Tržište decentraliziranih financija (DeFi) posljednjih je godina pobudilo povećano zanimanje kripto-entuzijasta - privlačeći investitore iz cijelog svijeta. U svom najjednostavnijem obliku, DeFi je izraz koji se koristi za financijske aplikacije izgrađene na blockchain tehnologiji - čiji je cilj demokratizacija ekonomskog krajolika zamjenom centraliziranih institucija.

Danas DeFi platforme mogu vam pružiti čitav spektar financijskih usluga - od trgovine, posuđivanja, pozajmljivanja, decentralizirane razmjene, upravljanja imovinom i još mnogo toga.

Najpopularnije platforme DeFi dizajnirale su vlastite tokene kao sredstvo za olakšavanje njihovog poslovanja kao i za poticanje korisnika. Ako ste zainteresirani da rano nabavite dio ovog inovativnog tržišta - ulaganje u kovanice DeFi jedan je od najboljih načina za ići.

Ovdje na DefiCoins.io - pogledamo neke od najboljih DeFi kovanica na tržištu i proučavamo njihovu ulogu u njihovim odgovarajućim ekosustavima DeFi. Takođe objašnjavamo postupak kako možete kupiti DeFi kovanice iz udobnosti svog doma bez plaćanja centa za posredovanje ili provizije.

10 najboljih kovanica za DeFi 2021

Zahvaljujući rastućoj popularnosti i pojavi novih DeFi platformi - lista DeFi kovanica neprestano raste. U vrijeme pisanja ovog članka - ukupna tržišna kapitalizacija cijele DeFi industrije iznosi preko 115 milijardi dolara. Ovo je ogromno, pogotovo ako uzmete u obzir koliko je DeFi fenomen mlad. 

Evo liste 10 najboljih kovanica DeFi koje su doprinijele usponu ovog decentraliziranog tržišta.

1. Uniswap (UNI)

Uniswap je vodeća decentralizirana berza koja trenutno dominira tržištem DeFi. Zapošljava Automated Market Maker sistem (AMM) kako bi osigurao dovoljnu likvidnost za ERC20 tokene kojima se trguje na njegovoj web lokaciji. Protokol Uniswap privukao je vjerne sljedbenike prema svojim kripto-imovinskim rješenjima. Omogućuje vam potpunu kontrolu nad vašim privatnim ključevima, integrira se s vanjskim novčanicima i omogućava vam trgovanje po niskim naknadama.

UNI token pokrenut je protokolom Uniswap u septembru 2020. godine - kao način nagrađivanja KORISNIKA. Novčić DeFi ušao je na tržište po cijeni od 2.94 dolara. Tokom nekoliko mjeseci - vrijednost novčića od tada je naglo porasla na 35.80 dolara. Kovanica DeFi može se smatrati jednim od tokena s najboljom izvedbom u industriji - s skokom od preko 1,100% u roku od samo osam mjeseci. 

To je ujedno i jedan od najboljih kovanica DeFi u smislu procjene, s tržišnom kapitalizacijom od preko 18 milijardi dolara. Kada kupite UNI, dobit ćete i poticaje i popuste na protokol Uniswap. Na primjer, ovisno o veličini posjeda UNI-a, moći ćete glasati o različitim politikama predloženim za ekosistem Uniswap.

Protokol Uniswap već je izradio četverogodišnji plan za dodjelu UNI tokena. Od ukupno milijarde kovanica, 1% je rezervisano za članove zajednice Uniswap. Novčić DeFi već je dostupan za trgovanje na popularnim kriptovalutnim platformama kao što je Capital.com.

2. Chainlink (LINK)

Chainlink je vjerojatno najčešće korištena decentralizirana oracle mreža koja je trenutno dostupna na DeFi tržištu. Hrani podatke iz stvarnog svijeta pametnim ugovorima na blockchainu - služeći kao veza između neviđene količine informacija koja se kreće naprijed-natrag između kripto DApps-a. Dobavljač je također objavio vlastiti token LINK, koji ima nekoliko funkcionalnih uslužnih programa na platformi.

Zahvaljujući rastućoj popularnosti decentraliziranih platformi, Chainlink je zabilježio značajan rast od svog pokretanja 2019. godine. Razvio se do točke u kojoj može financirati druge kripto inicijative koje mogu biti vrijedne za Chainlink ekosustav.

Što se tiče tržišne kapitalizacije, LINK je jedan od popularnih DeFi novčića u ovom trenutku - s procjenom od preko 14 milijardi dolara. Novčić DeFi ušao je u 2021. godinu po cijeni od 12.15 dolara. U vrijeme pisanja ovog teksta, u aprilu 2021. godine - vrijednost LINK-a je od tada dostigla najvišu razinu od 44.36 dolara. Mnogi očekuju da će se ova uzlazna putanja nastaviti s vremenom. 

Tijekom godina Chainlink se pokazao kao jedna od najboljih DeFi platformi koja je zadržala svoju važnost u industriji. Kako se želi proširiti funkcionalnost njegove DeFi platforme, LINK će drugim programerima DeFi moći pružiti dodatnu fleksibilnost. Uzimajući u obzir ove aspekte, žeton LINK je vjerojatno jedan od najboljih kovanica DeFi-a za razmatranje 2021. godine.

3. DAI (DAI)

Za one koji nisu svjesni, alternativno financijsko tržište kriptovaluta i kovanica DeFi izuzetno je nestabilno. Za one koji žele izbjeći oscilacije cijena, kovanica DAI može biti od interesa. Ukratko, ovaj DeFi kripto novčić je izgrađen na Ethereum blockchainu i ima svoju vrijednost vezanu za vrijednost američkog dolara.

U stvari, DAI je prva decentralizirana kripto imovina s kolateralom te vrste. Ovaj DeFi novčić razvijen je softverom otvorenog koda MakerDAO Protocol - koji je jedna od najboljih DeFi platformi koja koristi pametne ugovore za izgradnju različitih decentralizovanih aplikacija.

Trenutno DAI ima tržišnu kapitalizaciju od 4 milijarde dolara - što ga čini jednim od najboljih DeFi kovanica u opticaju. Ima devizni kurs koji odražava vrijednost američkog dolara u odnosu na vrijednost ostalih fiat valuta. Kao što možete zamisliti, glavna prednost ulaganja u DAI je ograničiti rizik od izloženosti ekstremnoj volatilnosti širih tržišta kripto valuta.

Pored toga, upotreba DAI-a umjesto fiat valuta takođe vam može pomoći da smanjite transakcijske troškove i kašnjenja koja se javljaju prilikom trgovanja na finansijskim tržištima. U konačnici, DAI je među najboljim DeFi kovanicama ove vrste - tako da očekujemo velike stvari za projekat koji se kreće u godine pred nama. 

4. 0x (ZRX)

0x je DeFi protokol koji programerima omogućava izgradnju vlastitih decentraliziranih razmjena kripto valuta. Također služi kao DEX rješenje koje nije skrbničko i omogućava korisnicima da lako trguju ERC20 tokenima. Međutim, primjetna je razlika što, uz podršku za ERC20 tokene, razmjena 0x također olakšava kripto imovinu ERC-721. Drugim riječima, ovo otvara prostor za trgovanje širokim spektrom digitalnih kovanica bez dozvole.

U 2017. godini 0x protokol otvorenog koda predstavio je novčić 0x (ZRX). Poput mnogih drugih vrhunskih DeFi kovanica, i ZRX kovanica radi na Ethereum blockchainu i prvotno je bila namijenjena kao pomoć u upravljanju svojim ekosustavom. Međutim, 2019. godine - novčiću 0x dodijeljeno je više komunalnih usluga, poput mogućnosti ulaganja za pružatelje likvidnosti.

0x je izuzetno dobro poslovao od početka 2021. godine. U stvari, kovanica DeFi je od tada porasla u vrijednosti za više od 500% - dosegnuvši najviši nivo od 2.33 dolara u aprilu 2021. Token trenutno ima tržišnu kapitalizaciju od preko 1.2 milijarde dolara . Ako ste zainteresirani za pristup protokolu 0x, možete trgovati ovim DeFi tokenom i sa centralizirane i sa decentralizirane platforme za trgovanje - poput reguliranog brokera Capital.com.

5. Maker (MKR)

Maker (MKR) je još jedan DeFi novčić koji je razvio tim na MakerDAO protokolu. Iako je DAI trebao donijeti stabilnost, svrha kovanog novca je služiti kao uslužni žeton. Zapravo, MKR DeFi token koristi se za održavanje vrijednosti DAI-a fiksne na 1 USD. Da bi se to postiglo, kovanica Maker može se stvoriti i uništiti kako bi se uravnotežile fluktuacije cijena zabilježene na širem tržištu.

Nositelji MKR odgovorni su za prilagođavanje smjernica koje se odnose na DAI stablecoin. Ako želite investirati u Maker, steći ćete glasačka prava u okviru MakerDAO ekosistema.

Štaviše, moći ćete dobiti i poticaje zauzvrat za svoje učešće u upravljanju protokolom MakerDAO, poput sniženih naknada i povoljnih kamata. Sa tržišnom kapitalizacijom od preko 3 milijarde dolara, Maker je jedan od 10 najboljih DeFi kovanica na kripto tržištu. Ako DAI želi postići dobre rezultate u areni za trgovanje kriptovalutama, to bi se moglo odraziti i na cijenu kovanog novca Maker DeFi.

6. Spoj (COMP)

Compound je još jedna vodeća decentralizirana platforma za zaduživanje i pozajmljivanje koja omogućava korisnicima da prikupljaju kamate na svoju kripto imovinu. Platforma je u tu svrhu dizajnirala nekoliko složenih grupa likvidnosti. Jednom kada položite svoju imovinu u jedan od takvih bazena, moći ćete zauzvrat generirati cTokene.

Kada želite pristupiti svojoj imovini, možete iskoristiti ove cTokene. Važnije, s obzirom da se kurs cTokena s vremenom povećava, moći ćete zaraditi kamatu na svoju investiciju. U junu 2020. Compound je lansirao svoj izvorni token - COMP. Vlasnici ovog DeFi tokena mogu dobiti pristup pravima glasa na protokolu Compound. 

Platforma je stekla veliku privlačnost na tržištu, a njen DeFi novčić nedavno je prošao tržišnu kapitalizaciju od preko 3 milijarde dolara. Spoj je ušao u 2021. godinu po cijeni od 143.90 dolara. Od tada je kovanica Defi premašila 638 dolara. To znači da je za samo četiri mjeseca trgovanja - Compound povećao vrijednost za preko 350%.

7. Aave (AAVE)

Aave je platforma DeFi otvorenog koda koja funkcionira kao usluga kriptozajmljivanja. Njegov protokol neskrbničke likvidnosti omogućuje vam zaradu kamata, kao i posudbu na vašoj kripto imovini. Ova platforma DeFi prvi put je predstavljena na tržištu kriptovaluta 2017. godine.

Međutim, u to vrijeme - platforma se zvala ETHLend, a LEND je bio njen izvorni token. Prvenstveno je funkcionirao kao sistem podudaranja da bi povezao zajmodavce i zajmoprimce. 2018. platforma DeFi preimenovana je u Aave - dodajući nove funkcije pozajmljivanja.

Danas se AAVE novčić može uložiti putem protokola kako bi se doprinijelo njegovoj sigurnosti i izvedbi. Štaviše, takođe možete uživati ​​u nagrađivanju i sniženim naknadama na platformi Aave. Kovanica DeFi ima nekoliko prodajnih mjesta - jer ima stvarne komunalije na sve gužvom tržištu kripto zajmova.

To je također jedan od najboljih kovanica DeFi u pogledu procjene, s tržišnom kapitalizacijom od preko 5 milijardi dolara. Novčić AAVE DeFi uživa na bikovskom tržištu od početka 2021. godine - vrijednost mu je porasla za preko 350% u roku od četiri mjeseca.

8. Synthetix (SNX)

Synthetix je jedna od najbrže rastućih DeFi platformi na današnjem tržištu. Stoji iza dobro podmazane decentralizirane razmjene koja omogućava korisnicima zamjenu tokena na platformi. Međutim, ono što Synthetix čini jedinstvenim je to što omogućava korisnicima da kovaju vlastita sintetička sredstva - koja se nazivaju 'Synths. Jednostavno rečeno, sintetičari su financijski instrumenti koji prate vrijednost temeljne imovine.

Na decentraliziranoj berzi Synthetixa možete trgovati sintetičarima za kriptovalute, indekse i drugu stvarnu imovinu, poput zlata. Međutim, trebat ćete imati SNX - izvorni token Synthetixa kako biste osigurali kolateral protiv Synthesa. Na ovaj način, kad god vaša trgovina bude sintetizirana, vaši SNX tokeni bit će zaključani pametnim ugovorom.

Pored toga, SNX token također distribuira dio prikupljenih naknada svojim vlasnicima, omogućavajući vam da ostvarujete pasivan prihod. Uzimajući u obzir ovaj legitimni uslužni program unutar platforme, potražnja za SNX tokenima mogla bi i dalje rasti. Token se već pojavio kao jedan od najboljih kovanica DeFi, s tržišnom kapitalizacijom od preko 2 milijarde dolara. Tokom protekla četiri mjeseca, cijena SNX kovanice već je porasla za vrijednost od preko 120%.

9. Godišnje financiranje (YFI)

Yearn.finance je pokrenut početkom 2020. godine, s ciljem pružanja visokih prinosa za ulog Ethereuma, stablecoina i drugih altcoina. Protokol to omogućava kroz značajku nazvanu 'Trezori' koja pomaže ublažiti visoku cijenu Ethereum transakcija.

Yearn.finance se nada da će pojednostaviti koncept DeFi-a za nove investitore, omogućavajući im da optimiziraju prinos uz minimalne intervencije. Ova DeFi platforma je od tada privukla dodatnu pažnju sa tržišta lansiranjem svog YFI tokena. Kovanica DeFi ima visoku tržišnu kapitalizaciju od preko 1.5 milijardi dolara.

Međutim, postoji ograničena ukupna ponuda od samo 36,666 kovanica - što dodaje vrijednost projektu Defi. U vrijeme pisanja ovog članka, YFI kovanica košta više od 42,564 USD - jedna od najviših na tržištu. To je impresivna brojka s obzirom na to da je novčić predstavljen tek u julu 2020. godine - po cijeni od 1,050 američkih dolara.

10. Zamjena palačinki (TORTA)

PancakeSwap je decentralizirana razmjena koja vam omogućava zamjenu BEP20 tokena na Binance Smart Chain-u, prikladnoj i jeftinoj alternativi Ethereumu. Slično Uniswap-u, i ovaj DEX koristi Automated Market Maker sistem za generisanje bazena likvidnosti. PancakeSwap je lansirao svoj izvorni token CAKE u septembru 2020. Korisnici mogu uložiti CAKE u jedan od mnogih ponuđenih bazena likvidnosti kako bi zauzvrat zaradili više tokena.

Niže naplaćene naknade od tada privlače puno entuzijasta DeFi-a na ovu platformu. - neprekidno povećavanje cijene novčića. Token CAKE pokazao je izvanredan rast cijena u prvom kvartalu 2021. Defi kovanica započela je godinu sa 0.63 dolara, a 26. aprila 2021. dosegla je najviši nivo od 33.83 dolara.

To znači dobitak od preko 5,000% u samo četiri mjeseca. U vrijeme pisanja ovog članka, CAKE token je također uspostavio tržišnu kapitalizaciju od preko 5 milijardi dolara, što ga čini jednim od najučinkovitijih DeFi kripto tokena godine.

Važno je znati

Nepotrebno je reći da porast popularnosti DeFi kovanica ukazuje na to da je širi sektor DeFi-a na putu ka širokom finansijskom tržištu. Protokoli koje smo ovdje naveli i dalje pokazuju da postoji stvarna potražnja i da na globalnom tržištu ima prostora za odgovarajuće proizvode i usluge.

Ipak, nekoliko je trendova koji doprinose ovom uspjehu. Na primjer, DeFi tokeni samo su jedan aspekt šireg DeFi ekosistema. Zapravo, oni se razvijaju kao sredstvo za podršku decentraliziranim protokolima - koji nude nekoliko drugih mogućnosti da iskoristite fenomen DeFi.

Imajući to na umu, istražimo neke od najboljih DeFi platformi koje danas dominiraju tržištem.

Najbolje platforme DeFi 2021

Glavni cilj platformi DeFi je decentralizacija procesa ulaganja i trgovine. Jedna od glavnih atrakcija ovdje je ta što ova rješenja nude veću transparentnost u odnosu na tradicionalne financijske institucije.

Najbolje DeFi platforme današnjice pokreću se pomoću dApps-a ili decentraliziranih protokola - izgrađenih na bilo Bitcoin-u ili Ethereumu. Na tržište se ulaze novi projekti gotovo mjesečno, pružajući nove financijske mogućnosti za investitore i trgovce svih oblika i veličina.

Evo nekoliko načina na koji se danas koriste dApps i decentralizirani protokoli:

  • Zaduživanje i pozajmljivanje: DeFi platforme omogućavaju vam da uzmete zajam na svojoj kripto imovini, a da ne morate dovršiti KYC postupak, provjeriti kreditnu sposobnost ili čak imati bankovni račun. Također možete posuditi svoj fond kriptovaluta za uzvrat za kamate, doprinoseći likvidnosti dotične platforme DeFi.
  • Digitalni novčanici: DeFi kripto novčanici bez skrbništva omogućuju vam potpunu kontrolu nad vašom imovinom i privatnim ključevima u sigurnom okruženju.
  • Decentralizovane berze: Najbolje platforme DeFi omogućavaju vam da eliminirate potrebu za posrednikom i umjesto toga se bavite trgovinom putem pametnih ugovora.
  • Protokoli upravljanja imovinom: DeFi podržava okvire koji omogućavaju korisnicima udruživanje sredstava za investicione proizvode kao što su automatizirana ulaganja i agregatori imovine.
  • Nekolateralni zajmovi: DeFi vam je olakšao primanje neosiguranih kredita po principu peer-to-peer.
  • Nefungibilni tokeni: Najbolje DeFi platforme sve više nude podršku za NFT-ove. To su tokeni koji vam omogućavaju da komodificirate sredstvo koje se prethodno nije moglo komentirati na blockchainu. To može uključivati ​​originalno umjetničko djelo, pjesmu ili čak Tweet!
  • Prinos: Ovaj DeFi proizvod vam omogućava da zaradite kamatu na svojim kripto imovinama stavljajući ih na DeFi platformu.

Kao što vidite, opseg industrije DeFi je prilično raznolik. Y0u može dobiti jasan pristup bez ograničenja gotovo bilo kojoj financijskoj usluzi koja se može zamisliti - od štednih računa, zajmova, trgovine, osiguranja i još mnogo toga.

Pa gdje možete pronaći najbolje DeFi platforme koje će vam omogućiti pristup najperspektivnijim karakteristikama ovog sektora? U nastavku smo pregledali izbor najbolje ocijenjenih platformi i kako od njih možete imati koristi.

YouHodler

Pokrenut 2018. godine, YouHodler jedna je od najboljih višestranih platformi za kriptozajmljivanje na tržištu. To je prije svega kripto-fiat financijska usluga koja vam pruža povrat prinosa na vaše depozite. Platforma DeFi udružila se s renomiranim bankama u Evropi i Švicarskoj kako bi osigurala sigurno i sigurno skladištenje vaše digitalne imovine.

YouHodler također dolazi integriran s trgovinskom razmjenom koja nudi podršku za mnoge istaknute DeFi kovanice - uključujući Compound, DAI, Uniswap, Chainlink, Maker i još mnogo toga. Jedna od najzapaženijih karakteristika YouHodlera je ta što vam omogućava polog Bitcoina ili drugih kripto valuta - kako biste odmah počeli zarađivati ​​kamatu na imovinu.

Svaki ugovor o pozajmljivanju i pozajmljivanju na ovoj platformi pravno je obavezujući dokument koji slijedi smjernice Evropske unije. Na svojim kripto depozitima možete zaraditi do 12.7%, a svaki povrat koji napravite bit će izravno položen na vaš YouHodler novčanik svake sedmice. Osim toga, na platformi također možete dobiti pristup kripto kreditima. YouHodler nudi impresivan omjer zajma i vrijednosti od 90% za prvih 20 podržanih kripto valuta.

Zajmove možete dobiti i u fiat valutama poput američkih dolara, eura, švicarskih franaka i britanskih funti. Zajmovi se mogu odmah podići na vaš pojedinačni bankovni račun ili na kreditnu karticu. Za one koji su iskusniji u kriptiranom tržištu DeFi, YouHodler je predstavio i dva druga proizvoda - MultiHODL i Turbocharge. Pomoću ovih funkcija platforma će automatski uložiti vašu imovinu u više zajmova kako bi vam osigurala maksimalan povrat.

Međutim, s obzirom na rizik koji je uključen, ove su funkcije najbolje rezervirane za iskusne investitore koji su upoznati sa detaljima i nedostacima na finansijskim tržištima. S druge strane, ako samo želite ostvariti pasivni prihod od svoje kripto imovine, tada vam YouHodler može donijeti supervelike povrate, a istovremeno vam omogućuje da svoju imovinu pohranite na siguran prostor.

Nexo

Nexo je još jedno istaknuto ime u kripto prostoru. Platforma je predstavila nekoliko financijskih proizvoda koji mogu zamijeniti tradicionalno bankarstvo kripto imovinom.  Nexo vam omogućava da zaradite kamate na 18 različitih kripto sredstava - uključujući DeFi kovanice kao što su DAI i Nexo token. Možete dobiti do 8% povrata na kriptovalutama i do 12% na stabilnim kovanicama.

Zarada će vam se isplaćivati ​​svakodnevno. Pored toga, možete položiti i fiat valute poput eura, američkih dolara i britanskih funti da biste im prinosili prinos.  Osim računa za kripto štednju, Nexo vam omogućava i primanje trenutnih zajmova kolateralom vaše digitalne imovine.

Proces je u potpunosti automatiziran - i zahtjev za kredit možete obraditi bez potrebe za provjerom kreditne sposobnosti.  Kamatne stope za Nexo kripto zajmove počinju s 5.90% APR-a. Minimalni iznos zajma je postavljen na 50 USD, a možete dobiti kreditne linije do 2 miliona USD.  Nexo je također osnovao vlastitu berzu kriptovaluta, gdje možete kupiti i prodati više od 100 parova kripto valuta.

Platforma je osmislila Nexo Smart sistem kako bi se osigurala da ćete dobiti najbolju cijenu na tržištu povezivanjem na različite berze. Štaviše, Nexo takođe obećava da će doći do minimalnih kolebanja cijena kada izvršite narudžbu na tržištu. Slično ostalim DeFi platformama, Nexo je također lansirao vlastiti novčić za upravljanje - NEXO token.

Držanje NEXO tokena daje vam pravo na nekoliko nagrada na platformi - poput većih prinosa na vaše depozite i nižih kamatnih stopa na zajmove.  Još važnije, Nexo je jedna od rijetkih platformi koja isplaćuje dividende svojim vlasnicima tokena. U stvari, 30% neto dobiti ove kovanice DeFi raspoređuje se među vlasnicima NEXO tokena - ovisno o veličini i trajanju ulaganja.

Uniswap

Uniswap je nesumnjivo jedna od najpopularnijih DeFi platformi na širem tržištu kriptovaluta. Platforma vam omogućava trgovanje bilo kojim ERC-20 tokenom na bazi Ethereuma koristeći privatne novčanike kao što je Metamask.  U 2020. godini Uniswap je podržao 58 milijardi dolara prometa - što ga čini najvećom decentralizovanom razmjenom u kripto svijetu. Ovi brojevi porasli su za 15,000% u odnosu na 2019. godinu, što ukazuje na to koliko je DeFi platforma došla u nešto više od godinu dana. 

Jedna od glavnih prednosti Uniswap-a je ta što nema potrebe da položite svoja sredstva na platformu. Drugim riječima, ovo je aplikacija koja nije skrbnička i koristi bazene likvidnosti umjesto knjiga naloga. Nema potrebe da se prijavite na protokol Uniswap niti da dovršite KYC postupak.

Možete zamijeniti bilo koji ERC20 token ili zaraditi mali postotak prikupljenih naknada jednostavnim dodavanjem u fond likvidnosti.  Kao što smo ranije kratko napomenuli, Uniswap takođe ima svoj UNI token - koji vam može pružiti udeo sa pravom glasa u upravljanju protokolom provajdera. Novčić DeFi nedavno je poskupio, privlačeći više pažnje na UNI protokol. 

Nedavno je Uniswap predstavio i svoju najnoviju verziju svoje razmjene - nazvanu Uniswap V3. Dolazi s koncentriranom likvidnošću i naknadama. To omogućava dobavljačima likvidnosti naknadu u skladu s nivoom rizika koji preuzimaju. Takve funkcije čine Uniswap V3 jednim od najfleksibilnijih dizajniranih AMM-ova.

Protokol Uniswap također ima za cilj pružanje izvršenja trgovine sa malim klizanjem koja može nadmašiti onu kod centraliziranih berzi.  Ova nova ažuriranja mogla bi dodatno povisiti cijenu UNI DeFi tokena. Kao što vidite, DeFi platforma se kontinuirano razvija i uskoro bi mogla dodati svoje proizvode kao što su kripto krediti i kreditiranje u svoj decentralizirani ekosistem. 

BlockFi

Pokrenut 2018. godine, BlockFi je evoluirao i postao mjesto za rast vaših digitalnih sredstava. Tokom godina, platforma DeFi uspjela je primiti preko 150 miliona dolara od značajnih ličnosti zajednice i steći vjernog kupca. BlockFi nudi razne financijske proizvode usmjerene kako na pojedinačne, tako i na institucionalne trgovce kriptovalutama. BlockFi kamatni računi, skraćeno BIAS - omogućava vam zaradu kamatne stope do 8.6% godišnje na kriptovalute.

Kao i kod ostalih DeFi platformi. BlockFi pozajmljuje ove korisničke depozite drugim pojedincima i institucionalnim brokerima i na njih obračunava kamatu - koja, pak, plaća svojim korisnicima. Važno je napomenuti da se depozitima korisnika daje veći prioritet u odnosu na kapital kompanije kada je u pitanju pozajmljivanje.

BlockFi takođe omogućava korisnicima da koriste svoju digitalnu imovinu kao kolateral i pozajmljuju do 50% vrijednosti kolaterala u američkim dolarima. Kao što vidite, ovo je znatno manje od LTV-a koji nude druge platforme kao što je YouHodler. S druge strane, zajmovi se obrađuju gotovo trenutno. Konačno, još jedna prednost BlockFi-a je ta što nudi besplatne razmjene na svojoj platformi.

Međutim, devizni kurs je manje optimalan u odnosu na ono što biste mogli dobiti na drugim platformama. Sve u svemu, BlockFi drži svoju poziciju jedne od vodećih alternativnih finansijskih usluga - omogućavajući vam da koristite svoju digitalnu imovinu za ostvarivanje pasivnog prihoda, kao i da osigurate brze zajmove protiv nje.

AAVE

Izvorno pokrenut kao ETHLend, Aave je započeo kao tržište na kojem kripto zajmodavci i zajmoprimci mogu pregovarati o svojim uvjetima bez prolaska preko treće strane. Od tada je DeFi platforma prerasla u uspostavljeni DeFi protokol koji nudi brojne financijske proizvode.  Aaveovi bazeni likvidnosti trenutno nude podršku za preko 25 kripto, stabilnih i DeFi kovanica.

To uključuje DAI, Chainlink, yearn.finance, Uniswap, SNX, Maker i još mnogo toga. Pored toga, Aave je također objavio vlastiti upravljački token - AAVE. To omogućava vlasnicima tokena da doprinesu upravljanju protokolom Aave.  AAVE token se također može staviti na platformu kako bi zaradio kamate kao i druge nagrade. 

Aave prvenstveno služi kao platforma za kriptozajmljivanje. Možete posuditi i posuditi digitalnu imovinu na Aaveu na decentralizovan način, bez potrebe za podnošenjem bilo kakve AML ili KYC dokumentacije.  Kao zajmodavac, efektivno ćete deponirati svoju imovinu u fond likvidnosti. Dio bazena bit će odvojen kao rezerva protiv volatilnosti unutar platforme DeFi. Ovo takođe olakšava korisnicima povlačenje sredstava bez utjecaja na likvidnost. 

Štaviše, moći ćete dobiti kamate na likvidnost koju pružate platformi.  Ako želite podići zajam, Aave vam omogućava da se zadužujete prekomjernom kolateralizacijom imovine. LTV zajma koji dobijete obično iznosi od 50 do 75%. 

Međutim, osim ovoga, Aave se također razlikuje nudeći i druge jedinstvene proizvode - poput nezaštićenih kripto kredita i promjene cijena. O tome ćemo detaljnije razgovarati u odjeljku 'Zajmovi za kripto na platformi DeFi' ovog vodiča.  Ipak, stakvi jedinstveni tipovi kolaterala omogućili su Aaveu da stekne snagu u DeFi sektoru. Zapravo, u usporedbi s drugim DeFi protokolima u ovom prostoru, Aave nudi jedinstveni arsenal karakteristika. 

Celzijus

Celsius je još jedna platforma zasnovana na blockchainu koja je razvila vlastiti token. Oznaka CEL okosnica je ekosistema Celzijusa. Ovaj ERC-20 token može se koristiti u okviru Celzijusovog protokola kako bi se maksimizirale vaše koristi od njegovih finansijskih proizvoda.

Što se tiče korisnosti, Celsius vam omogućava da zaradite kamate na svoja kripto imovina, s kamatom od čak 17.78%. To je znatno iznad prosjeka u industriji - međutim, trebat ćete držati CEL tokene da biste primili ovako visok povrat. Celzijus vam također omogućava da kriptovalutu koristite kao kolateral za posudbu fiat valute ili druge digitalne imovine.

Još jednom, kamatna stopa ovdje je nevjerovatno konkurentna - postavljena na samo 1% APR-a. To je pod uvjetom da na platformi imate dovoljno CEL tokena. Jednostavno rečeno, koristi koje dobijete na platformi u velikoj mjeri ovise o iznosu CEL-a koji imate. Kao takav, ako ste zainteresirani za upotrebu Celzijusa, bilo bi dobro dodati CEL u svoj portfelj kriptovaluta.

Napokon, oni koji drže i ulozi CEL tokeni mogu dobiti najveći prinos na svoje depozite, kao i snižene kamatne stope na kredite. Što se tiče kapitalnih dobitaka, CEL token je porastao za 20% u vrijednosti od početka 2021. Međutim, važno je napomenuti da je korisnost CEL tokena ograničena izvan ekosistema Celzijusa.

spoj

Složene finansije se lako mogu smatrati jednim od najvećih protokola pozajmljivanja u DeFi sektoru. Kao i kod većine ostalih DeFi platformi o kojima se danas raspravlja, protokol Compound izgrađen je na bloku Ethereum. Iako je u početku bio centraliziran, lansiranjem svog upravljačkog tokena, Compound poduzima prvih nekoliko koraka ka tome da postane decentralizirana organizacija vođena zajednicom.

U vrijeme pisanja ovog teksta, Compound podržava 12 kripto i stabilnih kovanica - što također uključuje brojne istaknute DeFi žetone. Objekt za kripto posudbu na Compoundu radi slično kao i druge DeFi platforme. Kao zajmodavac možete zaraditi kamate na vaša sredstva dodavanjem likvidnosti na platformu. Dok ste dužnik - trenutni pristup zajmovima možete dobiti do plaćanje interesovanje. 

Međutim, cijela princeza je olakšana novim proizvodom koji se zove cToken ugovor. To su EIP-20 prikazi osnovne imovine - koji prate vrijednost imovine koju ste položili ili povukli. Bilo koja transakcija Compound protokola se događa putem cToken ugovora. Pomoću njih možete zaraditi kamate, a kao zalog dobiti kredite. Možete ili 'kovati' da biste se dočepali cTokena ili ih posudili putem protokola Compound. 

Compound takođe koristi složeni algoritam koji definiše kamatne stope na platformi. Kao takva, za razliku od ostalih DeFi platformi, kamatna stopa je promjenjiva - ovisno o ponudi i potražnji unutar protokola. Kroz svoj upravljački token COMP - Compound planira postići potpunu decentralizaciju. To će se postići davanjem glasačkih prava i nuđenjem podsticaja za vlasnike COMP-a na svojoj platformi DeFi.

MakerDAO

MakerDAO je jedna od prvih DeFi platformi koja je zapela za oko kripto investitora. Projekt je pokrenut 2017. godine i služi kao decentralizirani sistem digitalnih trezora. Možete položiti brojne kriptovalute zasnovane na Ethereumu i koristiti ih za kovanje matičnog tokena platforme - DAI.  Kao što smo ranije spomenuli, vrijednost DAI odražava vrijednost američkog dolara.  DAI koji generirate na MakerDAO-u može se koristiti kao zalog za podizanje kredita.

Međutim, imajte na umu da razmjena vašeg ERC-20 tokena zauzvrat za DAI nije besplatna na platformi. Kad otvorite trezor, naplatit će vam se naknada proizvođača. Naknada se s vremena na vrijeme može pripaziti i automatski će se ažurirati na platformi. Iz tog razloga, ako koristite Maker Vault, najbolje je održavati stopu osiguranja što je moguće višom - kako biste izbjegli likvidaciju. 

Izvan MakerDAO ekosustava, DAI funkcionira kao bilo koji drugi DeFi novčić. Možete ga posuditi ili koristiti za ostvarivanje pasivnog prihoda. U novije vrijeme, DAI je od tada povećao svoje funkcionalnosti tako da uključuje NFT kupovine, integraciju u platforme za igre i e-trgovinu.  Osim DAI-a, MakerDAO ima i dodatnu upravljačku valutu - Maker. Kao i kod ostalih DeFi novčića, držanje Makera omogućit će vam pristup pravima glasa i nižim naknadama na platformi. 

Važno je znati

Gore razmatrane platforme pružaju uvid u ekspanzivnu DeFi mrežu koja se gradi danas. Kako ide, budućnost sektora DeFi određivat će zajednica koja stoji iza njega. Ako industrija i dalje privlači više pažnje, to bi se trebalo odraziti na cijenu odgovarajuće kovanice DeFi. 

Kao što vidite, svijet DeFi-a revolucionirao je financijski sektor. Ove vrhunske DeFi platforme imaju za cilj transformirati industriju koristeći Blockchain tehnologiju. Zauzvrat ćete dobiti pristup transparentnosti i bolju kontrolu nad svojom imovinom. 

Ako vjerujete da DeFi ima ogroman potencijal za dominaciju u budućnosti, jedan od najboljih poteza bio bi ulaganje u DeFi novčić.  Za one koji su novi u prostoru kriptovaluta, koristit će vam malo smjernica u ovom području. Stoga smo u donjem odjeljku sastavili vodič o tome kako kupiti najbolje kovanice DeFi. 

Kako kupiti DeFi kovanice 

Do sada se nada da imate čvrstu predodžbu o tome što su DeFi platforme i koji DeFi novčići trenutno dominiraju na tržištu.  Kako bismo osigurali da se odabrani DeFi novčići mogu kupiti na najsigurniji i najisplativiji način - u nastavku ćemo vas provesti kroz postupak korak po korak. 

Korak 1: Odaberite reguliranog mrežnog brokera

Decentralizirane platforme pružaju vam nesmetan pristup digitalnoj imovini. Međutim, za one koji žele biti oprezniji prema svojim ulaganjima, predlažemo da pogledate regulisano platforme. Na primjer, postoje dva načina za kupnju kovanice DeFi - jedan putem kripto valute razmjenaili putem Interneta broker.

Ako odaberete centraliziranu ili decentraliziranu razmjenu kriptovaluta, nećete imati pogodnosti biti u mogućnosti kupiti DeFi kovanice u zamjenu za fiat valutu. Umjesto toga, morat ćete se zadovoljiti stabilnim kovanicama kao što je USDT.

  • S druge strane, ako odaberete reguliranog internetskog brokera, kao što je Capital.com, moći ćete trgovati kovanicama Defi i lako financirati svoj račun američkim dolarima, eurima, britanskim funtama i još mnogo toga.
  • Zapravo, sredstva možete odmah položiti debitnom / kreditnom karticom, pa čak i e-novčanikom poput Paypala. 
  • Za one koji nisu svjesni, Capital.com je izuzetno popularna platforma za trgovanje CFD-om koju reguliraju FCA u Velikoj Britaniji i CySEC na Kipru.
  • Platforma podržava dugu liniju DeFi tržišta novčića - kao što su LINK, UNI, DAI, 0x i još gomila.

Ipak, ako vaš izabrani mrežni posrednik ne nudi ugrađene usluge novčanika, morat ćete pronaći i vanjski digitalni novčanik za pohranu svojih DeFi žetona. To je, naravno, ako ih ne ulažete ni na jednu DeFi platformu da biste zaradili pasivan prihod.

Korak 2: Prijavite se na odabranu web lokaciju za trgovanje DeFi-om

Otvaranje računa putem platforme za trgovanje kovanicama DeFi jednostavnije je nego ikad. Sve što morate učiniti je popuniti obrazac za brzu registraciju. To uključuje vaše puno ime, datum rođenja, adresu stanovanja i kontakt podatke. Međutim, ako koristite uređenu platformu kao što je Capital.com - morat ćete potvrditi svoj identitet kao dio KYC procesa.

Ovaj korak možete izvršiti prilično brzo postavljanjem dokaza o identitetu - poput kopije putovnice ili vozačke dozvole. Na Capital.com imat ćete 15 dana da izvršite ovaj korak. Ako to ne učinite, vaš će račun biti automatski suspendiran. Nakon što se dokumenti učitaju i provjere, nesmetano ćete se naći na desetinama DeFi tržišta - i sve to bez provizije!

Korak 3: Finansirajte svoj mrežni račun

Prije nego što budete mogli trgovati DeFi kovanicama na Capital.com, morat ćete financirati svoj račun. 

Na Capital.com to možete učiniti pomoću kreditne kartice, debitne kartice, bankovnog transfera ili elektroničkih novčanika kao što su ApplePay, PayPal i Trustly. 

Najbolje od svega je što Capital.com ne naplaćuje nikakve naknade za depozite, a svoj račun možete financirati sa samo 20 £ / £. Uz to, ako položite sredstva putem bankovnog transfera, morat ćete dodati najmanje $ / £ 250.

Korak 4: Pronađite svoje izabrano tržište kovanica za DeFi

Nakon što postavite svoj račun, spremni ste za početak trgovanja DeFi kovanicama. Na Capital.com - postupak je jednostavan. Sve što trebate je potražiti odabrani DeFi novčić, a zatim kliknuti rezultat koji se učitava. 

Na primjer, ako želite trgovati Uniswap-om, možete jednostavno unijeti 'UNI' u traku za pretraživanje.

Korak 5: Trgujte kovanicama DeFi

Sada sve što trebate je odrediti količinu DeFi žetona kojima želite trgovati. Na odgovarajući novac Defi možete unijeti i iznos novca koji želite riskirati.

U svakom slučaju, nakon što potvrdite narudžbu na Capital.com - ona će biti izvršena odmah. Najbolje od svega - Capital.com vam neće naplatiti ni centa provizije ili naknade za trgovinu Defi kovanicama!

Važno je znati

Jednom kada kupite najbolje kovanice DeFi za svoje financijske ciljeve, na stolu ima puno mogućnosti. Na primjer, možete ih držati, trgovati ili reinvestirati u odgovarajući DeFi protokol. Pored toga, kao što smo raspravljali u ovom vodiču - možete postaviti DeFi kovanice ili podići zajmove koristeći ih kao zalog.

Ono što je najvažnije, platforme DeFi već su uspjele stvoriti prilično uzbuđenje na tržištu. Decentralizovani prostor privukao je impresivnu količinu investicijskog kapitala samo u proteklih 12 mjeseci - koji je eksponencijalno rastao tokom godine.  Kao što jasno možete vidjeti, postoji niz platformi koje su uspjele donijeti gore spomenute prednosti DeFi-a široj javnosti.

Od mnogih slučajeva korištenja, posebno su dva aspekta koja su se stekla među kripto investitorima i trgovcima. To su računi za kripto štednju i kripto zajmovi koje nude DeFi platforme. 

Kao takvi, u sljedećim odjeljcima ovog vodiča proučit ćemo te aplikacije i kako ih možete iskoristiti kako biste povećali svoju kripto imovinu.

Kripto štedni računi na platformi DeFi

Kao što smo ranije razgovarali, najbolje DeFi platforme imaju niz financijskih proizvoda poredanih za kripto entuzijaste. Izgleda da od svih različitih mogućnosti ideja o kripto štednom računu dobiva najviše pažnje. Kripto štedni račun upravo je ono što zvuči - omogućava vam pasivni povrat vaših ulaganja.

Međutim, u usporedbi s tradicionalnim financijskim sustavima, najbolje DeFi platforme nude vam znatno veću kamatnu stopu na vaše depozite. Prije nego što se odlučite za ulaganje na račun kripto štednje, presudno je razumjeti kako industrija funkcionira.

Šta su računi za kripto štednju?

Kripto štedni računi su upravo ono što piše na listiću - štedni račun za vaše kriptovalute. Umjesto da deponirate fiat valute u tradicionalnu banku, vi ćete dodati svoju kripto imovinu na platformu za pozajmljivanje DeFi. Zauzvrat ćete moći zaraditi kamate na svoje depozite.

U osnovi, ono što radite je davanje imovine u zajam zajmoprimcima iste platforme. Zauzvrat, oni plaćaju kamate za posuđivanje vaše kripto imovine. Kao takvi, kripto štedni računi pomažu u financiranju ravnopravnih zajmova koje nude najbolje platforme Defi.

DeFi platforme za pozajmljivanje

Tipično, na centraliziranoj platformi za pozajmljivanje - morat ćete proći kroz glomazan KYC postupak da biste iskoristili prednost štednog računa. Štaviše, ponuđene kamatne stope odredit će sama kompanija. S druge strane, DeFi platforme djeluju kao protokoli - što znači da su dostupne svima bez potrebe da se pridržavaju bilo kojih KYC procedura.

I ne samo to, već su i računi nonstoditalni, što znači da nećete morati predati svoja sredstva samoj platformi. Kao takve, decentralizirane platforme za pozajmljivanje i štedni računi koje nude su automatizirani. To znači da će sistem upravljanja odrediti kamatne stope.

U većini slučajeva, najbolje platforme za pozajmljivanje DeFi imat će promjenjive kamatne stope koje se temelje na ponudi i potražnji za sredstvom na odgovarajućem protokolu. Nadalje, zajmoprimac može izravno uzeti zajam putem platforme DeFi - bez potrebe da prođe postupak provjere ili provjere kreditne sposobnosti.

Temu kripto zajmova detaljnije pokrivamo u perspektivi zajmoprimca u sljedećem odjeljku ovog vodiča. Ipak, tokom posljednjih nekoliko godina ideja o kreditiranju DeFi-a znatno je porasla. Iako potencijalno dolazi s višim kamatnim stopama za zajmoprimce, pogodnost ne provjere čini DeFi platforme atraktivnijim - posebno za one za koje se smatra da imaju lošu kreditnu ocjenu.  

Kako DeFi pozajmljivanje radi?

Na najboljim DeFi platformama također ćete naići na izraz 'uzgoj prinosa' - koji se odnosi na ulog ERC-20 tokena za zaradu kamate. U mnogim slučajevima računi kripto štednje i uzgoj prinosa nisu toliko različiti. Uz to, kada prođete kroz platformu DeFi, ponašat ćete se kao pružalac likvidnosti. To će reći, kada položite sredstva, ona će se dodati u fond likvidnosti.

  • Zauzvrat za pružanje ove likvidnosti dobit ćete nagradu u smislu kamate.
  • Platforme za decentralizirano pozajmljivanje rade na automatiziranom skupu protokola.
  • Na primjer, najbolje DeFi platforme poput Compound i Aave osmislile su vlastitu dokumentaciju - koja je dostupna svima.
  • Sve transakcije na takvim DeFi platformama provode se putem pametnih ugovora (Liquidity Pools).

Ovo osigurava da se postupkom pozajmljivanja i pozajmljivanja pravilno postupa. Pametni ugovori izvršit će transakciju samo ako su ispunjeni unaprijed zadani uvjeti koje navodi platforma. Kao takvi, kada otvarate DeFi štedni račun, u osnovi šaljete kapital pametnom ugovoru.

Zauzvrat ćete zaraditi prinose u obliku digitalnih tokena ili obveznica koji dokazuju da ste vlasnik odgovarajuće imovine. Na najboljim DeFi platformama ovi pametni ugovori su dobro revidirani i dostupni javnosti. Međutim, kao što možete zamisliti - možda će vam trebati malo znanja o kodiranju da biste provjerili podatke.

Danas ne samo da možete otvoriti račun za kripto štednju, već možete zaraditi kamate na mnogim ERC-20 tokenima i stablecoinima.

Dakle, biste li trebali otvoriti račun za kripto štednju na DeFi platformi? Pa, kao što možete zamisliti, glavna korist otvaranja računa za kripto štednju je primanje kamata. Umjesto da samo pohranite svoja digitalna sredstva u novčanik, moći ćete primiti više kripto podataka od onoga što ste posudili. Važno je da nećete morati micati prstom - jer će vam se povrati plaćati pasivno.

Međutim, danas se mnogi investitori odlučuju pozajmljivati ​​stabilne kovanice kao što je DAI. To će vam omogućiti rast vašeg kapitala bez rizika od volatilnosti koji je povezan sa konvencionalnim kriptovalutama. Štoviše, mnoge DeFi platforme omogućavaju vam da koristite vlastite tokene upravljanja.

Da bismo vam pomogli da shvatite kako računi kripto štednje rade u praksi, stvorili smo primjer u nastavku koji pokriva sve važne aspekte.

  • Pretpostavimo da tražite da otvorite račun za kripto štednju za svoje Ethereum posjede.
  • Idete na odabranu platformu DeFi kako biste postavili svoj račun za kripto štednju.
  • Povežite svoju platformu DeFi sa novčanikom za kriptovalute.
  • Odaberite Ethereum s popisa podržanih kovanica dostupnih za posudbu.
  • Platforma će vam pokazati koliko ćete interesa dobiti za svoj ulog.
  • Odaberite koliko Ethereuma želite uložiti.
  • Kada budete spremni - potvrdite ulaganje.

Imajte na umu da će vas na mnogim platformama takve transakcije koštati naknade za gorivo. Kao takvi, provjerite uključene troškove prije nego što postavite račun za kripto štednju. Kao što smo ranije dotaknuli - kada ulažete u kriptovalute, vi u osnovi djelujete kao zajmodavac kripto valuta.

Mnoge od ovih DeFi platformi nude i kripto kredite - omogućavajući drugima da posude vašu imovinu. U ovoj ćete situaciji koristiti svoju digitalnu imovinu kao instrument osiguranja, umjesto da je položite na štedni račun.

U odjeljku ispod objašnjavamo kako možete imati koristi od kripto zajmova na najboljim DeFi platformama.

Kripto zajmovi na platformi DeFi

Ako ste kripto entuzijast, možda ste već upoznati s konceptom strategije „kupuj i drži“. Jednostavno rečeno, kada "HODLing" svoju digitalnu imovinu, čuvate u sigurnom novčaniku - sve dok ne budete spremni za isplatu.  Međutim, kako ide, svoje novčiće jednostavno ostavljate u novčaniku.

Kripto zajmovi i platforme za pozajmljivanje nude alternativno rješenje za ovo - gdje možete kolateralizirati svoju kripto imovinu da biste zauzvrat dobili zajam.  Jasno rečeno, kripto krediti djeluju kao naličje štednih računa. Umjesto da budete zajmodavac i zarađujete kamate na svoju imovinu, vi ćete koristiti svoje kriptovalute kao zalog za dobivanje zajma.

Šta su kripto zajmovi?

Za bilo koju vrstu ulaganja, pristup likvidnosti je jedno od glavnih razmatranja. Drugim riječima, najbolje je imati mogućnost unovčiti svoju imovinu u bilo kojem trenutku. Međutim, za razliku od tradicionalnih vrijednosnih papira, tržište kriptovaluta je malo drugačije. 

Na primjer: 

  • Zamislimo da imate 10 BTC, ali tražite likvidnost.
  • S obzirom na trenutno tržište, ne želite prodati svoje udjele jer očekujete da će se cijena BTC-a dugoročno znatno povećati. 
  • Kao takvi, ne želite iskrcati svoju kripto, jer kad je vratite kasnije - možda ćete na kraju imati manje Bitcoina.

Tu nastupaju platforme za kriptozajmljivanje.  U takvoj situaciji možete koristiti svoj Bitcoin kao kolateral kako biste dobili kredit koji se plaća u kripto ili fiat valuti.  Međutim, s obzirom na nestabilnu prirodu kovanica za kriptovalute, morat ćete osigurati više BTC od vrijednosti zajma koji primate. 

TUopšteno, takvi kripto krediti također zahtijevaju da platite marginalnu naknadu. Ovo će se razlikovati od jedne do druge DeFi platforme. Na primjer, na Nexu možete dobiti zajam za kripto samo sa 5.9% APR-a. Dok na BlockFi-u možete dobiti kamatne stope od 4.5%. 

Nakon što vratite zajam zajedno s kamatama, vaša kripto imovina će vam biti vraćena. Vaši kripto depoziti bit će izloženi riziku samo ako ne vratite zajam ili ako vrijednost vašeg osiguranja padne. U ovom slučaju, morat ćete dodati još kolaterala. 

Jedna od glavnih prednosti kripto zajmova je ta što ne podliježete provjeri ili provjeri kredita. Jednostavno rečeno, u poređenju sa tradicionalnim bankarstvom - kripto pozajmljivanje je mnogo dostupnije. Kao takvi, ne morate podlijegati provjerama na osnovu vaše kreditne povijesti ili zarade. Najbolje platforme DeFi takođe vam omogućavaju da odlučite o uvjetima kredita, pružajući vam mnogo veću fleksibilnost. 

DeFi kripto krediti bez kolaterala 

Iako većina centraliziranih kripto platformi zahtijeva da položite kolateral, također možete pronaći DeFi platforme koje vam daju zajmove bez pologa bilo koji imovina.  To se prije svega nazivaju nezaštićeni kripto krediti koji nude kratkoročnu likvidnost.

 

Na primjer, jedna od najboljih platformi DeFi - Aave, daje vam pristup Flash zajmovima - pri čemu nećete morati nuditi nikakva osiguranja.  Umjesto toga, moći ćete posuditi imovinu sve dok vraćate zajam unutar jedne blockchain transakcije. 

Međutim, takvi nezaštićeni kripto krediti prvenstveno su namijenjeni programerima. To je zato što ćete trebati napraviti pametni ugovor da biste zatražili zajam i vratili ga u okviru iste transakcije.  Kao takvi, ako želite iskoristiti kripto kredite bez ikakvog osiguranjaeral, provjerite jeste li sigurni u to kako postupak radi. 

DeFi platforme za kripto pozajmljivanje 

Kao što vjerojatno znate, najbolje DeFi platforme su decentralizirane, pri čemu su prijelazi automatizirani, umjesto da ih ljudi obrađuju. Na primjer, dobavljači usluga DeFi poput Aave i Compound koriste pametne ugovore koji koriste algoritme koji se pokreću na njegovim protokolima za stvaranje automatskih isplata zajma. 

Štoviše, ovi su protokoli u potpunosti transparentni jer su izgrađeni na blockchainu. Za razliku od centraliziranih platformi, ne postoje regulatorna tijela - zbog čega imate pristup kripto kreditima bez potrebe da dovršite postupak verifikacije.  Pored toga, kripto kredite možete dobiti u fiat valutama, DeFi kovanicama ili stabilkoincima kao što je USDT. 

Kako funkcioniraju DeFi kripto zajmovi

Kako bismo raščistili maglu, stvorili smo primjer kako kripto zajam funkcionira u praktičnom smislu.

  • Pretpostavimo da želite uzeti kripto zajam koristeći svoje BTC novčiće kao zalog.
  • Želite kredit u UNI.
  • To znači da ćete trebati položiti trenutnu cijenu jednog UNI-a na BTC.
  • Prema trenutnoj tržišnoj cijeni, jedan UNI približno je jednak 0.00071284 BTC.
  • Odabrani kripto dobavljač naplaćuje vam kamatnu stopu od 5%.
  • Nakon dva mjeseca spremni ste vratiti zajam i otkupiti svoj Bitcoin.
  • To znači da ćete iznos depozita morati položiti u UNI plus 5% kamate.
  • Nakon što vratite zajam, vratit ćete svoj Bitcoin depozit.

Kao što vidite, u ovom primjeru - kredit ste dobili u UNI-ju, a da niste morali prodati svoj Bitcoin. S druge strane transakcije, kripto zajmodavac je primio originalni UNI, kao i plaćanje kamate od 5%. Uz to, važno je uzeti u obzir nestabilnost samog tržišta kriptovaluta.

Kao takvi, možda ćete morati pretjerano kolateralizirati. Na primjer, na MakeDAO - morat ćete uplatiti depozit u vrijednosti od najmanje 150% od vrijednosti vašeg zajma. Dakle, recimo da želite posuditi UNI u vrijednosti od 100 dolara. Na MakerDAO - morat ćete uplatiti BTC u vrijednosti od 150 USD da biste osigurali zajam.

Ako vrijednost BTC depozita padne ispod 150 USD, možda ćete morati platiti kaznu likvidacije. Ipak, kripto krediti mogu biti jedan od najučinkovitijih načina da iskoristite DeFi prostor. Ne samo da će vam pružiti trenutni pristup likvidnosti, već će vas spasiti od muke s prolaskom kroz tradicionalne financijske usluge.

Najbolji DeFi novčići - Dno crta

Na kraju, industrija DeFi-a se neprestano razvija. U samo kratko vrijeme, platforme DeFi uspjele su prerasti od eksperimentalnog dijela financijskog svijeta do ogromnog ekosistema kakav je danas. Iako bi se trenutno mogao pojaviti kao nišni sektor, moguće je da će DeFi aplikacije uskoro usvojiti šire tržište. 

Jednom kada fenomen postane mainstream, različiti aspekti DeFi-ja će se slivati ​​u svakodnevni život i financije. Drugim riječima, DeFi ima potencijal promijeniti financijski svijet kakav poznajemo. 

Međutim, važno je imati na umu da je decentralizirano financijsko tržište još uvijek prilično novo. Kao i kod bilo koje druge investicije, ovdje i dalje postoje potencijalni rizici. Kao takvi, smatrat će vam se vrijednim obaviti detaljnu analizu i steći uvid u to kako se razvija ovaj mladi financijski sistem. 

Pitanja i odgovori

Šta je DeFi?

DeFi označava decentralizovane finansije - što je termin koji se daje finansijskim službama koje nemaju centralnu vlast. Da biste imali bolju ideju, velikom većinom financijskih platformi danas upravlja jedna kompanija. Za usporedbu, DeFi platformom upravlja protokol upravljanja izgrađen na blockchainu i pokreće se pomoću decentralizirane imovine kao što su kripto valute.

Kakva je korist od DeFi-a?

DeFi je sektor koji brzo raste. Danas možete pronaći nekoliko DeFi platformi koje nude automatizirane usluge. To uključuje razmjene, pozajmljivanje, pozajmljivanje, osiguranje, upravljanje imovinom i druge organizacije koje ne kontrolira niti jedan entitet.

Što su DeFi žetoni?

Mnoge DeFi platforme pokrenule su vlastiti DeFi token koji će pomoći u upravljanju protokolom. Vlasnici ovih izvornih tokena mogu dobiti glasačka prava na odgovarajućem ekosustavu DeFi.

Koji su najbolji DeFi novčići?

Najbolji DeFi tokeni rastu u popularnosti od početka 2021. U vrijeme pisanja ovog članka - neki od najboljih DeFi tokena u smislu tržišne kapitalizacije uključuju UNI, LINK, DAI, ZRX, MKR, COMP i CAKE.

Kako odabrati najbolji DeFi novčić za investiranje?

Kao i kod bilo koje imovine kojom se trguje, gotovo je nemoguće predvidjeti koji će vam DeFi novčić donijeti najviše prinosa. Međutim, bolje razumijevanje tržišta DeFi možete steći upoznavanjem različitih DeFi protokola i njihovih slučajeva upotrebe.