حظي سوق التمويل اللامركزي (DeFi) باهتمام متزايد من عشاق العملات المشفرة في السنوات الأخيرة - مما جذب المستثمرين من جميع أنحاء العالم. في أبسط أشكاله ، DeFi هو مصطلح يستخدم للتطبيقات المالية المبنية على تقنية blockchain - التي تهدف إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على المشهد الاقتصادي عن طريق استبدال المؤسسات المركزية.

اليوم ، يمكن أن توفر لك منصات DeFi مجموعة كاملة من الخدمات المالية - بدءًا من التداول والاقتراض والإقراض والتبادلات اللامركزية وإدارة الأصول والمزيد.

صممت منصات DeFi الأكثر شيوعًا رموزها الأصلية كوسيلة لتسهيل عملياتها بالإضافة إلى تحفيز المستخدمين. إذا كنت مهتمًا بالحصول على جزء من هذا السوق المبتكر مبكرًا - فإن الاستثمار في عملات DeFi هو أحد أفضل الطرق للذهاب.

هنا في DefiCoins.io - نلقي نظرة على بعض من أفضل عملات DeFi في السوق وندرس دورها في أنظمة DeFi البيئية الخاصة بكل منها. نوضح أيضًا عملية كيفية شراء عملات DeFi بكل راحة من منزلك دون دفع سنت في رسوم السمسرة أو العمولات.

أفضل 10 عملات DeFi لعام 2021

بفضل الشعبية المتزايدة وظهور منصات DeFi الجديدة - تتزايد قائمة عملات DeFi باستمرار. في وقت كتابة هذا التقرير - بلغ إجمالي القيمة السوقية لصناعة DeFi أكثر من 115 مليار دولار. هذا ضخم ، خاصة عندما تفكر في مدى شباب ظاهرة DeFi. 

فيما يلي قائمة بأفضل 10 عملات DeFi ساهمت في صعود هذا السوق اللامركزي.

1. Uniswap (UNI)

Uniswap هي بورصة لامركزية رائدة تهيمن حاليًا على سوق DeFi. تستخدم نظام صانع السوق الآلي (AMM) لضمان وجود سيولة كافية لرموز ERC20 المتداولة على موقعها. اجتذب بروتوكول Uniswap متابعين مخلصين وفقًا لحلول الأصول المشفرة. يتيح لك التحكم الكامل في مفاتيحك الخاصة ، ويتكامل مع محافظ خارجية ، ويسمح لك بالتداول برسوم منخفضة.

تم إطلاق رمز UNI بواسطة بروتوكول Uniswap في سبتمبر 2020 - كوسيلة لمكافأة مستخدميها. دخلت عملة DeFi السوق بسعر تداول قدره 2.94 دولار. على مدار بضعة أشهر - ارتفعت قيمة العملة المعدنية منذ ذلك الحين إلى 35.80 دولارًا. يمكن القول إن عملة DeFi هي واحدة من أفضل العملات أداءً في الصناعة - مع زيادة تجاوزت 1,100٪ في غضون ثمانية أشهر فقط. 

وهي أيضًا واحدة من أفضل عملات DeFi من حيث التقييم ، حيث تبلغ قيمتها السوقية أكثر من 18 مليار دولار. عند شراء UNI ، ستتلقى أيضًا حوافز وخصومات على بروتوكول Uniswap. على سبيل المثال ، اعتمادًا على حجم مقتنيات UNI - ستتمكن من التصويت على السياسات المختلفة المقترحة لنظام Uniswap البيئي.

لقد توصل بروتوكول Uniswap بالفعل إلى خطة مدتها أربع سنوات لتخصيص الرموز المميزة لـ UNI. من إجمالي 1 مليار قطعة نقدية ، تم حجز 60٪ لأعضاء مجتمع Uniswap. عملة DeFi متاحة بالفعل للتداول على منصات العملات المشفرة الشهيرة مثل Capital.com.

2. تشين لينك (رابط)

يمكن القول إن Chainlink هي شبكة أوراكل اللامركزية الأكثر استخدامًا والمتاحة حاليًا في سوق DeFi. إنها تغذي بيانات العالم الحقيقي إلى العقود الذكية على blockchain - تعمل كحلقة وصل بين الكمية غير المسبوقة من المعلومات التي يتم نقلها ذهابًا وإيابًا بين DApps المشفرة. أصدر المزود أيضًا رمز LINK الأصلي الخاص به ، والذي يحتوي على العديد من المرافق الوظيفية على النظام الأساسي.

بفضل الشعبية المتزايدة للمنصات اللامركزية ، شهدت Chainlink نموًا كبيرًا منذ إطلاقها في عام 2019. وقد تطورت إلى درجة يمكنها من خلالها تمويل مبادرات التشفير الأخرى التي يمكن أن تكون ذات قيمة لنظام Chainlink البيئي.

من حيث القيمة السوقية ، تعد LINK واحدة من عملات DeFi الشائعة في الوقت الحالي - بتقييم يزيد عن 14 مليار دولار. دخلت عملة DeFi عام 2021 بسعر 12.15 دولارًا. في وقت كتابة هذا التقرير ، في أبريل 2021 - وصلت قيمة LINK منذ ذلك الحين إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق عند 44.36 دولارًا. يتوقع الكثيرون أن يستمر مسار الصعود هذا على مدار الوقت. 

على مر السنين ، أثبتت Chainlink أنها واحدة من أفضل منصات DeFi التي حافظت على أهميتها في الصناعة. نظرًا لأنها تتطلع إلى توسيع وظائف نظام DeFi الأساسي ، ستتمكن LINK من تزويد مطوري DeFi الآخرين بمرونة إضافية. بالنظر إلى هذه الجوانب ، يمكن القول أن رمز LINK هو أحد أفضل عملات DeFi التي يجب مراعاتها في عام 2021.

3. DAI (DAI)

بالنسبة لأولئك غير المدركين ، تشتهر السوق المالية البديلة للعملات المشفرة وعملات DeFi بالتقلب. بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى تجنب تقلبات الأسعار ، قد تكون عملة DAI ذات أهمية. باختصار ، تم بناء عملة DeFi crypto على سلسلة Ethereum blockchain ولها قيمتها مرتبطة بالدولار الأمريكي.

في الواقع ، DAI هي أول أصول تشفير لا مركزية مدعومة بضمانات من نوعها. تم تطوير عملة DeFi بواسطة بروتوكول MakerDAO الخاص ببرنامج مفتوح المصدر - وهو أحد أفضل منصات DeFi لاستخدام العقود الذكية لإنشاء تطبيقات لامركزية مختلفة.

حاليًا ، تبلغ القيمة السوقية لشركة DAI 4 مليارات دولار - مما يجعلها واحدة من أفضل عملات DeFi المتداولة. لها سعر صرف يعكس قيمة الدولار الأمريكي مقابل العملات الورقية الأخرى. كما يمكنك أن تتخيل ، فإن الميزة الرئيسية لرهان DAI هي الحد من مخاطر تعرضك للتقلبات الشديدة لأسواق العملات المشفرة الأوسع.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعدك استخدام DAI بدلاً من العملات الورقية أيضًا في تقليل تكاليف المعاملات والتأخير الذي ينطوي عليه التداول في الأسواق المالية. في النهاية ، تعتبر DAI من أفضل عملات DeFi من نوعها - لذلك نتوقع أن تنتقل الأشياء الكبيرة للمشروع إلى السنوات القادمة. 

4. 0x (ZRX)

0x هو بروتوكول DeFi يسمح للمطورين ببناء تبادلاتهم اللامركزية للعملات المشفرة. كما أنه بمثابة حل DEX غير أمني يسمح للمستخدمين بالتداول بسهولة في رموز ERC20. ومع ذلك ، فإن الاختلاف الملحوظ هو أنه إلى جانب دعمه لرموز ERC20 ، فإن تبادل 0x يسهل أيضًا أصول التشفير ERC-721. بعبارة أخرى ، هذا يفسح المجال للتداول بدون إذن لمجموعة واسعة من العملات الرقمية.

في عام 2017 ، قدم بروتوكول 0x مفتوح المصدر عملة 0x (ZRX). مثل العديد من عملات DeFi الأخرى ، تعمل عملة ZRX أيضًا على Ethereum blockchain وكان الغرض منها في الأصل المساعدة في التحكم في نظامها البيئي. ومع ذلك ، في عام 2019 - تم تخصيص عملة 0x المزيد من المرافق ، مثل إمكانيات التخزين لمزودي السيولة.

لقد حقق 0x أداءً جيدًا للغاية منذ بداية عام 2021. في الواقع ، زادت قيمة عملة DeFi منذ ذلك الحين بأكثر من 500٪ - ووصلت إلى أعلى مستوى لها على الإطلاق عند 2.33 دولار في أبريل 2021. تحتفظ العملة الرمزية حاليًا بقيمة سوقية تزيد عن 1.2 مليار دولار . إذا كنت مهتمًا بالوصول إلى بروتوكول 0x ، فيمكنك تداول رمز DeFi المميز من كل من منصات التداول المركزية واللامركزية - مثل الوسيط الخاضع للتنظيم Capital.com.

5. صانع (MKR)

Maker (MKR) هي عملة DeFi أخرى تم تطويرها بواسطة الفريق في بروتوكول MakerDAO. بينما كان الهدف من DAI هو تحقيق الاستقرار ، فإن الغرض من عملة Maker هو أن تكون بمثابة رمز فائدة. في الواقع ، يتم استخدام رمز MKR DeFi للحفاظ على قيمة DAI ثابتة عند 1 دولار. لتحقيق ذلك ، يمكن إنشاء عملة Maker وتدميرها لموازنة تقلبات الأسعار الموجودة في السوق الأوسع.

يتحمل حاملو MKR مسؤولية تعديل الإرشادات المتعلقة بعملة DAI المستقرة. إذا كنت تريد الاستثمار في Maker ، فستحصل على حقوق التصويت داخل نظام MakerDAO البيئي.

علاوة على ذلك ، ستتمكن أيضًا من تلقي حوافز مقابل مشاركتك في إدارة بروتوكول MakerDAO ، مثل الرسوم المخفضة وأسعار الفائدة المواتية. مع قيمة سوقية تزيد عن 3 مليارات دولار ، تعد Maker واحدة من أفضل 10 عملات DeFi في سوق العملات المشفرة. إذا كان من المقرر أن تؤدي DAI أداءً جيدًا في ساحة تداول العملات المشفرة ، فقد ينعكس هذا أيضًا على سعر عملة Maker DeFi.

6. المركب (COMP)

Compound هي منصة أخرى رائدة لا مركزية للاقتراض والإقراض تتيح للمستخدمين الحصول على فائدة على أصولهم المشفرة. صممت المنصة العديد من مجمعات السيولة المركبة لهذا الغرض. بمجرد إيداع أصولك في أحد هذه المجمعات ، ستتمكن من إنشاء cTokens في المقابل.

عندما تريد الوصول إلى الأصول الخاصة بك ، يمكنك استرداد هذه cTokens. والجدير بالذكر أنه نظرًا لزيادة سعر صرف cTokens بمرور الوقت ، ستتمكن أيضًا من جني فائدة على استثمارك. في يونيو 2020 ، أطلق كومباوند توكنه الأصلي - COMP. يمكن لحاملي رمز DeFi هذا الوصول إلى حقوق التصويت على البروتوكول المركب. 

اكتسبت المنصة الكثير من الزخم في السوق ، وقد تجاوزت عملة DeFi مؤخرًا القيمة السوقية لأكثر من 3 مليارات دولار. دخل كمبوند 2021 بسعر 143.90 دولار. منذ ذلك الحين ، تجاوزت عملة Defi $ 638. هذا يعني أنه في غضون أربعة أشهر فقط من التداول - زادت قيمة الكمبوند بأكثر من 350٪.

7. Aave (AAVE)

Aave هي عبارة عن منصة DeFi مفتوحة المصدر تعمل كخدمة إقراض تشفير. يتيح لك بروتوكول السيولة غير الوقائية الخاص به كسب الفائدة وكذلك الاقتراض من أصول التشفير الخاصة بك. تم تقديم منصة DeFi لأول مرة في سوق العملات المشفرة في عام 2017.

ومع ذلك ، في ذلك الوقت - كانت المنصة تسمى ETHLend ، مع LEND كرمزها الأصلي. عملت في المقام الأول كنظام مطابقة للربط بين المقرضين والمقترضين. في عام 2018 ، تمت إعادة تسمية منصة DeFi باسم Aave - إضافة إلى وظائف الإقراض الجديدة.

اليوم ، يمكن وضع عملة AAVE عبر البروتوكول للمساهمة في أمنها وأدائها. علاوة على ذلك ، يمكنك أيضًا الاستمتاع بجوائز المكافآت ورسوم مخفضة على منصة Aave. تحتوي عملة DeFi على العديد من نقاط البيع - حيث تحتوي على أدوات مساعدة حقيقية في سوق إقراض العملات المشفرة المزدحم بشكل متزايد.

وهي أيضًا واحدة من أفضل عملات DeFi من حيث التقييم ، برأسمال سوقي يزيد عن 5 مليارات دولار. تتمتع عملة AAVE DeFi بسوق صاعد منذ بداية عام 2021 - حيث ارتفعت قيمتها بأكثر من 350٪ في غضون أربعة أشهر.

8. Synthetix (SNX)

Synthetix هي واحدة من منصات DeFi الأسرع نموًا في السوق اليوم. إنه وراء بورصة لامركزية جيدة النفط تسمح للمستخدمين بتبادل الرموز على المنصة. ومع ذلك ، فإن ما يجعل Synthetix فريدًا هو أنه يسمح للمستخدمين بصنع أصولهم الاصطناعية الخاصة - المسماة "Synths". بعبارات بسيطة ، Synths هي أدوات مالية تتعقب قيمة الأصل الأساسي.

يمكنك تداول Synths مقابل العملات المشفرة والمؤشرات وأصول أخرى في العالم الحقيقي مثل الذهب في التبادل اللامركزي لـ Synthetix. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى الحصول على SNX - الرمز الأصلي لـ Synthetix لتوفير ضمانات ضد Synth. بهذه الطريقة ، كلما تداولت Synths ، سيتم قفل الرموز المميزة SNX الخاصة بك في عقد ذكي.

بالإضافة إلى ذلك ، يقوم رمز SNX أيضًا بتوزيع حصة من الرسوم المحصلة على حامليها ، مما يتيح لك كسب دخل سلبي. بالنظر إلى هذه الأداة المشروعة داخل النظام الأساسي ، يمكن أن يستمر الطلب على رموز SNX في الارتفاع. برز الرمز المميز بالفعل كواحد من أفضل عملات DeFi ، برأسمال سوقي يزيد عن 2 مليار دولار. على مدار الأشهر الأربعة الماضية ، ارتفع سعر عملة SNX بالفعل بأكثر من 120٪ من حيث القيمة.

9. Yearn.finance (YFI)

تم إطلاق Yearn.finance في أوائل عام 2020 ، بهدف توفير عوائد عالية مقابل تكديس Ethereum ، و stablecoins ، و altcoins أخرى. يتيح البروتوكول ذلك من خلال ميزته المسماة "الخزانات" ، والتي تساعد على التخفيف من التكلفة العالية لمعاملات Ethereum.

تأمل Yearn.finance في تبسيط مفهوم DeFi للمستثمرين الجدد ، مما يسمح لهم بتحسين العوائد بأقل قدر من التدخل. منذ ذلك الحين ، اكتسبت منصة DeFi اهتمامًا إضافيًا من السوق مع إطلاق رمز YFI الخاص بها. تمتلك عملة DeFi قيمة سوقية عالية تزيد عن 1.5 مليار دولار.

ومع ذلك ، هناك عرض إجمالي محدود يبلغ 36,666 قطعة نقدية فقط - مما يضيف إلى قيمة مشروع Defi. في وقت كتابة هذا التقرير ، كان سعر عملة YFI يزيد عن 42,564 دولارًا - وهي واحدة من أعلى المعدلات في السوق. هذا رقم مثير للإعجاب ، مع الأخذ في الاعتبار أنه تم تقديم العملة فقط في يوليو 2020 - بسعر 1,050 دولارًا.

10. PancakeSwap (كعكة)

PancakeSwap هي بورصة لامركزية تسمح لك بتبديل الرموز المميزة لـ BEP20 على Binance Smart Chain ، وهو بديل مناسب وغير مكلف لـ Ethereum. على غرار Uniswap ، يستخدم DEX أيضًا نظام صانع السوق الآلي لتوليد تجمعات السيولة. أطلقت PancakeSwap رمزها الأصلي CAKE في سبتمبر 2020. يمكن للمستخدمين مشاركة CAKE في واحدة من العديد من مجمعات السيولة المعروضة من أجل كسب المزيد من الرموز في المقابل.

جذبت الرسوم المنخفضة التي تم تحصيلها منذ ذلك الحين الكثير من عشاق DeFi إلى هذه المنصة. - رفع سعر العملة بثبات. أظهر رمز CAKE ارتفاعًا ملحوظًا في الأسعار في الربع الأول من عام 2021. بدأت عملة Defi العام عند 0.63 دولار ، وفي 26 أبريل 2021 - وصلت إلى أعلى مستوى لها على الإطلاق عند 33.83 دولارًا.

هذا يترجم إلى مكاسب تزيد عن 5,000٪ في أربعة أشهر فقط. في وقت كتابة هذا التقرير ، أنشأ رمز CAKE أيضًا رسملة سوقية تزيد عن 5 مليارات دولار ، مما يجعله أحد أفضل رموز DeFi المشفرة أداءً لهذا العام.

من المهم أن تعرف

وغني عن القول أن الشعبية المتزايدة لعملات DeFi تشير إلى أن قطاع DeFi الأوسع في طريقه للوصول إلى سوق مالي واسع. تستمر البروتوكولات التي أدرجناها هنا في إظهار أن هناك طلبًا حقيقيًا ، ومساحة في السوق العالمية للمنتجات والخدمات المعنية.

ومع ذلك ، هناك العديد من الاتجاهات التي تساهم في هذا النجاح. على سبيل المثال ، تعد الرموز المميزة لـ DeFi جانبًا واحدًا فقط من نظام DeFi البيئي الأوسع. في الواقع ، يتم تطويرها كوسيلة لدعم البروتوكولات اللامركزية - والتي توفر لك العديد من الفرص الأخرى للاستفادة من ظاهرة DeFi.

مع وضع ذلك في الاعتبار ، دعنا نستكشف بعضًا من أفضل منصات DeFi التي تهيمن على السوق اليوم.

أفضل منصات DeFi لعام 2021

الهدف الرئيسي لمنصات DeFi هو لامركزية الاستثمار وعملية التداول. أحد عوامل الجذب الرئيسية هنا هو أن هذه الحلول توفر شفافية أعلى مقارنة بالمؤسسات المالية التقليدية.

يتم تشغيل أفضل منصات DeFi اليوم من خلال dApps أو البروتوكولات اللامركزية - المبنية على Bitcoin أو Ethereum. هناك مشاريع جديدة تدخل السوق على أساس شهري تقريبًا ، مما يوفر فرصًا مالية جديدة للمستثمرين والمتداولين من جميع الأشكال والأحجام.

فيما يلي بعض الطرق التي يتم بها استخدام dApps والبروتوكولات اللامركزية اليوم:

  • الاقتراض والإقراض: تتيح لك منصات DeFi الحصول على قرض على أصول التشفير الخاصة بك ، دون الحاجة إلى إكمال عملية KYC أو التحقق من رصيدك أو حتى امتلاك حساب مصرفي. يمكنك أيضًا إقراض حيازاتك من العملات المشفرة مقابل الفائدة ، مما يساهم في سيولة منصة DeFi المعنية.
  • محافظ رقمية: تسمح لك محافظ DeFi المشفرة غير الخاضعة للحراسة بالسيطرة الكاملة على أصولك ومفاتيحك الخاصة في بيئة آمنة.
  • التبادلات اللامركزية: تتيح لك أفضل منصات DeFi التخلص من الحاجة إلى وسيط والانخراط بدلاً من ذلك في التداول من خلال العقود الذكية.
  • بروتوكولات إدارة الأصول: يدعم DeFi الأطر التي تسمح للمستخدمين بتجميع الأموال للمنتجات الاستثمارية مثل الاستثمارات الآلية ومجمعات الأصول.
  • قروض غير مصحوبة بضمانات: جعلت DeFi من السهل عليك الحصول على قروض غير مضمونة على أساس نظير إلى نظير.
  • الرموز غير القابلة للفطريات: تقدم أفضل منصات DeFi الدعم بشكل متزايد لـ NFTs. هذه هي الرموز المميزة التي تسمح لك بتسليع أصل لم يكن قابلاً للتسليع سابقًا على blockchain. قد يشمل ذلك عملًا فنيًا أصليًا أو أغنية أو حتى تغريدة!
  • زراعة الغلة: يمكّنك منتج DeFi هذا من كسب الفائدة على أصول التشفير الخاصة بك عن طريق وضعها على منصة DeFi.

كما ترون ، فإن نطاق صناعة DeFi متنوع تمامًا. يمكن لـ Y0u الحصول على وصول واضح بلا حدود إلى أي خدمة مالية يمكن تخيلها تقريبًا - من حسابات التوفير والقروض والتداول والتأمين والمزيد.

إذن ، أين يمكنك العثور على أفضل منصات DeFi التي ستتيح لك الوصول إلى أكثر الميزات الواعدة في هذا القطاع؟ أدناه ، قمنا بمراجعة مجموعة مختارة من المنصات الأعلى تقييمًا وكيف يمكنك الاستفادة منها.

YouHodler

تم إطلاق YouHodler في عام 2018 ، وهي واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة متعددة الأوجه في السوق. إنها في الأساس خدمة مالية مشفرة توفر لك عوائد عالية على ودائعك. دخلت منصة DeFi في شراكة مع بنوك مرموقة في أوروبا وسويسرا لضمان التخزين الآمن والآمن لأصولك الرقمية.

يأتي YouHodler أيضًا مدمجًا مع بورصة تداول تقدم الدعم للعديد من عملات DeFi المميزة - بما في ذلك Compound و DAI و Uniswap و Chainlink و Maker والمزيد. تتمثل إحدى أبرز ميزات YouHodler في أنه يسمح لك بإيداع Bitcoin أو غيرها من العملات المشفرة - من أجل البدء في جني الفائدة على الأصل على الفور.

كل صفقة إقراض واقتراض على هذه المنصة هي وثيقة ملزمة قانونًا تتبع إرشادات الاتحاد الأوروبي. يمكنك كسب ما يصل إلى 12.7٪ على ودائع العملات المشفرة الخاصة بك وأي عوائد تحققها سيتم إيداعها مباشرة في محفظة YouHodler الخاصة بك كل أسبوع. بصرف النظر عن هذا ، يمكنك أيضًا الوصول إلى قروض التشفير على المنصة. تقدم YouHodler نسبة قرض إلى قيمة رائعة تبلغ 90٪ لأفضل 20 عملة مشفرة مدعومة.

يمكنك أيضًا الحصول على قروض بالعملات الورقية مثل الدولار الأمريكي واليورو والفرنك السويسري والجنيه الإسترليني. يمكن سحب القروض على الفور إلى حسابك المصرفي الفردي أو إلى بطاقة ائتمان. بالنسبة لأولئك الذين هم أكثر خبرة في سوق تشفير DeFi ، قدمت YouHodler أيضًا منتجين آخرين - MultiHODL و Turbocharge. باستخدام هذه الميزات ، ستستثمر المنصة أصولك تلقائيًا في قروض متعددة من أجل الحصول على أقصى عوائد.

ومع ذلك ، مع الأخذ في الاعتبار المخاطر التي تنطوي عليها ، فإن هذه الوظائف محجوزة بشكل أفضل للمستثمرين المخضرمين الذين هم على دراية بخصائص ومخارج الأسواق المالية. من ناحية أخرى ، إذا كنت تتطلع فقط إلى كسب دخل سلبي من أصول التشفير الخاصة بك ، فيمكن أن تحصل YouHodler على عوائد عالية جدًا مع السماح لك بتخزين أصولك في مساحة آمنة.

Nexo

Nexo هو اسم بارز آخر في مساحة التشفير. قدمت المنصة العديد من المنتجات المالية التي يمكن أن تحل محل الخدمات المصرفية التقليدية بأصول التشفير.  يتيح لك Nexo كسب الفائدة على 18 أصلًا مختلفًا من العملات المشفرة - بما في ذلك عملات DeFi مثل DAI و Nexo token. يمكنك الحصول على عوائد تصل إلى 8٪ على العملات المشفرة ، وما يصل إلى 12٪ على العملات المستقرة.

سيتم دفع أرباحك لك على أساس يومي. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا إيداع العملات الورقية مثل اليورو والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني لتحقيق عوائد عليها.  بصرف النظر عن حساب التوفير المشفر ، يتيح لك Nexo أيضًا الحصول على قروض فورية من خلال ضمان الأصول الرقمية الخاصة بك.

العملية مؤتمتة بالكامل - ويمكنك معالجة طلب القرض الخاص بك دون الحاجة إلى إجراء أي فحوصات ائتمانية.  تبدأ أسعار الفائدة على قروض Nexo المشفرة من 5.90٪ APR. تم تعيين الحد الأدنى لمبلغ القرض عند 50 دولارًا ، ويمكنك الحصول على خطوط ائتمان تصل إلى 2 مليون دولار.  أنشأت Nexo أيضًا منصة تبادل العملات المشفرة الأصلية الخاصة بها ، حيث يمكنك شراء وبيع أكثر من 100 زوج من العملات المشفرة.

ابتكرت المنصة نظام Nexo Smart System لضمان حصولك على أفضل سعر في السوق من خلال الاتصال ببورصات مختلفة. علاوة على ذلك ، تعد Nexo أيضًا بأنه سيكون هناك الحد الأدنى من تقلبات الأسعار عند تقديم طلب في السوق. على غرار منصات DeFi الأخرى ، أطلقت Nexo أيضًا عملة الحوكمة الخاصة بها - رمز NEXO.

يمنحك الاحتفاظ برمز NEXO المميز العديد من المكافآت على المنصة - مثل عوائد أعلى على ودائعك ، وانخفاض معدلات الفائدة على القروض.  الأهم من ذلك ، Nexo هي واحدة من المنصات القليلة التي تدفع أرباحًا لحاملي الرموز المميزة. في الواقع ، يتم توزيع 30٪ من الأرباح الصافية لعملة DeFi بين حاملي رمز NEXO - اعتمادًا على حجم ومدة الاستثمار.

Uniswap

Uniswap هي بلا شك واحدة من أكثر منصات DeFi شيوعًا في سوق العملات المشفرة الأوسع. تتيح لك المنصة تداول أي رمز ERC-20 المستند إلى Ethereum باستخدام محافظ خاصة مثل Metamask.  في عام 2020 ، دعمت Uniswap 58 مليار دولار من حجم التداول - مما يجعلها أكبر بورصة لامركزية في عالم التشفير. ارتفعت هذه الأرقام بنسبة 15,000 ٪ عن عام 2019 - مما يشير إلى المدى الذي وصلت إليه منصة DeFi لما يزيد قليلاً عن عام. 

تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لبرنامج Uniswap في عدم الحاجة إلى إيداع أصولك في النظام الأساسي. بمعنى آخر ، هذا تطبيق غير أمني يستخدم مجمعات السيولة بدلاً من دفاتر الطلبات. ليست هناك حاجة لك للتسجيل في بروتوكول Uniswap ولا إكمال عملية KYC.

يمكنك المبادلة بين أي رمز مميز من ERC20 أو كسب نسبة صغيرة من الرسوم المحصلة ببساطة عن طريق الإضافة إلى مجمع السيولة.  كما أشرنا بإيجاز سابقًا ، فإن Uniswap له أيضًا رمز UNI الخاص به - والذي يمكن أن يوفر لك حصص التصويت في إدارة بروتوكول الموفر. ارتفعت أسعار عملة DeFi مؤخرًا ، مما جذب المزيد من الانتباه إلى بروتوكول UNI. 

في الآونة الأخيرة ، قدمت Uniswap أيضًا أحدث إصدار لها من التبادل - المسمى Uniswap V3. يأتي مع مستويات مركزة من السيولة والرسوم. يتيح ذلك لمقدمي السيولة الحصول على أجر وفقًا لمستوى المخاطر التي يتعرضون لها. تجعل هذه الميزات Uniswap V3 واحدة من أكثر AMMs مرونة في التصميم.

يهدف بروتوكول Uniswap أيضًا إلى توفير تنفيذ تداول منخفض الانزلاق يمكن أن يتجاوز عمليات البورصات المركزية.  قد تدفع هذه التحديثات الجديدة سعر رمز UNI DeFi إلى الأعلى. كما ترى ، تتطور منصة DeFi باستمرار وقد تضيف قريبًا منتجات أخرى مثل قروض العملات المشفرة والإقراض إلى نظامها البيئي اللامركزي. 

BlockFi

تم إطلاق BlockFi في عام 2018 ، وقد تطور ليصبح المكان المناسب لتنمية أصولك الرقمية. على مر السنين ، تمكنت منصة DeFi من تلقي أكثر من 150 مليون دولار من شخصيات المجتمع البارزة ، واكتساب عملاء مخلصين. يوفر BlockFi مجموعة متنوعة من المنتجات المالية التي تستهدف المتداولين الأفراد والمؤسسات على حد سواء. حسابات الفائدة BlockFi ، BIAS للاختصار - تتيح لك كسب معدل فائدة يصل إلى 8.6٪ سنويًا على العملات المشفرة.

كما هو الحال مع منصات DeFi الأخرى. تقوم BlockFi بإقراض ودائع المستخدمين هذه لأفراد آخرين ووسطاء مؤسسيين وتفرض فائدة عليهم - والتي بدورها تدفع لمستخدميها. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن ودائع المستخدمين تُمنح أولوية أكبر مقارنة بحقوق ملكية الشركة عندما يتعلق الأمر بالإقراض.

تتيح BlockFi أيضًا للمستخدمين استخدام أصولهم الرقمية كضمان ، واقتراض ما يصل إلى 50٪ من قيمة الضمان بالدولار الأمريكي. كما ترى ، هذا أقل بكثير من LTV الذي توفره منصات أخرى مثل YouHodler. من ناحية أخرى ، تتم معالجة القروض بشكل فوري تقريبًا. أخيرًا ، هناك ميزة أخرى لـ BlockFi وهي أنها تقدم خدمة no-free للتبادلات على منصتها.

ومع ذلك ، فإن أسعار الصرف أقل مثالية مقارنة بما قد تتلقاه على المنصات الأخرى. بشكل عام ، تحتفظ BlockFi بمكانتها كواحدة من الخدمات المالية البديلة الرائدة - مما يتيح لك استخدام أصولك الرقمية لكسب دخل سلبي ، بالإضافة إلى تأمين قروض سريعة مقابل ذلك.

AAVE

بدأت Aave ، التي تم إطلاقها في الأصل باسم ETHLend ، كسوق حيث يمكن لمقرضي العملات المشفرة والمقترضين التفاوض على شروطهم دون الحاجة إلى المرور عبر طرف ثالث. منذ ذلك الحين ، نمت منصة DeFi لتصبح بروتوكول DeFi راسخًا يقدم عددًا من المنتجات المالية.  تقدم مجمعات السيولة الخاصة بـ Aave حاليًا دعمًا لأكثر من 25 عملة مشفرة ومستقرة و DeFi.

يتضمن ذلك DAI و Chainlink و yearn.finance و Uniswap و SNX و Maker والمزيد. بالإضافة إلى ذلك ، أصدرت Aave أيضًا رمزها المميز للحوكمة - AAVE. وهذا يمكّن حاملي الرمز المميز من المساهمة في إدارة بروتوكول Aave.  يمكن أيضًا وضع رمز AAVE على المنصة لكسب الفائدة بالإضافة إلى المكافآت الأخرى. 

تعمل Aave في المقام الأول كمنصة إقراض تشفير. يمكنك استعارة وإعارة الأصول الرقمية على Aave بطريقة لامركزية ، دون الحاجة إلى تقديم أي وثائق تتعلق بمكافحة غسل الأموال أو اعرف عميلك.  بصفتك مُقرضًا ، ستقوم بإيداع أصولك بشكل فعال في مجمع السيولة. سيتم تخصيص جزء من المجمع كاحتياطي ضد التقلبات داخل منصة DeFi. هذا أيضًا يسهل على المستخدمين سحب أموالهم دون التأثير على السيولة. 

علاوة على ذلك ، ستتمكن من الحصول على فائدة على السيولة التي توفرها للمنصة.  إذا كنت ترغب في الحصول على قرض ، فإن Aave يسمح لك بالاقتراض عن طريق زيادة ضمان الأصول الخاصة بك. تتراوح القيمة الدائمة للقرض الذي تحصل عليه عادةً من 50 إلى 75٪. 

ومع ذلك ، بصرف النظر عن هذا ، فإن Aave تميز نفسها أيضًا من خلال تقديم منتجات فريدة أخرى - مثل قروض التشفير غير المضمونة وتبديل الأسعار. سنناقش هذا بمزيد من التفصيل في قسم "Crypto Loans at DeFi Platforms" في هذا الدليل.  ومع ذلك ، فإن sسمحت العديد من أنواع الضمانات الفريدة من نوعها لشركة Aave باكتساب قوة دفع في قطاع DeFi. في الواقع ، مقارنة ببروتوكولات DeFi الأخرى في هذا الفضاء ، تقدم Aave ترسانة فريدة من الميزات. 

درجة مئوية

Celsius هي منصة أخرى قائمة على blockchain طورت رمزها المميز الأصلي. رمز CEL هو العمود الفقري للنظام البيئي المئوي. يمكن استخدام هذا الرمز المميز ERC-20 ضمن بروتوكول Celsius لتحقيق أقصى استفادة من منتجاته المالية.

من حيث المنفعة ، تتيح لك Celsius كسب فائدة على أصولك المشفرة ، بمعدل فائدة يصل إلى 17.78٪. هذا أعلى بكثير من متوسط ​​الصناعة - ومع ذلك ، ستحتاج إلى الاحتفاظ برموز CEL لتلقي هذه العوائد المرتفعة. يتيح لك Celsius أيضًا استخدام العملة المشفرة كضمان لاقتراض العملات الورقية أو الأصول الرقمية الأخرى.

مرة أخرى ، سعر الفائدة هنا تنافسي بشكل لا يصدق - محدد فقط عند 1٪ APR. هذا بشرط أن يكون لديك رموز CEL كافية مثبتة على المنصة. بعبارات بسيطة ، تعتمد الفوائد التي تحصل عليها على المنصة بشكل كبير على مقدار CEL الذي تملكه. على هذا النحو ، إذا كنت مهتمًا باستخدام Celsius ، فسيكون من الجيد إضافة CEL إلى محفظة العملات المشفرة الخاصة بك.

بعد كل شيء ، تلك التي تحمل و يمكن أن تحصل رموز CEL على أعلى عائد على ودائعهم ، بالإضافة إلى أسعار الفائدة المخفضة على القروض. فيما يتعلق بمكاسب رأس المال ، زادت قيمة رمز CEL بنسبة 20٪ منذ بداية عام 2021. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن فائدة رمز CEL محدودة خارج النظام البيئي Celsius.

مركب

يمكن اعتبار التمويل المركب بسهولة كواحد من أكبر بروتوكولات الإقراض في قطاع DeFi. كما هو الحال مع غالبية منصات DeFi الأخرى التي تمت مناقشتها اليوم ، فإن البروتوكول المركب مبني على Ethereum blockchain. على الرغم من أنها كانت مركزية في البداية ، مع إطلاق رمز الحوكمة الخاص بها ، تتخذ Compound خطواتها القليلة الأولى نحو أن تصبح منظمة لامركزية يقودها المجتمع.

في وقت كتابة هذا التقرير ، كان Compound يدعم 12 عملة مشفرة ومستقرة - والتي تتضمن أيضًا عددًا من رموز DeFi المميزة. تعمل تسهيلات الإقراض المشفرة في Compound بشكل مشابه لمنصات DeFi الأساسية الأخرى. كمقرض ، يمكنك ذلك كسب الفائدة على أموالك عن طريق إضافة السيولة إلى المنصة. أثناء قيامك باعتبارك مقترض - يمكنك الوصول الفوري إلى القروض عن طريق دفع الفائدة. 

ومع ذلك ، يتم تسهيل عمل الأميرة بأكملها من خلال منتج جديد يسمى عقد cToken. هذه تمثيلات EIP-20 للأصول الأساسية - التي تتعقب قيمة الأصل الذي أودعته أو سحبه. أي معاملة للبروتوكول المركب تتم من خلال عقود cToken. يمكنك استخدامها لكسب الفائدة وكضمان للحصول على قروض. يمكنك إما "Mint" للحصول على cTokens أو استعارتها عبر بروتوكول Compound. 

يستخدم Compound أيضًا خوارزمية معقدة تحدد أسعار الفائدة على النظام الأساسي. على هذا النحو ، على عكس منصات DeFi الأخرى ، فإن سعر الفائدة متغير - اعتمادًا على العرض والطلب ضمن البروتوكول. من خلال رمز الحوكمة الخاص به ، تخطط شركة COMP - Compound لتحقيق اللامركزية الكاملة. سيتم ذلك من خلال توفير حقوق التصويت وتقديم حوافز لأصحاب الشركات على منصة DeFi.

MakerDAO

تعد MakerDAO واحدة من أولى منصات DeFi التي جذبت أنظار مستثمري العملات المشفرة. تم إطلاق المشروع في عام 2017 ويعمل كنظام قبو رقمي لامركزي. يمكنك إيداع عدد من العملات المشفرة المستندة إلى Ethereum واستخدامها لصك الرمز الأصلي للمنصة - DAI.  كما ذكرنا سابقًا ، تعكس قيمة DAI قيمة الدولار الأمريكي.  يمكن استخدام DAI الذي تنشئه على MakerDAO كضمان للحصول على قروض.

ومع ذلك ، تذكر أن استبدال رمز ERC-20 الخاص بك مقابل DAI ليس مجانيًا على النظام الأساسي. سيتم محاسبتك على رسوم صانع عند فتح قبو. قد تكون هذه الرسوم حذرة من وقت لآخر وسيتم تحديثها تلقائيًا على المنصة. لهذا السبب ، إذا كنت تستخدم Maker Vaults ، فمن الأفضل أن تحافظ على معدل الضمانات على أعلى مستوى ممكن - لتجنب التصفية. 

خارج النظام البيئي لـ MakerDAO ، تعمل DAI مثل أي عملة DeFi أخرى. يمكنك إقراضها أو استخدامها لكسب دخل سلبي. في الآونة الأخيرة ، زادت DAI من وظائفها لتشمل مشتريات NFT ، والتكامل في منصات الألعاب ، وأعمال التجارة الإلكترونية.  بصرف النظر عن DAI ، تمتلك MakerDAO عملة حوكمة إضافية - Maker. كما هو الحال مع عملات DeFi الأخرى ، سيتيح لك الاحتفاظ بـ Maker الوصول إلى حقوق التصويت ورسوم أقل على المنصة. 

من المهم أن تعرف

تقدم المنصات التي تمت مناقشتها أعلاه لمحة عن شبكة DeFi الواسعة التي يتم بناؤها اليوم. مع مرور الوقت ، سيتم تحديد مستقبل قطاع DeFi من قبل المجتمع الذي يقف وراءه. إذا استمرت الصناعة في جذب المزيد من الاهتمام ، فيجب أن ينعكس ذلك في سعر عملة DeFi ذات الصلة. 

كما ترون ، أحدث عالم DeFi ثورة في القطاع المالي. تهدف منصات DeFi الأفضل إلى تحويل الصناعة من خلال الاستفادة من تقنية Blockchain. في المقابل ، ستتمكن من الوصول إلى الشفافية والتحكم بشكل أفضل في أصولك. 

إذا كنت تعتقد أن DeFi لديه إمكانات هائلة للهيمنة في المستقبل ، فإن أحد أفضل الخطوات التي يجب القيام بها هو الاستثمار في عملة DeFi.  بالنسبة لأولئك الجدد في مجال العملات المشفرة ، سوف تستفيد من القليل من الإرشادات في هذا المجال. لذلك ، قمنا بتجميع دليل حول كيفية شراء أفضل عملات DeFi في القسم أدناه. 

كيفية شراء عملات DeFi 

الآن ، من المأمول أن يكون لديك فكرة ثابتة عن منصات DeFi ، وأي عملات DeFi تهيمن حاليًا على السوق.  للتأكد من أنه يمكن شراء عملات DeFi التي اخترتها بأكثر الطرق أمانًا وفعالية من حيث التكلفة - نرشدك أدناه خلال العملية خطوة بخطوة. 

الخطوة 1: اختر وسيطًا منظمًا عبر الإنترنت

تمنحك المنصات اللامركزية وصولاً غير مقيد إلى الأصول الرقمية. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يريدون أن يكونوا أكثر حذرا في استثماراتهم ، فإننا نقترح عليك النظر في ما هو مقنن المنصات. على سبيل المثال ، هناك طريقتان لشراء عملة DeFi - واحدة من خلال عملة مشفرة تبادل، أو عبر الإنترنت وسيط.

إذا اخترت تبادلًا مركزيًا أو لامركزيًا للعملات المشفرة ، فلن يكون لديك راحة في أن تكون قادرًا على شراء عملات DeFi مقابل العملات الورقية. بدلاً من ذلك ، سيتعين عليك تسوية العملات المستقرة مثل USDT.

  • من ناحية أخرى ، إذا اخترت وسيطًا منظمًا عبر الإنترنت مثل Capital.com - فستتمكن من تداول عملات Defi وتمويل حسابك بسهولة بالدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني والمزيد.
  • في الواقع ، يمكنك إيداع الأموال على الفور باستخدام بطاقة الخصم / الائتمان وحتى المحفظة الإلكترونية مثل Paypal. 
  • بالنسبة لأولئك غير المدركين ، تعد Capital.com منصة تداول CFD شائعة بشكل كبير ويتم تنظيمها من قبل FCA في المملكة المتحدة و CySEC في قبرص.
  • تدعم المنصة مجموعة طويلة من أسواق العملات المعدنية DeFi - مثل LINK و UNI و DAI و 0 x وأكوام أكثر.

ومع ذلك ، إذا كان الوسيط الذي اخترته عبر الإنترنت لا يقدم خدمات المحفظة المدمجة ، فستحتاج أيضًا إلى العثور على محفظة رقمية خارجية لتخزين رموز DeFi Tokens الخاصة بك. هذا ، بالطبع ، إذا كنت لا تعلقهم على أي من منصات DeFi لكسب دخل سلبي.

الخطوة 2: قم بالتسجيل مع موقع تداول DeFi الذي اخترته

أصبح فتح حساب باستخدام منصة DeFi لتداول العملات أسهل من أي وقت مضى. كل ما عليك فعله هو ملء استمارة تسجيل سريعة. يتضمن ذلك اسمك الكامل وتاريخ ميلادك وعنوان إقامتك وتفاصيل الاتصال. ومع ذلك ، إذا كنت تستخدم نظامًا أساسيًا منظمًا مثل Capital.com - فسيتعين عليك أيضًا التحقق من هويتك كجزء من عملية اعرف عميلك.

يمكنك إكمال هذه الخطوة على الفور إلى حد كبير عن طريق تحميل إثبات الهوية - مثل نسخة من جواز سفرك أو رخصة القيادة. على Capital.com ، سيكون لديك 15 يومًا لإكمال هذه الخطوة. إذا فشلت في القيام بذلك ، فسيتم تعليق حسابك تلقائيًا. بمجرد تحميل المستندات والتحقق منها ، ستصبح غير مقيّد بالعشرات من أسواق DeFi - كل ذلك بدون عمولة!

الخطوة 3: قم بتمويل حسابك عبر الإنترنت

قبل أن تتمكن من تداول عملات DeFi على Capital.com ، سيتعين عليك تمويل حسابك. 

على Capital.com ، يمكنك القيام بذلك باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أو تحويل بنكي أو محافظ إلكترونية مثل ApplePay و PayPal و Trustly. 

أفضل ما في الأمر أن Capital.com لا يتقاضى أي رسوم إيداع ويمكنك تمويل حسابك بمبلغ 20 دولارًا / جنيهًا إسترلينيًا فقط ، ومع ذلك ، إذا كنت تقوم بإيداع الأموال عن طريق التحويل المصرفي ، فسيتعين عليك إضافة حد أدنى قدره دولار / جنيه إسترليني 250.

الخطوة 4: ابحث عن سوق العملات المعدنية الذي اخترته من DeFi

بمجرد قيامك بإعداد حسابك ، فأنت على استعداد لبدء تداول عملات DeFi. على Capital.com - العملية بسيطة. كل ما عليك فعله هو البحث عن عملة DeFi التي اخترتها ثم النقر فوق النتيجة التي يتم تحميلها. 

على سبيل المثال ، إذا كنت تريد تداول Uniswap ، يمكنك ببساطة إدخال "UNI" في شريط البحث.

الخطوة 5: تداول عملات DeFi

الآن ، كل ما عليك فعله هو تحديد مقدار رموز DeFi التي تريد تداولها. بدلاً من ذلك ، يمكنك أيضًا إدخال مبلغ المال الذي تريد المخاطرة به على عملة Defi المعنية.

في كلتا الحالتين ، بمجرد تأكيد الأمر على Capital.com - سيتم تنفيذه على الفور. أفضل ما في الأمر - أن Capital.com لن يفرض عليك سنتًا كعمولة أو رسوم لتداول عملات Defi!

من المهم أن تعرف

بمجرد شراء أفضل عملات DeFi لأهدافك المالية ، هناك الكثير من الخيارات على الطاولة. على سبيل المثال ، يمكنك الاحتفاظ بها أو تداولها أو إعادة استثمارها في بروتوكول DeFi المعني. بالإضافة إلى ذلك ، كما ناقشنا في هذا الدليل - يمكنك أيضًا تعيين حصة من عملات DeFi أو الحصول على قروض باستخدامها كضمان.

بشكل حاسم ، تمكنت منصات DeFi بالفعل من إثارة قدر كبير من الإثارة في السوق. اجتذبت المساحة اللامركزية قدرًا هائلاً من رأس المال الاستثماري في الاثني عشر شهرًا الماضية وحدها - حيث نمت بشكل كبير على مدار العام.  كما ترى بوضوح ، هناك عدد من المنصات التي تمكنت من جلب المزايا المذكورة أعلاه من DeFi لعامة الناس.

من بين حالات الاستخدام العديدة ، هناك جانبان على وجه الخصوص اكتسبتا قوة جذب بين مستثمري العملات المشفرة والمتداولين على حد سواء. هذه هي حسابات التوفير المشفرة وقروض التشفير التي تقدمها منصات DeFi. 

على هذا النحو ، في الأقسام التالية من هذا الدليل ، سننظر في هذه التطبيقات ، وكيف يمكنك الاستفادة منها لتنمية أصول التشفير الخاصة بك.

حسابات التوفير المشفرة في منصات DeFi

كما ناقشنا سابقًا ، تحتوي أفضل منصات DeFi على عدد من المنتجات المالية المخصصة لعشاق التشفير. من بين جميع الاحتمالات المختلفة ، يبدو أن فكرة حساب توفير العملة المشفرة تحظى بأكبر قدر من الاهتمام. حساب التوفير المشفر هو بالضبط ما يبدو عليه الأمر - فهو يسمح لك بكسب عوائد سلبية على استثماراتك.

ومع ذلك ، مقارنةً بالأنظمة المالية التقليدية ، فإن أفضل منصات DeFi توفر لك معدل فائدة أعلى بكثير على ودائعك. قبل أن تقرر الاستثمار في حساب توفير تشفير ، من الضروري فهم كيفية عمل الصناعة.

ما هي حسابات التوفير بالعملات المشفرة؟

حسابات التوفير المشفرة هي فقط ما تقوله على القصدير - حساب توفير لعملاتك المشفرة. بدلاً من إيداع العملات الورقية في بنك تقليدي ، ستقوم بإضافة أصول التشفير الخاصة بك إلى منصة إقراض DeFi. في المقابل ، سوف تكون قادرًا على كسب الفائدة على ودائعك.

في الأساس ، ما تفعله هو إقراض الأصول الخاصة بك لمقترضين من نفس النظام الأساسي. في المقابل ، يدفعون فائدة لاقتراض أصول التشفير الخاصة بك. على هذا النحو ، تساعد حسابات التوفير المشفرة في تمويل قروض نظير إلى نظير التي تقدمها أفضل منصات Defi.

منصات الإقراض DeFi

عادةً ، في منصة إقراض مركزية - سيتعين عليك المرور بعملية "اعرف عميلك" المرهقة للاستفادة من حساب التوفير. علاوة على ذلك ، سيتم تحديد أسعار الفائدة المعروضة من قبل الشركة نفسها. من ناحية أخرى ، تعمل منصات DeFi كبروتوكولات - مما يعني أنها في متناول الجميع دون الحاجة إلى الامتثال لأي إجراءات KYC.

ليس هذا فقط ، ولكن الحسابات غير أمينة ، مما يعني أنك لن تضطر إلى تسليم أموالك إلى النظام الأساسي نفسه. على هذا النحو ، فإن منصات الإقراض اللامركزية وحسابات التوفير التي تقدمها مؤتمتة. هذا يعني أن نظام الحوكمة سيحدد أسعار الفائدة.

في معظم الحالات ، سيكون لأفضل منصات الإقراض DeFi معدلات فائدة متغيرة تعتمد على العرض والطلب على الأصل في البروتوكول المعني. علاوة على ذلك ، يمكن للمقترض أن يأخذ قرضًا مباشرةً من خلال منصة DeFi - دون الحاجة إلى الخضوع لعملية التحقق أو التحقق من الائتمان.

نحن نغطي موضوع قروض العملات المشفرة من منظور المقترض بمزيد من التفاصيل في القسم التالي من هذا الدليل. ومع ذلك ، على مدى السنوات القليلة الماضية ، نمت فكرة إقراض DeFi بشكل كبير. على الرغم من أنه من المحتمل أن يأتي مع معدلات فائدة أعلى للمقترضين ، إلا أن الراحة في عدم التحقق تجعل منصات DeFi أكثر جاذبية - خاصة لأولئك الذين يُعتقد أن تصنيفهم الائتماني سيئًا  

كيف يعمل DeFi Lending؟

في أفضل منصات DeFi ، ستصادف أيضًا مصطلح "زراعة الغلة" - والذي يشير إلى رهانات رموز ERC-20 لكسب الفائدة. في كثير من الحالات ، لا تختلف حسابات التوفير المشفرة وزراعة المحاصيل كثيرًا. مع ذلك ، عندما تمر عبر منصة DeFi ، ستعمل كمزود سيولة. وهذا يعني أنه عند إيداع أموالك ، ستتم إضافتها إلى مجمع السيولة.

  • في مقابل توفير هذه السيولة ، ستحصل على مكافأة من حيث الفائدة.
  • تعمل منصات الإقراض اللامركزية على مجموعة مؤتمتة من البروتوكولات.
  • على سبيل المثال ، ابتكرت أفضل منصات DeFi مثل Compound و Aave وثائقها الخاصة - والتي يمكن لأي شخص الوصول إليها.
  • يتم تنفيذ جميع المعاملات على منصات DeFi من خلال عقود ذكية (تجمعات السيولة).

وهذا يضمن التعامل مع عملية الإقراض والاقتراض بشكل صحيح. لن تنفذ العقود الذكية المعاملة إلا إذا تم استيفاء الشروط المحددة مسبقًا التي حددتها المنصة. على هذا النحو ، عندما تفتح حساب توفير DeFi ، فأنت ترسل رأس المال بشكل أساسي إلى عقد ذكي.

في المقابل ، ستربح عوائد في شكل رموز رقمية أو سندات تثبت أنك مالك الأصل المعني. على أفضل منصات DeFi ، تخضع هذه العقود الذكية للتدقيق الجيد وهي متاحة للجمهور. ومع ذلك ، كما يمكنك أن تتخيل - قد تحتاج إلى القليل من معرفة الترميز للتحقق من البيانات.

اليوم ، لا يمكنك فقط فتح حساب توفير للعملات المشفرة ، ولكن يمكنك أيضًا كسب الفائدة على العديد من الرموز المميزة والعملات المستقرة ERC-20.

لذا ، هل يجب عليك فتح حساب توفير تشفير على منصة DeFi؟ حسنًا ، كما يمكنك أن تتخيل ، فإن الفائدة الرئيسية لفتح حساب توفير تشفير هي تلقي الفائدة. بدلاً من مجرد تخزين الأصول الرقمية الخاصة بك في محفظتك ، ستتمكن من تلقي المزيد من العملات المشفرة أكثر مما أقرضته. الأهم من ذلك ، لن تضطر إلى تحريك إصبعك - حيث سيتم دفع عوائدك لك على أساس سلبي.

ومع ذلك ، في هذه الأيام ، يختار العديد من المستثمرين إقراض عملات مستقرة مثل DAI. سيسمح لك ذلك بتنمية رأس المال الخاص بك دون مخاطر التقلب التي تنطوي عليها العملات المشفرة التقليدية. علاوة على ذلك ، تسمح لك العديد من منصات DeFi بالمشاركة في رموز الحوكمة الخاصة بها.

لمساعدتك على فهم كيفية عمل حسابات التوفير المشفرة في الممارسة العملية ، قمنا بإنشاء مثال أدناه يغطي جميع الجوانب المهمة.

  • لنفترض أنك تتطلع إلى فتح حساب توفير تشفير لممتلكاتك من Ethereum.
  • أنت تتوجه إلى منصة DeFi التي اخترتها لإعداد حساب توفير التشفير الخاص بك.
  • قم بتوصيل منصة DeFi بمحفظة العملة المشفرة الخاصة بك.
  • حدد Ethereum من قائمة العملات المدعومة المتاحة للإقراض.
  • ستظهر لك المنصة مقدار الاهتمام الذي ستحصل عليه على حصتك.
  • حدد مقدار Ethereum الذي تريد مشاركته.
  • عندما تكون جاهزًا - قم بتأكيد الاستثمار.

تذكر أنه في العديد من المنصات ، ستكلفك مثل هذه المعاملات رسوم الغاز. على هذا النحو ، تأكد من التحقق من التكاليف المتضمنة قبل إعداد حساب توفير التشفير الخاص بك. الآن ، كما تطرقنا إليه سابقًا - عندما تقوم بتجميع العملات المشفرة ، فأنت تتصرف بشكل أساسي كمقرض للعملات المشفرة.

تقدم العديد من منصات DeFi قروض تشفير - مما يسمح للآخرين باستعارة أصولك. في هذه الحالة ، ستستخدم أصولك الرقمية كضمان ، بدلاً من إيداعها في حساب توفير.

في القسم أدناه ، نوضح كيف يمكنك الاستفادة من قروض التشفير في أفضل منصات DeFi.

قروض العملات المشفرة في منصات DeFi

إذا كنت من عشاق العملات المشفرة ، فقد تكون على دراية بمفهوم استراتيجية "الشراء والاحتفاظ". ببساطة ، عندما تقوم "بتجميع" أصولك الرقمية ، فإنك تحتفظ بها بأمان في محفظة آمنة - حتى تصبح جاهزًا لسحب الأموال.  ومع ذلك ، كما هو الحال ، فأنت ببساطة تترك عملاتك المعدنية جالسة في محفظة.

تقدم قروض العملات المشفرة ومنصات الإقراض حلاً بديلاً لذلك - حيث يمكنك ضمان أصول التشفير للحصول على قرض في المقابل.  بعبارات واضحة ، تعمل قروض التشفير كعكس حسابات التوفير. بدلاً من أن تكون مقرضًا وتحصل على فائدة على أصولك ، ستستخدم عملاتك المشفرة كضمان للحصول على قرض.

ما هي قروض العملات المشفرة؟

بالنسبة لأي نوع من الاستثمار ، يعد الوصول إلى السيولة أحد الاعتبارات الرئيسية. بمعنى آخر ، من الأفضل أن تكون قادرًا على صرف أصولك في أي وقت. ومع ذلك ، على عكس الأوراق المالية التقليدية ، فإن سوق العملات المشفرة مختلف قليلاً. 

فمثلا: 

  • دعنا نتخيل أنك تمتلك 10 بيتكوين ، لكنك تبحث عن بعض السيولة.
  • بالنظر إلى السوق الحالية ، لا ترغب في بيع ممتلكاتك لأنك تتوقع أن سعر BTC سيرتفع بشكل كبير على المدى الطويل. 
  • على هذا النحو ، لا ترغب في إلغاء تحميل التشفير الخاص بك ، لأنه عند شرائه مرة أخرى في وقت لاحق - قد ينتهي بك الأمر بعدد أقل من عملات البيتكوين.

هذا هو المكان الذي تلعب فيه منصات إقراض العملات المشفرة.  في مثل هذه الحالة ، يمكنك استخدام Bitcoin الخاص بك كضمان ، من أجل الحصول على قرض يتم دفعه بالعملة المشفرة أو العملات الورقية.  ومع ذلك ، بالنظر إلى الطبيعة المتقلبة للعملات المشفرة ، سيتعين عليك ضمان المزيد من BTC من قيمة القرض الذي تتلقاه. 

Tبشكل عام ، تتطلب قروض التشفير هذه أيضًا دفع رسوم هامشية. سيختلف هذا من منصة DeFi إلى أخرى. على سبيل المثال ، على Nexo ، يمكنك الحصول على قرض تشفير من 5.9٪ فقط APR. بينما في BlockFi ، يمكنك الحصول على أسعار فائدة منخفضة تصل إلى 4.5٪. 

بمجرد سداد القرض مع الفائدة ، ستتم إعادة أصول التشفير الخاصة بك إليك. ستكون ودائع العملات المشفرة الخاصة بك في خطر فقط إذا فشلت في سداد القرض ، أو انخفضت قيمة الضمان الخاص بك. في هذه الحالة ، سيكون عليك إضافة المزيد من الضمانات. 

تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لقروض العملة المشفرة في أنك لا تخضع للتحقق أو التحقق من الائتمان. بعبارات بسيطة ، مقارنةً بالخدمات المصرفية التقليدية - يمكن الوصول إلى إقراض العملات المشفرة بسهولة أكبر. على هذا النحو ، لا تحتاج إلى الخضوع لفحوصات بناءً على تاريخك الائتماني أو أرباحك. تتيح لك أفضل منصات DeFi أيضًا تحديد شروط القرض ، مما يمنحك مزيدًا من المرونة. 

قروض DeFi Crypto بدون ضمانات 

بينما تتطلب منك غالبية منصات التشفير المركزية تقديم ضمانات ، يمكنك أيضًا العثور على منصات DeFi التي توفر لك قروضًا دون إيداع أي الأصول.  تسمى هذه بشكل أساسي قروض التشفير غير المضمونة ، والتي توفر سيولة قصيرة الأجل.

 

على سبيل المثال ، تمنحك إحدى أفضل منصات DeFi - Aave - إمكانية الوصول إلى قروض فلاش - حيث لن يُطلب منك تقديم أي ضمانات.  بدلاً من ذلك ، ستتمكن من استعارة الأصول طالما أنك تسدد القرض ضمن معاملة blockchain واحدة. 

ومع ذلك ، فإن قروض التشفير غير المضمونة هذه مصممة بشكل أساسي للمطورين. هذا لأنك ستحتاج إلى بناء عقد ذكي من أجل طلب قرض ، وسداده في نفس المعاملة.  على هذا النحو ، إذا كنت تتطلع إلى الاستفادة من قروض العملات المشفرة دون أي رباطبعد ذلك ، تأكد من أنك واثق من كيفية عمل العملية. 

منصات الإقراض DeFi Crypto 

كما تعلم على الأرجح ، فإن أفضل منصات DeFi لا مركزية ، حيث تكون التحولات آلية ، بدلاً من التعامل معها من قبل الناس. على سبيل المثال ، يستخدم مقدمو DeFi مثل Aave و Compound عقودًا ذكية تستخدم خوارزميات تعمل على بروتوكولاتها لإنشاء مدفوعات قروض آلية. 

علاوة على ذلك ، فإن هذه البروتوكولات شفافة تمامًا ، لأنها مبنية على blockchain. على عكس الأنظمة الأساسية المركزية ، لا توجد هيئات تنظيمية - وهذا هو سبب حصولك على قروض التشفير دون الحاجة إلى إكمال عملية التحقق.  بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على قروض تشفير بالعملات الورقية أو عملات DeFi أو العملات المستقرة مثل USDT. 

كيف تعمل قروض DeFi Crypto

من أجل إزالة الضباب ، قمنا بإنشاء مثال لكيفية عمل قرض التشفير من الناحية العملية.

  • لنفترض أنك تريد الحصول على قرض تشفير باستخدام عملات BTC الخاصة بك كضمان.
  • تريد القرض في UNI.
  • هذا يعني أنك ستحتاج إلى إيداع السعر الحالي لـ UNI واحد مع BTC.
  • وفقًا لسعر السوق الحالي ، يساوي UNI واحدًا تقريبًا 0.00071284 BTC.
  • يتقاضى موفر التشفير الذي اخترته معدل فائدة بنسبة 5٪.
  • بعد شهرين ، أنت على استعداد لسداد القرض واسترداد عملة البيتكوين الخاصة بك.
  • هذا يعني أنه سيتعين عليك إيداع مبلغ القرض في UNI بالإضافة إلى فائدة 5٪.
  • بمجرد سداد القرض ، ستتلقى وديعة البيتكوين الخاصة بك مرة أخرى.

كما ترى ، في هذا المثال - لقد تلقيت قرضك في UNI دون الحاجة إلى بيع Bitcoin الخاص بك. على الجانب الآخر من المعاملة ، تلقى مُقرض العملة المشفرة UNI الأصلية ، بالإضافة إلى دفعة فائدة بنسبة 5٪. ومع ذلك ، من المهم مراعاة تقلبات سوق العملات المشفرة نفسها.

على هذا النحو ، قد تضطر إلى المبالغة في الضمانات. على سبيل المثال ، في MakeDAO - سيُطلب منك إيداع وديعة لا تقل عن 150٪ من قيمة قرضك. لذلك ، لنفترض أنك تريد اقتراض ما قيمته 100 دولار من UNI. على MakerDAO - سيتعين عليك إيداع مبلغ 150 دولارًا من BTC كضمان للحصول على القرض.

إذا انخفضت قيمة إيداع BTC إلى أقل من 150 دولارًا ، فقد تضطر إلى دفع غرامة تصفية. ومع ذلك ، يمكن أن تكون قروض العملات المشفرة واحدة من أكثر الطرق فعالية للاستفادة من مساحة DeFi. لن يمنحك هذا الوصول الفوري إلى السيولة فحسب ، بل سيخلصك من متاعب المرور بالخدمات المالية التقليدية.

أفضل عملات DeFi - الخط السفلي

في النهاية ، تتطور صناعة DeFi باستمرار. في فترة زمنية قصيرة فقط ، تمكنت منصات DeFi من النمو من كونها جزءًا تجريبيًا من العالم المالي إلى النظام البيئي الضخم الذي هو عليه اليوم. على الرغم من أنه قد يبدو كقطاع متخصص في الوقت الحالي ، فمن المحتمل أن يتم اعتماد تطبيقات DeFi قريبًا من قبل السوق الأوسع. 

بمجرد أن تصبح الظاهرة سائدة ، سوف تتدفق الجوانب المختلفة لـ DeFi في الحياة اليومية والتمويل. بعبارة أخرى ، لدى DeFi القدرة على تغيير العالم المالي كما نعرفه. 

ومع ذلك ، من المهم أن تضع في اعتبارك أن سوق التمويل اللامركزي لا يزال جديدًا إلى حد ما. كما هو الحال مع أي استثمار آخر ، لا تزال هناك مخاطر محتملة متضمنة هنا. على هذا النحو ، ستجد أنه من المفيد بذل العناية الواجبة واكتساب نظرة ثاقبة حول كيفية تطور هذا النظام المالي الشاب. 

الأسئلة الشائعة

ما هو ديفي؟

DeFi تعني التمويل اللامركزي - وهو مصطلح يطلق على الخدمات المالية التي ليس لها سلطة مركزية. لإعطائك فكرة أفضل ، فإن الغالبية العظمى من المنصات المالية اليوم تحكمها شركة واحدة. بالمقارنة ، يتم تشغيل منصة DeFi بواسطة بروتوكول حوكمة مبني على blockchain ويتم تشغيله باستخدام أصول لامركزية مثل العملات المشفرة.

ما هو استخدام DeFi؟

DeFi هو قطاع سريع النمو. اليوم ، يمكنك العثور على العديد من منصات DeFi التي تقدم خدمات مؤتمتة. وهذا يشمل التبادلات والإقراض والاقتراض والتأمين وإدارة الأصول والمنظمات الأخرى التي لا تخضع لسيطرة أي كيان واحد.

ما هي رموز DeFi المميزة؟

أطلقت العديد من منصات DeFi رمز DeFi المميز الأصلي الخاص بها والذي سيساعد في إدارة بروتوكولها. يمكن لمالكي هذه الرموز الأصلية الحصول على حقوق التصويت على نظام DeFi البيئي.

ما هي أفضل عملات DeFi?

ازدادت شعبية أفضل الرموز المميزة لـ DeFi منذ بداية عام 2021. في وقت كتابة هذا التقرير - بعض من أفضل الرموز المميزة لـ DeFi من حيث القيمة السوقية تشمل UNI و LINK و DAI و ZRX و MKR و COMP و CAKE.

كيف تختار أفضل عملة DeFi للاستثمار فيها؟

كما هو الحال مع أي أصل قابل للتداول ، يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بأي عملة DeFi ستحقق لك أعلى العوائد. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على فهم أفضل لسوق DeFi من خلال التعرف على بروتوكولات DeFi المختلفة وحالات استخدامها.