Com invertir en DeFi? Guia per a principiants per guanyar diners amb DeFi

Les finances descentralitzades (DeFi) creixen a un ritme exponencial. Aquest sector innovador permet als inversors guanyar diners amb una varietat de productes i serveis, que inclouen, entre d'altres, l'agricultura de rendiment, la participació, els comptes d'interès i molt més.

En aquesta guia per a principiants, t'expliquem com invertir en DeFi avui perquè puguis començar a generar un rendiment atractiu del teu capital.

Llista de les millors maneres d'invertir en DeFi 

A continuació, trobareu una llista de les millors maneres d'invertir en DeFi avui:

1. Invertiu en fitxes DeFi - En general, la millor manera d'invertir en DeFi
2. DeFi Staking - Guanyeu un APY atractiu per bloquejar els vostres tokens criptogràfics
3. Agricultura de rendiment DeFi – Genereu un rendiment proporcionant liquiditat a una borsa de DeFi
4. Comptes d'interès DeFi - Dipositeu fitxes criptogràfiques en un compte d'estalvi per obtenir interessos
5. Préstecs DeFi - Maximitzeu la vostra exposició a DeFi amb un préstec criptogràfic assegurat

Comentem les inversions de DeFi anteriors amb gran detall al llarg d'aquesta guia.

Mirada detallada de les millors maneres d'invertir en DeFi el 2022

Hi ha moltes maneres d'invertir en DeFi des de la comoditat de casa.

Cada producte i/o servei d'inversió DeFi tindrà els seus propis riscos i beneficis potencials. Com a tal, és important tenir una comprensió ferma de la inversió respectiva de DeFi abans d'arriscar cap fons.

A les seccions següents, fem una ullada detallada a les millors maneres d'invertir en DeFi el 2022.

1. Invertiu en fitxes DeFi: la millor manera general d'invertir en DeFi

En general, diríem que la millor manera d'invertir en DeFi el 2022 és afegint alguns fitxes DeFi més ben valorats a la vostra cartera. En poques paraules, es tracta de projectes de criptomoneda que estan directament implicats en el sector financer descentralitzat. Això podria ser des de diferents angles.

Per exemple, alguns fitxes DeFi participen en la prestació de serveis de préstec, mentre que altres ofereixen un intercanvi descentralitzat. A continuació, teniu fitxes DeFi que ofereixen tecnologia algorítmica de monedes estables i aquelles que estan construint accés descentralitzat al Metaverse. De qualsevol manera, en invertir en un testimoni DeFi que trieu, esteu guanyant exposició directa a aquest sector.

Un exemple d'un projecte en creixement d'aquest espai és DeFi Coin (DEFC). Aquesta moneda digital dóna suport a l'intercanvi DeFi Swap, que ofereix un ampli espectre de serveis financers descentralitzats. Això inclou tot, des d'intercanvis de fitxes i agricultura de rendiment fins a staking i NFT. DeFi Coin en si ve amb una sèrie de mètriques interessants.

En primer lloc, quan algú ven DeFi Coin, ja sigui en un intercanvi centralitzat o descentralitzat, el 10% es traurà automàticament de la transacció. Per exemple, si el comerciant ven DeFi Coin per valor de 1,000 dòlars, es gravarien 100 dòlars. D'aquests 100 dòlars, 50 dòlars es distribuirien als titulars de monedes DeFi existents mitjançant un programa de dividends.

Els altres 50 dòlars s'afegirien al conjunt de liquiditat de DeFi Coin. De manera crucial, comprant i mantenint DeFi Coin a llarg termini, us beneficiareu del creixement de l'intercanvi DeFi Swap. I durant el temps que mantingui, tindreu dret a la vostra part dels pagaments de dividends corrents.

Com invertir en DeFi Coin

Si t'agrada el so de DeFi Coin i vols afegir avui aquesta innovadora moneda digital a la teva cartera, pots fer-ho seguint els senzills passos que es descriuen a continuació:

Pas 1: obteniu una cartera que admeti fitxes BSc

DeFi Coin és un token criptogràfic que funciona a la part superior de Binance Smart Chain (BSc). Per tant, per invertir avui a DeFi Coin, el primer pas és assegurar-vos que teniu una cartera que es pugui connectar a la xarxa de BSc.

Les opcions més populars al mercat de BSc són Trust Wallet i MetaMask. Tot i que ambdues carteres vénen en una aplicació per a iOS i Android, MetaMask també està disponible com a extensió del navegador.

Podeu llegir més a:

• Com comprar DeFi Coin amb Trust Wallet
• Com comprar DeFi Coin amb MetaMask

Pas 2: transfereix BNB a BSc Wallet 

Un cop hàgiu escollit i instal·lat una cartera adequada, haureu de dipositar algunes fitxes BNB. Això es deu al fet que DeFi Coin està directament vinculat amb BNB a la cadena intel·ligent de Binance.

Tant Trust Wallet com MetaMask us permeten comprar BNB amb una targeta de crèdit/dèbit directament des de la cartera. Aquesta és una manera convenient d'afegir BNB a la vostra cartera, tot i que tots dos proveïdors utilitzen processadors de pagaments de tercers, cosa que significa que les tarifes poden ser elevades.

Una bona alternativa aquí és comprar BNB a Binance. En fer-ho, pagareu una tarifa mitjana del 2% quan feu servir una targeta de crèdit/dèbit, encara que la tarifa específica dependrà de la vostra ubicació.

De qualsevol manera, si utilitzeu un intercanvi extern per comprar BNB, haureu de transferir els fitxes a la cartera de BSc que trieu.

Pas 3: connecteu BSc Wallet a DeFi Swap

Si en aquesta etapa teniu BNB a la vostra cartera, procediu a invertir en DeFi Coin mitjançant l'intercanvi DeFi Swap. En triar DeFi Swap per completar la compra, no haureu d'obrir un compte ni proporcionar cap informació personal.

En canvi, podeu invertir en DeFi Coin a l'intercanvi DeFi Swap simplement connectant la vostra cartera.

Un cop estiguis al Intercanvi de DeFi Swap, feu clic al botó "Connexió a una cartera".

• Si utilitzeu MetaMask, feu clic a l'opció corresponent
• Si utilitzeu Trust Wallet, o qualsevol altra cartera de grau, feu clic a "WalletConnect" i escanegeu el codi QR que apareix a la vostra pantalla

Independentment de la cartera que utilitzeu, haureu de confirmar l'autorització a l'intercanvi de DeFi Swap. Aquest és un procés altament segur i, fonamentalment, DeFi Swap mai tindrà accés a les vostres claus privades.

Pas 4: configureu la comanda i invertiu a DeFi Coin

Finalment, ara podeu configurar una comanda per invertir a DeFi Coin. En primer lloc, assegureu-vos que "BNB" i "DEFC" s'estableixin com a moneda "Canvi de" i "Canvi a", respectivament.

Bàsicament, la vostra comanda d'intercanvi hauria de semblar a la imatge de dalt. A continuació, al costat d'on diu "BNB", haureu d'introduir el nombre de fitxes que voleu canviar per DeFi Coin.

Quan escriviu una xifra, el nombre corresponent de fitxes DeFi Coin s'actualitzarà en funció del tipus de canvi actual de BNB/DEFC.

Després de confirmar l'intercanvi, apareixerà una notificació emergent a la cartera que actualment està connectada a DeFi Swap. Un cop confirmeu l'autorització, el contracte intel·ligent de DeFi Swap completarà la conversió i, posteriorment, afegirà els fitxes de DeFi Coin a la vostra cartera.

No hi ha cap garantia que guanyareu diners en invertir en aquest o qualsevol producte o servei DeFi. Procediu sota el vostre propi risc. 

2. DeFi Staking: guanyeu un APY atractiu per bloquejar els vostres tokens criptogràfics

El següent producte que us permet invertir en DeFi des de la comoditat de casa és apostar. En poques paraules, l'apostament requereix que bloquegeu les vostres fitxes a la xarxa blockchain durant un nombre específic de dies. Això permet que la cadena de blocs mantingui la xarxa descentralitzada i, posteriorment, confirmi i validi les transaccions sense requerir el servei d'un tercer.

Els projectes també ofereixen staking per incentivar les persones a mantenir les seves fitxes a llarg termini, cosa que ajuda a reduir els nivells de volatilitat de l'ecosistema respectiu. De qualsevol manera, apostant les vostres fitxes, obtindreu un tipus d'interès atractiu. La taxa específica, però, pot variar considerablement depenent de la fitxa que esteu apostant.

Per exemple, DeFi Coin permet als titulars apostar les seves fitxes a un APY de fins al 75%. Això es deu al fet que DeFi Coin encara es troba en la seva etapa de creixement, per la qual cosa ha d'oferir un rendiment més alt. D'altra banda, els projectes establerts i de gran capitalització com BNB oferiran un APY molt més baix en els acords de participació.

No obstant això, sovint tindreu una sèrie d'opcions pel que fa al termini de participació. Per exemple, quan apliqueu fitxes a DeFi Swap, podeu triar entre un termini d'1, 3, 6 o 12 mesos. És important recordar que quan les vostres fitxes estiguin bloquejades en un termini de participació, no hi podreu accedir.

Això es deu al fet que les fitxes estan bloquejades en un contracte intel·ligent, que no es pot ajustar ni revertir. Per tant, assegureu-vos que us sentiu còmode bloquejant els vostres fitxes durant tot el mandat. Una altra cosa a tenir en compte és que, en la majoria dels casos, com més llarg sigui el termini que trieu, més gran serà l'APY que se us pagarà.

Exemple de replantejament

Per assegurar-vos que invertir en staking DeFi és adequat per a vosaltres, tingueu en compte l'exemple següent:

• Suposem que decidiu apostar 10,000 fitxes DeFi Coin
• Seleccioneu un termini de 6 mesos a l'intercanvi de DeFi Swap, que genera un APY del 60%
• Després de sis mesos, els vostres 10,000 fitxes DeFi Coin es tornen a dipositar a la vostra cartera
• També rebeu les vostres recompenses d'aposta, que sumen 3,000 fitxes DeFi Coin
• Com a tal, el vostre saldo total és ara de 13,000 DEFC

Si us pregunteu com calcular les vostres recompenses a partir de l'APY indicat, això és relativament senzill.

A l'exemple anterior, vam optar per un APY del 60%, el que significa que si haguéssim apostat les fitxes durant un any, hauríem rebut 6,000 DEFC el nostre dipòsit original de 10,000 DEFC. Tanmateix, vam seleccionar un termini de sis mesos i només rebem 3,000 DEFC.

Efecte de la volatilitat 

Abans d'invertir en staking DeFi, també heu de tenir en compte els avantatges i els contres del risc de volatilitat. Això es deu al fet que quan els vostres fitxes s'alliberen del contracte intel·ligent de staking, podeu estar gairebé segurs que el seu valor de mercat haurà canviat. Per descomptat, això podria anar a favor o en contra vostre.

• A partir de l'exemple anterior, direm que quan vau dipositar els 10,000 fitxes DeFi Coin, 1 DEFC valia 1 $.
• Això vol dir que la vostra inversió total en el moment del dipòsit ascendia a 10,000 dòlars.
• Després de sis mesos, direm que DEFC cotitzava a 2 dòlars per testimoni.
• Heu rebut 13,000 DEFC recolzats després dels sis mesos, de manera que aquest és un valor total de 26,000 dòlars.
• Això es tradueix en un benefici de 16,000 dòlars de la vostra inversió original de 10,000 dòlars.

Tanmateix, DEFC podria haver estat cotitzant a un preu inferior a 1 $ després que hagi passat el termini de sis mesos de participació.

• Per exemple, suposem que DeFi Coin cotitzava a 0.50 dòlars en el moment en què vau rebre els vostres 13,000 fitxes.
• En aquest escenari, la vostra inversió total hauria valgut 6,500 dòlars, és a dir, a partir de la vostra despesa original de 10,000 dòlars, heu tingut una pèrdua de 3,500 dòlars.

En última instància, només recordeu que, tot i que augmentareu el nombre de fitxes que posseïu quan invertiu en participacions de DeFi, també heu de tenir en compte que, quan conclogui el termini, podrien estar cotitzant a un preu més baix.

Com invertir en DeFi Staking 

Per obtenir una visió general ràpida de com invertir en staking DeFi, consulteu la guia a continuació:

• : Visiteu DeFi Swap - Primer, visiteu l'intercanvi de DeFi Swap i feu clic a "Granja".
• : Connecteu Wallet a DeFi Swap – A continuació, feu clic a "Connecta Wallet". Trieu la vostra cartera preferida i autoritzeu la connexió a DeFi Swap.
• : Trieu Staking Token – Ara que la vostra cartera està connectada a DeFi Swap, podeu triar el testimoni que voleu apostar.
• : Seleccioneu Terme d'aposta – Trieu el vostre termini de participació preferit entre 30, 90, 180 o 365 dies.
• : Confirmeu l'acord de participació – El pas final és confirmar l'acord de staking mitjançant la vostra cartera connectada.

Un cop ho hàgiu confirmat tot, els vostres fitxes es dipositaran al contacte intel·ligent de DeFi Swap. Un cop hagi passat el termini escollit, rebràs el teu dipòsit inicial juntament amb les recompenses d'aposta que hagis generat.

Més...: Podeu llegir la nostra guia completa a replanteig aquí.

No hi ha cap garantia que guanyareu diners en invertir en aquest o qualsevol producte o servei DeFi. Procediu sota el vostre propi risc. 

3. DeFi Yield Farming: genereu un rendiment proporcionant liquiditat a una borsa DeFi

Una altra manera popular d'invertir en DeFi és mitjançant l'agricultura de rendiment. Això és una mica semblant a l'apostament, en la mesura que prestareu les vostres fitxes a un contracte intel·ligent DeFi amb la finalitat de generar interès. Tanmateix, l'agricultura de rendiment és diferent en el sentit que dipositaràs les teves fitxes en un grup de liquiditat.

El conjunt de liquiditat en qüestió permetrà als compradors i venedors comercialitzar fitxes en un grup descentralitzat. Cada grup de liquiditat, per tant, consta d'un parell de negociació, com ara DEFC/BNB o BTC/BUSD. Com a inversor, haureu de dipositar les dues fitxes de la parella corresponent.

No només això, sinó que heu de proporcionar quantitats iguals de cada testimoni segons el valor de mercat actual dels dos projectes. Per exemple, suposem que voleu afegir liquiditat al parell BNB/DEFC. Direm que en aquell moment, BNB té un valor de mercat de 300 dòlars i DEFC a 1 $.

Això vol dir que per cada 1 BNB que dipositeu (300 $), també haureu de transferir 300 DEFC (300 $). En dipositar 300 $ de cada testimoni, la vostra despesa total és de 600 $. Pel que fa als avantatges d'invertir en l'agricultura de rendiment DeFi, obtindreu ingressos passius mentre els fitxes estiguin en mans de la parella comercial corresponent.

Això es deu al fet que cada vegada que algú compri i vengui un testimoni de la parella, pagarà una tarifa de negociació. I com a part interessada del grup de liquiditat respectiu, guanyareu un percentatge dels fons recaptats pel contracte intel·ligent. L'import específic que rebrà dependrà d'una sèrie de factors, que tractarem amb més detall a la secció següent.

Exemple d'agricultura de rendiment  

Hi ha força variables a tenir en compte a l'hora d'avaluar els guanys potencials dels vostres esforços de cultiu de rendiment. En primer lloc, quan dipositeu fitxes en un parell d'agricultura de rendiment, sereu propietari d'un percentatge del grup. Aquest percentatge es basa en quants fitxes heu dipositat en comparació amb altres.

Per exemple:

• Hem esmentat anteriorment que vau dipositar 1 BNB per un valor de 300 dòlars i 300 DeFi Coin també a 300 dòlars.
• Ara direm que, en total, hi ha 5 BNB i 1,500 monedes DeFi al grup corresponent.
• Això vol dir que teniu el 20% del grup BNB/DEFC

Així que ara que sabem quin és el vostre percentatge del conjunt d'agricultura de rendiment, hem d'avaluar quant guanyareu. De manera crucial, a diferència de l'apostament, no hi ha un APY fix en el cas de l'agricultura de rendiment.

Això es deu al fet que tot depèn de quant cobra el grup en comissions comercials, quin és el vostre percentatge i si el valor de les fitxes augmenta o baixa.

• No obstant això, diguem que la plataforma d'agricultura de rendiment escollida ofereix el 2% de totes les tarifes comercials cobrades.
• Ets propietari del 20% de la piscina
• Després de 30 dies, la parella comercial ha recollit 4 BNB i 1,200 DeFi Coin
• La vostra quota d'aquest grup ascendiria a 0.8 BNB (20% de 4 BNB) i 240 DeFi Coin (20% de 1,200 DeFi Coin)

Una altra cosa a tenir en compte sobre l'agricultura de rendiment és que la vostra quota de la parella comercial corresponent normalment es representa per LP (conjunt de liquiditat).

Per retirar la vostra inversió del grup, haureu de tornar a canviar els vostres fitxes LP per les monedes originals que vau dipositar. La bona notícia és que, a diferència de l'aposta, rarament cal tancar els vostres fitxes quan participeu amb un grup d'agricultura de rendiment. Com a tal, això ofereix molta més flexibilitat a l'hora d'accedir als vostres fons.

Pèrdua per deteriorament 

Un dels principals riscos que cal tenir en compte abans d'invertir en l'agricultura de rendiment DeFi és el de la pèrdua per deteriorament.

El concepte principal amb la pèrdua per deteriorament és que podeu perdre diners quan disminueix el valor de les fitxes que es dipositen al grup de rendiment.

Més concretament, la pèrdua per deteriorament es produeix si guanyes menys diners amb l'agricultura de rendiment del que hauríeu fet simplement mantenint les fitxes en una cartera o intercanvi privat.

• Per exemple, suposem que manteniu les vostres fitxes en un grup DEFC/BNB durant tres mesos.
• Al seu torn, heu fet un APY del 100%, de manera que aquest és un rendiment efectiu del 25% per al vostre termini de tres mesos.
• Tanmateix, durant el mateix període, les dues fitxes van augmentar de valor un 45% al ​​mercat obert.

Com a tal, aquest és un bon exemple de pèrdua per deteriorament, ja que el procés d'agricultura de rendiment realment va donar lloc a que guanyés menys.

Com invertir en DeFi Yield Farming 

DeFi Swap admet un nombre significatiu de grups d'agricultura de rendiment que es poden activar amb un clic.

Quan utilitzeu DeFi Swap per a aquest propòsit, guanyareu el 0.25% de totes les comissions comercials cobrades de la parella escollida, proporcional a la vostra quota del grup.

A mesura que DeFi Swap continua augmentant els seus volums de negociació, això pot presentar una manera lucrativa de generar ingressos passius amb els vostres fitxes.

Per invertir en un grup d'agricultura de rendiment avui a través de DeFi Swap, seguiu la guia ràpida següent:

• : Visiteu DeFi Swap - Primer, visiteu l'intercanvi de DeFi Swap i feu clic a 'Pool'.
• : Connecteu Wallet a DeFi Swap – A continuació, feu clic a "Connecta Wallet". Trieu la vostra cartera preferida i autoritzeu la connexió a DeFi Swap.
• : Trieu Yield Farming Par – Ara que la vostra cartera està connectada a DeFi Swap, podeu seleccionar el parell d'agricultura de rendiment al qual voleu proporcionar liquiditat.
• : Introduïu la quantitat de producció agrícola – Quan introduïu el nombre de fitxes que voleu dipositar, l'import corresponent s'actualitzarà per a l'altra moneda. Per exemple, podeu escriure 2 BNB i s'actualitzarà amb 1,200 DEFC.
• : Confirmeu l'acord d'agricultura de rendiment – Finalment, haureu de confirmar l'acord d'agricultura de rendiment mitjançant la cartera connectada a DeFi Swap.

Després de confirmar la inversió a través de la vostra cartera, els fitxes es dipositaran al grup de liquiditat corresponent. Mentre els fitxes romanguin al grup, generareu un ingressos passiu de les comissions comercials que es recaptin.

No hi ha cap garantia que guanyareu diners en invertir en aquest o qualsevol producte o servei DeFi. Procediu sota el vostre propi risc. 

4. Comptes d'interès DeFi: dipositeu fitxes criptogràfiques en un compte d'estalvi per obtenir interessos

El següent a la nostra llista de les millors maneres d'invertir en DeFi és el dels comptes d'interès cripto. Aquest és un concepte relativament nou que segueix els mateixos principis d'un compte bancari convencional que paga interessos. És a dir, aquest producte DeFi només requereix que dipositeu les vostres fitxes a la cartera del proveïdor i, al seu torn, se us pagarà una taxa d'interès.

En alguns casos, el tipus d'interès serà fix. Això vol dir que sabeu exactament quant guanyareu amb els dipòsits del vostre compte d'interès. Dit això, algunes plataformes ofereixen tarifes variables que canviaran en funció de les condicions més àmplies del mercat. Pel que fa als períodes de bloqueig, això dependrà del proveïdor escollit.

Algunes plataformes ofereixen una sèrie de condicions diferents que poden anar des d'un acord de retirada flexible fins a 12 mesos. En la majoria dels casos, i igual que amb l'apostament, com més llarg sigui el termini, més se us pagarà. Els interessos que guanyeu normalment es generen a partir de préstecs de tercers.

Això vol dir que els vostres tokens criptogràfics es prestaran a altres persones, que al seu torn, pagaran interessos sobre els fons prestats. No cal dir que el risc al qual s'enfronta quan opteu per aquest producte DeFi és que un gran percentatge dels prestataris mori el seu préstec. Dit això, els proveïdors de préstecs DeFi normalment requeriran una garantia del prestatari.

Això vol dir que si el valor del préstec continua sense pagar, el proveïdor simplement pot vendre la garantia que s'ha dipositat. A més, si la garantia baixa de valor en un percentatge determinat, això també farà que el proveïdor vengui les fitxes si el prestatari no afegeix més fons.

Quan es tracta de rendiments, la quantitat d'interès que podeu guanyar sovint és molt inferior en comparació amb l'explotació i l'agricultura de rendiment. No obstant això, podeu estar segur que els APY són significativament més competitius que el que guanyareu amb un compte bancari convencional. De fet, fins i tot és possible guanyar APY de dos dígits en monedes estables com USDT i BUSD en aquest mercat.

Exemple de comptes d'interès DeFi 

Si sou completament nou en els comptes d'interès criptogràfic, consulteu l'exemple següent per avaluar si aquest producte d'inversió DeFi és adequat per a vosaltres:

• Suposem que decidiu invertir fitxes Frax en un compte d'interès criptogràfic
• Frax és una moneda estable, de manera que, en teoria, hauria de romandre en un valor proper a 1 $ en tot moment
• El proveïdor escollit ofereix un APY del 12% a Frax mitjançant un bloqueig de tres mesos
• Dipositeu 10,000 fitxes
• Un cop transcorregut el termini de tres mesos, rebeu els vostres 10,000 Frax més 300 fitxes d'interès
• Tot i que vau assegurar un APY del 12%, els vostres interessos ascendeixen a 300 Frax perquè vau optar per un termini de tres mesos (12% / 4).

Segons l'exemple anterior, els comptes d'interès cripto ofereixen una manera senzilla de generar ingressos amb els vostres fons. Tanmateix, tal com expliquem a la secció següent, els comptes d'interès en aquest mercat solen oferir plataformes centralitzades.

Risc de centralització  

La part més important de l'espai DeFi és que invertiràs en productes i serveis que generen rendiments mitjançant un operador descentralitzat. Tanmateix, és crucial tenir en compte que moltes plataformes que ofereixen comptes d'interès estan centralitzades.

Això vol dir que quan dipositeu fons en un compte d'interès criptogràfic, el proveïdor tindrà un control total sobre els vostres fitxes. Per tant, haureu de confiar que el proveïdor en qüestió és legítim i que pagarà el que us deu quan hàgiu decidit fer una retirada.

Aquest risc es pot evitar mantenint-se amb una plataforma DeFi realment descentralitzada. Per exemple, quan utilitzeu els serveis que ofereix DeFi Swap, mai no haureu de confiar en la plataforma. En canvi, els fitxes es dipositen en un contracte intel·ligent segur que no es pot manipular ni revertir.

Això vol dir que tan aviat com voleu fer una retirada, el contracte intel·ligent només pot tornar a dipositar els fitxes a la cartera que vau utilitzar inicialment per completar la inversió.

A DeFi Swap: l'intercanvi descentralitzat líder per a l'explotació i l'agricultura de rendiment 

No hi ha cap garantia que guanyareu diners en invertir en aquest o qualsevol producte o servei DeFi. Procediu sota el vostre propi risc. 

5. Préstecs DeFi: maximitzeu la vostra exposició a DeFi amb un préstec criptogràfic assegurat

Una altra àrea del sector financer descentralitzat que val la pena estudiar és la dels préstecs DeFi. Aquest producte us permet demanar préstecs en temps real contra els fitxes criptogràfics que teniu actualment. Com a tal, contractareu un préstec segur. Tanmateix, a diferència dels préstecs tradicionals que ofereixen els bancs, no hi ha cap requisit per passar per un procés de verificació de crèdit.

A més, no haureu de proporcionar cap document que demostri la vostra assequibilitat i la vostra capacitat financera. De fet, les plataformes de préstecs DeFi ni tan sols requereixen que proporcioneu cap informació personal o dades de contacte. Al contrari, el teu préstec s'aprovarà a l'instant fent clic a un botó.

Pel que fa a quant podeu demanar en préstec, això dependrà d'una sèrie de factors. En primer lloc, cada plataforma DeFi tindrà els seus propis límits de LTV (préstec a valor). Aquest és el percentatge que podeu demanar en préstec contra el valor de la vostra garantia. Per exemple, suposem que la plataforma escollida ofereix préstecs DeFi amb un LTV del 80%.

Això vol dir que si haguéssiu de dipositar 5,000 dòlars en criptografia, podríeu demanar prestat fins a 4,000 dòlars. Això es pagarà en fitxes criptogràfiques, ja que les veritables plataformes de préstecs DeFi no s'impliquen en diners fiduciaris. No obstant això, és possible que pugueu demanar prestat una moneda estable com USDT, que podeu convertir fàcilment en efectiu si ho desitgeu.

Una altra cosa a tenir en compte és que haureu de pagar interessos pels vostres préstecs DeFi. Les tarifes variaran en funció de la plataforma escollida i del termini respectiu que accepteu. Dit això, sovint els llocs de préstecs DeFi no instal·len termes convencionals, el que significa que podeu pagar els fons al vostre gust.

Tanmateix, si el valor de la vostra garantia baixa en un percentatge determinat, se us demanarà que afegiu més fitxes. Si no ho feu, la plataforma de préstecs DeFi es veurà obligada a vendre part de la vostra garantia.

Augmenta la teva exposició a Crypto  

Els préstecs DeFi poden ser una gran eina a tenir en compte si voleu augmentar el valor de la vostra exposició al sector dels actius digitals sense cobrar els vostres fitxes. Això es deu al fet que encara controlareu la garantia que dipositeu mentre el préstec romangui pendent. Per tant, si el valor de la garantia augmenta, us beneficiareu d'això.

A més, els fons que rebeu d'un préstec DeFi es poden reinvertir posteriorment a l'espai criptogràfic. Això us permetrà controlar una gran quantitat de cripto, sense necessitat de tenir capital a la vostra disposició.

Per exemple:

• Suposem que tens 3,000 dòlars d'AAVE
• En el moment de la inversió, AAVE cotitza a 100 dòlars
• Dipositeu aquest AAVE en una plataforma DeFi i contracteu un préstec al 50% de LTV
• Decideixes contractar el teu préstec a AAVE
• Això vol dir que rebeu 1,500 dòlars d'AAVE
• Després de dos mesos, AAVE cotitza a 140 dòlars, de manera que això suposa un augment del 40%

Decidiu cobrar la vostra inversió per beneficiar-vos de l'augment del valor d'AAVE.

El vostre benefici és el següent:

• En el vostre dipòsit original de 3,000 dòlars, això ha augmentat un 40%. Com a tal, la vostra inversió original val ara 4,200 dòlars, de manera que aquest és un benefici de 1,200 dòlars
• En els 1,500 $ AAVE que vau demanar en préstec, també ha augmentat un 40%. Això suposa un valor nou de 2,100 dòlars, per tant, un benefici de 600 dòlars
• En total, heu obtingut un benefici de 1,800 dòlars en aquesta empresa de préstec DeFi

Per descomptat, també hauràs pagat alguns interessos pels tres mesos que el teu préstec va romandre pendent. No obstant això, les TAE dels préstecs de DeFi poden ser molt competitives, de manera que en aquest exemple, heu obtingut un benefici decent.

Heu de tenir en compte els riscos de contractar un préstec DeFi amb l'objectiu d'augmentar la vostra exposició al sector criptogràfic. Al cap i a la fi, si el valor de la vostra garantia baixa, la plataforma de préstecs DeFi podria veure's obligada a liquidar els fitxes.

A més, si el valor de les fitxes que heu agafat en préstec baixa, és probable que tingueu un patrimoni negatiu.

A DeFi Swap: l'intercanvi descentralitzat líder per a l'explotació i l'agricultura de rendiment 

No hi ha cap garantia que guanyareu diners en invertir en aquest o qualsevol producte o servei DeFi. Procediu sota el vostre propi risc.

DeFi és una bona inversió?

Tot i que DeFi és ara un sector multimilionari, aquest panorama d'inversió encara està en la seva infància. Per tant, queda molt de creixement sobre la taula si pots invertir mentre el sector és jove.

El concepte principal de DeFi és que ofereix una via perquè les persones inverteixin fons sense necessitat de passar per un proveïdor centralitzat, com ara un banc o una institució financera. En canvi, els inversors poden connectar directament amb altres participants del mercat.

Si encara no esteu segur de si DeFi és l'espai d'inversió adequat per a vosaltres, tingueu en compte alguns dels principals avantatges que comentem a les seccions següents.

Rendiments per sobre de la mitjana  

Els productes d'inversió tradicionals són cada cop menys atractius a mesura que passen els anys. Per exemple, als Estats Units i Europa, rarament els estalviadors podran generar un rendiment superior a l'1% dels dipòsits en comptes bancaris convencionals.

Això vol dir que dipositant fons en un compte d'estalvi, ni tan sols podreu cobrir la taxa d'inflació. Tenint en compte que la inflació ha superat el 7% als EUA des del tombant del 2022, això significa que el valor dels vostres diners continuarà disminuint.

En comparació, quan invertiu en DeFi, teniu el potencial de generar rendiments molt atractius dels vostres fons. De fet, és senzill superar la taxa d'inflació en una quantitat considerable.

Com a exemple principal, podeu dipositar DeFi Coin en un acord de staking DeFi Swap durant 12 mesos i, al seu torn, guanyar un APY del 75%. Com s'ha indicat anteriorment, fins i tot podeu obtenir rendiments de tres dígits en monedes estables vinculades al dòlar.

Sense comprovacions d'antecedents financers  

Un dels pilars principals de DeFi és que tots els serveis financers han de ser accessibles, independentment de la ubicació o els antecedents de la persona.

I, per tant, independentment de com sigui la vostra situació financera, plataformes com DeFi Swap satisferan amb molt de gust les vostres necessitats d'inversió.

De manera crucial, quan invertiu a través d'una plataforma DeFi, no haureu de passar per cap tipus de verificació dels antecedents financers. Ni tan sols se us demanarà que proporcioneu cap informació personal o dades de contacte.

En canvi, tot el que heu de fer és connectar la vostra cartera a la plataforma corresponent i triar el producte d'inversió DeFi al qual voleu accedir.

No hi ha tercers   

Quan inverteixes diners en el sector financer tradicional, ja siguin accions, fons o or, has de passar per un corredor de tercers.

Això vol dir que el corredor serà responsable de guardar les vostres inversions en nom vostre. Al seu torn, no només cal confiar en el corredor en qüestió, sinó que se us cobrarà una varietat de comissions i comissions.

• Això contrasta molt amb com funciona DeFi.
• Al cap i a la fi, plataformes com DeFi Swap estan descentralitzades, la qual cosa significa que podeu accedir als serveis financers sense passar per un intermediari.
• A més, i potser el més important, no se us demanarà que dipositeu les vostres fitxes a la plataforma mateixa.
• En canvi, els fons es transferiran al contracte intel·ligent subjacent, que el proveïdor de DeFi no podrà manipular.

Amb tot, invertint en DeFi, podeu accedir directament als serveis d'inversió sense necessitat d'utilitzar els serveis d'un tercer.

Petita capitalització de mercat    

Segons el principal lloc web d'agregació de dades CoinGecko, a l'hora d'escriure, tot el sector DeFi encara està valorat en menys de 50 milions de dòlars.

En el gran esquema de les coses, això és minut. I, per tant, mai no hi ha hagut un millor moment per invertir en DeFi, ja que aquesta indústria encara està molt infravalorada.

CoinGecko també assenyala que a principis del 2020, el sector DeFi tenia una capitalització de mercat de només 1.7 milions de dòlars. Això significa que en poc més de dos anys, l'espai DeFi ha augmentat de valor més d'un 2,700%.

Conclusió

En resum, aquesta guia ha explicat les millors maneres d'invertir en DeFi ara mateix. Hem cobert tot, des de l'explotació i l'agricultura de rendiment fins a comptes d'interès i préstecs.

Tanmateix, potser la millor manera d'invertir en finançament descentralitzat és a través d'un testimoni DeFi millor valorat.

DeFi Coin, per exemple, dóna suport a l'intercanvi DeFi Swap, que ofereix APY atractius mitjançant agrupacions d'explotació i rendiment. A més, DeFi Coin grava els venedors al 10%, la meitat del qual es distribueix als titulars de fitxes existents mitjançant un contracte intel·ligent immutable.

Per tant, els titulars de DeFi Coin a llarg termini són recompensats amb pagaments de dividends en curs.

No hi ha cap garantia que guanyareu diners en invertir en aquest o qualsevol producte o servei DeFi. Procediu sota el vostre propi risc. 

Preguntes freqüents