Le marché de la finance décentralisée (DeFi) a suscité un intérêt accru de la part des passionnés de crypto ces dernières années - attirant des investisseurs du monde entier. Dans sa forme la plus simple, DeFi est un terme utilisé pour les applications financières basées sur la technologie blockchain - qui vise à démocratiser le paysage économique en remplaçant les institutions centralisées.

Aujourd'hui, les plates-formes DeFi peuvent vous fournir une gamme complète de services financiers - allant du trading, des emprunts, des prêts, des échanges décentralisés, de la gestion d'actifs, etc.

Les plates-formes DeFi les plus populaires ont conçu leurs propres jetons natifs, afin de faciliter leurs opérations et d'inciter les utilisateurs. Si vous souhaitez obtenir rapidement une partie de ce marché innovant, investir dans les pièces DeFi est l'une des meilleures façons de procéder.

Ici, sur DefiCoins.io - nous examinons certaines des meilleures pièces DeFi du marché et étudions leur rôle au sein de leurs écosystèmes DeFi respectifs. Nous expliquons également comment vous pouvez acheter des pièces DeFi dans le confort de votre maison sans payer un centime de frais de courtage ou de commissions.

10 meilleures pièces DeFi 2021

Grâce à la popularité croissante et à l'émergence de nouvelles plates-formes DeFi, la liste des pièces DeFi ne cesse de s'allonger. Au moment de la rédaction de cet article, la capitalisation boursière totale de l'ensemble de l'industrie DeFi s'élève à plus de 115 milliards de dollars. C'est énorme, surtout si l'on considère la jeunesse du phénomène DeFi. 

Voici une liste des 10 meilleures pièces DeFi qui ont contribué à l'essor de ce marché décentralisé.

1. Uniswap (UNI)

Uniswap est une bourse décentralisée de premier plan qui domine actuellement le marché DeFi. Il utilise un système de Market Maker automatisé (AMM) pour s'assurer qu'il y a une liquidité suffisante pour les jetons ERC20 négociés sur son site. Le protocole Uniswap a attiré un public fidèle grâce à ses solutions de crypto-actifs. Il vous permet d'avoir un contrôle complet sur vos clés privées, s'intègre aux portefeuilles externes et vous permet de négocier à bas prix.

Le jeton UNI a été lancé par le protocole Uniswap en septembre 2020 - comme un moyen de récompenser ses UTILISATEURS. La pièce DeFi est entrée sur le marché à un prix de négociation de 2.94 $. Au cours de quelques mois, la valeur de la pièce a depuis grimpé en flèche à 35.80 $. La pièce DeFi peut sans doute être considérée comme l'un des jetons les plus performants du secteur - avec une augmentation de plus de 1,100% en seulement huit mois. 

C'est également l'une des meilleures pièces DeFi en termes de valorisation, avec une capitalisation boursière de plus de 18 milliards de dollars. Lorsque vous achetez UNI, vous bénéficiez également d'incitations et de réductions sur le protocole Uniswap. Par exemple, en fonction de la taille des fonds UNI, vous pourrez voter sur différentes politiques proposées pour l'écosystème Uniswap.

Le protocole Uniswap a déjà élaboré un plan quadriennal pour l'attribution de jetons UNI. Sur un total de 1 milliard de pièces, 60% sont réservés aux membres de la communauté Uniswap. La pièce DeFi est déjà disponible pour être échangée sur des plateformes de crypto-monnaie populaires telles que Capital.com.

2. Maillon de chaîne (LINK)

Chainlink est sans doute le réseau oracle décentralisé le plus utilisé actuellement sur le marché DeFi. Il alimente des données du monde réel dans des contrats intelligents sur la blockchain - servant de lien entre la quantité sans précédent d'informations qui va et vient entre les DApp cryptographiques. Le fournisseur a également publié son propre jeton natif LINK, qui dispose de plusieurs utilitaires fonctionnels sur la plate-forme.

Grâce à la popularité croissante des plates-formes décentralisées, Chainlink a connu une croissance significative depuis son lancement en 2019. Il a évolué à un point tel qu'il peut financer d'autres initiatives de cryptographie qui peuvent être utiles à l'écosystème Chainlink.

En termes de capitalisation boursière, LINK est l'une des pièces DeFi les plus populaires du moment - avec une valorisation de plus de 14 milliards de dollars. La pièce DeFi est entrée en 2021 avec un prix de 12.15 $. Au moment de la rédaction de cet article, en avril 2021, la valeur de LINK a depuis atteint des sommets sans précédent à 44.36 $. Beaucoup s'attendent à ce que cette trajectoire ascendante se poursuive avec le temps. 

Au fil des ans, Chainlink s'est avéré être l'une des meilleures plates-formes DeFi à avoir maintenu sa pertinence dans l'industrie. Alors qu'il cherche à étendre les fonctionnalités de sa plate-forme DeFi, LINK sera en mesure de fournir aux autres développeurs DeFi une flexibilité supplémentaire. Compte tenu de ces aspects, le jeton LINK est sans doute l'une des meilleures pièces DeFi à prendre en compte en 2021.

3. DAI (DAI)

Pour ceux qui ne le savent pas, le marché financier alternatif des crypto-monnaies et des pièces DeFi est réputé pour sa volatilité. Pour ceux qui cherchent à éviter les fluctuations de prix, la pièce DAI pourrait être intéressante. En un mot, cette pièce crypto DeFi est construite sur la blockchain Ethereum et sa valeur est indexée sur celle du dollar américain.

En fait, DAI est le premier actif cryptographique décentralisé et adossé à des garanties de ce type. Cette pièce DeFi est développée par le logiciel open source MakerDAO Protocol - qui est l'une des meilleures plates-formes DeFi pour utiliser des contrats intelligents pour créer différentes applications décentralisées.

Actuellement, DAI a une capitalisation boursière de 4 milliards de dollars, ce qui en fait l'une des meilleures pièces DeFi en circulation. Son taux de change reflète la valeur du dollar américain par rapport à celle des autres monnaies fiduciaires. Comme vous pouvez l'imaginer, le principal avantage du jalonnement de DAI est de limiter votre risque d'exposition à l'extrême volatilité des marchés plus larges de la crypto-monnaie.

En outre, l'utilisation de DAI au lieu de devises fiduciaires peut également vous aider à réduire les coûts de transaction et les retards liés à la négociation sur les marchés financiers. En fin de compte, DAI est l'une des meilleures pièces DeFi de son genre - nous nous attendons donc à de grandes choses pour le projet qui avance dans les années à venir. 

4. 0x (ZRX)

0x est un protocole DeFi qui permet aux développeurs de créer leurs propres échanges de crypto-monnaie décentralisés. Il sert également de solution DEX non dépositaire qui permet aux utilisateurs d'échanger facilement des jetons ERC20. Cependant, la différence notable est qu'en plus de sa prise en charge des jetons ERC20, l'échange 0x facilite également les actifs cryptographiques ERC-721. En d'autres termes, cela permet de négocier sans autorisation un large éventail de pièces numériques.

En 2017, le protocole open-source 0x a introduit la pièce 0x (ZRX). Comme beaucoup d'autres pièces DeFi de premier plan, la pièce ZRX fonctionne également sur la blockchain Ethereum et était à l'origine destinée à aider à gouverner son écosystème. Cependant, en 2019, la pièce 0x s'est vu attribuer plus de services publics, tels que des capacités de jalonnement pour les fournisseurs de liquidité.

0x s'est extrêmement bien comporté depuis le début de 2021. En fait, la valeur de la pièce DeFi a depuis augmenté de plus de 500%, atteignant un sommet historique de 2.33 $ en avril 2021. Le jeton détient actuellement une capitalisation boursière de plus de 1.2 milliard de dollars. . Si vous souhaitez accéder au protocole 0x, vous pouvez échanger ce jeton DeFi à partir de plates-formes de négociation centralisées et décentralisées - telles que le courtier réglementé Capital.com.

5. Fabricant (MKR)

Maker (MKR) est une autre pièce DeFi développée par l'équipe du protocole MakerDAO. Alors que DAI était destiné à apporter de la stabilité, le but de la pièce Maker est de servir de jeton utilitaire. En fait, le jeton MKR DeFi est utilisé pour maintenir la valeur de DAI fixée à 1 $. Pour y parvenir, la pièce Maker peut être créée et détruite pour équilibrer les fluctuations de prix constatées sur le marché plus large.

Les détenteurs de MKR sont responsables de l'ajustement des directives concernant le DAI stablecoin. Si vous investissez dans Maker, vous obtiendrez des droits de vote au sein de l'écosystème MakerDAO.

De plus, vous pourrez également recevoir des primes en échange de votre participation à la gouvernance du protocole MakerDAO, telles que des frais réduits et des taux d'intérêt avantageux. Avec une capitalisation boursière de plus de 3 milliards de dollars, Maker fait partie des 10 meilleures pièces DeFi sur le marché de la cryptographie. Si DAI doit bien performer dans le domaine du trading de crypto-monnaie, cela pourrait également se refléter sur le prix de la pièce Maker DeFi.

6. Composé (COMP)

Compound est une autre plateforme d'emprunt et de prêt décentralisée de premier plan qui permet aux utilisateurs d'accumuler des intérêts sur leurs actifs cryptographiques. La plateforme a conçu plusieurs pools de liquidité composés à cet effet. Une fois que vous déposez vos actifs dans l'un de ces pools, vous pourrez générer des cTokens en retour.

Lorsque vous souhaitez accéder à vos actifs, vous pouvez utiliser ces cTokens. Notamment, puisque le taux de change des cTokens augmente avec le temps, vous pourrez également gagner des intérêts sur votre investissement. En juin 2020, Compound a lancé son jeton natif - COMP. Les détenteurs de ce jeton DeFi peuvent avoir accès aux droits de vote sur le protocole Compound. 

La plate-forme gagne beaucoup de terrain sur le marché et sa pièce DeFi a récemment dépassé une capitalisation boursière de plus de 3 milliards de dollars. Le composé est entré en 2021 au prix de 143.90 $. Depuis lors, la pièce Defi a dépassé 638 $. Cela signifie qu'en seulement quatre mois de négociation, la valeur du composé a augmenté de plus de 350%.

7. Aave (AAVE)

Aave est une plate-forme DeFi open source qui fonctionne comme un service de prêt cryptographique. Son protocole de liquidité non dépositaire vous permet de gagner des intérêts ainsi que d'emprunter sur vos actifs cryptographiques. Cette plate-forme DeFi a été introduite pour la première fois sur le marché de la crypto-monnaie en 2017.

Cependant, à l'époque, la plate-forme s'appelait ETHLend, avec LEND comme jeton natif. Il fonctionnait principalement comme un système de jumelage pour connecter les prêteurs et les emprunteurs. En 2018, la plate-forme DeFi a été renommée Aave - ajoutant de nouvelles fonctionnalités de prêt.

Aujourd'hui, la pièce AAVE peut être jalonnée via le protocole pour contribuer à sa sécurité et à ses performances. De plus, vous pouvez également profiter de récompenses de staking et de frais réduits sur la plate-forme Aave. La pièce DeFi a plusieurs arguments de vente - car elle a des utilitaires du monde réel sur le marché des prêts cryptographiques de plus en plus encombré.

C'est également l'une des meilleures pièces DeFi en termes de valorisation, avec une capitalisation boursière de plus de 5 milliards de dollars. La pièce AAVE DeFi bénéficie d'un marché haussier depuis le début de 2021 - sa valeur a augmenté de plus de 350% en quatre mois.

8. Synthétix (SNX)

Synthetix est l'une des plates-formes DeFi à la croissance la plus rapide sur le marché actuel. Il est derrière un échange décentralisé bien huilé qui permet aux utilisateurs d'échanger des jetons sur la plate-forme. Cependant, ce qui rend Synthetix unique, c'est qu'il permet aux utilisateurs de créer leurs propres actifs synthétiques - appelés «synthés». En termes simples, les synthés sont des instruments financiers qui suivent la valeur d'un actif sous-jacent.

Vous pouvez échanger des synthés contre des crypto-monnaies, des indices et d'autres actifs du monde réel tels que l'or sur l'échange décentralisé de Synthetix. Cependant, vous aurez besoin de SNX - le jeton natif de Synthetix pour fournir une garantie contre les synthés. De cette façon, chaque fois que vous échangez des synthés, vos jetons SNX seront enfermés dans un contrat intelligent.

De plus, le jeton SNX distribue également une part des frais perçus à ses détenteurs, vous permettant de gagner un revenu passif. Compte tenu de cet utilitaire légitime au sein de la plate-forme, la demande de jetons SNX pourrait continuer à augmenter. Le jeton est déjà devenu l'une des meilleures pièces DeFi, avec une capitalisation boursière de plus de 2 milliards de dollars. Au cours des quatre derniers mois, le prix de la pièce SNX a déjà augmenté de plus de 120% en valeur.

9. Financement annuel (YFI)

Yearn.finance a été lancé début 2020, dans le but de fournir des rendements élevés pour le staking d'Ethereum, de stablecoins et d'autres altcoins. Le protocole permet cela grâce à sa fonctionnalité appelée `` Vaults '', qui aide à atténuer le coût élevé des transactions Ethereum.

Yearn.finance espère simplifier le concept de DeFi pour les nouveaux investisseurs, leur permettant d'optimiser les rendements avec une intervention minimale. Cette plate-forme DeFi a depuis retenu l'attention du marché avec le lancement de son token YFI. La pièce DeFi a une capitalisation boursière élevée de plus de 1.5 milliard de dollars.

Cependant, l'offre totale est limitée à seulement 36,666 42,564 pièces - ce qui ajoute à la valeur du projet Defi. Au moment de la rédaction de cet article, le prix de la pièce YFI est supérieur à 2020 1,050 $ - l'un des plus élevés du marché. C'est un chiffre impressionnant, étant donné que la pièce n'a été introduite qu'en juillet XNUMX - au prix de XNUMX $.

10. PancakeSwap (GÂTEAU)

PancakeSwap est un échange décentralisé qui vous permet d'échanger des jetons BEP20 sur la Binance Smart Chain, une alternative pratique et peu coûteuse à Ethereum. Semblable à Uniswap, ce DEX utilise également un système de Market Maker automatisé pour générer des pools de liquidités. PancakeSwap a lancé son jeton natif CAKE en septembre 2020. Les utilisateurs peuvent miser CAKE sur l'un des nombreux pools de liquidité proposés afin de gagner plus de jetons en retour.

Les frais moins élevés ont depuis attiré de nombreux passionnés de DeFi vers cette plate-forme. - faire grimper régulièrement le prix de la pièce. Le jeton CAKE a démontré une remontée de prix remarquable au premier trimestre de 2021. La pièce Defi a commencé l'année à 0.63 $ et, le 26 avril 2021, a atteint un sommet historique de 33.83 $.

Cela se traduit par un gain de plus de 5,000 5% en seulement quatre mois. Au moment de la rédaction de cet article, le jeton CAKE a également établi une capitalisation boursière de plus de XNUMX milliards de dollars, ce qui en fait l'un des jetons cryptographiques DeFi les plus performants de l'année.

Important à savoir

Inutile de dire que la popularité croissante des pièces DeFi indique que le secteur DeFi au sens large est en passe d'atteindre un vaste marché financier. Les protocoles que nous avons énumérés ici continuent de montrer qu'il existe une réelle demande et de la place sur le marché mondial pour les produits et services respectifs.

Cela dit, plusieurs tendances contribuent à ce succès. Par exemple, les jetons DeFi ne sont qu'un aspect de l'écosystème DeFi plus large. En fait, ceux-ci sont en cours de développement pour prendre en charge les protocoles décentralisés - qui offrent plusieurs autres opportunités pour vous de capitaliser sur le phénomène DeFi.

Dans cet esprit, explorons certaines des meilleures plates-formes DeFi qui dominent le marché aujourd'hui.

Meilleures plateformes DeFi 2021

L'objectif principal des plates-formes DeFi est de décentraliser le processus d'investissement et de négociation. L'un des principaux attraits ici est que ces solutions offrent une plus grande transparence par rapport aux institutions financières traditionnelles.

Les meilleures plates-formes DeFi d'aujourd'hui sont alimentées par des dApps ou des protocoles décentralisés - construits sur Bitcoin ou Ethereum. De nouveaux projets arrivent sur le marché presque tous les mois, offrant de nouvelles opportunités financières aux investisseurs et aux commerçants de toutes formes et tailles.

Voici quelques-unes des façons dont les dApps et les protocoles décentralisés sont utilisés aujourd'hui:

  • Emprunt et prêt: Les plateformes DeFi vous permettent de contracter un prêt sur vos actifs cryptographiques, sans que vous ayez à effectuer un processus KYC, à faire vérifier votre crédit ou même à être en possession d'un compte bancaire. Vous pouvez également prêter vos avoirs en crypto-monnaie en échange d'intérêts, contribuant ainsi à la liquidité de la plateforme DeFi en question.
  • Portefeuilles numériques: Les portefeuilles cryptographiques DeFi non gardiens vous permettent d'avoir un contrôle total sur vos actifs et vos clés privées dans un environnement sécurisé.
  • Échanges décentralisés: Les meilleures plates-formes DeFi vous permettent d'éliminer le besoin d'un intermédiaire et de vous engager à la place dans le commerce via des contrats intelligents.
  • Protocoles de gestion des actifs: DeFi prend en charge des cadres qui permettent aux utilisateurs de mettre en commun des fonds pour des produits d'investissement tels que des investissements automatisés et des agrégateurs d'actifs.
  • Prêts non garantis: DeFi vous a permis de recevoir plus facilement des prêts non garantis sur une base peer-to-peer.
  • Jetons non fongibles: Les meilleures plates-formes DeFi offrent de plus en plus de support pour les NFT. Ce sont des jetons qui vous permettent de marchandiser un actif qui n'était auparavant pas marchandable sur la blockchain. Cela peut inclure des illustrations originales, une chanson ou même un Tweet!
  • Agriculture de rendement: Ce produit DeFi vous permet de gagner des intérêts sur vos actifs cryptographiques en les jalonnant sur une plateforme DeFi.

Comme vous pouvez le voir, la portée de l'industrie DeFi est assez diversifiée. Vous pouvez obtenir un accès clair et sans frontières à presque tous les services financiers imaginables - des comptes d'épargne, des prêts, des transactions, des assurances, etc.

Alors, où pouvez-vous trouver les meilleures plates-formes DeFi qui vous donneront accès aux fonctionnalités les plus prometteuses de ce secteur? Ci-dessous, nous avons passé en revue une sélection de plates-formes les mieux notées et comment vous pouvez en profiter.

YouHodler

Lancée en 2018, YouHodler est l'une des meilleures plates-formes de prêt cryptographique à multiples facettes du marché. Il s'agit avant tout d'un service financier crypto-fiat qui vous offre des rendements à haut rendement sur vos dépôts. La plate-forme DeFi s'est associée à des banques réputées en Europe et en Suisse pour assurer le stockage sûr et sécurisé de vos actifs numériques.

YouHodler est également intégré à une bourse de négociation qui offre un support pour de nombreuses pièces DeFi importantes - y compris Compound, DAI, Uniswap, Chainlink, Maker, etc. L'une des caractéristiques les plus notables de YouHodler est qu'il vous permet de déposer du Bitcoin, ou d'autres crypto-monnaies, afin de commencer immédiatement à générer des intérêts sur l'actif.

Chaque accord de prêt et d'emprunt sur cette plateforme est un document juridiquement contraignant qui suit les directives de l'Union européenne. Vous pouvez gagner jusqu'à 12.7% sur vos dépôts cryptographiques et tous les retours que vous effectuez seront directement déposés dans votre portefeuille YouHodler chaque semaine. En dehors de cela, vous pouvez également accéder à des prêts cryptographiques sur la plate-forme. YouHodler offre un impressionnant ratio prêt / valeur de 90% pour les 20 principales crypto-monnaies prises en charge.

Vous pouvez également obtenir des prêts en devises fiduciaires telles que le dollar américain, l'euro, le franc suisse et la livre sterling. Les prêts peuvent être retirés instantanément sur votre compte bancaire individuel ou sur une carte de crédit. Pour ceux qui sont plus expérimentés sur le marché de la cryptographie DeFi, YouHodler a également lancé deux autres produits - MultiHODL et Turbocharge. Avec ces fonctionnalités, la plate-forme investira automatiquement vos actifs dans plusieurs prêts afin d'obtenir un rendement maximal.

Cependant, compte tenu du risque encouru, ces fonctionnalités sont mieux réservées aux investisseurs chevronnés qui connaissent les tenants et les aboutissants des marchés financiers. D'autre part, si vous cherchez uniquement à gagner un revenu passif à partir de vos actifs cryptographiques, YouHodler peut vous obtenir des rendements extrêmement élevés tout en vous permettant de stocker vos actifs dans un espace sécurisé.

Nexo

Nexo est un autre nom important dans l'espace crypto. La plate-forme a introduit plusieurs produits financiers qui peuvent remplacer les services bancaires traditionnels par des actifs cryptographiques.  Nexo vous permet de gagner des intérêts sur 18 actifs cryptographiques différents, y compris des pièces DeFi telles que le jeton DAI et Nexo. Vous pouvez recevoir jusqu'à 8% de retours sur les crypto-monnaies et jusqu'à 12% sur les stablecoins.

Vos revenus vous seront versés quotidiennement. En outre, vous pouvez également déposer des devises fiduciaires telles que l'euro, le dollar américain et la livre sterling pour générer des rendements.  Outre un compte d'épargne crypto, Nexo vous permet également de recevoir des prêts instantanés en garantissant vos actifs numériques.

Le processus est entièrement automatisé et vous pouvez faire traiter votre demande de prêt sans avoir à passer par aucune vérification de crédit.  Les taux d'intérêt pour les prêts crypto Nexo commencent à 5.90% APR. Le montant minimum du prêt est fixé à 50 $ et vous pouvez obtenir des lignes de crédit allant jusqu'à 2 millions de dollars.  Nexo a également mis en place son propre échange natif de crypto-monnaie, où vous pouvez acheter et vendre plus de 100 paires de crypto-devises.

La plateforme a conçu un Nexo Smart System pour vous garantir le meilleur prix du marché en vous connectant à différents échanges. De plus, Nexo promet également qu'il y aura des fluctuations de prix minimes lorsque vous passez un ordre au marché. Semblable à d'autres plates-formes DeFi, Nexo a également lancé sa propre pièce de gouvernance - le jeton NEXO.

La détention du jeton NEXO vous donne droit à plusieurs récompenses sur la plate-forme, telles que des rendements plus élevés sur vos dépôts et des taux d'intérêt plus bas sur les prêts.  Plus important encore, Nexo est l'une des rares plates-formes à verser des dividendes à ses détenteurs de jetons. En fait, 30% des bénéfices nets de cette pièce DeFi sont répartis entre les détenteurs de jetons NEXO - en fonction de la taille et de la durée de l'investissement.

Uniswap

Uniswap est indéniablement l'une des plates-formes DeFi les plus populaires sur le marché plus large de la crypto-monnaie. La plate-forme vous permet d'échanger n'importe quel jeton ERC-20 basé sur Ethereum à l'aide de portefeuilles privés tels que Metamask.  En 2020, Uniswap a pris en charge 58 milliards de dollars de volume de négociation, ce qui en fait la plus grande bourse décentralisée du monde de la cryptographie. Ces chiffres ont augmenté de 15,000% par rapport à 2019 - indiquant le chemin parcouru par la plate-forme DeFi en un peu plus d'un an. 

L'un des principaux avantages d'Uniswap est que vous n'avez pas besoin de déposer vos actifs sur la plateforme. En d'autres termes, il s'agit d'une application non dépositaire qui utilise des pools de liquidités au lieu de carnets d'ordres. Vous n'avez pas besoin de vous inscrire au protocole Uniswap ni de suivre un processus KYC.

Vous pouvez échanger entre n'importe quel jeton ERC20 ou gagner un petit pourcentage des frais collectés simplement en ajoutant au pool de liquidités.  Comme nous l'avons brièvement mentionné précédemment, Uniswap dispose également de son propre jeton UNI - qui peut vous fournir des actions avec droit de vote dans la gouvernance du protocole du fournisseur. Le prix de la pièce DeFi a récemment grimpé en flèche, attirant davantage l'attention sur le protocole UNI. 

Récemment, Uniswap a également présenté sa dernière version de son échange - nommée Uniswap V3. Il est livré avec des niveaux de liquidité et de frais concentrés. Cela permet aux fournisseurs de liquidité d'être rémunérés en fonction du niveau de risque qu'ils prennent. Ces caractéristiques font d'Uniswap V3 l'un des AMM les plus flexibles conçus.

Le protocole Uniswap vise également à fournir une exécution commerciale à faible dérapage qui peut surpasser celle des échanges centralisés.  Ces nouvelles mises à jour pourraient faire grimper encore le prix du jeton UNI DeFi. Comme vous pouvez le constater, la plate-forme DeFi évolue continuellement et pourrait bientôt ajouter d'autres produits tels que les prêts cryptographiques et les prêts à son écosystème décentralisé. 

BlockFi

Lancé en 2018, BlockFi a évolué pour devenir le lieu incontournable pour développer vos actifs numériques. Au fil des ans, la plate-forme DeFi a réussi à recevoir plus de 150 millions de dollars de personnalités communautaires notables et à fidéliser ses clients. BlockFi fournit une variété de produits financiers destinés aux traders de crypto-monnaie individuels et institutionnels. Comptes d'intérêt BlockFi, BIAS en abrégé - vous permet de gagner un taux d'intérêt allant jusqu'à 8.6% par an sur les crypto-monnaies.

Comme avec les autres plates-formes DeFi. BlockFi prête ces dépôts d'utilisateurs à d'autres particuliers et courtiers institutionnels et leur facture des intérêts - qui à leur tour sont payés à ses utilisateurs. Cela dit, il est important de noter que les dépôts des utilisateurs sont plus prioritaires que les capitaux propres des entreprises en matière de prêts.

BlockFi permet également aux utilisateurs d'utiliser leurs actifs numériques comme garantie et d'emprunter jusqu'à 50% de la valeur de la garantie en dollars américains. Comme vous pouvez le voir, c'est nettement moins que le LTV offert par d'autres plates-formes telles que YouHodler. En revanche, les prêts sont traités presque instantanément. Enfin, un autre avantage de BlockFi est qu'il propose un no-free pour les échanges sur sa plateforme.

Cependant, les taux de change sont moins optimaux par rapport à ce que vous pourriez recevoir sur d'autres plateformes. Dans l'ensemble, BlockFi occupe sa position de l'un des principaux services financiers alternatifs - vous permettant d'utiliser vos actifs numériques pour gagner un revenu passif, ainsi que pour obtenir des prêts rapides contre lui.

AAVE

Initialement lancé sous le nom d'ETHLend, Aave a commencé comme un marché où les prêteurs et emprunteurs crypto peuvent négocier leurs conditions sans avoir à passer par un tiers. Depuis lors, la plate-forme DeFi est devenue un protocole DeFi établi qui propose un certain nombre de produits financiers.  Les pools de liquidité d'Aave offrent actuellement une prise en charge de plus de 25 pièces cryptographiques, stables et DeFi.

Cela inclut DAI, Chainlink, yearn.finance, Uniswap, SNX, Maker, etc. En outre, Aave a également publié son propre jeton de gouvernance - AAVE. Cela permet aux détenteurs de jetons de contribuer à la gouvernance du protocole Aave.  Le jeton AAVE peut également être misé sur la plate-forme pour gagner des intérêts ainsi que d'autres récompenses. 

Aave sert principalement de plate-forme de crypto-prêt. Vous pouvez emprunter et prêter des actifs numériques sur Aave de manière décentralisée, sans avoir à soumettre de documentation AML ou KYC.  En tant que prêteur, vous déposerez efficacement vos actifs dans un pool de liquidités. Une partie du pool sera mise de côté comme réserve contre la volatilité au sein de la plateforme DeFi. Cela permet également aux utilisateurs de retirer plus facilement leurs fonds sans affecter la liquidité. 

De plus, vous pourrez percevoir des intérêts sur la liquidité que vous fournissez à la plateforme.  Si vous souhaitez contracter un crédit, Aave vous permet d'emprunter en surdimensionnant vos actifs. Le LTV du prêt que vous recevez varie généralement de 50 à 75%. 

Cependant, en dehors de cela, Aave se distingue également en offrant d'autres produits uniques - tels que les prêts crypto non garantis et le changement de taux. Nous en discuterons plus en détail dans la section `` Prêts cryptographiques sur les plates-formes DeFi '' de ce guide.  Néanmoins, sTous les types de garanties uniques ont permis à Aave de gagner du terrain dans le secteur DeFi. En fait, par rapport aux autres protocoles DeFi dans cet espace, Aave offre un arsenal unique de fonctionnalités. 

Celsius

Celsius est une autre plate-forme basée sur la blockchain qui a développé son propre jeton natif. Le jeton CEL est l'épine dorsale de l'écosystème Celsius. Ce jeton ERC-20 peut être utilisé dans le protocole Celsius pour maximiser vos avantages de ses produits financiers.

En termes d'utilité, Celsius vous permet de gagner des intérêts sur vos actifs cryptographiques, avec un taux d'intérêt aussi élevé que 17.78%. C'est bien au-dessus de la moyenne de l'industrie - cependant, vous devrez détenir des jetons CEL pour recevoir des rendements aussi élevés. Celsius vous permet également d'utiliser la crypto-monnaie comme garantie pour emprunter de la monnaie fiduciaire ou d'autres actifs numériques.

Encore une fois, le taux d'intérêt ici est incroyablement compétitif - fixé seulement à 1% APR. Ceci à condition que vous ayez suffisamment de jetons CEL mis en jeu sur la plate-forme. En termes simples, les avantages que vous recevez sur la plate-forme dépendent fortement du montant de CEL que vous détenez. En tant que tel, si vous souhaitez utiliser Celsius, ce serait une bonne idée d'ajouter CEL à votre portefeuille de crypto-monnaie.

Après tout, ceux qui tiennent Les jetons CEL de mise peuvent obtenir les rendements les plus élevés sur leurs dépôts, ainsi que les taux d'intérêt abaissés sur les prêts. En termes de plus-values, le token CEL a augmenté de 20% en valeur depuis le début de 2021. Cependant, il est important de noter que l'utilité du token CEL est limitée en dehors de l'écosystème Celsius.

Composé

Le financement composé peut facilement être considéré comme l'un des protocoles de prêt les plus importants du secteur DeFi. Comme pour la majorité des autres plates-formes DeFi discutées aujourd'hui, le protocole Compound est construit sur la blockchain Ethereum. Bien qu'il ait été initialement centralisé, avec le lancement de son jeton de gouvernance, Compound fait ses premiers pas pour devenir une organisation décentralisée dirigée par la communauté.

Au moment de la rédaction de cet article, Compound prend en charge 12 crypto-monnaies stables - qui comprend également un certain nombre de jetons DeFi importants. La facilité de prêt cryptographique sur Compound fonctionne de la même manière que les autres plates-formes DeFi. En tant que prêteur, vous pouvez gagner des intérêts sur vos fonds en ajoutant de la liquidité à la plateforme. En tant qu'emprunteur, vous pouvez accéder instantanément aux prêts en payant intérêt. 

Cependant, toute la princesse est facilitée grâce à un nouveau produit appelé contrat cToken. Ce sont des représentations EIP-20 des actifs sous-jacents - qui suivent la valeur de l'actif que vous avez déposé ou retiré. Toute transaction du protocole Compound s'effectue via des contrats cToken. Vous pouvez les utiliser pour gagner des intérêts et comme garantie pour obtenir des prêts. Vous pouvez soit «mint» pour mettre la main sur des cTokens, soit les emprunter via le protocole Compound. 

Compound utilise également un algorithme complexe qui définit les taux d'intérêt sur la plateforme. En tant que tel, contrairement aux autres plates-formes DeFi, le taux d'intérêt est variable - en fonction de l'offre et de la demande au sein du protocole. Grâce à son jeton de gouvernance COMP - Compound prévoit de parvenir à une décentralisation complète. Cela se fera en accordant des droits de vote et en offrant des incitations aux détenteurs de COMP sur sa plate-forme DeFi.

MakerDAO

MakerDAO est l'une des premières plates-formes DeFi à avoir attiré l'attention des investisseurs en crypto. Le projet a été lancé en 2017 et sert de système de coffre-fort numérique décentralisé. Vous pouvez déposer un certain nombre de crypto-monnaies basées sur Ethereum et les utiliser pour frapper le jeton natif de la plate-forme - DAI.  Comme nous l'avons mentionné précédemment, la valeur du DAI reflète celle du dollar américain.  Le DAI que vous générez sur MakerDAO peut être utilisé comme garantie pour contracter des prêts.

Cependant, rappelez-vous que l'échange de votre token ERC-20 en échange de DAI n'est pas gratuit sur la plateforme. Des frais de création vous seront facturés lorsque vous ouvrez un coffre-fort. Ces frais peuvent parfois se méfier et seront automatiquement mis à jour sur la plateforme. Pour cette raison, si vous utilisez Maker Vaults, il est préférable de maintenir votre taux de garantie aussi élevé que possible - afin d'éviter la liquidation. 

En dehors de l'écosystème MakerDAO, DAI fonctionne comme n'importe quelle autre pièce DeFi. Vous pouvez le prêter ou l'utiliser pour gagner un revenu passif. Ces derniers temps, DAI a depuis augmenté ses fonctionnalités pour inclure les achats NFT, l'intégration dans les plates-formes de jeu et les entreprises de commerce électronique.  Outre DAI, MakerDAO dispose d'une devise de gouvernance supplémentaire - Maker. Comme pour les autres pièces DeFi, la détention de Maker vous donnera accès aux droits de vote et à des frais réduits sur la plate-forme. 

Important à savoir

Les plates-formes discutées ci-dessus offrent un aperçu du vaste réseau DeFi en cours de construction. Au fur et à mesure, l'avenir du secteur DeFi sera déterminé par la communauté qui le sous-tend. Si l'industrie continue d'attirer plus d'attention, cela devrait se refléter dans le prix de la pièce DeFi respective. 

Comme vous pouvez le voir, le monde de DeFi a révolutionné le secteur financier. Ces principales plates-formes DeFi visent à transformer l'industrie en tirant parti de la technologie Blockchain. En retour, vous aurez accès à la transparence et à un meilleur contrôle de vos actifs. 

Si vous pensez que DeFi a un énorme potentiel à dominer à l'avenir, l'une des meilleures mesures à prendre serait d'investir dans une pièce DeFi.  Pour ceux qui sont nouveaux dans l'espace de la crypto-monnaie, vous bénéficierez d'un peu de conseils dans ce domaine. Par conséquent, nous avons mis au point un guide sur la façon d'acheter les meilleures pièces DeFi dans la section ci-dessous. 

Comment acheter des pièces DeFi 

À présent, on espère que vous avez une idée précise de ce que sont les plates-formes DeFi et des pièces DeFi qui dominent actuellement le marché.  Pour vous assurer que vos pièces DeFi choisies peuvent être achetées de la manière la plus sûre et la plus rentable - ci-dessous, nous vous expliquons le processus étape par étape. 

Étape 1: Choisissez un courtier en ligne réglementé

Les plates-formes décentralisées vous offrent un accès sans entrave aux actifs numériques. Cependant, pour ceux qui veulent être plus prudents dans leurs investissements, nous vous suggérons de vous pencher sur réglementé plates-formes. Par exemple, il existe deux façons d'acheter une pièce DeFi - une via une crypto-monnaie échange, ou via un en ligne courtier.

Si vous choisissez un échange de crypto-monnaie centralisé ou décentralisé, vous n'aurez pas la commodité de pouvoir acheter des pièces DeFi en échange de monnaie fiduciaire. Au lieu de cela, vous devrez vous contenter de pièces stables telles que l'USDT.

  • D'un autre côté, si vous choisissez un courtier en ligne réglementé tel que Capital.com, vous pourrez échanger des pièces Defi et approvisionner facilement votre compte en dollars américains, en euros, en livres sterling, etc.
  • En fait, vous pouvez déposer instantanément des fonds avec une carte de débit / crédit et même un portefeuille électronique comme Paypal. 
  • Pour ceux qui ne le savent pas, Capital.com est une plate-forme de trading CFD extrêmement populaire qui est réglementée à la fois par la FCA au Royaume-Uni et la CySEC à Chypre.
  • La plate-forme prend en charge une longue lignée de marchés de pièces DeFi - tels que LINK, UNI, DAI, 0x et bien d'autres.

Néanmoins, si le courtier en ligne que vous avez choisi ne propose pas de services de portefeuille intégrés, vous voudrez également trouver un portefeuille numérique externe pour stocker vos jetons DeFi. C'est, bien sûr, si vous ne les misez sur aucune plate-forme DeFi pour gagner un revenu passif.

Étape 2: Inscrivez-vous avec votre site de trading DeFi choisi

Ouvrir un compte avec une plateforme de trading de pièces DeFi est plus facile que jamais. Tout ce que vous avez à faire est de remplir un formulaire d'inscription rapide. Cela comprend votre nom complet, votre date de naissance, votre adresse résidentielle et vos coordonnées. Cela dit, si vous utilisez une plate-forme réglementée telle que Capital.com, vous devrez également vérifier votre identité dans le cadre du processus KYC.

Vous pouvez effectuer cette étape à peu près instantanément en téléchargeant une preuve d'identité, comme une copie de votre passeport ou de votre permis de conduire. Sur Capital.com, vous aurez 15 jours pour terminer cette étape. Si vous ne le faites pas, votre compte sera automatiquement suspendu. Une fois les documents téléchargés et vérifiés, vous serez libre de vous rendre sur des dizaines de marchés DeFi - le tout sans commission!

Étape 3: approvisionner votre compte en ligne

Avant de pouvoir échanger des pièces DeFi sur Capital.com, vous devrez approvisionner votre compte. 

Sur Capital.com, vous pouvez le faire en utilisant une carte de crédit, une carte de débit, un virement bancaire ou des portefeuilles électroniques tels que ApplePay, PayPal et Trustly. 

Mieux encore, Capital.com ne facture aucun frais de dépôt et vous pouvez approvisionner votre compte avec seulement 20 $ / £. Cela dit, si vous déposez des fonds par virement bancaire, vous devrez ajouter un minimum de $ / £ 250.

Étape 4: Trouvez votre marché de pièces DeFi choisi

Une fois que vous avez configuré votre compte, vous êtes prêt à commencer à échanger des pièces DeFi. Sur Capital.com - le processus est simple. Tout ce que vous avez à faire est de rechercher la pièce DeFi choisie, puis de cliquer sur le résultat qui se charge. 

Par exemple, si vous souhaitez échanger Uniswap, vous pouvez simplement saisir «UNI» dans la barre de recherche.

Étape 5: Échangez des pièces DeFi

Il ne vous reste plus qu'à spécifier la quantité de jetons DeFi que vous souhaitez échanger. Alternativement, vous pouvez également entrer le montant d'argent que vous souhaitez risquer sur la pièce Defi en question.

Quoi qu'il en soit, une fois que vous confirmez la commande sur Capital.com, elle sera exécutée instantanément. Le meilleur de tous - Capital.com ne vous facturera pas un centime de commission ou de frais pour échanger des pièces Defi!

Important à savoir

Une fois que vous avez acheté les meilleures pièces DeFi pour vos objectifs financiers, de nombreuses options s'offrent à vous. Par exemple, vous pouvez les conserver, les échanger ou les réinvestir dans le protocole DeFi respectif. De plus, comme nous l'avons discuté tout au long de ce guide, vous pouvez également mettre en jeu des pièces DeFi ou contracter des prêts en les utilisant comme garantie.

Surtout, les plates-formes DeFi ont déjà réussi à générer un engouement considérable sur le marché. L'espace décentralisé a attiré une quantité impressionnante de capitaux d'investissement au cours des 12 derniers mois seulement - une croissance exponentielle au cours de l'année.  Comme vous pouvez le voir clairement, il existe un certain nombre de plates-formes qui ont réussi à apporter les avantages susmentionnés de DeFi au grand public.

Parmi les nombreux cas d'utilisation, il y a deux aspects en particulier qui ont gagné du terrain parmi les investisseurs et les traders en crypto. Ce sont les comptes d'épargne crypto et les prêts crypto proposés par les plateformes DeFi. 

En tant que tel, dans les prochaines sections de ce guide, nous examinerons ces applications et la manière dont vous pouvez en tirer parti pour développer vos actifs cryptographiques.

Comptes d'épargne crypto sur les plates-formes DeFi

Comme nous l'avons mentionné précédemment, les meilleures plates-formes DeFi proposent un certain nombre de produits financiers pour les passionnés de cryptographie. De toutes les différentes possibilités, l'idée d'un compte d'épargne crypto semble attirer le plus d'attention. Un compte d'épargne crypto est exactement ce qu'il semble être - il vous permet de gagner des retours passifs sur vos investissements.

Cependant, par rapport aux systèmes financiers traditionnels, les meilleures plateformes DeFi vous offrent un taux d'intérêt beaucoup plus élevé sur vos dépôts. Avant de décider d'investir dans un compte d'épargne cryptographique, il est essentiel de comprendre le fonctionnement de l'industrie.

Que sont les comptes d'épargne crypto?

Les comptes d'épargne crypto sont exactement ce qu'il dit sur l'étain - un compte d'épargne pour vos crypto-monnaies. Au lieu de déposer des devises fiduciaires dans une banque traditionnelle, vous ajouterez vos actifs cryptographiques dans une plate-forme de prêt DeFi. En retour, vous pourrez gagner des intérêts sur vos dépôts.

Essentiellement, ce que vous faites, c'est prêter vos actifs à des emprunteurs crypto de la même plate-forme. En retour, ils paient des intérêts pour l'emprunt de vos actifs cryptographiques. En tant que tels, les comptes d'épargne cryptographiques aident à financer les prêts peer-to-peer offerts par les meilleures plateformes Defi.

Plateformes de prêt DeFi

En règle générale, sur une plate-forme de prêt centralisée, vous devrez passer par un processus KYC fastidieux pour profiter d'un compte d'épargne. De plus, les taux d'intérêt proposés seront déterminés par l'entreprise elle-même. D'autre part, les plates-formes DeFi fonctionnent comme des protocoles, ce qui signifie qu'elles sont accessibles à tous sans avoir à se conformer à des procédures KYC.

De plus, les comptes ne sont pas conservés, ce qui signifie que vous n'aurez pas à remettre vos fonds à la plate-forme elle-même. Ainsi, les plateformes de prêt décentralisées et les comptes d'épargne qu'elles proposent sont automatisés. Cela signifie que le système de gouvernance déterminera les taux d'intérêt.

Dans la plupart des cas, les meilleures plateformes de prêt DeFi auront des taux d'intérêt variables basés sur l'offre et la demande d'un actif sur le protocole respectif. De plus, un emprunteur peut contracter directement un prêt via une plate-forme DeFi - sans avoir à passer par un processus de vérification ou de vérification de crédit.

Nous abordons plus en détail le sujet des prêts cryptographiques du point de vue d'un emprunteur dans la section suivante de ce guide. Néanmoins, au cours des dernières années, l'idée des prêts DeFi s'est considérablement développée. Bien que cela entraîne potentiellement des taux d'intérêt plus élevés pour les emprunteurs, la commodité de l'absence de vérification rend les plates-formes DeFi plus attrayantes, en particulier pour celles réputées avoir une mauvaise cote de crédit.  

Comment fonctionne le prêt DeFi?

Sur les meilleures plates-formes DeFi, vous rencontrerez également le terme `` agriculture de rendement '' - qui fait référence au jalonnement de jetons ERC-20 pour gagner des intérêts. Dans de nombreux cas, les comptes d'épargne cryptographiques et l'agriculture de rendement ne sont pas si différents. Cela dit, lorsque vous passez par une plate-forme DeFi, vous agissez en tant que fournisseur de liquidité. C'est-à-dire que lorsque vous déposez vos fonds, ils seront ajoutés à un pool de liquidités.

  • En échange de cette liquidité, vous obtiendrez une récompense en termes d'intérêts.
  • Les plates-formes de prêt décentralisées fonctionnent sur un ensemble automatisé de protocoles.
  • Par exemple, les meilleures plates-formes DeFi telles que Compound et Aave ont conçu leur propre documentation - accessible à tous.
  • Toutes les transactions sur ces plateformes DeFi sont effectuées via des contrats intelligents (Liquidity Pools).

Cela garantit que le processus de prêt et d'emprunt est géré correctement. Les contrats intelligents n'exécuteront la transaction que si les conditions prédéterminées spécifiées par la plateforme sont remplies. En tant que tel, lorsque vous ouvrez un compte d'épargne DeFi, vous envoyez essentiellement le capital à un contrat intelligent.

En retour, vous gagnerez des retours sous forme de jetons numériques ou d'obligations qui prouvent que vous êtes le propriétaire de l'actif respectif. Sur les meilleures plateformes DeFi, ces contrats intelligents sont bien audités et accessibles au public. Cependant, comme vous pouvez l'imaginer, vous aurez peut-être besoin d'un peu de connaissances en codage pour vérifier les données.

Aujourd'hui, non seulement vous pouvez ouvrir un compte d'épargne cryptographique, mais vous pouvez également gagner des intérêts sur de nombreux jetons et pièces stables ERC-20.

Alors, devriez-vous ouvrir un compte d'épargne crypto sur une plateforme DeFi? Eh bien, comme vous pouvez l'imaginer, le principal avantage de l'ouverture d'un compte d'épargne cryptographique est de recevoir des intérêts. Au lieu de simplement stocker vos actifs numériques dans votre portefeuille, vous pourrez recevoir plus de crypto que ce que vous avez prêté. Surtout, vous n'aurez pas à lever le petit doigt, car vos retours vous seront payés de manière passive.

Cependant, de nos jours, de nombreux investisseurs choisissent de prêter des pièces stables telles que DAI. Cela vous permettra de faire croître votre capital sans le risque de volatilité lié aux crypto-monnaies conventionnelles. De plus, de nombreuses plates-formes DeFi vous permettent de miser leurs propres jetons de gouvernance.

Pour vous aider à comprendre comment les comptes d'épargne cryptographiques fonctionnent dans la pratique, nous avons créé un exemple ci-dessous qui couvre tous les aspects importants.

  • Supposons que vous cherchiez à ouvrir un compte d'épargne crypto pour vos avoirs Ethereum.
  • Vous vous rendez sur la plate-forme DeFi de votre choix pour configurer votre compte d'épargne crypto.
  • Connectez votre plateforme DeFi à votre portefeuille de crypto-monnaie.
  • Sélectionnez Ethereum dans la liste des pièces prises en charge disponibles à prêter.
  • La plateforme vous montrera l'intérêt que vous recevrez sur votre mise.
  • Sélectionnez la quantité d'Ethereum que vous souhaitez miser.
  • Lorsque vous êtes prêt - confirmez l'investissement.

N'oubliez pas que sur de nombreuses plateformes, de telles transactions vous coûteront des frais d'essence. En tant que tel, assurez-vous de vérifier les coûts impliqués avant de configurer votre compte d'épargne crypto. Maintenant, comme nous l'avons évoqué plus tôt, lorsque vous jalonnez des crypto-monnaies, vous agissez essentiellement en tant que prêteur crypto.

Beaucoup de ces plates-formes DeFi proposent également des prêts cryptographiques - permettant à d'autres d'emprunter vos actifs. Dans cette situation, vous utiliserez vos actifs numériques comme garantie, au lieu de les déposer sur un compte d'épargne.

Dans la section ci-dessous, nous expliquons comment vous pouvez bénéficier de prêts cryptographiques sur les meilleures plateformes DeFi.

Prêts cryptographiques sur les plates-formes DeFi

Si vous êtes un passionné de crypto, vous connaissez peut-être déjà le concept de stratégie `` acheter et conserver ''. En termes simples, lorsque vous `` HODLing '' vos actifs numériques, vous les gardez en sécurité dans un portefeuille sécurisé - jusqu'à ce que vous soyez prêt à encaisser.  Cependant, au fur et à mesure, vous laissez simplement vos pièces dans un portefeuille.

Les prêts cryptographiques et les plates-formes de prêt offrent une solution alternative à cela - où vous pouvez garantir vos actifs cryptographiques pour recevoir un prêt en retour.  En termes simples, les prêts cryptographiques fonctionnent comme l'inverse des comptes d'épargne. Au lieu d'être un prêteur et de gagner des intérêts sur vos actifs, vous utiliserez vos crypto-monnaies comme garantie pour obtenir un prêt.

Que sont les prêts cryptographiques?

Pour tout type d'investissement, l'accès à la liquidité est l'une des principales considérations. En d'autres termes, il est préférable de pouvoir encaisser vos actifs à un moment donné. Cependant, contrairement aux titres traditionnels, le marché de la crypto-monnaie est légèrement différent. 

Exemple : 

  • Imaginons que vous possédez 10 BTC, mais que vous recherchez de la liquidité.
  • Compte tenu du marché actuel, vous ne souhaitez pas vendre vos avoirs car vous vous attendez à ce que le prix du BTC augmente considérablement à long terme. 
  • En tant que tel, vous ne voulez pas décharger votre crypto, car lorsque vous le rachetez à une date ultérieure, vous risquez de vous retrouver avec moins de Bitcoin.

C'est là que les plateformes de crypto-prêt entrent en jeu.  Dans une telle situation, vous pouvez utiliser votre Bitcoin comme garantie, afin de recevoir un prêt payé en crypto ou en monnaie fiduciaire.  Cependant, compte tenu de la nature volatile des pièces de crypto-monnaie, vous devrez garantir plus de BTC que la valeur du prêt que vous recevez. 

Typiquement, ces prêts cryptographiques vous obligent également à payer des frais marginaux. Cela variera d'une plate-forme DeFi à une autre. Par exemple, sur Nexo, vous pouvez obtenir un prêt crypto à partir de seulement 5.9% APR. Alors que sur BlockFi, vous pouvez obtenir des taux d'intérêt aussi bas que 4.5%. 

Une fois que vous avez remboursé le prêt avec les intérêts, vos actifs cryptographiques vous seront retournés. Vos dépôts cryptographiques ne seront menacés que si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt ou si la valeur de votre garantie diminue. Dans ce cas, vous devrez ajouter plus de garanties. 

L'un des principaux avantages des prêts cryptographiques est que vous n'êtes pas soumis à une vérification ou à une vérification de crédit. En termes simples, par rapport aux services bancaires traditionnels, les prêts cryptographiques sont beaucoup plus accessibles. En tant que tel, vous ne devez pas être soumis à des contrôles basés sur vos antécédents de crédit ou vos revenus. Les meilleures plateformes DeFi vous permettent également de décider des conditions du prêt, vous offrant ainsi beaucoup plus de flexibilité. 

Prêts Crypto DeFi sans garantie 

Alors que la majorité des plates-formes cryptographiques centralisées vous obligent à fournir des garanties, vous pouvez également trouver des plates-formes DeFi qui vous offrent des prêts sans dépôt. toutes actifs.  Ceux-ci sont principalement appelés prêts crypto non garantis, qui offrent des liquidités à court terme.

 

Par exemple, l'une des meilleures plates-formes DeFi - Aave, vous donne accès à des prêts Flash - dans lesquels vous ne serez pas obligé d'offrir une garantie.  Au lieu de cela, vous pourrez emprunter des actifs tant que vous rembourserez le prêt en une seule transaction blockchain. 

Cependant, ces prêts cryptographiques non garantis sont principalement conçus pour les développeurs. En effet, vous devrez créer un contrat intelligent pour demander un prêt et le rembourser dans le cadre de la même transaction.  En tant que tel, si vous cherchez à profiter des prêts crypto sans aucune garantieEn général, assurez-vous que vous êtes sûr de la façon dont le processus fonctionne. 

Plateformes de prêt DeFi Crypto 

Comme vous le savez probablement, les meilleures plates-formes DeFi sont décentralisées, dans lesquelles les transitions sont automatisées, plutôt que gérées par des personnes. Par exemple, les fournisseurs DeFi comme Aave et Compound utilisent des contrats intelligents qui utilisent des algorithmes qui s'exécutent sur ses protocoles pour créer des remboursements de prêts automatisés. 

De plus, ces protocoles sont entièrement transparents, car ils sont construits sur la blockchain. Contrairement aux plates-formes centralisées, il n'y a pas d'organismes de réglementation - c'est pourquoi vous avez accès à des prêts cryptographiques sans avoir à effectuer un processus de vérification.  En outre, vous pouvez obtenir des prêts cryptographiques en devises fiduciaires, en pièces DeFi ou en pièces stables telles que l'USDT. 

Comment fonctionnent les prêts cryptographiques DeFi

Afin de dissiper le brouillard, nous avons créé un exemple de la façon dont un prêt crypto fonctionne en termes pratiques.

  • Supposons que vous souhaitiez contracter un prêt crypto en utilisant vos pièces BTC comme garantie.
  • Vous voulez le prêt chez UNI.
  • Cela signifie que vous devrez déposer le prix actuel d'un UNI avec BTC.
  • Selon le prix actuel du marché, un UNI équivaut approximativement à 0.00071284 BTC.
  • Le fournisseur de crypto-monnaie que vous avez choisi vous facture un taux d'intérêt de 5%.
  • Après deux mois, vous êtes prêt à rembourser le prêt et à échanger votre Bitcoin.
  • Cela signifie que vous devrez déposer le montant du prêt dans UNI plus les 5% d'intérêts.
  • Une fois que vous aurez remboursé le prêt, vous recevrez votre dépôt Bitcoin.

Comme vous pouvez le voir, dans cet exemple, vous avez reçu votre prêt dans UNI sans avoir à vendre votre Bitcoin. De l'autre côté de la transaction, le prêteur crypto a reçu son UNI d'origine, ainsi qu'un paiement d'intérêts de 5%. Cela dit, il est important de prendre en compte la volatilité du marché de la crypto-monnaie lui-même.

En tant que tel, vous devrez peut-être sur-garantir. Par exemple, sur MakeDAO - vous devrez déposer un acompte d'une valeur minimale de 150% de la valeur de votre prêt. Alors, disons que vous souhaitez emprunter 100 $ d'UNI. Sur MakerDAO - vous devrez déposer 150 $ de BTC en garantie pour obtenir le prêt.

Si la valeur du dépôt BTC tombe en dessous de 150 $, vous devrez peut-être payer une pénalité de liquidation. Néanmoins, les prêts cryptographiques peuvent être l'un des moyens les plus efficaces pour vous de bénéficier de l'espace DeFi. Cela vous donnera non seulement un accès instantané à la liquidité, mais vous évitera les tracas liés aux services financiers traditionnels.

Meilleures pièces DeFi - The Bottom Line

En fin de compte, l'industrie du DeFi est en constante évolution. En peu de temps, les plates-formes DeFi ont réussi à passer d'une partie expérimentale du monde financier à l'énorme écosystème qu'il est aujourd'hui. Bien que cela puisse apparaître comme un secteur de niche pour le moment, il est possible que les applications DeFi soient bientôt adoptées par le marché plus large. 

Une fois que le phénomène deviendra courant, les différents aspects de DeFi se répandront dans la vie quotidienne et la finance. En d'autres termes, DeFi a le potentiel de modifier le monde financier tel que nous le connaissons. 

Cependant, il est important de garder à l'esprit que le marché financier décentralisé est encore assez récent. Comme pour tout autre investissement, il y a encore des risques potentiels impliqués ici. En tant que tel, vous trouverez utile de faire preuve de diligence raisonnable et de mieux comprendre comment ce jeune système financier évolue. 

FAQs

Qu'est-ce que le DeFi?

DeFi signifie finance décentralisée - qui est un terme donné aux services financiers qui n'ont pas d'autorité centrale. Pour vous donner une meilleure idée, la grande majorité des plateformes financières sont aujourd'hui gouvernées par une seule entreprise. En comparaison, une plate-forme DeFi est gérée par un protocole de gouvernance construit sur la blockchain et fonctionne à l'aide d'actifs décentralisés tels que les crypto-monnaies.

À quoi sert DeFi?

DeFi est un secteur en forte croissance. Aujourd'hui, vous pouvez trouver plusieurs plates-formes DeFi offrant des services automatisés. Cela comprend les échanges, les prêts, les emprunts, les assurances, la gestion d'actifs et d'autres organisations qui ne sont contrôlées par aucune entité unique.

Que sont les jetons DeFi?

De nombreuses plates-formes DeFi ont lancé leur propre jeton DeFi natif qui aidera à la gouvernance de son protocole. Les détenteurs de ces jetons natifs peuvent recevoir des droits de vote sur l'écosystème DeFi respectif.

Quelles sont les meilleures pièces DeFi?

Les meilleurs jetons DeFi gagnent en popularité depuis le début de 2021. Au moment de la rédaction de cet article, certains des meilleurs jetons DeFi en termes de capitalisation boursière comprennent UNI, LINK, DAI, ZRX, MKR, COMP et CAKE.

Comment choisir la meilleure pièce DeFi dans laquelle investir?

Comme pour tout actif échangeable, il est presque impossible de prédire quelle pièce DeFi vous procurera les rendements les plus élevés. Cependant, vous pouvez mieux comprendre le marché DeFi en apprenant les différents protocoles DeFi et leurs cas d'utilisation.