 'בריכה'.
• שלב 2: חבר את ארנק ל-DeFi Swap – לאחר מכן, לחץ על 'התחבר ארנק'. בחר את הארנק המועדף עליך ואשר את החיבור ל-DeFi Swap.
• שלב 3: בחר זוג חקלאי תשואה - כעת כשהארנק שלך מחובר ל-DeFi Swap, אתה יכול לבחור את צמד החקלאות התשואות שברצונך לספק עבורו נזילות.
• שלב 4: הזן כמות חקלאות יבול - כאשר תקליד את מספר האסימונים שברצונך להפקיד, הסכום המתאים יתעדכן עבור המטבע השני. לדוגמה, אתה יכול להקליד 2 BNB וזה יתעדכן עם 1,200 DEFC.
• שלב 5: אשר את הסכם חקלאות יבול – לבסוף, תצטרך לאשר את הסכם חקלאות התשואה באמצעות הארנק המחובר ל-DeFi Swap.

לאחר אישור ההשקעה באמצעות הארנק שלך, האסימונים יופקדו למאגר הנזילות המתאים. כל עוד האסימונים יישארו במאגר, תייצר הכנסה פסיבית מכל עמלות מסחר שייגבו.

אין ערובה שתרוויח כסף כשאתה משקיע במוצר או בשירות של DeFi זה או אחר. המשך על אחריותך בלבד. 

4. חשבונות ריבית DeFi - הפקד אסימוני קריפטו לחשבון חיסכון כדי להרוויח ריבית

הבא ברשימה שלנו של הדרכים הטובות ביותר להשקיע ב-DeFi היא זו של חשבונות ריבית קריפטו. זהו מושג חדש יחסית העוקב אחר אותם עקרונות של חשבון בנק רגיל שמשלם ריבית. כלומר, מוצר DeFi הזה פשוט דורש ממך להפקיד את האסימונים שלך בארנק של הספק, ובתמורה - תשולם לך ריבית.

במקרים מסוימים, שיעור הריבית יהיה קבוע. זה אומר שאתה יודע בדיוק כמה תרוויח על ההפקדות בחשבון הריבית שלך. עם זאת, חלק מהפלטפורמות מציעות תעריפים משתנים שישתנו בהתאם לתנאי שוק רחבים יותר. מבחינת תקופות נעילה, זה יהיה תלוי בספק שבחרת.

חלק מהפלטפורמות מציעות מספר תנאים שונים שיכולים לנוע מהסכם משיכה גמיש עד 12 חודשים. ברוב המקרים - ובדיוק כמו הימור, ככל שהטווח ארוך יותר, כך תקבלו יותר תשלום. הריבית שאתה מרוויח נוצרת בדרך כלל מהלוואות של צד שלישי.

המשמעות היא שאסימוני הקריפטו שלך יושאלו לאנשים אחרים, שבתורם ישלמו ריבית על הכספים שנשאלו. מובן מאליו שהסיכון שעומד בפניכם כשאתם בוחרים במוצר DeFi הזה הוא שאחוז גדול מהלווים לא עומד בהלוואה שלהם. עם זאת, ספקי הלוואות DeFi לרוב ידרשו בטחונות מהלווה.

המשמעות היא שאם שווי ההלוואה נותר ללא תשלום, הספק יכול פשוט למכור את הביטחונות שהופקדו. יתרה מכך, אם הביטחונות יורדים בערכם באחוז מסוים, הדבר יגרום גם לכך שהספק ימכור את האסימונים אם הלווה לא יוסיף עוד כספים.

כשזה מגיע לתשואות, כמות הריבית שאתה יכול להרוויח היא לעתים קרובות נמוכה בהרבה בהשוואה לחקלאות החזקה ותשואה. עם זאת, אתה יכול להיות בטוח ש-APYs תחרותיים משמעותית ממה שתרוויח מחשבון בנק רגיל. למעשה, אפשר אפילו להרוויח APY דו ספרתי על מטבעות יציבים כמו USDT ו-BUSD בשוק הזה.

דוגמה לחשבונות ריבית DeFi 

אם אתה חדש לחלוטין בחשבונות ריבית קריפטו, בדוק את הדוגמה שלהלן כדי להעריך אם מוצר ההשקעה הזה של DeFi מתאים לך או לא:

• נניח שאתה מחליט להשקיע אסימוני Frax בחשבון ריבית קריפטו
• Frax הוא מטבע יציב, אז בתיאוריה, הוא צריך להישאר בערך כמעט 1 דולר בכל עת
• הספק שבחרת מציע APY של 12% על Frax באמצעות נעילה של שלושה חודשים
• אתה מפקיד 10,000 אסימונים
• לאחר חלוף תקופת שלושת החודשים, תקבל 10,000 Frax שלך בתוספת 300 אסימונים בשווי ריבית
• למרות שהבטחת APY של 12%, הריבית שלך מסתכמת ב-300 Frax מכיוון שבחרת לתקופה של שלושה חודשים (12% / 4).

לפי הדוגמה לעיל, חשבונות ריבית קריפטו מציעים דרך פשוטה לייצר הכנסה מהכספים שלך. עם זאת, כפי שנסביר בסעיף הבא, חשבונות ריבית בשוק זה מוצעים בדרך כלל על ידי פלטפורמות מרכזיות.

סיכון לריכוזיות  

החלק החשוב ביותר בחלל ה-DeFi הוא שתשקיעו במוצרים ובשירותים המניבים תשואה באמצעות מפעיל מבוזר. עם זאת, חשוב לציין שפלטפורמות רבות המציעות חשבונות ריבית הן ריכוזיות.

המשמעות היא שכאשר אתה מפקיד כספים לחשבון ריבית קריפטו, לספק תהיה שליטה מלאה על האסימונים שלך. לכן, תצטרך לסמוך על כך שהספק המדובר הוא לגיטימי ושהוא ישלם את מה שהוא חייב לך לאחר שהחלטת לבצע משיכה.

ניתן להימנע מסיכון זה על ידי היצמדות לפלטפורמת DeFi מבוזרת באמת. לדוגמה, כאשר אתה משתמש בשירותים המוצעים על ידי DeFi Swap, לעולם לא תידרש לסמוך על הפלטפורמה. במקום זאת, האסימונים מופקדים בחוזה חכם מאובטח שלא ניתן לתמרן או לבטל.

המשמעות היא שברגע שתרצו לבצע משיכה, החוזה החכם יכול רק להפקיד את האסימונים בחזרה לארנק בו השתמשתם בתחילה להשלמת ההשקעה.

ב-DeFi Swap - הבורסה המבוזרת המובילה לחקלאות הימור ותשואה 

אין ערובה שתרוויח כסף כשאתה משקיע במוצר או בשירות של DeFi זה או אחר. המשך על אחריותך בלבד. 

5. הלוואות DeFi - הגדל את החשיפה שלך ל-DeFi עם הלוואת קריפטו מאובטחת

תחום נוסף של מגזר הפיננסים המבוזר שכדאי לבדוק הוא זה של הלוואות DeFi. מוצר זה מאפשר לך ללוות כספים בזמן אמת כנגד אסימוני הקריפטו שבבעלותך כעת. ככזה, אתה תיקח הלוואה בטוחה. עם זאת, בניגוד להלוואות מסורתיות שמציעים בנקים, אין חובה לעבור תהליך בדיקת אשראי.

יתרה מזאת, לא תצטרכו לספק מסמכים כלשהם כדי להוכיח את עלות העלות והמעמד הפיננסי שלכם. למעשה, פלטפורמות הלוואות DeFi אפילו אינן דורשות ממך לספק מידע אישי או פרטי התקשרות. להיפך, ההלוואה שלך תאושר באופן מיידי בלחיצת כפתור.

במונחים של כמה אתה יכול ללוות, זה יהיה תלוי במספר גורמים. ראשית, לכל פלטפורמת DeFi יהיו מגבלות LTV (Loan-to-Value) משלה. זהו האחוז שאתה יכול ללוות כנגד ערך הביטחונות שלך. לדוגמה, נניח שהפלטפורמה שבחרת מציעה הלוואות DeFi עם LTV של 80%.

המשמעות היא שאם הייתם מפקידים קריפטו בשווי 5,000$, תוכלו ללוות עד 4,000$. זה ישולם באסימוני קריפטו, מכיוון שפלטפורמות הלוואות DeFi אמיתיות לא מתערבות בכסף פיאט. עם זאת, ייתכן שתוכל ללוות מטבע סטבליק כמו USDT - אותו תוכל להמיר בקלות למזומן אם תרצה.

דבר נוסף שכדאי לזכור הוא שתצטרך לשלם ריבית על הלוואות DeFi שלך. התעריפים ישתנו בהתאם לפלטפורמה שבחרת ולתנאי המתאים לו אתה מסכים. עם זאת, לעתים קרובות אתרי הלוואות DeFi אינם מתקינים תנאים קונבנציונליים, כלומר אתה יכול להחזיר את הכספים בשעות הפנאי שלך.

עם זאת, אם ערך הביטחונות שלך יורד באחוז מסוים, תתבקש להוסיף עוד אסימונים. אם לא תעשה זאת, אזי פלטפורמת ההלוואות של DeFi תאלץ למכור חלק מהביטחונות שלך.

הגדל את החשיפה שלך לקריפטו  

הלוואות DeFi יכולות להיות כלי נהדר לשקול אם אתה מחפש להגדיל את ערך החשיפה שלך למגזר הנכסים הדיגיטליים מבלי לפדות את האסימונים שלך. הסיבה לכך היא שעדיין תשלוט בביטחונות שתפקיד כל עוד ההלוואה נותרה ללא תשלום. ככזה, אם ערך הבטוחה יעלה, תרוויח מכך.

יתר על כן, את הכספים שאתה מקבל מהלוואת DeFi ניתן להשקיע מחדש בחזרה בחלל הקריפטו. זה יאפשר לך לשלוט בכמות גדולה של קריפטו - מבלי שיהיה לך הון לרשותך.

לדוגמה:

• נניח שיש לך AAVE בשווי $3,000
• בזמן ההשקעה, AAVE נסחרת ב-$100
• אתה מפקיד את ה-AAVE הזה לפלטפורמת DeFi ולוקח הלוואה ב-50% LTV
• אתה מחליט לקחת את ההלוואה שלך ב-AAVE
• המשמעות היא שאתה מקבל AAVE בשווי 1,500$
• לאחר חודשיים, AAVE נסחרת ב-$140 - כך שזו עלייה של 40%

אתה מחליט לפדות את ההשקעה שלך כדי ליהנות מעליית הערך של AAVE.

הרווח שלך הוא כדלקמן:

• בהפקדה המקורית של $3,000 - זה גדל ב-40%. ככזה, ההשקעה המקורית שלך שווה כעת $4,200 - אז זה רווח של $1,200
• ב-$1,500 AAVE ששאלת, זה גם גדל ב-40%. זה מסתכם בערך חדש של $2,100 - אז רווח של $600
• בסך הכל, הרווחת 1,800 דולר על מיזם הלוואות DeFi הזה

כמובן שתשלם גם ריבית מסוימת עבור שלושת החודשים שבהם נותרה ההלוואה שלך. אף על פי כן, APRs להלוואות DeFi יכולות להיות תחרותיות מאוד - אז בדוגמה זו, הרווחת סכום הגון של רווח.

אתה כן צריך לשקול את הסיכונים של נטילת הלוואת DeFi במטרה להגדיל את החשיפה שלך למגזר הקריפטו. אחרי הכל, אם ערך הביטחונות שלך יורד, אז פלטפורמת ההלוואות של DeFi עשויה להיאלץ לחסל את האסימונים.

יתר על כן, אם ערך האסימונים שלווית יורד, סביר להניח שתהיה בהון עצמי שלילי.

ב-DeFi Swap - הבורסה המבוזרת המובילה לחקלאות הימור ותשואה 

אין ערובה שתרוויח כסף כשאתה משקיע במוצר או בשירות של DeFi זה או אחר. המשך על אחריותך בלבד.

האם DeFi היא השקעה טובה?

למרות ש-DeFi הוא כיום מגזר של מיליארדי דולרים, סצנת ההשקעות הזו עדיין בחיתוליה. ככזה, נותרה הרבה צמיחה על השולחן אם אתה מסוגל להשקיע בזמן שהמגזר צעיר.

התפיסה העיקרית של DeFi היא שהיא מספקת דרך לאנשים להשקיע כספים ללא צורך לעבור ספק מרכזי - כגון בנק או מוסד פיננסי. במקום זאת, משקיעים יכולים להתחבר ישירות עם משתתפים אחרים בשוק.

אם אתה עדיין לא בטוח אם DeFi הוא מרחב ההשקעה המתאים עבורך - שקול כמה מהיתרונות העיקריים שאנו דנים בסעיפים שלהלן.

תשואות מעל הממוצע  

מוצרי השקעה מסורתיים הופכים לפחות ופחות אטרקטיביים ככל שחולפות השנים. לדוגמה, בארה"ב ובאירופה, לעיתים רחוקות חוסכים יוכלו לייצר תשואה של למעלה מ-1% על פיקדונות רגילים בחשבון הבנק.

המשמעות היא שבהפקדת כספים לחשבון חיסכון, אפילו לא תוכל לכסות את שיעור האינפלציה. בהתחשב בכך שהאינפלציה עלתה על 7% בארה"ב מאז תחילת 2022, זה אומר שערך הכסף שלך ימשיך לרדת.

לשם השוואה, כשאתה משקיע ב-DeFi, יש לך פוטנציאל לייצר תשואות אטרקטיביות ביותר על הכספים שלך. למעשה, קל לעלות בשיעור ניכר על קצב האינפלציה.

כדוגמה מצוינת, אתה יכול להפקיד DeFi Coin בהסכם הימור של DeFi Swap למשך 12 חודשים ובתמורה, להרוויח APY של 75%. כפי שצוין קודם לכן, אתה אפילו יכול להרוויח תשואות תלת ספרתיות על מטבעות יציבים המוצמדים לדולר.

אין בדיקות רקע פיננסי  

אחד מעמודי התווך העיקריים של DeFi הוא ששירותים פיננסיים צריכים להיות נגישים לכולם - ללא קשר למיקומו או הרקע של האדם.

ולפיכך, ללא קשר לאיך נראה המצב הפיננסי שלך, פלטפורמות כמו DeFi Swap יספקו בשמחה את צרכי ההשקעה שלך.

באופן מכריע, כאשר אתה משקיע באמצעות פלטפורמת DeFi, לא תידרש לעבור בדיקת רקע פיננסי מכל סוג שהוא. אפילו לא תידרש לספק מידע אישי או פרטי יצירת קשר.

במקום זאת, כל מה שאתה צריך לעשות הוא לחבר את הארנק שלך לפלטפורמה המתאימה ולבחור את מוצר ההשקעה של DeFi שאליו אתה רוצה לגשת.

אין צדדים שלישיים   

כאשר אתה משקיע כסף במגזר הפיננסי המסורתי - בין אם זה מניות, קרנות או זהב - אתה צריך לעבור ברוקר של צד שלישי.

המשמעות היא שהברוקר יהיה אחראי לשמירת ההשקעות שלך בשמך. בתורו, לא רק שאתה צריך לסמוך על הברוקר המדובר אלא תחויב במגוון של עמלות ועמלות.

• זה בניגוד מוחלט לאופן שבו DeFi עובד.
• אחרי הכל, פלטפורמות כמו DeFi Swap הן מבוזרות, מה שאומר שאתה יכול לגשת לשירותים פיננסיים מבלי לעבור מתווך.
• יתר על כן, ואולי הכי חשוב, לא תידרשו להפקיד את האסימונים שלכם בפלטפורמה עצמה.
• במקום זאת, הכספים יועברו לחוזה החכם הבסיסי - שספק ה-DeFi לא יוכל לתמרן.

בסך הכל, על ידי השקעה ב-DeFi, אתה יכול לגשת ישירות לשירותי השקעה ללא צורך בשירותים של צד שלישי.

שווי שוק קטן    

לפי אתר צבירת הנתונים המוביל CoinGecko, נכון לכתיבת שורות אלו, כל מגזר ה-DeFi עדיין מוערך בפחות מ-50 מיליארד דולר.

בתוכנית הגדולה של הדברים, זה דקה. ולכן, מעולם לא היה זמן טוב יותר להשקיע ב-DeFi - מכיוון שענף זה עדיין מוערך בחסר.

CoinGecko גם מציינת שבתחילת 2020, סקטור DeFi נשא שווי שוק של 1.7 מיליארד דולר בלבד. המשמעות היא שבתוך קצת יותר משנתיים, שטח ה-DeFi עלה בערכו ביותר מ-2,700%.

סיכום

לסיכום, מדריך זה הסביר את הדרכים הטובות ביותר להשקיע ב-DeFi כרגע. כיסינו כל דבר, החל מחקלאות הימור ותשואה ועד חשבונות ריבית והלוואות.

עם זאת, אולי הדרך הטובה ביותר להשקיע במימון מבוזר היא באמצעות אסימון DeFi בעל הדירוג הגבוה ביותר.

DeFi Coin, למשל, מגבה את בורסת DeFi Swap - המציעה APYs אטרקטיביים באמצעות בריכות גידול ותשואה. יתרה מכך, DeFi Coin מטיל מס על מוכרים ב-10% - מחציתו מופץ לבעלי אסימונים קיימים באמצעות חוזה חכם בלתי משתנה.

לכן, מחזיקי מטבעות DeFi לטווח ארוך מתוגמלים בתשלומי דיבידנד שוטפים.

אין ערובה שתרוויח כסף כשאתה משקיע במוצר או בשירות של DeFi זה או אחר. המשך על אחריותך בלבד. 

שאלות נפוצות