El mercat de les finances descentralitzades (DeFi) ha rebut un intens interès dels entusiastes de les criptografies en els darrers anys, atret inversors de tot el món. En la seva forma més senzilla, DeFi és un terme utilitzat per a aplicacions financeres basades en la tecnologia blockchain, que té com a objectiu democratitzar el panorama econòmic substituint les institucions centralitzades.

Avui en dia, les plataformes DeFi us poden oferir un ampli espectre de serveis financers, que van des de la negociació, el préstec, el préstec, els borses descentralitzats, la gestió d’actius i molt més.

Les plataformes DeFi més populars han dissenyat els seus propis tokens natius, com a mitjà per facilitar les seves operacions i incentivar els usuaris. Si esteu interessats a obtenir una part d’aquest mercat innovador abans d’hora: invertir en monedes DeFi és una de les millors maneres d’anar.

A DefiCoins.io, fem una ullada a algunes de les millors monedes DeFi del mercat i estudiem el seu paper dins dels respectius ecosistemes DeFi. També expliquem el procés de com comprar monedes DeFi des de la comoditat de casa sense haver de pagar ni un cèntim de comissions d’intermediació.

10 millors monedes DeFi 2021

Gràcies a la creixent popularitat i l’aparició de noves plataformes DeFi, la llista de monedes DeFi està en constant creixement. En el moment de redactar aquest escrit, la capitalització de mercat total de tota la indústria DeFi se situa en més de 115 milions de dòlars. Això és enorme, sobretot si es té en compte la joventut del fenomen DeFi. 

Aquí hi ha una llista de les 10 millors monedes DeFi que han contribuït a l’auge d’aquest mercat descentralitzat.

1. Uniswap (UNI)

Uniswap és un intercanvi descentralitzat líder que actualment domina el mercat DeFi. Utilitza un sistema de fabricant de mercats automatitzat (AMM) per assegurar que hi hagi suficient liquiditat per als tokens ERC20 comercialitzats al seu lloc. El protocol Uniswap ha atret un seguiment fidel segons les seves solucions de criptoactius. Us permet tenir un control complet sobre les vostres claus privades, s’integra amb carteres externes i us permet negociar amb taxes baixes.

El testimoni UNI va ser llançat pel protocol Uniswap el setembre de 2020, com a mitjà per premiar els seus USUARIS. La moneda DeFi va entrar al mercat a un preu de negociació de 2.94 dòlars. Al llarg d’uns mesos, el valor de la moneda s’ha disparat fins a 35.80 dòlars. Es pot considerar que la moneda DeFi és una de les fitxes amb millor rendiment de la indústria, amb un augment de més del 1,100% en només vuit mesos. 

També és una de les millors monedes DeFi en termes de valoració, amb una capitalització de mercat superior als 18 milions de dòlars. Quan compreu UNI, també rebrà incentius i descomptes al protocol Uniswap. Per exemple, en funció de la mida de les participacions UNI, podreu votar sobre diferents polítiques proposades per a l'ecosistema Uniswap.

El protocol Uniswap ja ha elaborat un pla de quatre anys per a la seva assignació de tokens UNI. D’un total de 1 milions de monedes, el 60% està reservat als membres de la comunitat Uniswap. La moneda DeFi ja està disponible per operar en plataformes de criptomonedes populars com Capital.com.

2. Chainlink (LINK)

Chainlink és, sens dubte, la xarxa d’oracle descentralitzada més àmpliament utilitzada actualment disponible al mercat DeFi. Alimenta dades del món real a contractes intel·ligents de la cadena de blocs, que serveixen com a enllaç entre la quantitat d’informació sense precedents que va i venia entre DApps criptogràfics. El proveïdor també ha llançat el seu propi token natiu LINK, que té diverses utilitats funcionals a la plataforma.

Gràcies a la creixent popularitat de les plataformes descentralitzades, Chainlink ha experimentat un creixement important des del seu llançament el 2019. Ha evolucionat fins a un punt en què pot finançar altres iniciatives de criptografia que poden ser útils per a l’ecosistema Chainlink.

En termes de capitalització de mercat, LINK és una de les monedes DeFi més populars del moment, amb una valoració de més de 14 milions de dòlars. La moneda DeFi va entrar el 2021 amb un preu de 12.15 dòlars. A l’hora d’escriure, a l’abril de 2021, el valor de LINK ha assolit els màxims històrics de 44.36 dòlars. Molts esperen que aquesta trajectòria a l'alça continuï amb el pas del temps. 

Al llarg dels anys, Chainlink ha demostrat ser una de les millors plataformes DeFi que ha mantingut la seva rellevància en la indústria. Com que pretén ampliar la funcionalitat de la seva plataforma DeFi, LINK podrà proporcionar flexibilitat addicional a altres desenvolupadors de DeFi. Tenint en compte aquests aspectes, el testimoni LINK és sens dubte una de les millors monedes DeFi a tenir en compte el 2021.

3. DAI (DAI)

Per a aquells que no ho saben, el mercat financer alternatiu de criptomonedes i monedes DeFi és famós. Per a aquells que busquen evitar fluctuacions de preus, la moneda DAI pot ser d’interès. En poques paraules, aquesta moneda criptogràfica DeFi es basa en la cadena de blocs d’Ethereum i té el seu valor vinculat al del dòlar nord-americà.

De fet, DAI és el primer actiu criptogràfic descentralitzat amb garantia col·lateral d’aquest tipus. Aquesta moneda DeFi està desenvolupada pel programari de codi obert MakerDAO Protocol, que és una de les millors plataformes DeFi per utilitzar contractes intel·ligents per crear diferents aplicacions descentralitzades.

Actualment, DAI té una capitalització borsària de 4 milions de dòlars, cosa que la converteix en una de les millors monedes DeFi en circulació. Té un tipus de canvi que reflecteix el valor del dòlar nord-americà enfront del d'altres monedes fiduciàries. Com us podeu imaginar, el principal avantatge d’apostar DAI és limitar el risc d’exposició a l’extrema volatilitat dels mercats de criptomonedes més amplis.

A més, l’ús de DAI en lloc de monedes fiduciàries també us pot ajudar a reduir els costos de transacció i els retards que comporta la negociació als mercats financers. En última instància, DAI és de les millors monedes DeFi d’aquest tipus, de manera que esperem grans coses per al projecte que es traslladi als propers anys. 

4. 0x (ZRX)

0x és un protocol DeFi que permet als desenvolupadors construir els seus propis intercanvis de criptomonedes descentralitzats. També serveix com a solució DEX sense custòdia que permet als usuaris canviar fàcilment fitxes ERC20. No obstant això, la diferència notable és que, juntament amb el seu suport per als tokens ERC20, l'intercanvi 0x també facilita els actius de criptografia ERC-721. Dit d’una altra manera, això deixa lloc al comerç sense permís d’un ampli espectre de monedes digitals.

El 2017, el protocol 0x de codi obert va introduir la moneda 0x (ZRX). Com moltes altres monedes DeFi, la moneda ZRX també funciona a la cadena de blocs Ethereum i originalment estava pensada per ajudar a governar el seu ecosistema. Tanmateix, el 2019, a la moneda 0x se li van assignar més serveis públics, com ara capacitats de participació per als proveïdors de liquiditat.

0x ha tingut un rendiment molt bo des de principis de 2021. De fet, la moneda DeFi ha augmentat el seu valor en més d’un 500%, arribant a un màxim històric de 2.33 dòlars a l’abril de 2021. Actualment, el token té una capitalització de mercat de més de 1.2 mil milions de dòlars. . Si esteu interessats en accedir al protocol 0x, podeu canviar aquest testimoni DeFi des de plataformes de negociació centralitzades i descentralitzades, com ara el corredor regulat Capital.com.

5. Creador (MKR)

Maker (MKR) és una altra moneda DeFi desenvolupada per l'equip del protocol MakerDAO. Tot i que DAI estava pensat per proporcionar estabilitat, el propòsit de la moneda Maker és servir com a testimoni d’utilitat. De fet, el testimoni MKR DeFi s’utilitza per mantenir fix el valor de DAI a 1 dòlar. Per aconseguir-ho, es pot crear i destruir la moneda Maker per equilibrar les fluctuacions de preus que es troben al mercat més ampli.

Els titulars de MKR són responsables d’ajustar les directrius relatives a la stablecoin DAI. Si voleu invertir a Maker, obtindreu drets de vot dins de l’ecosistema MakerDAO.

A més, també podreu rebre incentius a canvi de la vostra participació en la governança del protocol MakerDAO, com ara comissions reduïdes i tipus d'interès favorables. Amb una capitalització de mercat de més de 3 milions de dòlars, Maker es troba entre les 10 millors monedes DeFi del mercat de criptografia. Si DAI té un bon rendiment en l’àmbit de negociació de criptomonedes, això també pot reflectir-se en el preu de la moneda Maker DeFi.

6. Compost (COMP)

Compound és una altra plataforma de préstecs i préstecs descentralitzats líder que permet als usuaris acumular interessos sobre els seus actius criptogràfics. La plataforma ha dissenyat diversos grups de liquiditat compostos amb aquest propòsit. Un cop hàgiu dipositat els vostres actius en un d'aquests grups, podreu generar cTokens a canvi.

Quan vulgueu accedir als vostres recursos, podeu bescanviar aquests cTokens. Cal destacar que, atès que el tipus de canvi dels cTokens augmenta amb el pas del temps, també podreu obtenir interessos per la vostra inversió. Al juny de 2020, Compound va llançar el seu testimoni natiu: COMP. Els titulars d’aquest testimoni DeFi poden accedir als drets de vot mitjançant el protocol Compound. 

La plataforma ha guanyat molta força al mercat i la seva moneda DeFi ha superat recentment una capitalització de mercat de més de 3 milions de dòlars. El compost va entrar el 2021 a un preu de 143.90 dòlars. Des de llavors, la moneda Defi ha superat els 638 dòlars. Això vol dir que en només quatre mesos de negociació: el compost ha augmentat el seu valor en més del 350%.

7. Aave (AAVE)

Aave és una plataforma DeFi de codi obert que funciona com un servei de préstec criptogràfic. El seu protocol de liquiditat sense custòdia us permet obtenir interessos i demanar préstecs als vostres actius criptogràfics. Aquesta plataforma DeFi es va introduir per primera vegada al mercat de criptomonedes el 2017.

Tanmateix, en aquell moment, la plataforma es deia ETHLend, amb LEND com a testimoni natiu. Va funcionar principalment com un sistema d’adaptació per connectar prestadors i prestataris. El 2018, la plataforma DeFi va passar a anomenar-se Aave, afegint noves funcionalitats de préstec.

Avui, la moneda AAVE es pot apostar mitjançant el protocol per contribuir a la seva seguretat i rendiment. A més, també podeu gaudir de recompenses de participació i tarifes amb descompte a la plataforma Aave. La moneda DeFi té diversos punts de venda, ja que té serveis públics del món real al mercat de crèdit criptogràfic, cada cop més ple de gent.

També és una de les millors monedes DeFi en termes de valoració, amb una capitalització de mercat superior als 5 milions de dòlars. La moneda AAVE DeFi gaudeix d’un mercat alcista des de principis de 2021, augmentant el seu valor en més d’un 350% en qüestió de quatre mesos.

8. Synthetix (SNX)

Synthetix és una de les plataformes DeFi de més ràpid creixement del mercat actual. Es troba darrere d’un intercanvi descentralitzat ben greixat que permet als usuaris canviar tokens a la plataforma. No obstant això, el que fa que Synthetix sigui únic és que permet als usuaris crear els seus propis actius sintètics, anomenats "Synths". En termes senzills, els sintetitzadors són instruments financers que fan un seguiment del valor d’un actiu subjacent.

Podeu canviar Synths per criptomonedes, índexs i altres actius del món real, com ara, a l’intercanvi descentralitzat de Synthetix. Tanmateix, haureu de tenir SNX: el testimoni natiu de Synthetix per proporcionar garanties contra els Synths. D’aquesta manera, sempre que el vostre comerç Synths, les vostres fitxes SNX quedaran bloquejades en un contracte intel·ligent.

A més, el testimoni SNX també distribueix una part de les comissions cobrades als seus titulars, cosa que us permetrà obtenir ingressos passius. Tenint en compte aquesta legítima utilitat dins de la plataforma, la demanda de tokens SNX podria continuar augmentant. El testimoni ja ha aparegut com una de les millors monedes DeFi, amb una capitalització de mercat superior als 2 milions de dòlars. Al llarg dels darrers quatre mesos, el preu de la moneda SNX ja ha augmentat en més d’un 120% en valor.

9. Yearn.finance (YFI)

Yearn.finance es va llançar a principis del 2020, amb l'objectiu de proporcionar rendiments elevats per a la participació d'Ethereum, stablecoins i altres altcoins. El protocol ho permet mitjançant la seva funció anomenada "Voltes", que ajuden a mitigar l'alt cost de les transaccions d'Ethereum.

Yearn.finance espera simplificar el concepte de DeFi per a nous inversors, cosa que els permet optimitzar els rendiments amb una intervenció mínima. Aquesta plataforma DeFi ha guanyat una atenció addicional del mercat amb el llançament del seu testimoni YFI. La moneda DeFi té un límit de mercat elevat de més de 1.5 milions de dòlars.

Tot i això, hi ha un subministrament total limitat de només 36,666 monedes, cosa que s’afegeix al valor del projecte Defi. En el moment de l’escriptura, la moneda YFI té un preu superior als 42,564 dòlars, una de les més altes del mercat. Es tracta d’una xifra impressionant, tenint en compte que la moneda es va introduir només el juliol de 2020, a un preu de 1,050 dòlars.

10. PancakeSwap (CAKE)

PancakeSwap és un intercanvi descentralitzat que permet intercanviar fitxes BEP20 a la cadena intel·ligent Binance, una alternativa còmoda i econòmica a Ethereum. De manera similar a Uniswap, aquest DEX també utilitza un sistema Automated Market Maker per generar grups de liquiditat. PancakeSwap va llançar el seu token natiu CAKE el setembre de 2020. Els usuaris poden apostar per CAKE en un dels molts fons de liquiditat que s’ofereixen per obtenir més tokens a canvi.

Les taxes més baixes cobrades han atret molts aficionats al DeFi a aquesta plataforma. - augmentar constantment el preu de la moneda. La fitxa CAKE va demostrar un notable repunt de preus el primer trimestre del 2021. La moneda Defi va començar l'any a 0.63 dòlars i, el 26 d'abril del 2021, va assolir un màxim històric de 33.83 dòlars.

Això es tradueix en un guany superior al 5,000% en només quatre mesos. En el moment de l’escriptura, el testimoni CAKE també ha establert una capitalització de mercat de més de 5 milions de dòlars, cosa que el converteix en un dels tokens de criptografia DeFi amb més rendiment de l’any.

Important per saber

No cal dir que la creixent popularitat de les monedes DeFi indica que el sector més ampli del DeFi està en camí d’arribar a un ampli mercat financer. Els protocols que enumerem aquí continuen demostrant que hi ha una demanda real i un espai al mercat global per als respectius productes i serveis.

Dit això, hi ha diverses tendències que contribueixen a aquest èxit. Per exemple, els tokens DeFi són només un aspecte de l’ecosistema DeFi més ampli. De fet, s’estan desenvolupant com un mitjà per donar suport a protocols descentralitzats, que ofereixen diverses oportunitats per aprofitar el fenomen DeFi.

Amb això en ment, explorem algunes de les millors plataformes DeFi que dominen el mercat actualment.

Millors plataformes DeFi 2021

L’objectiu principal de les plataformes DeFi és descentralitzar el procés d’inversió i negociació. Un dels atractius centrals aquí és que aquestes solucions ofereixen una transparència més alta en comparació amb les institucions financeres tradicionals.

Les millors plataformes DeFi actuals funcionen amb dApps o protocols descentralitzats, basats en Bitcoin o Ethereum. Hi ha nous projectes que entren al mercat gairebé cada mes, proporcionant noves oportunitats financeres a inversors i comerciants de totes les formes i mides.

A continuació, es detallen algunes de les maneres en què s’utilitzen avui dia dApps i protocols descentralitzats:

  • Préstecs i préstecs: Les plataformes DeFi us permeten contractar un préstec sobre els vostres actius criptogràfics, sense que hagueu de completar un procés KYC, que es comprovi el vostre crèdit o que fins i tot tingueu un compte bancari. També podeu prestar les vostres participacions en criptomonedes a canvi d’interessos, contribuint a la liquiditat de la plataforma DeFi en qüestió.
  • Carteres digitals: Les carteres criptogràfiques DeFi sense custòdia us permeten controlar totalment els vostres actius i claus privades en un entorn segur.
  • Intercanvis descentralitzats: Les millors plataformes DeFi us permeten eliminar la necessitat d’un intermediari i, en lloc d’això, negociar mitjançant contractes intel·ligents.
  • Protocols de gestió d’actius: DeFi admet marcs que permeten als usuaris agrupar fons per a productes d’inversió com ara inversions automatitzades i agregadors d’actius.
  • Préstecs no col·laterals: DeFi us ha facilitat la possibilitat de rebre préstecs sense garantia d’igual a igual.
  • Fitxes no fungibles: Les millors plataformes DeFi ofereixen cada vegada més suport per a NFT. Es tracta de fitxes que us permeten mercantilitzar un actiu que abans no es podia mercantilitzar a la cadena de blocs. Això pot incloure obres d'art originals, cançons o fins i tot un tuit.
  • Rendiment agrícola: Aquest producte DeFi us permet obtenir interessos sobre els vostres actius criptogràfics apostant-los en una plataforma DeFi.

Com podeu veure, l’àmbit de la indústria DeFi és força divers. Y0u pot obtenir un accés clar i sense fronteres a gairebé qualsevol servei financer imaginable, des de comptes d'estalvi, préstecs, negociació, assegurances i molt més.

Llavors, on podeu trobar les millors plataformes DeFi que us donin accés a les funcions més prometedores d’aquest sector? A continuació, hem revisat una selecció de les plataformes més ben valorades i com podeu treure’n profit.

YouHodler

Llançat el 2018, YouHodler és una de les millors plataformes de préstec criptogràfic amb múltiples facetes del mercat. Es tracta principalment d’un servei financer cripto-fiat que us proporciona rendiments d’alt rendiment dels vostres dipòsits. La plataforma DeFi s’ha associat amb bancs de renom a Europa i Suïssa per garantir l’emmagatzematge segur dels vostres actius digitals.

YouHodler també s'integra amb un intercanvi comercial que ofereix suport per a moltes monedes DeFi destacades, com ara Compound, DAI, Uniswap, Chainlink, Maker i molt més. Una de les característiques més destacades de YouHodler és que us permet dipositar Bitcoin o altres criptomonedes, per començar a guanyar interessos de l’actiu immediatament.

Tots els acords de préstec d’aquesta plataforma són un document legalment vinculant que segueix les directrius de la Unió Europea. Podeu guanyar fins a un 12.7% dels vostres dipòsits criptogràfics i les devolucions que realitzeu es dipositaran directament a la cartera YouHodler cada setmana. A part d’això, també podeu obtenir accés a préstecs criptogràfics a la plataforma. YouHodler ofereix una impressionant relació préstec-valor del 90% per a les 20 criptomonedes principals admeses.

També podeu obtenir préstecs en monedes fiduciàries com dòlars nord-americans, euros, francs suïssos i lliures britàniques. Els préstecs es poden retirar instantàniament al vostre compte bancari individual o a una targeta de crèdit. Per a aquells que tinguin més experiència en el mercat de criptografia DeFi, YouHodler també ha introduït altres dos productes: MultiHODL i Turbocharge. Amb aquestes funcions, la plataforma invertirà automàticament els vostres actius en diversos préstecs per obtenir el màxim rendiment.

Tanmateix, tenint en compte el risc que comporta, aquestes funcionalitats es reserven millor per a inversors experimentats que estiguin familiaritzats amb les entrades i sortides dels mercats financers. D’altra banda, si només voleu obtenir ingressos passius dels vostres actius criptogràfics, llavors YouHodler us permetrà obtenir rendiments super-elevats alhora que us permetrà emmagatzemar els vostres actius en un espai segur.

Nexe

Nexo és un altre nom destacat de l’espai criptogràfic. La plataforma ha introduït diversos productes financers que poden substituir la banca tradicional per actius criptogràfics.  Nexo us permet obtenir interessos per 18 actius criptogràfics diferents, incloses les monedes DeFi com DAI i el testimoni Nexo. Podeu obtenir fins a un 8% de devolucions en criptomonedes i fins a un 12% en rendiments estables.

Els vostres guanys se us pagaran diàriament. A més, també podeu dipositar monedes fiduciàries com euros, dòlars nord-americans i lliures britàniques per obtenir rendibilitat.  A part d’un compte d’estalvi criptogràfic, Nexo també us permet rebre préstecs instantanis garantint els vostres actius digitals.

El procés està totalment automatitzat i podeu processar la vostra sol·licitud de préstec sense haver de revisar cap crèdit.  Els tipus d’interès dels préstecs criptogràfics Nexo comencen al 5.90% TAE. L’import mínim del préstec s’estableix en 50 dòlars i podeu obtenir línies de crèdit de fins a 2 milions de dòlars.  Nexo també ha establert el seu propi intercanvi de criptomonedes natiu, on podeu comprar i vendre més de 100 parells de criptomonedes.

La plataforma ha dissenyat un sistema intel·ligent Nexo per garantir que obtingueu el millor preu del mercat connectant-vos a diferents borses. A més, Nexo també promet que hi haurà fluctuacions mínimes de preus quan realitzeu una comanda de mercat. De manera similar a altres plataformes DeFi, Nexo també ha llançat la seva pròpia moneda de governança: el testimoni NEXO.

Tenir el testimoni NEXO us dóna diverses recompenses a la plataforma, com ara rendiments més elevats dels vostres dipòsits i tipus d’interès més baixos dels préstecs.  Més important encara, Nexo és una de les poques plataformes que reparteix dividends als seus titulars de fitxes. De fet, el 30% dels beneficis nets d’aquesta moneda DeFi es distribueixen entre els titulars de tokens NEXO, en funció de la mida i la durada de la inversió.

Uniswap

Uniswap és indiscutiblement una de les plataformes DeFi més populars en el mercat més ampli de criptomonedes. La plataforma us permet canviar qualsevol testimoni ERC-20 basat en Ethereum mitjançant carteres privades com Metamask.  El 2020, Uniswap va donar suport a 58 milions de dòlars de volum de negociació, cosa que el converteix en l’intercanvi descentralitzat més gran del món criptogràfic. Aquestes xifres augmenten un 15,000% respecte al 2019, cosa que indica fins a quin punt ha arribat la plataforma DeFi en poc més d’un any. 

Un dels principals avantatges d'Uniswap és que no cal que depositeu els vostres actius a la plataforma. En altres paraules, es tracta d’una aplicació sense custòdia que utilitza agrupacions de liquiditat en lloc de llibres de comandes. No cal que us inscriviu al protocol Uniswap ni que completeu un procés KYC.

Podeu canviar entre qualsevol testimoni ERC20 o guanyar un petit percentatge de les comissions recaptades simplement afegint al conjunt de liquiditat.  Com hem assenyalat breument anteriorment, Uniswap també té el seu propi testimoni UNI, que us pot proporcionar accions de vot en el govern del protocol del proveïdor. La moneda DeFi ha augmentat recentment en el seu preu, cridant més l'atenció sobre el protocol UNI. 

Recentment, Uniswap també va presentar la seva última versió del seu intercanvi, anomenada Uniswap V3. Inclou nivells de liquiditat i comissions concentrats. Això permet remunerar els proveïdors de liquiditat segons el nivell de risc que assumeixin. Aquestes funcions converteixen Uniswap V3 en una de les màquines virtuals més flexibles dissenyades.

El protocol Uniswap també té com a objectiu proporcionar una execució comercial de baix lliscament que pugui superar la dels intercanvis centralitzats.  Aquestes noves actualitzacions poden augmentar el preu del testimoni UNI DeFi. Com podeu veure, la plataforma DeFi està en contínua evolució i aviat podria afegir altres productes, com ara préstecs criptogràfics i préstecs al seu ecosistema descentralitzat. 

BlockFi

Llançat el 2018, BlockFi ha evolucionat fins a convertir-se en el lloc ideal per fer créixer els vostres actius digitals. Al llarg dels anys, la plataforma DeFi ha aconseguit rebre més de 150 milions de dòlars de personatges notables de la comunitat i obtenir un client fidel. BlockFi proporciona una gran varietat de productes financers dirigits a comerciants de criptomonedes individuals i institucionals. Comptes d’interès BlockFi, en breu BIAS: us permet obtenir un tipus d’interès de fins al 8.6% anual en criptomonedes.

Com passa amb la resta de plataformes DeFi. BlockFi presta aquests dipòsits d’usuaris a altres particulars i corredors institucionals i els cobra un interès, que al seu torn paga als seus usuaris. Dit això, és important tenir en compte que els dipòsits dels usuaris tenen més prioritat en comparació amb el patrimoni net de l’empresa a l’hora de prestar.

BlockFi també permet als usuaris utilitzar els seus actius digitals com a garantia i demanar prestat fins al 50% del valor de la garantia en dòlars nord-americans. Com podeu veure, és significativament inferior al LTV que ofereixen altres plataformes com YouHodler. D'altra banda, els préstecs es processen gairebé instantàniament. Finalment, un altre avantatge de BlockFi és que ofereix un intercanvi gratuït de la seva plataforma.

No obstant això, els tipus de canvi són menys òptims en comparació amb el que podeu rebre en altres plataformes. En general, BlockFi manté la seva posició com un dels serveis financers alternatius líders, cosa que li permet utilitzar els seus actius digitals per obtenir ingressos passius, així com obtenir préstecs ràpids.

AAVE

Inicialment llançat com a ETHLend, Aave va començar com un mercat on els prestamistes i prestataris de criptografia poden negociar els seus termes sense haver de passar per tercers. Des de llavors, la plataforma DeFi s’ha convertit en un protocol DeFi establert que ofereix una sèrie de productes financers.  Actualment, els fons de liquiditat d’Aave ofereixen suport per a més de 25 monedes criptogràfiques, estables i DeFi.

Això inclou DAI, Chainlink, yearn.finance, Uniswap, SNX, Maker i molt més. A més, Aave també ha llançat el seu propi testimoni de governança: AAVE. Això permet als titulars de tokens contribuir a la governança del protocol Aave.  El testimoni AAVE també es pot apostar a la plataforma per obtenir interessos i altres recompenses. 

Aave serveix principalment com a plataforma de préstec criptogràfic. Podeu demanar prestat i préstec d’actius digitals a Aave de manera descentralitzada, sense haver de presentar cap documentació AML o KYC.  Com a prestador, efectivament dipositarà els seus actius en un fons de liquiditat. Una part de la piscina es reservarà com a reserva contra la volatilitat de la plataforma DeFi. Això també facilita als usuaris retirar els seus fons sense afectar la liquiditat. 

A més, podreu rebre interessos per la liquiditat que proporcioneu a la plataforma.  Si voleu contractar un préstec, Aave us permet demanar préstecs sobrecolateralitzant els vostres actius. La LTV del préstec que rep normalment oscil·la entre el 50 i el 75%. 

Tanmateix, a part d’això, Aave també es distingeix per oferir altres productes únics, com ara préstecs criptogràfics sense garantia i canvi de tipus. En parlarem més detalladament a la secció "Préstecs criptogràfics a les plataformes DeFi" d'aquesta guia.  Malgrat tot, el sMolts tipus de garanties úniques han permès a Aave guanyar força al sector DeFi. De fet, en comparació amb altres protocols DeFi d’aquest espai, Aave ofereix un arsenal de funcions únic. 

Celsius

Celsius és una altra plataforma basada en blockchain que ha desenvolupat el seu propi testimoni natiu. El testimoni CEL és l’eix vertebrador de l’ecosistema Celsius. Aquest testimoni ERC-20 es pot utilitzar dins del protocol Celsius per maximitzar els beneficis dels seus productes financers.

En termes d’utilitat, Celsius us permet obtenir interessos sobre els vostres actius criptogràfics, amb un tipus d’interès de fins al 17.78%. Això està molt per sobre de la mitjana de la indústria; tot i així, haureu de mantenir els tokens CEL per rebre devolucions tan altes. Celsius també us permet utilitzar la criptomoneda com a garantia per demanar prestat moneda fiduciària o altres actius digitals.

Una vegada més, el tipus d’interès aquí és increïblement competitiu, fixat només a l’1% TAE. Això sempre que tingueu suficients fitxes CEL a la plataforma. En termes senzills, els avantatges que rep a la plataforma depenen en gran mesura de la quantitat de CEL que tingueu. Com a tal, si esteu interessat en utilitzar Celsius, seria una bona idea afegir CEL a la vostra cartera de criptomonedes.

Al cap i a la fi, els que mantenen Les fitxes CEL de participació poden obtenir els rendiments més elevats dels seus dipòsits, així com la baixada dels tipus d’interès dels préstecs. Pel que fa a les plusvàlues, el testimoni CEL ha augmentat un 20% en valor des de principis de 2021. Tot i això, és important tenir en compte que la utilitat del testimoni CEL està limitada fora de l’ecosistema Celsius.

Compost

Compound Finance es pot considerar fàcilment com un dels protocols de préstec més grans del sector DeFi. Igual que amb la majoria d’altres plataformes DeFi comentades avui, el protocol Compound es basa en la cadena de blocs Ethereum. Tot i que inicialment es va centralitzar, amb el llançament del seu testimoni de governança, Compound està donant els seus primers passos per convertir-se en una organització descentralitzada impulsada per la comunitat.

En el moment d’escriure, Compound admet 12 monedes criptogràfiques i estables, que també inclou una sèrie de tokens DeFi destacats. La facilitat de préstec criptogràfic de Compound funciona de manera similar a altres plataformes DeFi. Com a prestador, podeu guanyar interessos dels vostres fons afegint liquiditat a la plataforma. Com a prestatari, podeu accedir instantàniament als préstecs pagament interès. 

No obstant això, tota la princesa es facilita mitjançant un nou producte anomenat contracte cToken. Es tracta de representacions EIP-20 dels actius subjacents, que fan un seguiment del valor de l’actiu que heu dipositat o retirat. Qualsevol transacció del protocol compost es realitza mitjançant contractes cToken. Els podeu utilitzar per obtenir interessos i com a garantia per obtenir préstecs. Podeu "fer-ho" per aconseguir cTokens o demanar-los en préstec mitjançant el protocol Compound. 

Compound també utilitza un complex algorisme que defineix els tipus d'interès a la plataforma. Com a tal, a diferència d’altres plataformes DeFi, el tipus d’interès és variable, depenent de l’oferta i la demanda del protocol. A través del seu testimoni de governança COMP: plans compostos per aconseguir una descentralització completa. Això es farà proporcionant drets de vot i oferint incentius als titulars de COMP a la seva plataforma DeFi.

MakerDAO

MakerDAO és una de les primeres plataformes DeFi que ha cridat l'atenció dels inversors en criptografia. El projecte es va posar en marxa el 2017 i serveix com a sistema de magatzem digital descentralitzat. Podeu dipositar diverses criptomonedes basades en Ethereum i utilitzar-les per encunyar el testimoni natiu de la plataforma: DAI.  Com hem esmentat anteriorment, el valor del DAI reflecteix el del dòlar nord-americà.  El DAI que genereu a MakerDAO es pot utilitzar com a garantia per contractar préstecs.

Tot i així, recordeu que l'intercanvi del vostre testimoni ERC-20 a canvi de DAI no és gratuït a la plataforma. Se us cobrarà una tarifa del fabricant quan obriu una volta. Aquesta tarifa pot desconfiar de tant en tant i s'actualitzarà automàticament a la plataforma. Per aquest motiu, si utilitzeu Maker Vaults, és millor mantenir la taxa de col·lateralització el més alta possible, per evitar liquidacions. 

Fora de l’ecosistema MakerDAO, DAI funciona com qualsevol altra moneda DeFi. Podeu prestar-lo o utilitzar-lo per obtenir ingressos passius. En els darrers temps, DAI ha augmentat les seves funcionalitats per incloure compres NFT, integració en plataformes de jocs i empreses de comerç electrònic.  A part de DAI, MakerDAO té una moneda de governança addicional: Maker. Com passa amb altres monedes DeFi, el fet de mantenir Maker us donarà accés als drets de vot i a taxes més baixes a la plataforma. 

Important per saber

Les plataformes comentades anteriorment ofereixen un cop d'ull a l'expansiva xarxa DeFi que s'està construint avui. Al llarg del temps, el futur del sector DeFi estarà determinat per la comunitat que hi ha darrere. Si la indústria segueix cridant més l'atenció, s'hauria de reflectir en el preu de la moneda DeFi respectiva. 

Com podeu veure, el món de DeFi ha revolucionat el sector financer. Aquestes principals plataformes DeFi tenen com a objectiu transformar la indústria aprofitant la tecnologia Blockchain. Al seu torn, obtindreu accés a la transparència i un millor control dels vostres actius. 

Si creieu que DeFi té un potencial enorme per dominar en el futur, un dels millors moviments a fer seria invertir en una moneda DeFi.  Per a aquells que són nous a l'espai de criptomonedes, us beneficiarà d'una mica d'orientació en aquesta àrea. Per tant, hem elaborat una guia sobre com comprar les millors monedes DeFi a la secció següent. 

Com comprar monedes DeFi 

A hores d’ara, s’espera que tingueu una idea ferma de què són les plataformes DeFi i quines monedes DeFi dominen actualment el mercat.  Per assegurar-vos que les monedes DeFi escollides es puguin comprar de la manera més segura i rendible, a continuació us guiarem pas a pas pel procés. 

Pas 1: trieu un corredor en línia regulat

Les plataformes descentralitzades us ofereixen accés lliure a recursos digitals. Tanmateix, per a aquells que vulguin ser més prudents amb les seves inversions, us recomanem que ho analitzeu regulat plataformes. Per exemple, hi ha dues maneres de comprar una moneda DeFi: una mitjançant una moneda digital intercanvi, o bé mitjançant una línia corredor.

Si escolliu un intercanvi de criptomonedes centralitzat o descentralitzat, no tindreu la comoditat de poder comprar monedes DeFi a canvi de moneda fiduciària. En el seu lloc, haurà de conformar-se amb monedes estables com USDT.

  • D’altra banda, si trieu un corredor en línia regulat com Capital.com, podreu canviar monedes Defi i finançar fàcilment el vostre compte amb dòlars nord-americans, euros, lliures britàniques i molt més.
  • De fet, podeu dipositar fons de manera instantània amb una targeta de dèbit / crèdit i fins i tot una cartera electrònica com Paypal. 
  • Per a aquells que no ho saben, Capital.com és una plataforma de comerç de CFD molt popular que està regulada tant per la FCA al Regne Unit com per CySEC a Xipre.
  • La plataforma admet una llarga línia de mercats de monedes DeFi, com ara LINK, UNI, DAI, 0x i molts més.

Tot i això, si el vostre corredor en línia escollit no ofereix serveis de cartera integrats, també voldreu trobar una cartera digital externa per emmagatzemar els vostres tokens DeFi. Això és, per descomptat, si no els participeu en cap plataforma DeFi per obtenir ingressos passius.

Pas 2: Inscriviu-vos al lloc de comerç DeFi triat

Obrir un compte amb una plataforma de comerç de moneda DeFi és més fàcil que mai. Tot el que heu de fer és omplir un formulari de registre ràpid. Inclou el vostre nom complet, data de naixement, adreça residencial i dades de contacte. Dit això, si utilitzeu una plataforma regulada com Capital.com, també haureu de verificar la vostra identitat com a part del procés KYC.

Podeu completar aquest pas gairebé de manera instantània carregant proves d’identitat, com ara una còpia del passaport o del permís de conduir. A Capital.com disposareu de 15 dies per completar aquest pas. Si no ho feu, el vostre compte se suspendrà automàticament. Un cop carregats i verificats els documents, arribareu sense restriccions a dotzenes de mercats DeFi, tot sense comissions.

Pas 3: finançar el vostre compte en línia

Abans de poder canviar monedes DeFi a Capital.com, haureu de finançar el vostre compte. 

A Capital.com, podeu fer-ho mitjançant una targeta de crèdit, targeta de dèbit, transferència bancària o carteres electròniques com ApplePay, PayPal i Trustly. 

El millor de tot és que Capital.com no cobra cap comissió de dipòsit i podeu finançar el vostre compte amb només 20 € / £. Dit això, si esteu dipositant fons mitjançant transferència bancària, haureu d'afegir un mínim de $ / £ 250.

Pas 4: cerqueu el vostre mercat de monedes DeFi triat

Un cop hàgiu configurat el compte, ja podreu començar a negociar monedes DeFi. A Capital.com: el procés és senzill. Tot el que heu de fer és buscar la moneda DeFi escollida i, a continuació, fer clic al resultat que es carregui. 

Per exemple, si voleu canviar Uniswap, podeu introduir 'UNI' a la barra de cerca.

Pas 5: canvieu les monedes DeFi

Ara, tot el que heu de fer és especificar la quantitat de fitxes DeFi que voleu canviar. Com a alternativa, també podeu introduir la quantitat de diners que vulgueu arriscar a la moneda Defi en qüestió.

Sigui com sigui, un cop confirmeu la comanda a Capital.com, s'executarà a l'instant. El millor de tot és que Capital.com no us cobrarà ni un cèntim de comissió ni comissions per canviar monedes Defi.

Important per saber

Un cop hàgiu comprat les millors monedes DeFi per als vostres objectius financers, hi ha moltes opcions sobre la taula. Per exemple, podeu conservar-los, canviar-los o reinvertir-los en el protocol DeFi respectiu. A més, com hem comentat al llarg d'aquesta guia, també podeu establir monedes DeFi de participació o contractar préstecs utilitzant-les com a garantia.

De manera crucial, les plataformes DeFi ja han aconseguit generar una excitació considerable al mercat. L’espai descentralitzat ha atret una quantitat impressionant de capital d’inversió només en els darrers dotze mesos, creixent exponencialment al llarg de l’any.  Com podeu veure clarament, hi ha diverses plataformes que han aconseguit fer arribar els avantatges esmentats de DeFi al gran públic.

Dels nombrosos casos d’ús, hi ha dos aspectes en particular que han guanyat força entre els inversors en criptografia i els comerciants. Aquests són els comptes d’estalvi criptogràfic i préstecs criptogràfics que ofereixen les plataformes DeFi. 

Com a tal, a les properes seccions d’aquesta guia, analitzarem aquestes aplicacions i com podeu aprofitar-les per fer créixer els vostres actius criptogràfics.

Comptes d'estalvi criptogràfics a les plataformes DeFi

Com hem comentat anteriorment, les millors plataformes DeFi tenen una sèrie de productes financers alineats per als entusiastes de les criptografies. D’entre totes les diferents possibilitats, sembla que la idea d’un compte d’estalvi criptogràfic crida l’atenció. Un compte d’estalvi criptogràfic és exactament el que sembla: permet obtenir rendiments passius de les seves inversions.

Tot i això, en comparació amb els sistemes financers tradicionals, les millors plataformes DeFi us ofereixen un tipus d’interès molt més elevat sobre els vostres dipòsits. Abans de decidir invertir en un compte d’estalvi criptogràfic, és crucial per entendre com funciona la indústria.

Què són els comptes d'estalvi Crypto?

Els comptes d’estalvi criptogràfic són el que diu a la llauna: un compte d’estalvi de les vostres criptomonedes. En lloc de dipositar monedes fiduciàries en un banc tradicional, afegirà els seus actius criptogràfics a una plataforma de préstecs DeFi. Al seu torn, podreu obtenir interessos pels vostres dipòsits.

Bàsicament, el que esteu fent és prestar els vostres actius a prestataris criptogràfics de la mateixa plataforma. A canvi, paguen interessos per demanar prestat els vostres actius criptogràfics. Com a tal, els comptes d’estalvi criptogràfic ajuden a finançar els préstecs peer-to-peer que ofereixen les millors plataformes Defi.

Plataformes de préstecs DeFi

Normalment, en una plataforma de préstecs centralitzada, haureu de passar per un pesat procés KYC per aprofitar un compte d’estalvis. A més, els tipus d’interès oferts seran determinats per la pròpia empresa. D'altra banda, les plataformes DeFi funcionen com a protocols, és a dir, que són accessibles a tothom sense haver de complir cap procediment KYC.

No només això, sinó que els comptes no tenen custòdia, és a dir, que no haureu de lliurar els vostres fons a la mateixa plataforma. Com a tals, les plataformes de préstecs descentralitzades i els comptes d’estalvi que ofereixen s’automatitzen. Això significa que el sistema de governança determinarà els tipus d'interès.

En la majoria dels casos, les millors plataformes de préstec DeFi tindran tipus d'interès variables que es basen en l'oferta i la demanda d'un actiu del protocol respectiu. A més, un prestatari pot contractar un préstec directament a través d’una plataforma DeFi, sense haver de passar per un procés de verificació o verificació de crèdit.

Trobem el tema dels préstecs criptogràfics des de la perspectiva d’un prestatari amb més detall a la següent secció d’aquesta guia. No obstant això, durant els darrers anys, la idea dels préstecs DeFi ha crescut significativament. Tot i que potencialment comporta taxes d’interès més altes per als prestataris, la comoditat de no fer cap verificació fa que les plataformes DeFi siguin més atractives, especialment per a aquells que es considera que tenen una mala qualificació creditícia.  

Com funciona el préstec DeFi?

A les millors plataformes DeFi, també trobareu el terme "cultiu de rendiments", que fa referència a l'aposta de tokens ERC-20 per obtenir interessos. En molts casos, els comptes d’estalvi criptogràfic i l’agricultura de rendiments no són tan diferents. Dit això, quan passeu per una plataforma DeFi, actuareu com a proveïdor de liquiditat. És a dir, quan depositeu els vostres fons, s’afegiran a un fons de liquiditat.

  • A canvi de proporcionar aquesta liquiditat, obtindreu una recompensa en termes d’interessos.
  • Les plataformes de préstecs descentralitzades funcionen amb un conjunt automatitzat de protocols.
  • Per exemple, les millors plataformes DeFi com Compound i Aave han dissenyat la seva pròpia documentació, que està disponible per a tothom.
  • Totes les transaccions en aquestes plataformes DeFi es realitzen mitjançant contractes intel·ligents (fons de liquiditat).

D’aquesta manera es garanteix que el procés de préstec i préstec es gestiona correctament. Els contractes intel·ligents executaran la transacció només si es compleixen les condicions predeterminades especificades per la plataforma. Com a tal, quan obriu un compte d’estalvi DeFi, bàsicament envieu el capital a un contracte intel·ligent.

A canvi, obtindreu rendiments en forma de fitxes o bons digitals que demostrin que sou el propietari del corresponent actiu. A les millors plataformes DeFi, aquests contractes intel·ligents estan ben auditats i estan disponibles per al públic. Tanmateix, com us podeu imaginar, és possible que necessiteu una mica de coneixement de codificació per verificar les dades.

Avui en dia, no només podeu obrir un compte d’estalvi criptogràfic, sinó que també podeu obtenir interessos per a molts tokens ERC-20 i estables.

Per tant, hauríeu d’obrir un compte d’estalvi criptogràfic en una plataforma DeFi? Bé, com us podeu imaginar, el principal avantatge d’obrir un compte d’estalvi criptogràfic és rebre interessos. En lloc de simplement emmagatzemar els vostres actius digitals a la cartera, podreu rebre més criptografia del que vau prestar. És important destacar que no haureu d’aixecar un dit, ja que les devolucions us seran pagades de manera passiva.

No obstant això, en aquests dies, molts inversors opten per prestar estables com DAI. Això us permetrà créixer el vostre capital sense el risc de volatilitat de les criptomonedes convencionals. A més, moltes plataformes DeFi permeten jugar els seus propis tokens de governança.

Per ajudar-vos a entendre com funcionen a la pràctica els comptes d’estalvi criptogràfic, a continuació hem creat un exemple que cobreix tots els aspectes importants.

  • Suposem que voleu obrir un compte d'estalvi criptogràfic per a les vostres participacions d'Ethereum.
  • Us dirigiu a la plataforma DeFi escollida per configurar el vostre compte d’estalvis de criptografia.
  • Connecteu la vostra plataforma DeFi a la vostra cartera de criptomoneda.
  • Seleccioneu Ethereum a la llista de monedes disponibles per prestar.
  • La plataforma us mostrarà l'interès que rebreu sobre la vostra participació.
  • Seleccioneu la quantitat d'Ethereum que vulgueu apostar.
  • Quan estigueu a punt, confirmeu la inversió.

Recordeu que en moltes plataformes, aquestes transaccions us costaran despeses de gasolina. Com a tal, assegureu-vos de comprovar els costos implicats abans de configurar el vostre compte d'estalvi de criptografia. Ara, com ja hem comentat anteriorment, quan esteu apostant per criptomonedes, essencialment actueu com a prestador de criptografia.

Moltes d’aquestes plataformes DeFi també ofereixen préstecs criptogràfics, cosa que permet que altres prestin els vostres actius. En aquesta situació, utilitzeu els vostres actius digitals com a garantia en lloc de dipositar-los en un compte d'estalvi.

A la secció següent, expliquem com podeu beneficiar-vos dels préstecs criptogràfics a les millors plataformes DeFi.

Préstecs criptogràfics a les plataformes DeFi

Si sou un entusiasta de la criptografia, és possible que ja estigueu familiaritzat amb el concepte de l’estratègia de compra i manteniment. En poques paraules, quan estigueu "HODLing" els vostres actius digitals, els mantindreu segurs en una cartera segura, fins que estigueu preparats per cobrar.  Tanmateix, tal com passa, simplement deixeu les monedes assegudes a la cartera.

Els préstecs criptogràfics i les plataformes de préstec ofereixen una solució alternativa a això, on podeu col·lateralitzar els vostres actius criptogràfics per rebre un préstec a canvi.  En termes senzills, els préstecs criptogràfics funcionen com el revers dels comptes d’estalvi. En lloc de ser prestador i guanyar interessos sobre els seus actius, utilitzarà les seves criptomonedes com a garantia per obtenir un préstec.

Què són els préstecs criptogràfics?

Per a qualsevol tipus d’inversió, l’accés a la liquiditat és una de les consideracions principals. En altres paraules, el millor és poder treure els vostres actius en qualsevol moment. No obstant això, a diferència dels valors tradicionals, el mercat de les criptomonedes és lleugerament diferent. 

Per exemple: 

  • Imaginem-nos que teniu 10 BTC, però que esteu buscant una mica de liquiditat.
  • Tenint en compte el mercat actual, no voleu vendre les vostres participacions perquè espereu que el preu de BTC augmentarà substancialment a llarg termini. 
  • Com a tal, no voleu descarregar la vostra criptografia, perquè quan la torneu a comprar més endavant, és possible que tingueu menys Bitcoin.

Aquí és on entren en joc les plataformes de crèdit.  En aquesta situació, podeu utilitzar el vostre Bitcoin com a garantia per rebre un préstec que es paga en moneda criptogràfica o fiat.  No obstant això, tenint en compte la naturalesa volàtil de les monedes de criptomonedes, haurà de col·lateralitzar més BTC que el valor del préstec que rebeu. 

Tnormalment, aquests préstecs criptogràfics també requereixen pagar una quota marginal. Això variarà d'una plataforma DeFi a una altra. Per exemple, a Nexo podeu obtenir un préstec criptogràfic només amb un 5.9% TAE. Mentre que a BlockFi, podeu obtenir tipus d’interès tan baixos del 4.5%. 

Un cop hàgiu pagat el préstec juntament amb els interessos, se us retornaran els vostres actius criptogràfics. Els vostres dipòsits criptogràfics només estaran en risc si no pagueu el préstec o el valor de la vostra garantia disminueix. En aquest cas, haureu d’afegir més garanties. 

Un dels principals avantatges dels préstecs criptogràfics és que no esteu sotmès a verificacions ni verificacions de crèdit. En termes senzills, en comparació amb la banca tradicional: els préstecs criptogràfics són molt més accessibles. Com a tal, no haureu de sotmetre’s a xecs basats en el vostre historial de crèdit ni els vostres guanys. Les millors plataformes DeFi també us permeten decidir les condicions del préstec i us donaran molta més flexibilitat. 

Préstecs criptogràfics DeFi sense garantia 

Tot i que la majoria de plataformes criptogràfiques centralitzades requereixen que col·loqueu garanties, també podeu trobar plataformes DeFi que us proporcionin préstecs sense ingressar qualsevol actiu.  S’anomenen principalment préstecs criptogràfics sense garantia, que ofereixen liquiditat a curt termini.

 

Per exemple, una de les millors plataformes DeFi, Aave, us dóna accés a préstecs Flash, en la qual no se us demanarà cap garantia.  En lloc d’això, podreu demanar prestat actius sempre que pagueu el préstec dins d’una transacció blockchain. 

No obstant això, aquests préstecs criptogràfics sense garantia estan dissenyats principalment per a desenvolupadors. Això es deu al fet que haureu de construir un contracte intel·ligent per sol·licitar un préstec i tornar-lo a pagar en la mateixa transacció.  Com a tal, si esteu buscant aprofitar els préstecs criptogràfics sense cap tipus de compromísprimer, assegureu-vos que confieu en el funcionament del procés. 

Plataformes de préstec criptogràfic DeFi 

Com és probable que sàpigueu, les millors plataformes DeFi estan descentralitzades, en les quals les transicions són automatitzades en lloc de ser gestionades per persones. Per exemple, els proveïdors de DeFi com Aave i Compound fan servir contractes intel·ligents que utilitzen algoritmes que s’executen en els seus protocols per crear pagaments de préstecs automatitzats. 

A més, aquests protocols són totalment transparents, ja que es basen en la cadena de blocs. A diferència de les plataformes centralitzades, no hi ha organismes reguladors; per això, teniu accés als préstecs criptogràfics sense haver de completar un procés de verificació.  A més, podeu obtenir préstecs criptogràfics en monedes fiduciàries, monedes DeFi o estables com USDT. 

Com funcionen els préstecs criptogràfics DeFi

Per netejar la boira, hem creat un exemple de com funciona un préstec criptogràfic en termes pràctics.

  • Suposem que voleu obtenir un préstec criptogràfic amb les vostres monedes BTC com a garantia.
  • Voleu el préstec a UNI.
  • Això vol dir que haureu de dipositar el preu actual d’un UNI a BTC.
  • Segons el preu de mercat actual, un UNI és aproximadament igual a 0.00071284 BTC.
  • El proveïdor de criptografia escollit us cobra un tipus d’interès del 5%.
  • Al cap de dos mesos, ja esteu a punt per tornar el préstec i canviar el vostre Bitcoin.
  • Això significa que haurà de dipositar l'import del préstec a UNI més el 5% d'interessos.
  • Un cop amortitzat el préstec, rebràs el dipòsit de Bitcoin.

Com podeu veure, en aquest exemple, heu rebut el vostre préstec a UNI sense haver de vendre el vostre Bitcoin. A l’altra banda de la transacció, el prestamista criptogràfic va rebre la seva UNI original, així com un pagament d’interessos del 5%. Dit això, és important tenir en compte la volatilitat del propi mercat de criptomonedes.

Com a tal, és possible que hagueu de col·lateralitzar en excés. Per exemple, a MakeDAO, se us demanarà un dipòsit per valor mínim del 150% del valor del vostre préstec. Per tant, diguem que voleu demanar prestat UNI per valor de 100 dòlars. A MakerDAO: haureu de dipositar BTC per valor de 150 dòlars com a garantia per obtenir el préstec.

Si el valor del dipòsit de BTC baixa per sota de 150 dòlars, és possible que hagueu de pagar una penalització de liquidació. Tot i això, els préstecs criptogràfics poden ser una de les maneres més efectives de beneficiar-vos de l’espai DeFi. No només us proporcionarà accés instantani a la liquiditat, sinó que us estalviarà la molèstia de passar pels serveis financers tradicionals.

Les millors monedes DeFi: el resultat final

En última instància, la indústria de DeFi està en constant evolució. En poc temps, les plataformes DeFi han aconseguit passar de ser una part experimental del món financer a l’enorme ecosistema actual. Tot i que ara pot aparèixer com un sector de nínxol, és possible que les aplicacions DeFi siguin ben aviat adoptades pel mercat en general. 

Un cop el fenomen esdevingui habitual, els diferents aspectes de DeFi entraran a la vida quotidiana i a les finances. En altres paraules, DeFi té el potencial d’alterar el món financer tal com el coneixem. 

Tot i això, és important tenir en compte que el mercat de finances descentralitzat encara és força nou. Com passa amb qualsevol altra inversió, encara hi ha riscos potencials. Com a tal, trobareu la pena fer la vostra diligència deguda i conèixer com evoluciona aquest jove sistema financer. 

Preguntes freqüents

Què és DeFi?

DeFi significa finançament descentralitzat, que és un terme donat als serveis financers que no tenen autoritat central. Per fer-vos una millor idea, la gran majoria de les plataformes financeres actuals es regeixen per una sola empresa. En comparació, una plataforma DeFi està gestionada per un protocol de governança basat en la cadena de blocs i s’utilitza mitjançant actius descentralitzats com ara criptomonedes.

Per a què serveix DeFi?

DeFi és un sector de ràpid creixement. Avui en dia podeu trobar diverses plataformes DeFi que ofereixen serveis automatitzats. Això inclou borses, préstecs, préstecs, assegurances, gestió d’actius i altres organitzacions que no estan controlades per cap entitat.

Què són els tokens DeFi?

Moltes plataformes DeFi han llançat el seu propi testimoni natiu DeFi que ajudarà a governar el seu protocol. Els titulars d’aquests tokens natius poden rebre drets de vot sobre l’ecosistema DeFi respectiu.

Quines són les millors monedes DeFi?

Les millors fitxes DeFi han augmentat en popularitat des de principis de 2021. En el moment d’escriure aquestes dades, algunes de les millors fitxes DeFi en termes de capitalització borsària inclouen UNI, LINK, DAI, ZRX, MKR, COMP i CAKE.

Com triar la millor moneda DeFi per invertir?

Com passa amb qualsevol actiu negociable, és gairebé impossible predir quina moneda DeFi obtindrà els rendiments més elevats. Tot i això, podeu obtenir una millor comprensió del mercat DeFi si coneixeu els diferents protocols DeFi i els seus casos d’ús.